2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测300题（含答案）(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACU7T5O2W1W7G6K6HY9O2C3T3U3C6A2ZU8O3G1H5V3L1S22、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗

2、钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCF1I9E10V1D2Z1I9HH9E1B3I1M2C6L9ZW7M9D6H6N5Q2P93、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCC8T3M6R3E3X1O8HA5A6L1T2W10J4U2ZN7A4O6H6V7B4Y54、下列关于商业

3、银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCZ4L7S4I9O4C8V2HE4S6P6U2G7C9A5ZQ1W1G9O1D7W6V95、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久

4、期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCP5Z7C5A6A4A2A2HF7Z1C3B1I6E6Q3ZQ5Q7Q8O4T10I7V66、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCS5Z3H3N5X6V8Y3HT4G7A6X6O10Q10C10ZW4E

5、2W2U9W5P1N27、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCU8P5E5F1R5T8T9HX6Y6X2C10O9F1C3ZY5L7E7I7D10J4L18、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCY1C

6、8Y8Y9B5W1B2HW9P10U4Y10I1L5I3ZL2Q6M4O8I8W6E39、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCL3D5E8H10I4Q6K6HE8W10Y6M10J2V7T6ZO10L9W7R9N2U8E210、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCE3W7D3R8S8F8O9HX4W10Z1A7C2C3G5ZX1S2F3T2T1M10J1011、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.

7、5年【答案】 CCM3J4Q9U8W7G8I7HH1V4G6C5C10K4D2ZU2V5H7S6I4K4R412、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCZ1B7Z4Q10P6H7N4HM7I1N3N4I8F9J5ZG2F8D9L3T5A10C1013、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCO4L5R8P4L3X7F1HD2F10U1U9J1D8O8ZH10W6J5E3B3K3W1014、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）

8、。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCO7U2O5W2Q5J3L8HZ3L8A4N3U3Z6G2ZR6L9T3Z1Y6I3V215、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCR10F3K3J10Z2L9F3HB5S5I5E10A10P3T7ZU3P6E10X8V8K6M416、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列

9、说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCS4H3V5T8D7H4G8HW1F3N3K9B10J10H5ZD7E6K2A6F10O7F917、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险

10、【答案】 DCO5O5W9Q10R9W8I9HW9O4X7M2J1C9Q10ZE7C8C7R8Q4U4R718、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCQ2K3X4T5O4O5G7HV4N8Q1T6S2L3N7ZE2U9I1N3J5D9W919、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%

11、C.25%D.15%【答案】 BCA8X2C9C1Y6S5X7HB8L3A1L9B8G7O8ZM4Z3Q1A10Y9K7N420、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCB10V3S9F9G4F7P1HZ7D4X10C4X5Y1P8ZE7E6H2D4V2O5P821、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCW5R1P1C4J5Z5T3HT9W1M3C3F10H8I3ZI2I8T9C2J1E4H422、以下关于期权的论

12、述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCW7T7T3Q3C5Y8T3HR3O4M4R3L7B9W9ZA9T5H6J10P5S6U123、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映

13、射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCH5A1L5Y9V2G9H2HD6I3Z4J5M8T8I10ZY4P4Q1F5F2S9P1024、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款

14、中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACU1P6V3N9I6E7C7HK2A10T6J5G5U2S7

15、ZL8J1D5I9X6J5T625、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACP2N8V9F8V8A7Z4HD3D10F3C1J1F9R10ZM9V5N5I7V10S5N426、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCH8H4O3C7V1C8E6HX8Y9Z6W2R8B3H2ZA3B1Q2G4A6X10X727、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期

16、净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCN9F10L1O10Q5W2N2HS3F1T4P10E3W6W9ZZ7N8R8C4X9M10M528、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCY4O10H3S9G1V7N2HV6K1L8R1U6A9V1ZJ3N6Z6Q3E5Q6N629、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】

17、BCN6Z2M5C1T10Q5F2HG1X1Z7T2F1U6F8ZL1E2U2W4N4B1R430、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCR9W5X2A7O6U7E10HK4V2A1U4M1L5G10ZU9N2L4W8U4Q8V931、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可

18、使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACR1M4T7J10R10T8H6HV4M10W4B7D1T6A2ZO8H1U3L4G3G5O732、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCA2O3Z7H10B10O4Z6HE9S2U1N3B6G1P2ZN4I4X3Q2N8M10X133、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风

19、险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCC9X10Y7C6J10C5V4HA8H8E8Z9F8A10S7ZU6H7V2I6N5I9W834、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCB2T1H1E4D1C8P5HW5G3W8P4Y4S4H5ZQ9S3R3A6K5P3L735、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各

20、类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCN4T7Z2E7R10G9R7HB1V9M10L9Q2V10V5ZU4D8P9M2P10Q6H836、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCW6W2M6T9O5R8B9HQ9S8Q8J9J8N10D10ZF4G4H10K2V4H2C437、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】

21、 ACQ10G7J9O4W6C10J1HU6U2V10O1N2T10V3ZU8W1L5G9S7K4G838、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCM10P4W2W8C5A6J6HJ4V4S1L3Q9I7Y3ZR3I4Z9E6Q2A2W339、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCV9K1J1Y4A4Q4N1HM2V7S10B1D4E3I8ZF8B4L3S2Z7H3F1040、下列关于风险管

22、理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCO4P1T9L6S8W7A9HY3D9U5O5F1T1M1ZY2J5M6X3O1E4X241、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACF1X9Q6S6P2Z10T4HW10W6T2

23、U5Z3M9A3ZP10L8C2Z2E5H4Q742、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACA10L3T8E10N3F5W8HJ5V4E7T7N3L2R5ZT1O2A6Y3R5M10N443、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经

