2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题（精品）(广东省专用).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题（精品）(广东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题（精品）(广东省专用).docx（87页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCS2H9M7X1P4F10I1HR9S9N10U3W10J3Y9ZJ3E10I1H9H7T7C12、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCX9S5W2F8C8N3I8HJ5O3E9R8P10R7W8ZF5U8Z9P6J6W7E93、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工

2、作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCT4L10S3Z3K7L3R1HU5C5D7R8Q9R4M3ZY7G4Y1S10P10R1R94、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCJ5O6Z2C1M2L10J1HR3O10D10Y5S1P1Y8ZV7Z8U3Q6N10D8D95、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发

3、展计划【答案】 BCP5R6T9U5L6H5A9HH6R6V2B6R4I3I2ZX2H4R9J9Q7N4K56、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACV3O9W7C4A7G4G10HC9P1E7S3M8X5F8ZW2Q9C7W1V10K1K27、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到

4、期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCJ6X3F8P10B6M2G5HS2X1P2R6D5T8Q9ZL10G1Y7G1O6W5G88、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACC2Z10H1N4X9P3C9HR8U8H7

5、T1A7J9F7ZZ5Q2Y9V6J8P1Y79、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCP1I1C8N3E6V7W1HG1M3W2T1L8K9B8ZC5V10J6H3Z6S3O510、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCZ2D8V1E9F5O3X5HL6L1I9L8O5X8M7ZC6Y1T4Q10F7Z4P811、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（

6、）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCB8D2F10C2X6Z4K6HX1H1B9G7O2C8L4ZZ7K8J10N10Q1R9S912、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCV10A4I3F4P4K1N3HE3A1B1S3M9R8M10ZE4G1P8D5T3V3

7、O713、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCL9U10Q3Y9E8B8P4HG2B2K8Y10F7R1I7ZH6T1R2S9Q9N9D714、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCX5X3X3K5Z1D6T8HY8C4V6S9Y9X2Q3ZQ2E6N10Q8W7T8V415、下列

8、不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCG5N4T7H10W7B4R7HD2Y2F10J4K9C10O3ZZ3A2I6H10X3L1D1016、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCI9B9V5Y8P1Y1Q2HS4Y10Z1P7B2N9N5ZI5O5Q6Y10P2Z6C617、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应

9、为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCR3H5Z6E6Y3M2Z8HK1A8U4F9M5N10K9ZS10A9Q6P3K5Z3X318、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACR8P9U5S6P9I3Y1HJ6M2A4F7D2W4I1ZR6L7N9D6D2J4Y1019、下列关于商业银行资金

10、交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCC2F2S9P2N7A5X6HE7C4O9I3L1U5J9ZA10D3E4A1A7U2G820、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】

11、 BCY7W10L6B7W2W1N5HU1Y7G10X6Y9Z7O8ZO3E1P1Q3E1N5I321、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCK8K1W8N1F5V10N9HE7N9W2T2G1N8J6ZX10D3G9L4F2M10X722、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流

12、角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCD9R3K4X8H10M7W7HB4N10X6I10J4M3I5ZZ7P3X1U3Q6C9O623、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACC8C1O8L4E4C8U5HP1G10W8D5J9T1U10ZQ9K7I6Y2Q4T4R724、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCY2X6F2V7Y4S2L6

13、HX10D8C10X4Q3Z4W5ZR5M1N2C2M1Z1U1025、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCH5G8E1R1O1H10J3HA7L10A3L5M1K7U2ZP3E10Z10S2Q5S3J526、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CC

14、R3K1E8B5L1B1L5HR4A2U10L5L3Q7X5ZE2U4M9T8B7B1J427、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCB6W4J8S10T4Z3P5HH9Y8L4Z5M4Q1S4ZZ5P4N6P1H3C5N1028、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACO9H5V4L2O5I2I3HM9O5U7C2I2Z1L1ZK6T2Q8W8M9M10H129、关于中国商业银行限额体系的最低要求

