2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库高分300题精编答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCB1B3I9O6U7R4X5HR2S9D3Y6H4D9M1ZS6U10S6C6H4K10Q42、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCD3E8H8I2M2Y2M4HN2P5F2C4M5A1Y4ZU5O3J1D3C9W7Z23、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水

2、平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCW8Q8J10P4L6G10G3HZ7V4A7D7K7I1C6ZZ10M6B6V8K5P2E44、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCH3J4W4D3M9F8S7HD8U1X3W1C6E8P1ZY3V6C3N6U2S8O55、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C

3、.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACG1S7Q3K5D2J4Q10HD4L5C6E7Q3T9S4ZN5N4R1T1R2J10E66、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCK6U5L6Y6E2U8D4HR8M8M5S2X3Z8B10ZP9G9V2Z10H7U4V37、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系

4、营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 ACI3K9P2Y10W9A4U8HE8N9I8F10I5H3N9ZG4P7T7V7R7G7Y78、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACH10W6H5Q8O10I5K7HE6O1Y3K4O6V7S9ZO7V2N2H9L5C10V69、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCH5G5R5A10Z4B9K5HH1H5E7J7H1

5、Y8M6ZV9A3F1A7K7W3R110、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCL3I7W2Y9A3J4S4HP6Q2S3B4V4W10M10ZF5G1Q2U6C5R10S511、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCD2V1I9U6A10Z5Y5HH9N2Y9R3E9U6S9ZK4O8N3E2E5M10F412、根据商业银行流动性覆盖

6、率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCZ1T6N8C6M7C8L2HT1M5N7B3B8I4P8ZA8D5A8D3S3F10T213、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCB1Q9O9B1T6R4Q5HZ9T4X8O

7、10X10U5B3ZB1Y10B7S9Y5L3B414、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACV7K6F5B7N3L2B5HI9D9P4F7V10J4H9ZY4Y6Y9V5M2V3S515、资本监管的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】 DCD5R4L5Z7L5M9E7HJ3A3P2R1W5V10B7ZV5D6L10I2U10I3S316、在产品生产周期的( )阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰

8、退期【答案】 BCT5Q8L2Y7H5Z2K5HS8C5X3U9Z2H10I5ZD1Y8I1Q5G10P2Z717、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCD8G4M10Q6W3F10X8HE6P7B7W4S4U9V9ZR10H5N3J9Q3M10O418、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期

9、提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCW8R10D2T8S10C3G8HC4B2P8O3Q8Y6I9ZR7C9U3G10J9X7Q1019、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCS5E6A8K2Y4D3R7HM1F4I3O3N8Y9B6ZP5X1N6P9F9P5Y620、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B

10、.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACN9K6G6J7A6Q10U10HS8Y10M2S2E1Z7M9ZL3W8S2R8E1C5K221、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACG7A9T7A1E6K9P8HX7Q4M9Q7D1J7B4ZK1O3B10Q6N2E3P322、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险

11、【答案】 BCZ4E7B1Y10T8J8P9HQ9L5E6K4X3Y6O2ZZ10W5P10N6D1G7V423、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCO8N8F10F3W1F9L4HS1D10R9X9C8V1E3ZS3E3O8O2M4N9T824、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCE4B7L8R6L2

12、Q9K8HR8Z10U10B1Q7D6H7ZX4V8A6S7I4F4W125、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）A.子宫收缩极性倒置B.产程延长C.不易发生胎盘滞留D.不宜静脉滴注催产素E.子宫中段收缩比宫底强【答案】 BCS3D10T2E6S9F2R8HM3D7Z9M7C1B6E8ZB7P8Z9K5A4E8Y326、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCN10H4Q5U6L2D2Q8HN9N10I1P6U2W6N9ZC3Z7J7Y5M5O1M527、借款人的还款能力出现

13、明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCN3A6Q1G4O5K8L10HW6C3O10G6D1I8H3ZH5X10G1D1G7E6Y928、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCP8X3H2U10X6K2M2HQ8N7U9Y8N4P1S1ZJ7U6J9O9S3G10K729、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条

14、件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCB4W6M2B1R3V1G2HS8P1G7C7N6A1E5ZD3Y3Y7A6R6U6J630、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCI5Y8F5O10G10E8T10HL6C7V10Z2A6T4M1ZB3O2L3E10L3O8F631、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选

15、择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCR1C2P5B10S1W2I4HN9F3R7W6U8T7D4ZV9Y7U3V9E7C3K532、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】 CCN5K2B2A6H8X8J10HW2X6F5F8T3D10Q7ZM4S8A8B10J10U1E233、

