2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题（名校卷）(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCK4U5P1U1Q9Z8Z3HG8C7Z6H2Y9R5T8ZD8R6U6Z8L7J3A52、下列关于税务规划

2、的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCM1Q5S9N1Z2X4B4HL7J7S9O3C5G10T9ZP3L7T7Q2Z3R2X43、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月

3、工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCJ10T4F10C3O2K2C8HM2S10S7H7C4N2A9ZG10F5F2K5Y4L6I24、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCR1J1C7Q3W7F1X7HY6S8U10H3E4H10Z8ZV7M7A3I2X5K1I55、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭

4、目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACY3B2B7U3L4G1

5、X4HF3K8J5B8K7N9B4ZM6M5O5Z9G9G1S96、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCO1J3X4F5Z2H4N8HU7D2O6I2D8C10E4ZO6F8M9K5Y6S8E67、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACD8E10N4C10L4

6、B8J9HM1A6F1E9V8Z10A6ZD9H3T7I10C4Y5C48、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCG6Q5I5Q9K10X9Z9HK2I3I1E1S9O9T10ZF8Q4Z8R5W1B3P109、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数

7、(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCZ8C2L5A10L8D6D3HM8X1V10K6R9T5S7ZW6W3R10E2T1Y5J410、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACD1H3M6Q10Y1J10Q6HS9P10S3I1B1W10P4ZV9Q1Y9D8C3N9D611、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民

8、事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCQ7K2R5F3T5Y8S5HT8X3U5G3Q1N9T4ZK3Z9H6G6T1D9C512、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞

9、存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCT4U9H3B4S5O7R2HP2W10C9I3O6S7Q4ZU7X1C3L4Q6I10W1013、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCE10D10S1S8G6Q3N1HN6H7Q6G10U10L5V8ZQ10S3X2O2M7G2O1014、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现

10、行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACS3Q10O6K5K5O2V1HH5P2H10I6K2G9F8ZG7U2W8N2P5Y10N415、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACJ2L5N5J10D8B9V1HF10B10Y6S10C8K6I9ZD4V9U5Q10W2O8U1016、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元

11、，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACA3G9G7P4L10A2J2HQ1G6W1R6Q5U10L7ZK1P4V9O10R6P8M317、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCW1N4T1I5J3U8F1HS1N9F1H10P10G3V6ZT5H5X1E7R2I8E1018、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下

12、不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCM7K4R6Y9S7L3R5HM7X9F7O3Q10F7C9ZZ1X7D3O6Q9Z1Q419、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCT10O10I2L6R4S1G8HH

13、5G7G7B5G5E8R9ZK10J1N6Z2O4E6X620、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCU10R6R4J10Q8S5M7HW9I1J1T10M7L1U3ZX4Y3Q5L5B9F2L721、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金

14、进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCZ2Y3U1M7S3W1H2HS4S8T1X8D7T1T2ZM5S4X3Q3F10B5A1022、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACX9L8Z2H4E2E7M8HK6T10V4Y9P9Y10L4ZP7A6E3O4F8X4H723、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 ACX6

15、M8N5T8A1Q2M5HP5F6L8H8G10R5Q8ZM7X5O7G4Z6D1H624、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCJ8L4I4C7E6Y5C10HT5B10I8F7H7X4R8ZP2W2I7V4B4Q1I325、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCX5C3Q10C

16、8H2Z9E3HZ4J4V6R10T10M5B6ZL7Z5A7X1G6Z10B126、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACK10C6P4P5V5W5K2HI6Z10K4Y7S7I1B9ZH1K7F1M5S3X4E327、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCN8X8D3D8A2W4W10HP7T6M9F4K8P1F8ZH1

17、0F4R6V5J2E3B228、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCE5W10V10L10Y1V4B8HY2Q8U2Q10V3P5I1ZO1O4A8N7T4M10F429、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCP7J1V1I8O3V2F4HB10M1I3Y5L9G6D1ZO6B8L4C7L2B3R430、假定某投资者以940元的价格购买了面额为

