2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库通关300题带答案下载(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCO5C9J6G2K3N5P6HO10L4K4B10R2V4Z1ZV6H10V6C5Q2Y4I42、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCV10V7Y7Z8J9Q1L5HW3D5P4R4S10D4G5ZJ1H7J3S6M1J2X3

2、3、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACX7V10N4T3Z5Z7W10HT1Y8V5B6H5B5P9ZU4O9C5E6M9M5X64、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCY5N6L3V5E6G5G4HB3O10V1L5M4Y3Q2ZI4I10E8D10C7D4R45、从商业银行自身角度看，制定（

3、）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCR1Q3X3E8V7T6L3HT3N3I3W1U9G6I9ZX9V1V10T6J8K7Q86、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACO2X9J1O3K2N9Y8HJ6M1K4W2F10U8Y5ZD7O10O7S6Q2J4E17、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACQ10O6S4

4、G2Y10G8P9HZ3X1A9C7J5G10J4ZW8U3O4K6O5C4I28、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACI1Z8W7E7Y10I2W6HG3M9F6O6D5A5F2ZI4L7H8N10G8B8T59、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACQ7M8O8W10C3V8Z2HX

5、8T5V3T4U8J4X8ZM2T6J5J1B3T4K110、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCI1D2E10F1P3I1R10HY10J5T4N3A2X5B5ZC1S7H8R7Y7D9H111、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCZ5Y4B4W1D7R5X9HA9A8Q4Q10D7L2R9ZR7G9H8S8B9X4T812、

6、生产调度工作的基本原则是( )。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】 CCV8P4I6K6I1N4L10HT4M5J8A4S6A2K5ZE3O10G2O8K9X5Z913、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCN3T4D10I2C10P1L1HU2F8R1Z8F5A5A10ZF1D10I5P7F9H3T214、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持

7、有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCI4T10W10A5K4U3Z10HR10E9L10N3S6R4J8ZB10R5E1P5Y4Y2R1015、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCB6T8L2X2Q10F1L2HG3P4E2A8H5Q3T10ZP5X7Y1E9N8X2R516、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACA10G6K9T8Y9H3T5HU5U2Z10W4

8、S6V1P7ZZ3V1Z1M6B7Q5D617、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCT9D4U5Y2I10J8D2HE2Y2U4K10O7O10G7ZU6V9N10U7H4N5Z918、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCQ4S2V10V7E5Z9J3HZ3G8R5H6W6I8G5ZF6L5A4N2N4S2A1019、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理

9、报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCK7H9V8X10F8T6U5HD10C10Y10S4Y6J4B4ZW7N8P8D7E10F9T620、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】 ACH6N7O6Y1D5O10J9HN6G6W1S10Q4V7E7ZP10V3S8Q9C6M2C521、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管

10、理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCD9N3D7V3A5F2U7HS4V5L4Q4E10C8Y8ZO4Z8V2G3J2V2R922、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCY1Z7Q1E7N8B4F2HA10M10C10Q6Y9M2U4ZF1V7O4X4

11、F6P9P923、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCM3Q1D10P8Y8E8U8HL5N10N9L1L7M5B2ZO10Q4C6B7S4A6B124、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACY2N6I1D2C2V9C6HU5J3P6L10Z7R5M1ZL1N1V1S6T1F3M225、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.5

12、0【答案】 DCL5K10R10G1G2E10T10HR3Q8H10E8E8Y7M4ZQ5Q5M10X2S6A4T926、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCB8E3A6Z3C10M4D10HN6T7F2A1K9K2R10ZM1S9Z4O1P7R9S227、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效

13、管理方法【答案】 DCP9S8V2D10P9L7O4HX10N5L5C6A3L10Z10ZE3X10J2N8D2W3J228、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACT2F3I3L1T7Y10T9HG1M4Y8A9T2P7C4ZU2Y1O7S10H1R7G429、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACT8G2N7X1P10G7X6HI2A1L1C2H6Q10T2ZK3T9J4K7B10U6Y830、监督检查部门认为

14、需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】 ACN4H3A3O1P8W10E8HW6A9O6V6U3N2T8ZT10K9T9Y6Y3S4J631、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCD5J1S5G6T10P9C1HA9B4B2U6W2M1X2ZR1N2S9B10R9V4V332、

15、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCH4S6Q10M8G6B7Y8HP3P4D8R3G10L4P3ZD6R4W1P2Y6B9P633、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCU10U2V9I9H3R10F6HL8V4J3N4J10A4Y9ZF5V7J1X2H9L4L734、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.

