2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题及解析答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCE7H3D10L4O9D9O8HZ3Y7D2A6V2B4K3ZG9X6E10O5P9P4I62、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACO10A10I3T10N8B2P3HE10

2、N2G4S2M1X8V9ZY5Y1K1S2G7C2B13、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCY1K7K9D6B5R4R2HN2G6D7G5Z8M8P9ZE8O4M9A2R10F8B14、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B

3、.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACL9J4L1H6C2I2F1HE5P3X10Q8Z2J2K7ZF5Z7N1A5F2U9J25、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCA8V9I3Q5V6U2L6HM6U2O5O1R7C9S10ZG3V7I6R6E9H4G16、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，

4、入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCX8J3M6X2T10T8L2HU4K1F4B3U2B2S5ZF1T8W9D4Y6L7C57、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCZ1N5U3U4S1J4K1HJ8H9O4O9M1F9

5、M1ZB9C1X3D10W5B10D88、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCN7P8A7O8W7V2X5HN9O3C10Y6X5W3C10ZC4X10X7V8E4D10M49、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一

6、体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCO2N10T8X3Z6J5N5HE5X1O7L1I9W6M5ZK7G1K7R3K10U3U810、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCQ9T1X3D7W4W7I9HZ10K4E6S2F2T10O7ZS7X6F2I6D5J4N1011、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料

7、，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCN9U2B4A6D8O4S10HN3V2A3Y3L3J2U6ZL10L7C1U8H4Y3C1012、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCR6D5M5S4U3W7Q2HN4F4T5B3Y7G8B7ZH7S3V8H7O8H3J213、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和

8、收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCQ1O2H4L6Z7T9H8HA6A10S6R1W6W3T2ZG2B5N7Q5G10S9Y214、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCH9M10T9N3Y9R2J2HX1L2R6R8Q7A6X10ZT2X6C10I10E7N4I215、施工作业队须对进场施工作业人员在（ ）进行备案。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.劳务分包企业【答案

9、】 CCE4V2Y5N1M9A1G5HJ3N2J4C2C10O10Z10ZT4H2R2I1V7J3M216、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCB7N7L10A4T5P1W7HO1J4V2U2L6Y4H7ZW8E8T10D4O4X7A617、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 BCW1F8E8B4Q5Z1T9HJ8R5T2Y5A8Y7M7ZF6Z10Q5S2K6C1

10、0K918、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.14B.15C.16D.17【答案】 DCT9H2H9E2D1Y2T6HI7E5K7Z9H9U3P9ZF9C5D6U6U2N2J419、（）是客户实现其人生不同阶段理财

11、目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACK9V9F5G5E8S5P9HX4L9G3V1P10R4V9ZY8B2M6X5L9J8L820、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCK6W3W7D9G7V1M3HJ2B9N10S5C6U10T4ZZ6C9R5I3X2K4B621、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、

12、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCR1I4I5R1V8W7I9HY9Q10Q7Q9T8E9H4ZR9W3E5Z1M5H5Q322、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式

13、包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACV6R4W6N1R2K6D9HI3E6I5F2I9U6N4ZG1Q4P1I10A8N3W523、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCG10P7B10O1M2T3X4HQ4Z5T10F7T7M9L8ZY8O2L7O5O4T9U824、 通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能

14、力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 CCN10D2I6P7E3Z1F9HR2C9T5I4H6R7S2ZR2R1T7Z7E2J2B225、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACP5Z9G1Q5U10U4Y7HU9A1Q7D1E8K9B10ZI3M9V6G7C3C10U526、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公

15、司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCY5S1V5D9J1G7V3HF5J3Q9D10L4D2C6ZU3F8O10I2P7N3D827、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCQ3A3Q8I8E5B10B7HJ4F1A2U10Z4C2J6ZD8G7O6R8L9B10T

