2022年信贷风险责任追究制度.docx

《2022年信贷风险责任追究制度.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年信贷风险责任追究制度.docx（7页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载寿阳汇都村镇银行 贷款风险责任追究制度第一章 总就 第一条 为提高信贷资产质量,强化信贷人员的风险责 任意识,促进寿阳县汇都村镇银行有限责任公司（以下简称 本行）信贷人员合法、合规地开展信贷业务,依据商业银 行法、商业银行授信尽职指引等法律法规及本行有关信 贷治理制度规定,特制订本制度；其次条 贷款风险追究责任制度,是指为有效强化信贷 人员的风险意识、治理职责、区分责任,按不同岗位承担不 同的贷款风险责任,并实行风险赔偿和行政责任追究的考核 制度；第三条 本制度所指贷款为本外币贷款、押汇、签发银 行承兑汇票和信用证、保

2、函等信用业务；第四条 贷款划分为治理责任贷款和新增责任贷款；治理责任贷款是指二一三年十二月三十一日前已存 在的且界定为正常的存量贷款,由本行岗位责任人承担治理 和风险责任；如经本行审批决策发放且确因决策失误造成贷 款重大缺失的,本行相关责任人承担相应风险责任；新增责任贷款是指二一四年一月一日起发放的新增 贷款,由不同岗位责任人承担不同的风险责任；_精品资料_ - - - - - - -第 1 页,共 6 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载第五条 本制度所称责任人包括以下人员：（一）本行信贷调查、审查、审批岗人员（贷款会办小组人员）；（二）本行业务部、

3、 信贷治理部的信贷调查岗、审查岗、审批岗人员；（三）本行贷款审批岗人员（贷款会办小组成员及贷款审查委员会成员、风险与内控治理委员会成员）；（四）其他应承担贷款风险责任的非信贷人员；其次章 贷款风险责任的划分及责任追究第六条 调查、审查、审批等各岗位人员在发放贷款的运作过程中必需明确表示“ 同意” 或“ 不同意” 并签名；没有明确表示看法,视为“ 同意” ；第七条 贷款风险责任按各不同权限划分为：（一）信贷人员权限内审批发放的贷款,信贷人员承担全部风险责任；（二）支行权限内审批发放的贷款；调查岗承担 85% 的风险责任,审查岗承担10%的风险责任,审批岗承担 15% 的风险责任；（三）超权限报本

4、行审批的贷款；1支行报总行权限审批的发放的贷款； 支行承担90% 的风险责任,总行调查岗承担 5% 的风险责任,审查岗承担 3% 的风险责任,审批岗承担 2%的风险责任；2.超过支行权限,由总行公司业务部、个人业务部、国际业_精品资料_ - - - - - - -第 2 页,共 6 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载务部决策发放的增量贷款；支行承担 85% 的责任,总行相关部门 审查岗承担10% 的责任,审批岗承担 5%的责任；3超过总行公司业务部、 个人业务部、国际业务部审批权限 由分管行长决策发放的增量贷款；支行承担 85%的责任,总行相 关部门

5、调查岗承担 7%的责任,审查岗承担 5% 的责任,分管行长 承担3%的责任；4超过支行权限由总行贷款会办小组、 贷审会决策发放的增 量贷款；支行承担85% 的责任,总行调查岗分摊 7%,审查岗分摊5%的责任,总行审批岗分摊 3%的责任；以上调查、审查、审批各岗位中,主办人承担 70% 的风险责任,经办人承担 30% 的风 险责任；各岗位主办和经办人划分详见寿阳汇都村镇银行信贷 治理制度；第八条 治理责任贷款风险赔偿；治理责任贷款显现不 良后,贷款行要准时实行措施督促客户归仍贷款,如贷款发 生不良时间超过 3个月没有收回,依据贷款种类、方式等实 行全额和非全额赔偿；（一）全额赔偿；以下贷款显现缺

6、失,由责任人全额赔 偿：1质押贷款；2超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款；3冒名贷款；4与借款人合谋,供应虚假资料骗取贷款或有以贷谋_精品资料_ - - - - - - -第 3 页,共 6 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载私行为的贷款；5其他经总行认定需全额赔偿的违规违纪贷款；（二）非全额赔偿；除上述全额赔偿贷款之外,其余贷款采纳额度与比例相结合的累进风险赔偿制度：12万元（含）以内部分为 10% ；22万元至 25 万元（含）部分为 8% ；325 万元至 50 万元（含）部分为 4% ；450 万元至 100 万元（含）部分为 1% ；51

7、00 万元以上部分为 0.5% ；6存量贷款中有以下情形之一的,按治理责任贷款非全额赔偿标准执行赔偿制度：（1）不良贷款确因主观失职而造成失去诉讼时效的；因治理不力致使贷款抵押资产被变卖、转让造成贷款风险损失的；第九条新增贷款风险赔偿；自二 OO 六年一月一日起新增的贷款,发生不良时间超过3个月没有收回,依据贷款种类、方式等实行全额和非全额赔偿；（一）全额赔偿；以下贷款显现风险和缺失,由责任人 全额赔偿：1.质押贷款；2超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款；3冒名贷款；_精品资料_ - - - - - - -第 4 页,共 6 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 优秀办公范

8、文 欢迎下载4与借款人合谋,供应虚假资料骗取贷款或有以贷谋私行为的贷款；5其他经总行认定需全额赔偿的违规违纪贷款；（二）非全额赔偿；除上述全额赔偿贷款之外,其余贷款采纳额度与比例相结合的累进风险赔偿制度：12万元（含）以内部分为 12% ；22万元至 25 万元（含）部分为 10% ；325 万元至 50 万元（含）部分为 5% ；450 万元至 100 万元（含）部分为 2% ；5100 万元以上部分为 1% ；第十条 赔偿金额依据责任人责任比例进行分摊；第十一条 自实施风险赔偿金之日起按风险贷款本息收回（处理）金额、时间长短实行比例返回；（一）三个月内收回的返回 100% ；（二）三个月以

9、上至六个月（含）以内收回的返回 90% ；（三）六个月以上至九个月（含）以内收回的返回 80% ；（四）九个月以上至一年（含）以内收回的返回 70% ；（五）一年以上至一年半（含）以内收回的返回 60% ；（六）一年半以上至二年（含）以内收回的返回 50% ；（七）超过二年以上的一般不予退回；第十二条 风险贷款在处理过程中没有造成缺失的按本制度第十一条规定返回风险赔偿金；造成实际缺失的,责_精品资料_ - - - - - - -第 5 页,共 6 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载任人按以下比例累进承担赔偿责任,并依据本制度第八、第九、第十一条的规定执行的赔偿额实行孰大原就；_精品资料_ - - - - - - -第 6 页,共 6 页