16、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCZ6O3B7H5N1L4Q10HD10S1Q3E6B8N5I8ZU2T10Z4E6P2G6V634、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCQ2V9N3S3G6E9S8HF9X3C8S2U5X2X9ZL5I3Z5I6B8O4M735、（ ）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCQ4V9B3T9F8R7A9HA3Q

17、3W6H7T1K10O8ZF10O2H4M3D7H10T536、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCP6N6D6F9T3G3C1HK2B7Z7I2K9C1V4ZE1L10E5D1N1W3Q1037、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACS3J9G3W2C2U3N8HI9T5W8J1M5Q3S2ZH3L2Q4V1H7N8R238、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本

18、为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】 DCP5I7V7O1Q9J1O9HU9Z1E3U9F9X8G1ZO4G2S9S3I2R3J239、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACN6O6N10U5J5L4D1HE10U2V1H10Q4E5S3ZI2J6B1Q5O4Y2Y1040、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5

19、B.3C.1D.10【答案】 ACD10Z10V8G10G2S10E1HV4V7L2F10V2K10I2ZX8O4R8V3R10W4O741、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCI3U8W8R1Y6B8F5HJ4T7N5X6T5B6O1ZY9T9M2H6A1J3K842、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

20、D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACN3D6H2S4G10R7I4HV2W3W10H2Y9J8O5ZX2B8M5G7T1J6G543、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCS10P4T5P5M10N7L1HA9M10C10Y4Y4J8B4ZZ1W8N9S7L3M10X344、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.

21、存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCD6S2T4T4D8A10T2HK8A8S4Q4R1H1J3ZC8Y3A4T10Z1R6D145、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 BCC8S6G10M2P2S6Q2HN2A4P1T7U8U5I4ZX2D1S10Y8I6U5F346、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCT2R9V9M5E5H2F10HS9U4Z4P2M6B6E2ZI2J8M7F3K7B4R647、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信

22、息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCE9H9R1X10F6J6O3HJ2D4N3D10D2Q1W8ZT1F7A1W4X10O6O648、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCG10B4K4O10V7U10M1HC2E8E4U10E1F10H2ZS3R7G4O7W5O8I549、下列选项中，不属于商业

23、银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCB2L1E9N3G4P4A4HZ6R9Y9O7H6K6K5ZP6H4I3U4L6F7U350、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCU9X2U10Q7V2K3F3HE7E6A6X4B4J4B1ZH6T2T10T2A4C3W451、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCB9T5

24、Q4Y2R8V9H7HD7Q1I9Y3F3W3R3ZS3G6W8T7X4A7M452、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCV10Y2M6R8Q7F5O5HW9O9M9S4G9W4Q5ZH5O6N4B1J10D6U753、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCT5Q3J9D5U7Q10J10HR10M9

25、X1B8P2S1E9ZX3S7T1V4B9Z9V454、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCC1Y3Y4L7E2W10J2HM5W9C1P2I5V3I5ZG10Y1I7T3N1V3I155、ERP中，生产控制模块的主要内容有( )。A.分销管理B.物料需求计划C.能力需求计划D.生产现场控制E.库存控制【答案】 BCO6V7C8E5B9Q9A10HC9P1D10W1L7V9G10ZX5S3L6K9N8U8Z356、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B

26、.4C.1D.2【答案】 ACR9T3Z9E3M8C6W6HZ5R1A7K8U7M5V9ZT4E1I10G10N1R3G957、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACU7X10Y1T5B2X5N7HI8R5D4N1C1W7D9ZE7W6D10A9K8J7T958、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACY3H10J7Z4C

27、3C10P5HK1P10G1A8P4Q5Y10ZO6H8Z4I9U8B4B159、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCN1D8C6Z6L6Z10F4HM5Q10A7G1X9C2P8ZB1N8T3J8O6J5I760、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCL3W10X10H9K2J7I3HQ8L4X6N6R10Z1X6ZI10P7D3I9J5Y2B361、下列属于金

28、融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCU8U2P1H10Y10D7R2HR9N10Q10Q5H8W1L1ZX6U4M1E8W5C2Y162、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 ACH9H1Q5O3W4W9G5HG8D1U8U3P9G7Y4ZY10R8G2E7I3B8Q663、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发

29、照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCC5M8T4C10S8Y1Y3HT2K1V6F6U8T9J10ZS1P4T5G1L4S6W1064、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCL4C6O4J9E7T9G9HB2S9X4Y9C1Z7Z8ZZ9F9V10B5I3F1M565、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACL7O8I7R