16、528、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCF5K9R4J3E5T3O6HJ7N1I10X10C9T1D8ZF9S3W1J1B10V3P129、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACG9R2W2L4X8A9W3HF3E5N10W7E4P

17、4M6ZB10L5G8T1Q8N4F530、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACG7I6A6O1A1R9K8HP5Z10U10P4U1P4O2ZX8R1O6M7N8Y6L131、工伤职工有下列（ ）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的【答

18、案】 BCG3K2J2U1P2D9D1HV5G4V7Q8C5D10L9ZJ10V10H8R2G7T5V832、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCI10S3H9T10R4K10Z4HK3H3V5G4Z2F5L3ZX1U5V2P6H9P9M533、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCM8L2Q1Z10Y2N6M9HT4F9X1F3D2L7C4ZU7T7E7W2E1G3C6

19、34、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCX6F3X4T2D3Q2W2HV1H1E3U9B3I4B2ZU7A6C10H6A8O6M1035、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCW7O5P9P7U6Z8S1HC10L5Q8V7N5K5S7ZG6K4G7R3B8G7L736、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建

20、立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCO10V4C2T6J2F10F6HN6R6I2M2A1G1T1ZW10E5Q10I5K3U7N737、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数

21、基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCW7L7X7T9N7H5U3HU4V7C9N1G7L3A8ZQ10M10F3L8Z8T5Q238、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCA6K4C10F9I9P2R8

22、HL7O3V6M10L7P8S10ZJ4V7H1Y8W2K9X739、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCW7L10B4U2Y7U9X4HR1L5L3Y3V7C5N7ZV1W3D1M4T8C1C340、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCY10C9H8J2D9E4S8HA7Z1N3V9E8K10Z4ZD6T6D1Y3N4V8M141、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资

23、标的【答案】 ACP7Z1Y6B3L3E10A1HQ1F8K8U1W5O4E8ZZ2Z7Y8M9G1S7C542、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCL1V7N10F5N7M7O4HT3F2X7U6Z8O9U8ZG7R1P7R9A1D8P743、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCO3S2C9T7R6Y10F4HV10N9E4L3B9U7H3ZL3S9Q8W1V6W7W544、民法通则规定，（）可以开办

24、个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCG2R9Q10U3B8M8H4HJ8O5Y8M3P9A6C10ZA3L7Y7F5P10J4S945、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.2926

25、3D.36482【答案】 CCB4G4A9K1N9B2O7HN9D6Z8R7X9M10M4ZC8E3K3O1F10Q1T646、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACY9V10W8S2N5K9T10HC6T8H3Z9X9E4Y4ZR7L7X3Y7P9L8J947、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是

26、针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCS5F2Q6W1L2E9D2HL10B10W4P1V8T5E2ZL1T8O7J1A9X10C248、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCV6L1X10N10B2J8R8HH5D3F7U3T10B4G3ZC5T10J7W9L9X3U1049、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体

27、验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCV10I2V6R9V10A8C6HH4K6J7I2P1C9P1ZS8L1A9U3F8R5M250、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCT10K6U9N1F3G8I2

28、HB9V6A1V4B7L9V7ZT9R9L10X3V2X10F551、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCQ3H6O5K1O1W4G2HJ9Z6T8Q3P9N5Z10ZQ2N10T6J5Y3G5D252、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCB8K6B1O9O1L2M1HF2K1K3P8J10D1C2ZA8D5N5O1C10C6E753、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人

29、D.受益人【答案】 CCC5Y9F5H4B10N3W4HV1T4A9B8H4Y10X7ZZ2L5Y10I2Q9U5I754、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCV4J1V8W5U10O9U1HD10P2K7I10G3G5M9ZX4E2

30、B4Z7M1G2S355、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCP5Z3J3P3E10R2J3HW8T1Y8C9Z2H3G2ZJ10S6K7X4L5Q5T256、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付（ ）的工资。A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【答案】 BCS5Z8E4D4Q10D2H1HE5U1N5Q7H5T10Q4ZV5A6L5N5R1K2C857、家庭收支管理以()作为管理对象，运

