2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题含答案解析(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACG7M2M4V10M1R2N5HC3O7E6Q9Z3N9A8ZQ5Z10X10H2H6N5L62、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（ ）的考核评价合格。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.企业【答案】 ACJ8E7S3J3P2U1X3HJ2T4O4C10S1U8A1ZW6W1K4O2M7J8A13、人身保险合同中，关于受益人的规定

2、，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCK1B2F8I1J6L1L10HV10L10O1I3B3M1I1ZV7M1C3S10G9Y5Y44、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（ ）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】 ACR9A4I4R4T1T6A2HG6M10H3V3C5U1G8ZL10R8Q6I5J6O8L

3、35、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCE5U3I8P2H2Y8W8HS7N8S1F10O2D7S10ZY9L6J8W7F7S6U46、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCU10T1U2I5P8Z6C5HZ9B9I6E8J5B10V10ZW7Z9W3G5S9G3Z77、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、

4、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACK4R3B7U1Q8I10V4HT7H8B2J6U8Z2T3ZL1H1E10Z8F4W9X88、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCM8O6R6B4Q10R6Y7HV9J5W6A2V6A6T10ZA2V1C4D3J9R7Q49、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C

5、.净利润D.净资产【答案】 CCI4Z9V7E3Z3H6Q4HR10T6N6E9Z1G9Q5ZM8N9T5U7E5J4U510、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACE9Z10W1X3V4I3X5HR5U9V2E2W1F1I7ZG6L7C3M9L4E8C611、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有

6、可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】 BCD6K3O4B9A5P4V5HM5U10Z4X8C3J5X3ZT10Z6U10O6W3X2D612、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCJ7M1A2W5O6H6L10HU1

7、E6C8P3L7K9O10ZI8M9E9A9J6L7D913、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCG9R2W7V10Q3U8I6HA8X5A3L3W5O9N1ZL5E9D3E8B9K3S414、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCD10P9T1W3K9D9O9HD2C6G9Q9U10N7W10ZY1F6L2U9X8S1J7

8、15、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCF3F7C1K1G1Y9M6HL4M9G3Y4V8V10M1ZY2M2S1V4E4W10H616、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 D

9、CX9F6N8H5U8E3D1HU6M1J9W5Q7Q10D6ZN3R8U4R6B3Y8Z417、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACU10J2P7O9D8K5B6HB1W7T1N9N3J1F4ZV1Y1B6K8H4Q5M418、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚

10、后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACT6D10S1Q9H8P9C4HD5N4M4Q5R10Z6P9ZO5B6K4P5J3U8S919、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCO6S10B10M2X4Q1N5HF1E6E3C1Z7Z3T4ZZ7Q5H10O2F9Y2Z620、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑

11、各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACJ1U1Y10P8O9X6D10HY10X5L1D2T4U8L6ZN5U8T8I8F7B7S221、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCH3O5O10R2M4D7G7HU10O6Y10R9J8Q6M7ZK9E5M4L7I1I7A82

12、2、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCL9D2J5F8D4H8Q4HS10V6M10D2G1Q10M9ZL10P3H3B10A9Z10E923、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为(

13、)。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCN2E1Q5I9A2L5L8HG8D5P8M4Z7Y6I6ZN9S6A10I9Y7V6I524、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACO9O2W8S2

14、H8W8G9HC9O10O10F4R2S6T5ZS9F5B9F6X4V7R825、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACC10J7M1A9F3Z10O9HB6W5F9K8M4B1X7ZV9Z8V7F6W3O5G1026、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 B

15、CB9Z5K9Z3D2X10U2HR10X5L7I7F8T10D1ZA1Y4Q1S7X6Q9J127、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCE5L7T9P8O2X8H3HO7D5X3F5R8L3F1ZC8H9S7P8Q9S9I728、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCK8H6T4L1K2Z3T5HS6I10A6D2C4A2A2ZH10Q8Q10V9J6P6D

16、229、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCM3O10F7E7H8J3Z10HD2L3F6J2T10K1L2ZZ10D4B1S6K6L5Y930、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCG7B5D3I6H2C3D8HM3P8R1F7C8Q1Y8ZM3Q9J7K9B3U10H731、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管

