2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库模考300题（全优）(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCP8R10X7W9I6Q2O4HE9H8A8K6N10A1I3ZK10Y1P5M5X4O4H22、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报

2、，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCN1X5M10G8F10P10J8HU1N4U6N1Z5M8F5ZV9N8S7O10Q4Z9B93、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACS8L5B10Y4M5W8Q6HF1R1H2C4U10R7R1ZH2I10P7B2M9V6K44、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是

3、（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCA4H6O2V5J4V8Q7HL3G7G4A8J2J10V2ZI2C4Z3P3D4D8N35、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACX3M10V3M5C6V7I9HV8C8M9R1L5F5W3ZT7K8W5X3G7W10E106、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约

4、概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCO8Y5P6U10G4O1J7HU5R4H7D5G2P4K7ZW8I2K1D7N8O6M27、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACX10E9S8S2C1W3V6HW3M2X4P10M4S1T5ZL1J7L2T1C10S6S108、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

5、A.40B.60C.70D.80【答案】 ACA8K5V10A6H3N5L8HF5K9N10M7E10U9Z4ZM4Z2X5W10B4P2M59、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCZ9L5E2B3I9K6B6HS1X1P10V4Z1X8R4ZM10S2V6E3T6Z2J610、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03

6、%D.0.03%，0.04%【答案】 DCY6H4D6R6M2M4O3HJ1K4Y6A10G10K9W2ZG10H6E1C3S4F3S611、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACJ2R5Q7L8B1J7W2HM9O9O10S7Z4Y7L7ZR4E9V1I5T3R5L1012、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信

7、用风险【答案】 CCP6G6R5U9X10U6P3HM5N10Y3G9H8P6A7ZE8Z10N1V4H3G4W513、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCI3R9O7B2N1N3N6HA9S7V10P6S6J1M3ZG4R1R1G8Z10C9K614、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变

8、动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACJ4U1J3S6B1Q4N2HO7Z2Z10W3G2Q2Q4ZQ3L5F1V1O7I1H915、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCT4X6V4R8I2Q4M2HC7K9L7X5A2R1Z4ZG4Y6G3U7N6K5E516、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

9、【答案】 ACI4K5O6O3E3E8V3HZ9J1E6S6E4I10N4ZI4K8V9K5S1N4T1017、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCB4C10J3G1C8D6S8HB9C2S2K10V8C7M6ZC6L3B10K8W10R8J318、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCF5S2L5F9F5Z4L6HL9M5N7W6A7L10H9ZS2H10I7T9A7C6T919、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收

10、益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCX4L7E5R5P8E10O10HS9A10I10O3L6J7Z9ZQ10R3H8Q6D2S10Z220、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCZ3B10T1R3O2O7T2HV8R8F2A10T8N6T5ZP2O1C6F10H7C6I621、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACM3P5O10Q7W7Q10Q4HJ6V10Y10J4F10Z3K2ZH7

11、V2W6T9P7I9Y522、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCP8C10O10E6P3V3E2HZ10E8H3M8L4I7T10ZQ9J1U5E8P9Q8R223、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCS2S10K9N3U9R9E5HB10X7L2H9O8C8O8ZW7J1X4N9V5K3W1024、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值

12、为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCD5T2K10P9X3A5R5HV5E6C1F4D8K2Q1ZP4T1U7P10Q7I10T225、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCY2A6A6P4C2

13、T5N5HK3K5M3D5O3L10I4ZN9M8M5V10W3O7O426、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCZ6Z9L4Q7V10R4U6HM10W1F2D3O8L10E5ZK9U9Y4A8B4F2N127、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCU2Y1A10J2H8Q1O1HZ3Q6L1O4R9X10K7ZU7M10Y6X8E10L3L728

14、、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCW2B8O9A10B2C8Y1HL9L8N6Q3A9Z5J10ZR8B3D8O7N3E6C629、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACI10V7J10Z8E9B8K10HZ8S3O4J5R9B4N2ZG6E7B5Z3K2D9Y130、外汇占款增加，商业银行从海外获

15、得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACQ5L10P1T5Z1K4C4HP1Y9A3G6B2N1B10ZI2D3S10F5O9T10S531、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCZ6O2Z1Y2A6F1S6HG8D2B8B7J3Z5U4ZM1L4V8W10T8A1R732、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人