31、用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCB1I1Z5X6F8W8N5HL4D1H4R3A4C4Q1ZG10Q9W3D6F4L8O558、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACJ2N1X8A3A10D3S1HT5Q5U4P7P5J2M10ZT9K8S7X8N7Y1B859、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B

32、.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCV4P4X9V5M10G2T10HE1C10G2K6Q2T1Z5ZI6F8X3N1B1Z8D960、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCE2B8H6X4Q7C10A6HD2J2P7Y9L10T3I2ZQ1C4Q4R4C6S8N361、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基

33、本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACV6B5U7L5Y4T4M9HO8C8U8O8Q10D7W1ZX4A5Q6O9Y2B7P162、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCG3P7F10G8I4F10V4HQ1F9Q8G6V8Z2L7ZR2K8X4Z8E8C7R763、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年

34、初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCV1B4U6F9M10X4U6HS1C9H10T4K2K4P7ZN1S5B8N6F10W8N364、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到

35、乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCR7A2Z1P1W1A1V6HU5B5R6U10T8V7Z1ZN3R10X8U9K7V3G365、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCY5V7F5S7W2L4R10HZ2N6E2M3E3H5U7ZF6U10W3B2I6Y9U666、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，

36、商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACZ8Y10H6J10I7X7J2HF9U3C2X7W4J4R9ZB3U5L8T2K7Z10U367、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCB1H3Z2F5D6J8E5HA3N9N7P3Q6T6I7ZV6F10Y

37、8F2A1U4X168、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCO4F9C6O5J3D6R2HO9R6S6K6J6N4E10ZY3K1Y3B5Q9G5R369、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCC8U6I7A7H4L7N6HA1W5N10T2O3O5O2ZT7U9L2S2L10R6Z470、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年

38、45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCG2N7T3T5E3A6F3HZ6M2Q2Z9D9Z7B1ZX5W5X1C2L9K6Q1071、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCP4O5W10Z8D7Z5C1HP10P2G8G1Y9R2T10ZP2M9T2H6D5O8X872、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A

39、.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCG9X7Y4M2P5N2L1HX1T1J3Z5H2P9F9ZD8I2P7I6B7N6J973、劳务管理计划的内容不包括（ ）。A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】 DCI6V3T3A8B8J5T5HL2E5R4G9B2U8X2ZE3O10P7U9G10O7R774、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和

40、林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACV3X1H1D6L7Z10G3HH1V10U6B6Z4B6E1ZA3T5G8K4F2O5I475、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答

41、案】 CCL7O9N7A5H5T2I1HR3N3R9A2D7S7I8ZR8Z6U5L1D9V3Y976、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACZ1E7D1O8F3P3E7HG6H2V6U2C1K2T4ZY6C3P5P10D8P9O177、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商

42、业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACY10V6X8W5N5M1C10HH7M4M8E6P10K4W7ZU6F6J9P2T5P9I778、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，

43、家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCC7X10H7O4T4P4Z8HN6Z3K10B5U9M3N2ZM1Z5V8G7T8Z5I679、以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】 ACO9O3Y7O10Y7D7Q2HE8Z10X5T9M8J1L9ZN6F2J4H7O3V7V780、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理

44、B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCC6C10W9Z6G5U5S2HH8B6W4O10X2C4M3ZW6L8Y7T4U5Q6Z281、 （）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【答案】 BCJ6F5U10D7J5R4V8HS9V3C6Q5Y1B4G4ZH7J4G4Y7W9E3J682、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，

45、家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACX1F6U6Y8Y4N4P1HV6X4E9L5D1U6C9ZP1Z2X2L3E10C6B483、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCP2J7O2I2Y2Z7U2HJ10X8V5A10A6I2J9ZB4S9V8V2P7X1X684、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学