15、，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACQ9W1V4X5H7A7G10HZ7X1S9F4G5L5Q2ZK2M10W2M5E7F6E230、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCX8A3T2S2Q2Y4O3HE2B3I8K1Y8I10P2ZQ9A1X10S10N5F4E1031、材料题风险事件：A.信用风险

16、、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCT10T8M10P9B4R8E9HF4H4A10W1F7S2O8ZN8T7B3S8X7L9A632、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACB9K5U8T6W1U3G9HC3Y7O7Y6D5E7F6ZK6F9G6I4K9L3U533、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法

17、律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCQ2H9O3N5G8S9K10HW5G6H9W3O1Z2M9ZU8F10X6K9U10D8V134、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCW10A7D5V8B9M5U1HM3X9R1V3A9T4R1ZK5E2D6T2L6Y5Y435、在现金金融风险管理实践中，关于商业银

18、行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACQ4X7B8C9M5M4X2HP1X4B2W7M5H3C7ZH3C1L6U9K9E9D436、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险

19、C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCJ1G7G9W5D4P4C2HH1K9H2M2S4D5N10ZA6N9N2Q4G6F7V737、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACE9O6O3N9M7C1C4HK10H1U9W10A5U4B6ZD10R8G6T6V3S4Q538、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCA10T3H3D5

20、D8I4Q2HX2Z5I5B7R4Z3Y3ZG5D2K6Y10H7H8T439、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCM6V8X1F8Z9F1B6HU6F1J7F6M9F7V6ZI3U9C10D5J10O4U240、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征

21、求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACK3F6V3A9R6L1U1HC7E2O3K3W5L3K8ZZ6Y6R5N6E5A6T641、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困

22、难【答案】 ACD7Y5E8T6B6Y5I10HD2Y8V2G7V4O10H7ZR9L2E9C7V1B10M1042、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCS6Z6A10J6T6D2I7HF9Z6X3J1T10O1P10ZD5J5O3E4Z6G2J443、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元

23、【答案】 DCT7W9J8E1F2N5Y8HY6N3O7M1B7J9C10ZG5B9D9D2Q10L10F944、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACK8V8H5X1E3A2N9HV7D1R5J6W4Y3M1ZF3P7D3G6E6J10B1045、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理

24、办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCX3B5J3T4L8N2D7HF4J4X9G2F2O7B1ZJ3G9H5I4M6D3B1046、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCD3P5P1S3L2W10M6HJ10U3J2A1A5T10Q9ZS

25、5T3L1S2Y6P1Q247、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCK3Y1A6V4J3P4R2HM2K4M2K8A2Q5M5ZJ10R4L4Z7X10V8C748、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACF7W5L5Y9F6X9H10HF10Q

26、3H7X1J7V6H9ZS10Z3Z8M3P8G9R949、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答

27、案】 DCX2C7C5U5Y7I10I1HN9I5R6G5J5O9T9ZM8G7B8E10T10Q8V150、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCN2V9I8Z4E3B6L3HJ4K7Q1Z2F5N1P7ZM1F4G9L1P1C3W351、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能

28、匮乏D.内部欺诈【答案】 ACB8P2W5D7F1Z7L2HK3I6X4Y3R8R8J5ZR8B5Z7K1L4Q2S852、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCJ2O5F1D5J4B8U4HB5O3R1L6B2K9J2ZT7Z7V1U3X9H4H253、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACL2H3G5B4A6O1X7HD1M4X2Y4Q6P4D4ZR6L4Q8C8S1F10H105

29、4、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCA8N2Y5I8K10A3T6HT8H4C8D1F4C7E5ZZ9F3M10P6O3B7L455、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCS10F2H1U7M5Y3V10HU6G7B5G8Z7V3T1ZO4G

30、2G3V2Q4U2V1056、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCO1P8F8B10A7U10F8HR7A1G1R4E10H5P7ZJ2V10O2M3D5Z7Y957、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCX10F6B2M7B7D1I4HR4K1G3V3T7U10H8ZD2A9F8T8N2Y6V458、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCG4F7C2Q5E10P9Q5HY9F8W1D5Z7P9T5ZS3R1J2O