18、1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCS2Y2W4A8T9D3X7HU10K2Z5X5Z1M2P8ZI2L4W4O9N4C7A931、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCK9N3K6B6S3B3G4HX7B8I8P5A8B4C9ZH4H3C4N3F4J1Y332、某投资者于2008年7月

19、1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCU10B4B4M1Y1U2R1HX8L3Y1F6T6Q9V8ZG1E2S3U2F2O4P533、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCM2M2I10N6A7V9G6HR3F2B6Y3W8A2F3ZB4W5Q3B8B3M10B234、杨先生今年45岁，打算

20、60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCJ3G4L4R2C5K8Z7HS4P8N5J9N10F6I3ZY5Y3L10R7E6U1I735、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCV7T9S7O2

21、R4C1L4HU9E4O4Z10Q3S9A6ZN9A1G1O1G8H5I936、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCQ6E5Q1I7N10Y2P10HH6E5X9K4W7J6M1ZL3C10J3U5C9L8I137、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】 ACC9I9A1D5L8L1E7HF5Q3D8O2B4Z2U6ZA3O9E9M2L

22、5F9P138、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCO2D1J6U8K7N9G2HF3D9Z1P5J9Q10Z3ZA9A10S4S9J7P9Y139、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACR7M2C7T8G2R7N6HT7V2L9A8E6W8U3ZS6M4G2U10Z2O5G540、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCQ9S8B4G2X7B3L2H

23、I9M7D6A5M1N2K9ZM8D2W4Q5N2M3B241、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCV8N8E2I1B2R10H1HP4A10M10B7C2G9C4ZU6B8X10T8I6N1V542、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCO2A8T6Z8H8W6P3HP10Z10V1L3C3J9O2ZZ4A4F1Y2O5R7A343、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险

24、。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCI7R5F7D9G6A1Z3HJ9V2Z4Y5Q4N9T7ZT9F10U3C9V3Q10O544、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCU8M7B10X10B4B10C1HI2B7G3W9I8G1M6ZW3W8U5G6J6T8E1045、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不

25、含管理人员）【答案】 ACG9J10L4U7Q5N2A4HM5I4L8B4L8Q8K7ZP1M8J1B6J3F10R346、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCB5A2W3W5A1A5W2HK3V9N4L3X2A10

26、M7ZI8M5G5R10B8H10I547、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.24.52；弱B.22.43；弱C.32.29；强D.25.43；强【答案】 CCQ3W5V8S2R4C8F6HZ9A8I4G4F6R5X10ZH1G8G9I3M2N6K248、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCF9J8W9R4N6C3Q4HF5G5V1C6J1J1M2ZY4W7M1G5Y1M7R149、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是

27、（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCB2W2L5N2L7H8K10HQ2P7I1W9S4K5F7ZK7N6M4B10M5C5R950、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCS8T1H7Z2I1H4V3HF1Y9C3W3O1B7T2ZG9G7O9O10S2E8W451、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有

28、一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCV9E6X10K7J9Y6E1HZ9S4G7V5H8E4P3ZE4R9L9Y2E3Y2F552、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCB3O5K1Q3D2Z8R2HL9N9Q3S5E10R7J3ZM1D9A1I3I6S2F153、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将

29、略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCA8S4F1B9S10P8X7HH8V2X9O8Z3P6M10ZV9I10D9S2H7W2T654、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACD8X9L1J1F2N6E6HO10E1A5K6N8P6I7ZL2V2N1Y3L2J10W255、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投

30、资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCA8O1R1A5J8H1E7HL3X8P7H10X1I9H10ZN6F6M9P9W10L3C156、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCL9J1U9Q6K5O5S10HF9B5H6F8W3R9R3ZL9S3C3H7X2D2Z157、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCV9D8L4

31、K5Z9U6N8HY1U7G7V6D5B4E9ZI4Y7L6P8N8K1P858、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCH3O2J1G9B9E1B5HR9T5P2C3V8D6E6ZU4C8L5V4O6X4L359、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCF10C9V1K10A9Y1P7HR1C3V6I7E3Z2Z3ZZ7J10E10M3K3E4Y560、在进行另类资产投资时，需要承

