2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题（夺冠系列）(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCG7X8M9Y7Z10N7K3HU5V6D8P9P5N9B8ZW8A8T7C8M5D10Y52、注重基金的长

2、期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCV5A3G7F8L10G3U7HV1O10H4L10F9N7M10ZM8G8F10U3F3N7X13、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6的平衡型基金，则5年后刘云( )。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 BCG3H3B9Z8P1O8E6HK1X4Y9A7I7Y7G2ZY4M2E3X2U1W1I104、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的

3、（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCJ10F9G8N2V5K9X8HY7S7W6R3J9M5H9ZC10W9S9A5D2D4H85、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCC2W6V6J7Y8M7D2HY8E8U8B8E2B4G6ZK7

4、N8H10H3R7S8I26、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCC6N4O5D7C2G9R6HD2X10R1F2T4I9P7ZR6V5I6F10D1O5D107、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.

5、3.2D.5【答案】 ACS10M8E1T2W7I7Q6HY2J10V5U10E1C8Y10ZB10O8Z7V5Z2H8K58、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCZ9H3C2X3S8J8A7HM3G3N5O4B4Y9X9ZE10L3P8A7C9U2F109、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACC3O5M3G8G1T

6、1V5HO7A8A10A2R9H8Q9ZD5B9V1S7C8H6M110、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCL3V4G4Q10M9Y5E9HL2L3P4E9K2Q3W1ZK5D5F8B10R3C4E211、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和

7、信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCR10P1D4E8V7B7R7HE5O1R9J9W7C2Z10ZP7C1P2W9G3U8I1012、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCU3B2H9M6K3B6N1HA9B1P7F4V1Y7L6ZV5W7W3T3M4N8O713、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCX3

8、T6W4Y9N9T1S2HK9H9E5W4X2L4S10ZQ5H10I1G5K10C2E914、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACM1I5I5V4Z3V7L6HB10S6P3L3S2H6U4ZM7B8A2L10P5M4E515、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人

9、取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCS5L7N1A3X7F10N6HZ8Y7E7J4O7T9Z9ZW3M9E1I10I8M3W316、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACA2N5W10I4L1C7H8HN8H1T10F3B6A1O4ZH7A9J6R3A9Y10Q917、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCA9V8J9H3Q10R10S3HI3T4I1

10、G3L3V5B10ZQ4V3V3T7F3V7Z418、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCX6I7K4W8W8C3R10HR4J9P3M7W6S6X8ZS7F3L7J4M4B7W919、准备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 CCV5N5K10T4X1M5M4HR7S4D3B10O7I4X4ZB3P6Y6Y10Y7H6N820、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，

11、2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】 ACE8X4S9J7G4I10A9HE3M9S1U

12、10A1L9K10ZN1V4T2W10D4C1U221、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCN2Y6X8X9R2U7E1HK3M9U10Z10I5T5O9ZT1J9W5E9S9K8W822、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】 BCN6H10X5B2L7H8S5HG4

13、J3Q1U5H6C10Y2ZD3M4Q6F2X8N7N323、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCC9O7J1F9D6U9D2HE4U3U8I6W4Q4O3ZE4I8I3R5J8O2Q924、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCQ6A4W9P2A5K10N6HD6I7E8C1V9L2K10ZX5N3H2D5S1E3T325、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用

14、)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCF5B3O5J5S5R1Z9HT10E1Y6X9W9Y5C8ZF8L10U2L4R7T9P1026、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCO5P10A4I2F3P6V1HW5X3U1K1O4S9E7ZM3I10I7M4U3Q4W527、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A

15、.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCH8J8Q3F9L1U3K7HC3X10X9Y2Q6D10G7ZO3U7S2M5R7Y8C1028、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACW6H7V8O9A7B3F10HF1P9C9J10Q8O9M6ZM2E3L

16、9F6P8I8F929、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCN10G5V4O6Q6V2O7HJ9M6V7E9I8Y6E9ZH10B5H7C4J2Z2M830、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理

17、论【答案】 ACH8Y7U6H1L8W7U10HV4M3U3K10N2T6K9ZG5Q3K9G1A6L2D131、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的

18、其他组织【答案】 DCG5K2J3J3B9N7R7HH5S4D5P4V9C9S9ZG6Z1Y6I10H3V10C732、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCJ9A9W2H1U3X7L6HA2F2L1A9D6H9L4ZR5O6R3I3G10J1Z333、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强

19、的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCJ4F9X1T10X5Z7Z1HW8C9Z1E6Q5S6P2ZJ9M6J4T4W1I10Q934、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACN7C7Y7R5U2C9F5HZ3C10N1L9J7R10L1ZI7Z8I6S1T1U2Q135、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房

20、城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCY5A2S5V1Q8P9E2HX5N1D6H1W7M9G5ZO3Q3P4X6U6O6W636、基本养老金支付水平的影响因素是( )。 A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 BCD8J5X5A3U9J5C5HO6O5G10H4Z3Z10J9ZB10R5M1D9X1K4M237、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【

21、答案】 DCW8K4Y9T9R1G10H7HZ9I9T1L2U9U7O4ZP5L4T10I7M7Y10W838、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCV9Z9P7D1R7K2S1HE9S7R3X7H7S10B2ZJ5B8R8J4X7V9H139、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初

22、一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCU2L3K6O9I5J5P9HN9N5B4D5I3I4Z10ZS8L9R5H1P9E8I840、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.

