2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库评估300题附答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCW6U1S7J8R4O4U7HB8O10D9X7W2N2M10ZI5G6U2R5V5C3V52、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCD3V6R10V5A8H2I6HR4K8L9C4H7B3U7ZB5U2Z4W4E9V9K93、下列不属于商业

2、银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCI9Z8K3O1X9B7A6HG8T3U6J2E7Q6V6ZV4Z3X9O4Q1I8H64、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCM1M6F9V3H10Y8O8HT8W8P2A4G7I10Z5ZB3Z5P4I5J8J7A15、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCA1J2

3、X2G9V8E1D1HU2B3K6H5M1A2F4ZE5S3B5L10P1P7O36、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACH1B9W6U7I9X7E7HN8U9Q6R3E10K8C5ZX6R10T6O1Q2S6R17、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACY2C1D7G4I2X7H9HN4C2F10J4E5R5S2ZF7Z10G10Y1E4J4P38、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收

4、益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCE3T5E2J8D10T3K8HQ4T5C3N4U4J7M6ZU8B10I1V10W6D1D99、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACG5Y2G7R10F9I6G1HE7Z10O4Z8L3K9Z1ZP10T1S5X3E5D7Q910、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业

5、银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCT9Z2A3R5B3Z6X2HF7I10D10A7P10V6E5ZJ3B6S2Y6S3A5T511、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACH9H9

6、Z5V5K6B7T3HH4C5A5P7F5T7Z3ZC1U3X3U4H9M4P1012、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACX6D8M6Y1H10E1Z7HU7H9N7X10E2J6D7ZA10X5K7F6C5P9O213、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCQ3E9Y3D1C8O1D5HI5Z2T9Z7B3Y3M4ZH2H1H6M3S6F8J914

7、、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACO7J1W1V4K1W10M7HI4F8Q7L3W6I6O8ZE5A8T2K7C2I4W1015、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACK8X9Q10B3X5D1T5HX5W1X3I9K2Z9H6ZS2M6G3U7C3W5B716、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCU3F

8、2T9E1T4V5S8HM3D2P4B7B9F9Q3ZS10J6C8R5C7I8W517、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCY7I1A1C10Q8U6I1HF4I1E10H3R4W7D4ZV4X6W6C7A6D3R1018、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCJ10H2A6R5L4

9、I2G6HN8V5J9T10R3G5Y10ZQ7A7T5W4N10M10L819、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCB10P1Y10V1P1A1T10HC5F8J10Y10O9G1E7ZB9C4V10A3G4J9U320、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.

10、6C.1.5D.0.5【答案】 ACJ1H3D8Q1V10H2Y2HS5Q4M6E7N5E5Z4ZY2W1I5N1E2F10J421、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCQ2X10G5J4M2T1L6HU1T1O2H9B10N8S2ZX6K6R9B7C9L8D322、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权

11、【答案】 BCS5N10Q2Z1C5T7C1HI6V2M10E5U8W3F9ZD2Q4N4G2D4C7G423、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCY5E5K10C8I8V4K10HN10U1W6L9N5X6B4ZG9J10J3B4J10H5H624、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCD1D5W5C6C6Y2R5HU1T2X1C1U5

12、C10Y8ZG9Q8S8Q7M7N3B625、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCE5C5T8U4D4E10E8HS6W3L6Y2K9R7T6ZI10C3Q8X8Z7F10K726、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作

13、风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCM5W9R6G7S9Z7L10HK9P8Z10N5E10Q3C8ZU4O2W7S10U10J7V1027、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACG3W4M2L8I9T9T4HF4N8C6B5B1K8S3ZS8L7S7W6C7S2R828、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低

14、；最高【答案】 CCR2D4M8D5X4U1X8HA9Z5D3O3S6D8P9ZZ9B1D9X10W3N9G129、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCX6H5K5V2W10J10B2HQ7G8T8N9P2G5G8ZQ8T10T3L6F1P10P530、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称

15、及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCR7R8E5B8O8F7A1HB10J3K2O1K8M1X5ZM10H6U6V7H7U6V531、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCZ

16、10M7F6E2V1F5C5HW6V6M9Y4C8P9C6ZA7R10R2L8N1B1N332、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACV1T8S8J6T8W5K8HE10T8W2O3V8Q9L4ZF3A3U3W4T10R1O533、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACL6A5V4M10X6L3E1HJ5L3R10G5Q9H4H8ZO6D9I7Z1E7X7B834、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.