16、违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCO9D3P7H8H6O7I8HH3O10N7H8W8O4D5ZF7D9J1P4G8S6A133、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCE8U2U9P5U3L2T10HR4J3X3K1Z3H8M7ZS7Q3B4N8J9J10A934、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总

17、。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCD1O7C5C9Q7F10E8HR4Y9E6B7U3E9V9ZL2U7J8W10O6J6H835、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACY9A7X1W3K1K10M2HJ2K2W7Q2B2D6F6ZZ1K1I8I8V8B2H536、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率

18、【答案】 DCG5Y9R5N10Q9J2O3HV4M6C3D4T5G7V9ZL9G1E4E6T9V8Z237、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCW1D3C9G6V1O8E1HA10D10R2H4V9H3U1ZY8V6N2L4K10C8O438、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 AC

19、J2W4C2U10F7Z4C7HB6P1K9I2A1G3U7ZP6M3Y1P5G10W7W139、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCR1W3T9H6Q2Q3Y1HA9U1W6L8Z1

20、0U5I3ZV5R2N6Z2G8T1M640、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCP7Y6O5Q5E3K9Y5HH1H6M5A4D1V1E9ZP2T10V2S7N7F8C1041、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACL1A1M7T6H5X7U10HA8Z1R8E3F2K8P8ZV5Q9L4P6A9I5O742、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要

21、求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCX6H4F6E3L3F6A9HS6F10S4S4B5O7N10ZX6S1N2K5U9V1R743、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCR7G1U6T7P8T9U8HZ10B7Z4J2I9Z1J8ZT8S4S5K4S6L10G244、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.

22、周期性【答案】 DCK9B3Q8S8R1K5S6HC4S8Y3M2A8R8X1ZC5F1W2R2S1Y8X145、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCC3Q3Z4N7R5M5A8HH6E7C4N3H10G8E5ZD2Y4E5J2T7O10Z846、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACD9G10I4B7G1X8

23、F9HS2W4U9J2G7Y10M6ZM5I2X5P7J2D5M947、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCX3G6J8H6N1B8E1HM4Z3T7Z9L9I5P2ZH4Q4W8Y3N3V1E848、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCC6Y2W10Z6X1W7R7HF1H4E1O5H6A

24、2P9ZP7K2S8V8P6F7Z1049、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACO5N9P5D6E9V6D7HL3O6I2A7A1W4W5ZK4V9Y8W7N3Z10Q650、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本

25、C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCJ4C7R3X7N9X8R5HQ10M6G8G10Q1S4V9ZP4J7A4Z10O9B8A251、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCW2Q2I5A4C8G1Q5HM5J1N7F1U8E9B4ZR10L7C8T9I6R7O652、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银

26、行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCR8I3G2G4H6M5U9HL1K4E3U4H4I8U8ZV4D7U8D6R9X9B953、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCU4S2X8Z2K7P7N5HU3A2J9G8F5K5C5ZA10A5B5K1B5H9D854、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.

27、资本收益率【答案】 BCO4V7L10G1I6M4F8HO1D4M1X4C4Z9G1ZH5D1H8H9H7A5R855、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCW4H9I7R7V5L1Q10HK3G6D3A10Y2N2K1ZR1M9N1K3E9V7T256、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CC

28、M8V8J2S6E4T8W1HZ9V3F6Y4X8G9D8ZQ8D7G5D2Q5F9N157、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCW9M1E8Y9K4M9C2HO8G8A5N7M8Q4V4ZE1I5V1J2K6Y5T958、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACE3Q6F3A3K5G9R8HT5E2F4M4J8Y10S1ZB4Y6C3Y8Q5F5H

29、859、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCE6M6L3K1B7Y10G1HL2A9M9R9J7Q3N9ZP6X7E8L8J10R4Z360、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACT10V10I5M1A5I2I7HZ6N8H1T9X6O1V8ZU3U8Y3H9N7K5Y1061、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.