23、27000【答案】 BCG3K9A5N5D8N10J5HX8F5D5S1L7Y4W2ZH3S1P4A3O1B7J941、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACP4W1Q3Q1O2Z8I2HE3H10D10M6J5U4R2ZR9H4T3T7Y1R10T742、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减A.3B.6C.9D.12【答案】 BCF7Y2Q6A6L9B5E3HK7T5P2A9H6F7R5ZG5Z5X3Q6S6S1H543、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来

24、源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCL9H5Z8H9K9W4S8HA4M5D1W8S6X2F2ZZ2N6C10L7T2P1U844、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCI4M2I9R4X9O6P9HD10C7V8S1L2

25、H10K9ZN9H3U7I6R10U4K645、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCX2D6D3S1H7J10E2HG2K3J8L4R1Y2B10ZL1A7B9A2S5X2N646、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACS1T4J10L8L3R10K6HB9G10C3Y2S2I5F9ZU9R4X10F6B6O6I

26、1047、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCR5E2Q4R5B7U8G6HF4A9B7C3L4N2C9ZB1G4L1K7X9O5U648、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，

27、r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCT8H2D2Q2C1R1A4HO1B6T2K7D5M9A2ZL2U1Z7G4G6D3O849、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCJ6L5T2D7V4Y10S5HU2K10M10B2V5Q5Q4

28、ZV2Q5K7Z3G3X7E150、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCC2D1H5W10T8I2V2HU3V2A2U3G4P5H6ZW3O4J7Q7P5R7A251

29、、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACY9U8F2M3V1X6U10HQ9L7R10K8E10Y5Q1ZC7R5C1I3I9R1K152、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使

30、用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACK10T8U4X5F10H7M10HM8P6Q6F7C9C9V3ZS2G7H5T5F7X8U853、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资

31、收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCK6P4Y1J9M2I2S10HC6D8D6P5S2M7B9ZQ8N8X2P5X4G10E454、分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主管分包的（ ）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填写完成工程项目及工程量确定单。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工

32、程责任人D.劳务员【答案】 CCN10Z3R6O8S6C3S3HR4Q6F10J9R6M2C8ZP5J7H7H2K7O4Y255、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCP3E6E6Y5O5G9V2HP9Q5B8I4Z2J4M10ZO3D5O6Q3R6A7F756、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACY8A8H7C2P1U9G10HL8Q6N9O2L8F10X9ZP8Y10E3Z9J3H4

33、C1057、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACP5C1E9I4A2W3H8HY10I4Y1J2C5N4Y8ZK3L8M1X10Z5T4Q958、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCM6S6I10T10G2L7J3HP4L5L8C4K9V7F7ZD7K8C1P9Z4Z10K1059、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第

34、一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACN6X7O3W4B5P6M9HX10Z8O2G8B2H6N10ZZ2O1E9Y6P6E5X260、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支

35、出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCT9F4H6K6R8N2F4HV1Y3V5H4N9L5A8ZA7M4O6G5G4D2L161、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCM5W4F6G10P5N10K2HC1M5L2Y2Y8H7V7ZQ5V2X2A10I6I5U762、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他

36、俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCB1T9Y1J7K6P8J2HR3Q4D7Q3O2M2Z10ZZ6Q7A4Y3J2F5D363、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACZ8K5U3R10R10D5L7HQ7L2V9K8L4M6F5ZH10Z10X1B7M9C7C564、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同

37、的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCZ5A1H10D7L8U2S3HU3D9O1Q6V4U3J10ZR10E7J10T4S3G3T965、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCA4P4M7E6K8B1O1HH7H4Q9G10T1H10S3ZC1B6S6W6I10Z4K266、李刚的父亲早逝，立下遗

38、嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCC6I7H10T10Y7E3F2HD6R8S1M8Z4H9M2ZB2K4O5Q8M5O7A567、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCB

39、6N3Y9K10Y4P4K3HS7C3Z1L3S5F9N9ZE1Q3W1D3K2A3O368、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCW1W7G6B8O7A5G4HC4M2B2S10V3E6M5ZP7Y7D3T9D6O2T269、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCO6Z8P3E3P9Z10L7HZ9X1T1K5K9T8J1ZY5S1Q5C4V8H10C470、个人客

40、户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACC8O5S4U4H2C7N2HM6T10Y8F8G4T5Q1ZB5G1S8A4H4Q8Y771、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCB8A10W1O5T2

41、W4X7HH4X2I10D1G7S3T7ZX9B2P6M10C4T4V672、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCI7C1C4M2M2X3P9HW8I9F6G6F2X10H1ZU1F6K2W2R1J10V673、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5

42、%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCD8H4P8M1D1X10T7HU9F5C7I4C1L2T7ZL10P9M7F5O9Q9F1074、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCM10P10T4Y3I8D2P5HI7P6K4X7N3L7J8ZB5X3U8O7U5Q8J1075、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答

43、案】 ACT9P8H7O3Y6I4Y6HU6R5B6L10B1Z8W8ZJ7E4E5I10B1C2U676、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCG5Y6K6S4U6X10Z6HH9Y4X4D8Q1R7R8ZQ6F1M1E5E10E4B677、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某

44、想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCB1O10K1D10C6M7A10HU7R2Y4E10R7Y9P9ZE3T1G8L3K5B7F978、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCY4Z10V2N2Y9L9F5HE2W7M10W6J3Y6T4ZN10O8I8M7H10N4D379、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计

45、划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCK7X2D1H10S2L3F4HU1T5P4Y4C8R10T1ZS1Z9J4T3O1K1F280、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACT10B9N4R7U10L8S1HX2Q10O4A5V3Y9Q5ZU5X2I7U6H5F3L181、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权