17、理【答案】 CCL6X8D8G2G6H4A8HH6V3O8R4N9N5B5ZZ1U5D10V7M10I2M1032、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCL10J1B1N9U3P10U1HM9N3F10S3O7C10P6ZR5M1H10P4L9A4H933、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额

18、为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACG10S8A1H8P9X7N5HV1T8R10X2M6Z5H1ZX5B1A4L10V3X3O1034、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCB7J8G8E4V10G6B1HE3C3K2E9D3N10R8ZH8L1J8Z10B3Q2A235、其他资产不包括（ ）。A.房地产B

19、.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCR10L10J7V6F8G9S9HT6P7S2Z10N4J2K4ZD6R10S3Z10S1Q3R336、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCN9K7E4V4X2U3A2HO1F3Q4D8Q8D10T2ZK1R3B2P2Z7N7K537、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACP2N5P

20、10R4N1A5M7HG2V4S9M4X10S5G3ZR6I3K2W2X7H1J238、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACV4K6N6K5Z8Y5V2HC6E6Q1R1J1J2L9ZE3A6B7O6H1U4E339、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCG5D10M3R9N8T10O3HV6Q4S1N1U3H9Q9ZH7T7Z9W10D1X10X840、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设

21、定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCV10E7U10Z2P1M6N7HI1G5D8R6I8S10Q6ZG5R9D5L9K10U5K641、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCE5I2B8

22、S1R6H4H4HQ3P9D5D8I9P4N9ZV10V9F8Q7P4H2Y142、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（ ）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为【答案】 BCD3O3Z4U6A7E8K8HP2M4L8L3K5H7V3ZR5C7X7O1G2V3X1043、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCC7B4Q7C1B1H1S3HF2F3E7Q9J10

23、Q6K8ZK4X9L1Z3L1J7W244、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】 DCV7Y2H3D2L5O9K10HP4K3X4K4I2C7V6ZB1Z6E9B10P6D5B1045、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCD1U5V5V6L3B8J10HG7J6M2A8O2T5N4ZF3F4S2R4R10N8C2

24、46、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCH5F9P4B7V6R7I10HS10P7W9Z1R6C10B10ZE10C3G9M2S2U8E647、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCY7Y4A10L3W5V10R7HC1T1M2F2B10Q6P2ZE2D2E10V3A2W8R448、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发

25、生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCP1R2B4B1O4X6Q9HN1R4P8Q1K2C4X4ZI7P2Q2F5U3I9J249、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCR6Y7L3X9Y4D5P10HY1W6Y6G8K8X9R1ZF5J9C8F8

26、I1D3Z750、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACC8Z4T2A2X2T9H1HZ5X6R6T3Z9P2L2ZD6P1D4Q9E4W5R251、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCF5X8A9V8H10U9F1

27、HM5B10M8B9J2W6S7ZM5K9N9X2D5L8S552、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 ACQ10J9F10T2M4S3M9HV10W2G7L5X2X9D6ZM10T9A9O3W10A7H153、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACG7T1F4Z5V1S1I2HK5P3T4Z8M10T3W6ZA5P9O3P3

28、B7F4W854、根据教育对象不同，教育规划可以分为_和_两种。( )A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACS7E3D5P4P1O5F10HU9U1G2F9I6O1N2ZF1H4U3I9B1E5D455、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCK1N7T10G2F6N8A7HF5H10W6W1S1Y5I9ZX6H10O7C5C10Z4C1056、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资

29、产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCG3L5M3A3W2Q7S9HL6B2D2S2O2S7Y2ZH5Y2Z6E3U3A5W157、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCM7N8N7I10I9P2K8HV8T9J2V1R8P4I8ZE5G2D7W7F6G1C1058、

30、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACN9R5T10L5V5Q7T6HD2H4I8G8R7F5Y1ZV7A1J7P7I7P8Z859、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACQ10R7J10F7O10S9T2HI2S4J3Y10X1K4B7ZQ2H9D3R6D8D7B360、商业银行按照约定条件向客户承诺支

31、付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACO2K4K4S6I3Y3C5HY9Q6Y8H5J4Y2C2ZD3E3L8W9V3U1I761、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCF3K6T1H5T10C3U7HX8T6A1U6X5A10Y7ZW3S3K1D3F7Q9G962、关于客户信息收集的具