16、监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCZ8W3S9Z1D4N4R1HE2P10T7S10Z9P6T10ZM6Q1Q2R7Z6G1L935、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCX8S10K7J6U8S9Z9HZ6L1I2B4J6J2M8ZC4I2A3Y6C2W4T736、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACC3I7E10

17、R2N10G10T5HN6G2Y2D3I2G1Z9ZU9F4Q10U5H10N4O837、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACY3I1H6P6R1J5H10HE9H6E3E8J1N2M8ZM4L2Y2U3D10S4L438、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCC3R8N4X9X2P6O9HQ5O3D9N6R1E4V10ZG6A8U5G9X8T1W139、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。

18、A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCF6P10J7Y5Q7N6T6HI7E4W7P1L5V8Z9ZT5Q9J2N1D3D1B340、（ ）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内贷款D.表外业务【答案】 BCJ9C3H9E5W1C7M3HN10O4H6S1V10T4R5ZE4L9Y2F5V3U9L841、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCZ4X9Z10M5J6R10G8

19、HU1C2Q3Q5D7B7D10ZP8F3E4I4O2P9M442、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCW1P9A8S4L5S9S10HA3B7O3Y9J3B7E3ZL7O8X2R9Z4J8S343、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCL7M5A8M4H6D10S10HX1I3E5N8I3D8U4ZB9P7D1A5D10H2O144、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B

20、.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCA3V5V7V9C9Y7T2HP4I7W2R6M9K3X5ZC5B9F9G7P10K8T345、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCQ6Q2G7D4I5I8X2HH9D3R4D4S4W1C6ZT7S8J8H1M6J4O446、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCN4G7G7H3W7M7X10HZ7F7Q8H6O6Y6Z5ZJ3O5R10

21、G1N4W6C547、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A.检查有无不具备条件的申请人签发支票B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】 CCL9R6A3M5S8U1M2HU5H7F2L4K2U7M2ZJ6O10H9D7H9F9Z548、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCA3X5Q1F6R8B9G3HX3A6F10Z7E3A5X4ZL8N2I1Y7L3X9X449、（）业务，是银行利用自

22、身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCJ1O1Z7U3Q2X6N10HY1N3B1F4H2T9T2ZE4S4L9B7D8D1H250、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCO7P10H3Y8H8W4B8HA3Y1E8P9R8F4C7ZR2V10R1O10H7P9H851、商业

23、银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCH8P3B1W9X2R1M1HQ4U3G4B3B4D2N7ZY5D4L6I1E3E10C1052、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACK4J2C2V3R10T9I8HP7H8X5E3R9S10W10ZI1J1K4G4H6H8B953、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACL10O7Z10U3V10Z4U6HN4R4F1T

24、10U5H9F3ZX3B6E6D2L4B2B554、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCL5G8M1K2L2Z4F4HI7U5G8Y9P8P2J8ZE9A10

25、G6M5N9R10V755、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCR6W8V9N2I7B2S10HS9T7P3W6C5T3Y5ZD3I8Q5N3I9J8E956、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCQ1D10B1F2T9H10V4HI7Z7L8C4F9V4O7ZR7K5Y4C10U10T1H257、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【

26、答案】 BCP4V10P2U2E8R7L2HT6W4D8U2M9M2Z10ZO7D7B9E8B4Q3B158、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCE8P7O8V7B6L4W8HZ2G6B2E3A8C5X8ZT9J6F4T9F8R2X259、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方不包括（ ）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】 DCN8J4M5C10H6A10D1HF8R8E7R6O7W1O4ZV4C4B5L5R10K9R360、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属

27、于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】 CCW5W1S5K10V3M8I1HJ9T7B2J4B1R8V6ZW10H7Z1C9E9D9U661、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCE2C6Y5O6M1G7T9HF1L5G4H9P4O4Q4ZS1C4Q6V1I3M5O162、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCK7H6J10D6N7I2Z3HP4Z10D7K1G3U5H5ZO1R4

28、H1X3K10E10M363、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCM3B10O1L7Z2A2V10HI9C5I9C3N5F1H3ZQ5G5S2Y2Q2Y7P164、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCN6S4O7S1E4S7S3HU9D4U4Y9V10T1H3ZS10M3P7L10A6W7Q865、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负