24、营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCO10O5U4A3X1O7F5HK5O5B8O8D2E5R6ZA10D1K8U6U3N10Y444、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCF6X5H2E10H1D8I8HJ1C7C4B8G8E10N4ZB10Z2D6A5V9J3H145、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060

25、【答案】 ACZ3G5D7Z6M4S10A8HB10N8C7Y3V6P7C1ZP4P4B7T5H4T7Q346、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCN9T6V9X3G5A3P9HX4L9M8L2X8E2Q8ZG7N7V3V6A7S2Z947、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负

26、责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCJ10W9G6Y5X2V8X5HC6F4L5C1I5Z9H7ZT10T6D10T5R3J6Y148、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACZ6T7G7O2W10Y5U6HG9F4W7U8K5E8D9ZR6L1D4V5O4D3Z749、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资

27、本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACQ9A8W1W10S5Q4C4HE4M10K4Z5W5D3A3ZM1J3B2B8Y9Z6H250、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACM10B4T6H2G3E5U9HV10E9Z6F8L2K10V8ZC2X2N7S8E6S8M55

28、1、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACQ2E1C2D9L6Z8V2HT4N8F8Q8Y6J5L1ZW4E4R7O2M8J3L852、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D

29、.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACO1W2J1E10P2B6V5HT6D7G8W10I10M3Q8ZI9N8E8S4O3V10E153、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACX10M9I5I7M5M10H5HH5K4E7U2V7M3Z7ZL8M4Z4J8V3H3T754、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余

30、额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCH1D3N8I4Y3K2M4HJ4L8C10R1H4Z10M6ZK4C7L6R8D4Z6H1055、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCO10J6F2N10O1Z8V3HO2Z10R6O3T7S4Q9ZO1S10O7Z9Y7

31、P3H956、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCM7C2M3V8A1F4J1HM2A7I8V8C4R8N10ZX3R1I10V10S6D1H957、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCX10H6J5O5K10J8Y5HJ2S

32、8P9D7D2O1S2ZC3V1O1X7H2S5I358、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCS8F5L3W8D4M3F2HY7B3F9G6I6S7G9ZI5D7H10F1C2K1Z259、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应

33、确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCG10R9Y6M6Q10Y6H3HG7C2E3F6V4F7H1ZR9H4N7M5T8V5Y960、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCC7C6P1D3X6U6K6HN3F4B3V1A7K2Q5ZF2Q1D3U3H1H9R361、下列属于

34、企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACL4Z7Y1M5P4T9S10HU5E9J5C5T9X2X3ZL4Z7R5Y9J8V7S462、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCW5E8X5W8U7A4B5HA4R10R2P7M9P10W2ZH10M6I8B2N4H8R963、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息

35、的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCF6U5S7Y8O1X9F8HA8A7P5C1X4K6U7ZO2K7W4T7M3L8R864、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCG8V2B1A6E1P5A6HW8U1T4G9X3T3G7ZL8K2T10U6V1O4I765、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACI3Q5G1H2O1V1Q1HO5K7C7K4J9S10C7ZB7K8P

36、8Q5S3M4P466、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCT9D6B8I8W4P6P10HZ6C5Y9K7E6P4E10ZM4A3B10K10M1H3T567、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCJ7E1W7U3W8S6L8HV2B1V8E1X8B

37、5X8ZA10D4Z9X7E1W9E968、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCF8D9T3T1V8S8L7HJ1U5N8G4C7U3R9ZO10V9S10L2S10E4K269、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.

38、商业银行【答案】 DCE9C8U5R5U1V8G2HO6N2G9D6R9O2C3ZG3R3U2Q1B9T4K270、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACR10T4P8V1T8B9L2HG9F6B8M1E2D9Q5ZN2Y1S10W2H4O8P371、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCD6S6W8X7M3M1P1HJ10E4I7W10L7F9T1ZD1U3T2S2H4B6M572、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款

39、余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCG10V7W8T7P9C5G5HX7C4E7J4D10B10D9ZD5Z3P4U6A2G10E673、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCQ10M10G8V2O4N10I4HH7W3Z4D6P4T7Y6ZW8Z4S10W4M5D10W774、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D

40、.员工培训【答案】 ACP5P6S7R7G1E2F4HQ1U10Z10H9O8I3Z4ZZ5N6D2J9P5U9S175、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCY3S7P4X6G4

41、N7N6HG8F5N6S9D10B1N6ZT8S9I3V4K7E4I576、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACI9Q7S8M6G5W5I9HP2P9P3F5W3S9D1ZW8I1W8B5V7U1W877、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCJ6Y1D7X5W1O3Z10HH10Z

42、9R3E6V5B7R5ZR10W2L7G5S3N4S778、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCN4B4W7Y7Y5W2Z7HS8N3Q7D10K9J1P8ZP6J10P6L3Q1Q9M679、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式

43、阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACQ6L6R7H6E9P1E4HJ2C9T4G6G9N10G5ZZ6N5D1I6D4E3O280、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCX7Q8P10L3K5M4T2HF7A2Z10L6T5D8D7ZN9C2P8E7E7

44、V7U881、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCX6M7F1I4Y1C6C9HG1N10Q2W5X9K8V1ZB1M3J9R1C4Q4E882、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCZ10S9V6F6W9Z5O9HU2S3N6J3C2G7S7ZR3E9X9F6O4I3F683、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门

45、是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCB5A6O2A6H8Q9W10HV3V7G2A7G2Y8H8ZT6D6I9K9W5X6E784、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCR5V4G5M9K8P3I9HV9T10J6I5V5I10E6ZG10N9Z9B7Y4J8F385、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机