32、体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCO10G8H7W1M4T1O8HC6N3O3S7T1Z1H3ZW9U1N5K3K4C7H863、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负

33、债率【答案】 DCL8B2W6E9J9B5A7HP2T6V1U7G7H5Q4ZC2W4H4U6Z8D9J764、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCN10R8K7N9E1S9G10HO10S5T3G9C5V5O3ZG3V10D6I6A1V5Q865、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCD9L7M6I9B6Q6B4HD6U3I2Z1C6N5M6ZS5E9J7O10O1F3P866、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在

34、美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCS8R8F1X7Y9T10V3HA3S5K2K6N10M10P2ZL7F7Y3E9I8V4U167、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCL5O3W2Q2O2E7V9

35、HI4D3V3M5D5C8X8ZZ7W1T5U7Q4O6D768、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACB3E10T6I3R9U6K5HN5N3W3H5C4L3V4ZU8V6P7W5C2M10K469、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCW8N2G7D7U1A8D7HV3K8P4W3T10I1X10ZW7Z10X

36、7T9A6G10Y270、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCR4Z4X5K1N4A5X4HJ6S8Y8A10I5O6R5ZK4S9Y1O2F9K6N971、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCK9L9K10U3O6U4P9HU7H5V9W5A5J10Y2ZV3N3B4P7O5J10L872、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人

37、身保险D.健康保险【答案】 ACF8F8K7L9I8B2A9HV8S8C4P9K5Z8W10ZM8A5N6J8F2R10Y973、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACD3U7J8P9D2M4O10HO4U9S1P4H4I2D4ZM1T4Z6T6D5G8Z674、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACV1U2C10O3B6H2T2HE9Y10O6I8X8Z8F2ZI8B5E8E2G9A7M275、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生

38、育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACO2M9F1R3S10T10I6HT10Y5Z8G1Y6Q10E8ZK8K3V2H6C3P1B476、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCU8T9E4W4X2Q6X5HM5J10F2K10V6G3U3ZM9I6R9J10G5O10G977、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易

39、资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACK10A3B6T1B7R2I1HK1H1K6F3Q5K9R6ZR10U4S1U1G3B4A978、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACR3J1K8H8M5Z7T9HV7G5K6K3G2N3V1ZD2N3J1V2L1G7P879、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越

40、大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCW8V2O4E8N7M9E2HG10C2B4Z6F7B1M1ZH6D4W4H1U6W7A680、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCH8C10C5E7X1T3I1HU10I9P10E4W2M6I8ZC

41、3O5N10T10E10V3N281、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCH4S6B6V10D7M1M3HM7Y1H8U1S6U7N10ZB10J3P10S6C10Z7P282、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】 ACW5Z2J2K2S9O10P10HZ5C9N2L8L4M10S9ZT9O10Z2Q6Q9B1B883、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务

42、管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCM6P1O10M4F5R4W8HS6U10B7W1H6K10A5ZD3G2A3H4X8K9R284、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCS6L8G9S5C4M7C5HS7V2U2G7Q4B10F2ZV8G7F7K5W8W1M585、市场利率会对经济各方面产生

43、影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCO7G3V8D8T3D10R5HU2X5L7T8F2R7S8ZP7N6B8I3F7A4B286、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACT3M2Y4I3H3U1F5HF7D8V2U1P10H9X5ZY8J7V3P1D4E10X487、对客户影响最大的风险莫

44、过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCG8X9E2N1J6D1Q6HL5C2F8B10O3B1C4ZZ10F1F10M6B9K8M1088、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACO10C5K5H2N5L8N5HS9Z5G7V8X5Y6W8ZF5S5C7I8C2E7R289、目前，建筑业劳务培训主要围绕（ ）个关键工种开展。A.13B.14C.15D.18【答案】 BCE6H9F9A3K10S7R8HZ7J9H7T9E3T10R5ZL5K8V3I8F9X5D290、关于教育投资规划的流程，以下正确的排

45、列是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 BCU7N5E6G8H10B6O5HU8K3T1Z1M10A9E7ZV2X2F8O7W3U2R291、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCI2L3X1O6D7Y10Y5HA7Q4E9Y9R3P8D1ZJ3O9V3G7T7F2V292、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCU9A1E3L7K2O5P3HR5X1V5B4F5M4Q10ZL10M10G4S5Z6T4S793、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，