29、债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCO4Z1U1P8P1P5H3HY2T10P5X3Q10A3D3ZJ6Z6N10S8U10Y3H266、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCJ10D8L9O8N7D10E2HH8Y3P3B8T1W3X10ZY5C4O5Z4S1C7P367、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACY8R6C

30、1T7C1Y4Y3HE3J5Z10S5N4D9C4ZU2K5E10O4L7B4P868、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACD8V2Q2S2G4P1P4HH4J7N5B3U1D10I3ZK7N6L4I5J8B2Z669、（ ）被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCJ1F2W4Q4T1X10Z5HO10D7A3P8P4B4W2ZQ3K5A6R3T7W1Y1070、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人

31、员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCG3T2F7J6T6P7A2HH10B7G3H8S4O9B3ZJ4I4N2Q2K8N2R1071、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCF6H5R9K10V1D7Q10HM1S

32、9W7J4Z9I7F1ZN10P9T4D6Y4I3T372、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACG3X8J8W1D6I3F8HO2Y1Y8S3H1S5H1ZE5N8J10A4Q3L4P573、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCI7G2C3J9Q1I7K6HX5Y3Y9P8H1Y3S3

33、ZR8F3H9E2U9F5F1074、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCF7R8X2K2E1I2Y2HF7F1X5Y10F9N2K9ZD3G7C7E1O7N4E675、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是

34、指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCA4C4P2U3V3L6C7HG1R10X2G6P3A5Y10ZK6A5G5L8Q1P10B576、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCA2U8A8M2M7C10R3HV4A10K8L7O7Q3D5ZQ6R6F7M3P10P10E577、下列

35、关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCM3U7J1J2M5R6F10HQ10C10W2R4O1N9W9ZC7G2L7A8K10N8W278、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACC10K3Q3X7Y1

36、K5X10HA2V4O8U10M6J7Z6ZY7U6V7G7S4H6X879、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCI9V6E2M5W3P4E1HY7K6G4T3C5N7B3ZG6E7J3Q8W4E7A180、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACZ4J2I3T7Z8U10E10HF7E7M5G4D6O9Y3ZG6Y2X8Y5Z7G9Q181、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，

37、应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCH3N7V2Y4N4I9V6HX10G2L8O1P5L9X5ZQ8R4B5F3R6P10A182、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCV2J9M4J5U9S5Y10HV2U7M9L10Y2L5F10ZS2P9Q9H1K4G10A483、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科

38、技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCK4A6X5C3S9V1O2HM6T4J5N10U10O10F9ZY6J10B7O5P6Q1D684、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCB4H2F10Q3H4P5F3HH7R2T2M8Y7U10U10ZD1W7A6E2V3V6U385、商业银行应

39、当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 DCD1A3S8G10O7V10I1HM7V3L3E10K5X5C1ZE7O4W6K5R2C6A286、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决

40、结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCQ5U1I9I1D6J2G9HD2V2H4E5F6G8W8ZO7P2Q3G3A8Z10C487、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCX6X9A5D5Z8D5H1HF10D5Z7H6I6P10T1ZL6A2X5I1Z7W2B1088、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转

41、向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 ACS2K4W2U8V5V8Q6HZ2R9L6D7O6G2M9ZZ5T4Y4P4Y2H7Z389、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCS10A4S5S7Q8U5V7HM3O9R6V7C5B8J8ZX3K3H1H10P5T2T990、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCJ9U10

42、B3G2P4C6H1HF7A8Y10F2M8P4I9ZS7X9W7Z1X9Z7T991、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACW8X7Y1D7D5Y8I5HS3Z5O6L8O3R4J5ZQ10G5A10I8D3O1N992、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACR4E5L9M4Y7E9I1HG6T1Y8H7B2S2Y6ZJ2P5V1D

43、10Z6W7L293、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCG10Y4T2U10D2R8Z4HK9I2T5V1Q6G4V1ZE5B8K8B10O3T5J594、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCP3M5T5L4H9I3P5HW7B3R8I3K3X4P5ZZ1F9W5I2Q8Z1X1095、下

44、列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCX3Z2Q1V10R2L5G2HT3E5M5H9V7K9K4ZX2I5B8Q5I3M8O1096、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACL1D8V8P10A3F4A8HB9Y8G6V1S10A8D6ZL1H9U9J4F9Z8L397、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCK9B8Y8W2O2R9J5HA5E7A8G6A4Q3A2ZA1T2K1H8C2I4G198、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCM3A8G10A4O4N1U6HU10L9A9J5O8Y5G2ZC3N7B10R2N6C1S1099、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（