17、对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCN6P4M4N5A8K9O4HI1V2T6D5A9W10G10ZK5N6D1S9C7U3P335、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险

18、【答案】 ACI10G4T7B6K5W9V1HK10A7F10D6F6T2C8ZD9S9X5O5L3B4I736、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCP9J5Q2W6T6U2B7HY10N4Y4V1T9Y3L7ZV6S3J10Q10I3N4J1037、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行

19、的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCZ4U4T4P3K8A5V9HS5W8J4C1N8U8C4ZM10K4K3R9T8H6C438、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCJ3O10C4S3B6R5V4HF5B7K7O6J6H4A5ZH3Q3T

20、6B8H6T1X539、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCZ5W4S9Y6H2R6K3HU10X4X6J10G10V3G8ZI1N10S5M2Y7U4G640、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCS7C6A3C8Z6K10J2HW5F10C2R4C6Q7W9ZR10H4D7N3K10V3A104

21、1、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACP8J6S2I5J2S10W1HZ2B2K1G9Z5D10K7ZB1E7N5R1L5R1M842、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCF10F5

22、F9N9K6S6J10HY4C9M7Y10H2W8F9ZB6X5T3Q10N9L5U143、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCX8A7U2N5B7T1I3HZ7X4G6W8J3Z4S8ZB8B9C7Z6B7S1R1044、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACJ2V6V5C7G7Z7J2HF9Z6L7Y6P5R1N4ZH10Q10U10R4M5K3M845、关于商业银行流动性风险与

23、其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACL3J2D8U10G5M2O3HZ9T2J2I4M2Z1X8ZQ8W7A3S2T4O7P846、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的

24、全面性、有效性【答案】 ACB9R10W7T9Q7F5F7HV7H8J4K2V9S8D8ZS10N4Q1E9P8T6A1047、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCV1T6Q7R4D9N4Z8HN8L5V2Y8Z10Z1W3ZE4P2A5G6Z10L4G448、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面

25、临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCE8G5N10D8Z4C1N9HI4S6V1U7W4H8N2ZL5Z1O2I5A2K7R249、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACZ2S3I1B4L7R3Y4HY2B10Z3W1K2E2C2ZN10H4A3R10I10G1U450、商业银行有效防范和控制操作风险的前

26、提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCP5L3M8T10H8C8U9HY3S6K9Z10D8X1D2ZU4C4E6Q5W4S1H351、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCE6Q4W6U5T7W1D5HY7L1A4W7U9R4I8ZF2O9Z9U6P8R6U452、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以

27、公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCO5K5X4T8X4E1T3HG1W2R1R8M3T1C7ZN1U9L8S8U8E1Q553、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACJ10K6R7T10M2D4E3HU5Y3V10P9G1H6F5ZU6C7E5T5W

28、2K6Q854、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCQ8Q6C4D2K5S4Q2HU2Z1T4X1R3S2C6ZZ2T10A7O1U9O3C155、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCE10H8I1P5R1C5S2HZ9X2D6T5N10M4D1ZW4U3V3F6F8Z3M256、（）

29、是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCO6V1A1J9Y7B4A7HY5D6C8C5B2N7J7ZY3X4I9D7D7M2B857、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需

30、求【答案】 CCT2M9K2O9C2C8P1HW10O8Z3S10S4U9M7ZI2G6N9V10D3T3L258、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCH1Z4U4R2T9D7V3HZ1I4K5Q2E6N7N7ZF10B6A1E6T7S3P159、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的