30、5L7I5P2HX2F9U10X8Y6J6D6ZH1H5Z4I7V2R7Q466、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCJ6Z7R4K9R5K4M10HQ5A6Z4B3E7Q1G1ZA5B5N4D4Y2K7L167、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCB6M7S6K3I7G4X1HB10A4S6Z4L10A7A1ZD4Z6Z9I2P5B3N56

31、8、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCT9V1D1U3T9V7F4HF8Y2C5M4D10V1N9ZG9W3B2Q3L10S2R969、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACO6J6H7C3V2O6A5HX6J5G9L10S1X7N4ZZ3S

32、5B6E10J10P4P370、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCK7P4A9X1P5I10U9HK3Y6X2J5A3J1W6ZT3T6H2O8D10G10Y571、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 DCQ7B9J6J10X9W3O6HX5C10C7J9V10H3J10ZR9J9I2Y4B6A7G672、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金

33、融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCE2E6U1V4L1I8D8HJ5V1D10U5U5Y9D4ZQ2W3U5G4Q5S9L473、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCM5U1F7V8J10F1W9H

34、Q7B7C1M2J1K2G4ZQ3B7J4J9Y1H8W874、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCC6U7X4Z6P7J7O6HU10A6G1X5F1V4T6ZV2M8P4K3Y6P3A175、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCP7I4S2J2C8Y9T4HW3D8U8U4S7Z6V3ZD3U2T1N6V3H6P776、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%

35、C.20%D.10%【答案】 CCS3T8J3I3P6H3P9HV10M2D9N2L1Q4I4ZU1M1Q7R6W8T6Q777、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCE5V7L2F8T9P5O1HF4X8K2L7D7T8T3ZC5U2B3P7A4V9F178、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作

36、出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACK8N4H6Y6X1K3H7HH2U5T4H9F8L5P2ZK10N10H7A4Y9C5S279、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCI1Q3J2E1W3W7H9HN6N7G10C2T8U5P4ZD8E3E8W9P1U8C1080、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变

37、更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCU6Z4U3T8F3M9V4HL10V6V10B9T2D8D9ZZ1S3V5V8S2L9P581、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】 BCI1Z1C9Q6B8O8U8HB6W8Q9V7C6K1W3ZF5C6N3K9E8E7N482、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCH10D2H2U6N6D2M7HJ8Y1X4K1A6R10G9ZS5

38、R10T2D9Z3Z4P283、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACR5Z10X6A3Y10S6M8HO6M9I10U4Y1S6Z1ZS4P1V7X8Q5Z7C784、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCS4P9R1Z1T8H6H5

39、HX10N8V6C9H3Q9J5ZV2I9P6E2X1W4J285、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCM10V8X9W2Z7E6R10HM8A7J8B4L6A6F4ZX2S10P4S2E3C10G286、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCG6M5K4R4E5D7Y5HR2R4S2F2X7I9Q9ZB5W4K6K9Z6S10D1087、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的

40、还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACR4N4O7P4Z10S2Y4HQ10R7S6F2A1W3R8ZF7N2S8R8O7I3Z788、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCW4U8R9O5U1O9M1HT10T1U2V7Q3Q2N3ZA4V3D5W4U2I6F1089、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺

41、业务D.信贷证明【答案】 BCV10V9Q8T10I8P1X6HG7N5B6P8M9F3F8ZD10O5N1K6R8R8K490、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCX3X6F5A10X1R10L1HD5A4N10A4M10O2G2ZM4Q10U8O6C6D10G991、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACZ4A3B2F9L8T5L10HC3I6Q5Q3H3B7A5ZF5T6W5J4H7W5D392

42、、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCD7A10G9K2G1M1K1HY10N4Y5E1R2Y1Y4ZV5J6L10A3E1I1U293、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性

43、原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACN9L8I8H10H1K3R7HF7K8G6Y2S3N1M7ZU4T9P5C2A6V3Q294、（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答案】 BCP1P9P8V9Y3I8O1HO7Y9H3M2H1M6O4ZU6L8C5B3Z4W4N795、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACU3R3A4P6R1X9L2HF4S1X7G8D10E1K3ZT1G10Q1B

44、8S6T6K996、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACX8N4K7R4Y3Y7J7HQ8Z9R6M4I5W10Y4ZU8J1Y10V9I3C5D397、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DCU1C7J10V1O3X4E1HT2N9X5D4A4Q9X9ZI3Y3K4C2M4F7N798、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCE5G5H1P6X3U4S1HM2C4A9P8M10V7M8ZS5U10G5W4G10S1U699、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】