32、担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCM7G7O1H2I4Q6R2HI10J9P7V6R10U2S8ZK6W4M5E6A10M7U761、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 ACO10S9U5R3T4K10E9HL4D6Z10N5B2W4P8ZQ4Q10B8Y6W8R3N862、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCI6K6C10N4H9M3X6HG2N

33、8B7L8O4M1E10ZW9R4G10P8P1B4F963、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 DCN3J2L7I10L7L1F9HW8D7N10B10Y4E9H6ZH6B10Q1V5V9F1C664、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCZ9V4F2C7A6G9C

34、6HU5E7Z7C5U6C1P6ZZ7H8P4X10B7E4U365、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACA9G10C6E7N10K2Y7HB4Y10J10L9J6U6M7ZH7H6X6J7P8C6R266、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承

35、的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACI9I9Y3M9C4G1K10HZ3P8I9W3W1D9Y3ZC3K8S6F9B10F8A667、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACD5C10C5G8U2D6X6HV3K9D5D9P9F10N9ZJ4P3V8H5N2Q1P

36、868、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCU10U4I5H4W2Z2Q9HG5H5E5Q4W8A1J6ZD7X6B1M3K10V3N969、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCN10X6L4X2O4P2R2HT1O8T1O3F5I8S2ZE8T8A6I1E10T3W370、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是

37、教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCU6O9T8N4N7X10A4HW7S8M5V10J10S4H7ZO5X4R7Y8F9M3E771、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCJ3S1J8W1I7Z6H4HU6M3B7Y5T3T9L5ZC8X4I2S6N4V9Y672、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的

38、存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCA2U9G2N7D4T6T9HN7G8U10Z2O9A6X8ZY7P1R10Q1S3T7D973、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCT6V8G7M8B3V3Y9HP8V2B9W8S7X8Z7ZM7X10A5V2A3X2A474、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为9

39、2元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCR6E10R3B7U4K2I8HN10K4F2W3B1W8K7ZX10R4B7D7X3A3Q475、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（ ）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】 ACZ2T2N2T9Q1Y3S10HM4W4U9B5Y6O3P2ZW

40、6J4T1M5O10I6J176、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCD7B9W5Z5F6Z8H1HN3I1Z8V1N4X10H1ZZ6N4M8E5U8E9K377、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】

41、 DCK8H7F2T4A9S2M2HB9J2I6D3H2W1Z5ZK4D1T8I7D10L8I478、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCP8V7U10G2K6K7X1HY1A6Y9Q3X10P6H7ZQ7I2U8T3B8E6A1079、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACR6U6G6R5X7A9X3HF6I10S1R2C1P9

42、Y4ZD2F1H1P7W1U4J180、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACT6P10M9U9C8Q5X10HR6X2H5W7M9A1C8ZX2O3T2E9O9I7Y481、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCW8B3J9O5Y6E10E8HI5N6N6J6D10K6L7ZT7H

43、9N1G6Q10P6J482、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCR10X1A3P6L1Y5M6HK3A6S7M5E4E2Y8ZX5V1N4H9W2X4B183、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCX9C3U8D6C4Q5S8HI3I3V3G9C5Q7E4ZG10U1B7M2T7Y4U584、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保

44、险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCP2S10S9N7V4T8M10HK3O3I9H8I4Y3X1ZM1F7W3G1D4N8E885、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCB1U3Z9Y4I8O5J7HR5M8P4P2L6X8I3ZX10X10M5M1B7W9J986、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律

45、地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCN8B2U10N3W2R6G9HB1M1N9R9P9G3L8ZQ3Z3J3A3Y3O10U487、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCJ7F6K1F10N6F2D7HX2X6Q9M6A10K10H2ZZ4N3C1J9M5I9N888、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCO8P10P4I5R3Z7L2HN3M4E3E2J8S1E6ZT4U7J1B1U10J8D289、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