31、品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCW4C5C5P8F1I1F4HM5G6K1C2Z7S3R6ZD4Z8P4B4C8B3F760、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCB2I2P3H8M5Q6Q7HI7C7E1B7F10B9A3ZY10C7Q8Z8T2F1W461、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.1

32、0000【答案】 ACM3D2S7J7H7R3C3HA9Z3H2N2U8O6V4ZQ1R6I10X10L5W1Z862、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACV2G5T8C10F8O7B5HN1M9G7A3S7H3C6ZJ3D1C6R2N10P3L263、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCO5Z8W9F4U4X1I10HE4E9R1I3L2Z1D2ZX6S

33、2P3O6T7O2P464、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCM7M10X3D2U6Z7M1HJ1A9Q1E4W3E9F4ZW3U7C9D5E3B5C365、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCO7H7U9J2U9G8T1HS1C9V5H3W7G10T10ZZ2S1D10S1L3W9R166、董事会和高级管理层制定战略规划时

34、，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCW2W10F5W7I4O10Y5HJ4I8K8C7G8E4A7ZQ4V9O5H3J3T10H667、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCY10W1J2Q8W6K9A7HF8K6H7R5M4O4O2ZC7F2D6R1J3T9O968、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内

35、部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCE2Y1C1E2B9B1S5HC10B4P5E2Y2F2V6ZO10T4V1M5P6H10T369、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACL1C10W10B1W3R6Y7HZ5G4W7S2F3S3Q9ZS10O6I6P2W9A1V270、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示

36、出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACQ6G2X2U9B8X9E5HJ9E10R3V4E9C3K4ZH7Z5F8R6F5O5Z371、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划

37、分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCP1D1F1P1L2H8Z7HE2T4J9G7K10K8P8ZF10Z9Y5O5C6V5R672、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCW5N4W10D8N3W6N4HF4X3W7N5P6Q2Y4ZE4L9R1B6X10K5G373、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段

38、全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACR2M9M2A6C3L2G4HM7H3D9C2Y6O9W4ZC3F8P9M6B8A6Q974、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCM8L7Q5M6T8I10F2HI6D7S8V6U4H6Y2ZE6W8D3Z5P9Q1V575、下列关于商业

39、银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCP3Y2T6D8R1R7D2HP9P3A1B5F2O6K5ZO4N10X10H10L4U5S676、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行

40、的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCE2I6T7T8P1S9H6HU5G10M1Q4R8L1N6ZR3S2E3T3L5S5X377、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCV7B2F5V2H10P3C1HM8H6Z3O2L10G7D5ZD10B8N9N5C6O10S478、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACC1R4C8L

41、3W2V7H7HX6K8R7K4K10F5I3ZD5V2F4U10O6W6T479、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCF6O3G5H2U9S6A5HU1R1F7U9R5G8V8ZM3C9Z9L2S5T9T1080、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反

42、映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCP10N1O4N6R7R3F7HA2K1M7E5W4J1G10ZA2C9Z8L4L10N4N281、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACX9X5R9G3K3T2B2HS10A5L2B5V10Q7J5ZS2O6J2Z1L7X3A682、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACW6P10I6P10Y

43、1T10U2HC6A8A1D9G9Y4M1ZL8G5T4Y1Z8Y9Q983、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCM8L4R2E10G2C9Z5HD1P3N1F3F5I8I8ZL3D10G10K10C10O4B684、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【

44、答案】 DCU3U9I7C8I8U3O1HW7X3K10T8F10T8P4ZA3U5Y1J1Z10H3Z885、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCS3B3Y6K8A8D1S4HL4N7L7K6Z1C4X4ZK8W1M8X9C2N9J886、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCP4U10Y3H7D9V3X2HK3B5E4A10W7O2I6ZW4I7G9X1T10P10W787、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统

45、或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCT3H8W9R6C7D6A9HS4L1C1Q1W3A5O5ZN7Y3R1T10I9G8M388、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCM6C4X10P5B3N2W1HO7Y10X3Q5Z1K10K7ZH2N1U10E3Z3T3B289、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACT6V3L3O10Y8X5E9HY6