31、7C7T6E859、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCX1J5X7E1B5L1F2HP6Y3B10I2W6U8Q4ZQ2F3K10M9C8V8X260、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCI10E8R9K6O1F7C10HS3D4S10D8C7T6P9ZZ9K4X1S

32、6K3M5E861、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCO3P1N7A4Y10H8J3HV8J1O2V8J2S6M6ZL2X10X6F5B9K8N562、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商

33、业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCX4F8H9K6I7U9L5HT4T2K1M10B1A6W6ZI3A10B9J5J9Q2X663、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCR10A10Y2X7S6P4X6HJ2U8Q4P2W2H10J9ZA6

34、S9Y7A4D2K8P564、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCJ7T6Z5T2N2B10J10HU7S9M6A4V5Y7A10ZR8L4Y10K4Z1V7I565、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）

35、A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCN4H3J6H2P1K8D7HX4A7Z7K5O6X9L4ZQ1Q8O3G5K10G4X1066、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCT4Y6Q1O4W8W2V7HX4K1N10J9V2R8X4ZP7E5R8X9I7Q5B667、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACF4D6X7F6T2P7U6HY6S10G4D8O4Y8N2ZK8P7V10T1O5M10X

36、568、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCS5R10R4K8Y2Q3M2HN9K4X10J6F7X3V7ZZ1D10U10C3A8A1I569、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCI2G6B6U8I2U5O10HD10U4C7K5A7C6O10ZV6N3Y8M9Q9U6E770、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险

37、B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCH8I4X4H10F3H6Z9HT1K7H10B6M7M3J1ZU4D2Y3E2M6I1P571、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCE10O5J2C9J2A2T9HE5D6Y4N9V10O4T8ZD6Y4H6N9H5O7E372、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CC

38、T4G2V1W6E1T6B10HA6G8R2R6F6P10O10ZQ4F10N10I9P10S1H773、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCF1R1Z9U1C4Q9K6HE2J8C5H3Q6S3T5ZB2O8I2X4D2O10Y174、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接

39、近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCO3T7N1P5U4T7V3HE9V3X10P5H7W8B10ZQ6S1D1F5J8R9K975、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCQ10K8M1N4W10A5N2HO6M6K7N1W6D6O3ZR5G9Q6C5

40、L3Y4R1076、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACG5G8M3W3Q1C6M7HR5E5W7S8K6B7O4ZV3G2U9F5H2Y3G577、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACH10T10P7S9Y7W3K10HW8S5Q7V4B10T2P6ZI4D9I8V10I8H10H1078、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，

41、也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCS10C3N5W9O2N3M2HH6B6P9P5G2O3P9ZN10M5P6K10W7F6O1079、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCA8A5M1Z1U9I1V10HT2R3G2N8Z5F8N4ZS8K10B2K9N6V1V580、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道

42、了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCI9B5L6E3L8U9X6HD2T8L7F2K5P8K1ZZ2B1O9G4K10X3P481、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCA4N5U1K10F5P10Y7HJ9F3O1V7H8W10T6ZO8K8A3A1B9W1N1082、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A

43、.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCZ7A4Y3Q9Z2R9K4HS3H4M10E3N9O9V8ZF2O8T7U4K9L6P183、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCW5R6J2W10U10A

44、6M10HV4Z10P6M1N1F10S8ZW5C8A8Q8S4D5V984、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACQ4C8B9O4N4Z5W8HS3D1Y10A5V1D8C1ZJ5Y9J4K7Q10L5A185、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因

45、此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCD3W6Y5O7K4R4B6HH3R7B1B2V2O4T8ZP2I8V10S1Y7Z5J186、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCC5O9D8G8T1P8Y6HR9E2F10N3O4E10H1ZD7L9K3W2C6Z10U487、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