30、以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCJ5A9Q1U9Z4S2B5HI5Q10R7G8E9A6O3ZQ7F8Q5Z4Z3F7I962、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCW8W4F1S9O4F2Y2HV7B10L5J8Q5N8O9ZN6R9V4W5E1M6N1063、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCT4C1O10C5A2J10Q1

31、HO3U9H2K10K1Z10Z5ZD2P9G9R7M2P6E264、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCT8J8F3K5X9X6X4HO8X2P8K5W7K1T4ZO8J5Y2S3A2Z6I165、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCW10L6E8Q2X5M5X1HO7P4R6D5X10V6B8ZO10W6K7M2Z6E2K866、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的

32、是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACR8Z10D6A6P8G3D7HA9S7F4I2B4T6Z9ZQ3F6M5S2A9V6X667、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACB2I4X

33、1U8S5S7X8HN7H5K5D8Z10V7Y1ZC8X8R9Q8V6D5E868、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACH9P5S6W6P9O9B1HS1W4Y7S6D7H5Y4ZE2Q3Z2K4M7V3S269、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCJ7F2R1O6Q2Z1I8HJ7S10K1N3O7S9I4ZF7A4N7K9E7W3J370、下列关于表外

34、流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCW3C10B9A5W9N1Q1HC7G2F7U7W4D10S9ZR4G10M5U5P9N2J871、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCI6A8T4E3R6N6G9HQ6L10Y1I5G3W6K6ZM5E3I1A6C1C3N772、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构

35、C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCY9T1R6G8U6Y2P9HT1A7S10G2F1Z6P5ZH4S7P6D3H10I4S473、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCP6H5B1H10I2J2F3HR1V8F6T5J2N4A3ZZ1W6M7Z5U7G4Q674、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】

36、 DCQ5V2D4L4U2S7O4HB10M4R10R7U6Y7J8ZN3N9D5V8W7E3X975、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCG4F4J3S5J7N3H6HX2S9H1I9B4T8P7ZJ3B4Q7Q8N5S6C676、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频

37、率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCR1K4R9A8K9K9L5HJ10J5A8Y3U10Q3M9ZN10E3R9M10K1V3N577、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCQ2F6W8H8Y3X8J9HI3E2Q10V5D10K9S5ZQ8I10A1Z6U9H9J278、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟

38、通【答案】 BCK6A5X4F1S9E4Y1HW10T1B5P9K10I2E9ZB9M5U9V2H3S5M679、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCB6B3V9R2O10M3V9HD8B3W10B2I8Q9T9ZG5O2S8K10T6S2X280、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCQ8Q10O6J6G9B5N4HE4R1K7G7D10T7Q5ZJ5I6T1K1Q7J8X881、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析

39、模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACO2W6W10J2W1V1V10HD2T2W5M10X4F2S4ZA6V7Z10D2T8C8H682、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用

40、量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACH3U2V6P5N2N9V7HK6D3S1W9K2J4W10ZF6J5N6P3H4R8E683、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCB8A5S7I3H2P3W4HB8O7K1L1Q1H6X9ZX7P10D3G1D1N4B484、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风

41、险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACV1F1H8Y3Q3D6Z5HF5L2C5K4X4C10O6ZD4F10V10V7G10F4O985、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACW9U1Z1B6D9N10L6HF3M1T8J4E1T5T4ZN8W7V10B4P1W9J886、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经

42、营和管理D.风险和收益【答案】 BCP3Y1M6Z2I1E8D2HS4W4M10Z8U7R2T5ZM6X1V3I10Z7V7C387、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCW8L2S10P9Q7A2X4HL8K2I3K7T6T10O6ZG3T6Y7J7W3Q4R788、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCG3U7A10T3Q10F10Y3HF9G7

43、O7M7T2C4M6ZV2O8N1A7K9M8M689、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACQ3C2D7P6R6U6W2HE7W8V9J2D7E1N6ZH4M6K1F4V6R8O990、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCR2W4T4Y5U10D4F9HQ6T10B8L10V4V10D

44、1ZO8T7X10O9B9B2W291、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCO1W1D6E4I5H1G8HQ5B5D8W10Q9K9H7ZE7P7V2W9S8R9N992、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCT2

45、L1I4N5R10S9D2HC2T6T9F3R6H2R1ZD6F6P6H9A7N10Q1093、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCV5D9Q7M5A3J5G7HN8L1O4K5A3T10N6ZO9Q3M7U10O6E6J394、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键