2022年全国中级银行从业资格(中级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题a4版打印(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比【答案】 ACH2P2W2D4C3G5I7HO1I6A3W1Q10J6F9ZB5E10C9I2H7B8R102、下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（ ）。A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次【答案】 CCZ4N5U10H3E2I2O9HQ5Y5F7E2C2K5J5ZK10T2T6P9J3O10

2、Y63、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（ ）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 ACD2X5P1N2S4N8S7HR8H10C4W6B1M3R2ZF2N5D6U2J4L7K54、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】 CCW8C9M9Y4S7X2R5HR1V5Q1Z5X5S8K1ZR9S3H9W10Z6J2M45、下列关于大额可转让定期存单的叙

3、述中正确的是（）A.有专门大额可转让存单二级市场供其流通B.存款数额据存款人而定，无固定面额C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.属于可记名凭证【答案】 ACZ8V3D10H9I1Z3A4HF3R3Z9Q6H3O3U3ZU9R10J4L8Z10O8V16、债券是由( )出具的。A.投资者B.债权人C.代理发行人D.债务人【答案】 DCK9A1G9T10P7K7H4HD2C3U9H9Y3S5R1ZQ1U7R9N9G1H2I27、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经

4、济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 DCJ9X3W5F6U7A6J1HZ3G6O5M7R9W6T2ZV7M6H1J2E4I5K48、合同成立需要具备要约和( )阶段。A.执行B.承诺C.协商D.登记【答案】 BCL5Q4Y3H9I2I3T5HI3K8T6K8U6O8P5ZW5E6G2Y7C10T9N69、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产

5、财产合计3亿元人民币。该企业所欠税款为1亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币，欠银行2亿元人民币，则银行可以收回的债权为()人民币。A.2亿元B.1亿元C.1.5亿元D.5000万元【答案】 BCW8X4Q2L4V2E9J4HH4W4U4F5Y2I5C7ZP10R3I7S6V6I10G910、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂

6、为保管【答案】 CCE2U8F4N8H1T1K10HY9K2S2V3T6I5X4ZI9B3W10I8N3X3E611、下列说法不正确的是( )。A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让【答案】 DCJ1K2C4H4L3L8R2HP6R10K10T4T7B5W3ZR3C3Z1Q9W7C5U512

7、、合同撤销权的行使范围是（）。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债务为限C.以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限【答案】 BCA6H8H9I10K3E4L3HY2E10G8V6W8K4X8ZT5J1P3Y1L3S3X313、贸易收支平衡是指(?)。A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经常项目余额等于资本项目余额【答案】 ACK7N2W6U2Z5L1B8HE6L8L2F5U6C2V5ZD1M4A8X10B2O7C914、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，( )是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.

8、品行正直D.勤勉尽职【答案】 CCS10N6E6Q3F10I3G1HC8K3O3J8G5Q9M5ZM4W1R9Q1T3I9H715、1979年，新中国第一家信托投资公司是( )。A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司【答案】 CCL6P1B9L10Y9I1G8HI5P8D3G9B4K8J9ZG5O6R4F7D7L10X416、下列关于抵押的说法，正确的有( )。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】 ACB7Z5

9、J6A2C8U10K7HO4Y3D10Z10D10Q5E4ZW9N10T4N8K9D7O1017、下列判断中，正确的是（ ）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】 BCY2Z5X9O4W9R8T5HB5O7E3Q1I8C7D3ZD3L3M3I4Y8G2T218、按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为1?000亿元，则其核心资本不得(?)。A.高于800亿元?B.低于800亿元?C.高于400亿元?D.低

10、于400亿元【答案】 DCO1J9H8K6V7X6Y3HI9L8K8I1F1H4D2ZE1D2F7H10S1A9U219、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪【答案】 CCM2Z5L6C10W4T5V9HC2A10F8K9S9W6K1ZS5A4Y6Y7T6O1P520、下列行为错误的是( )。A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误

11、导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】 DCX6O4Q8V8I8P5X6HK10H10N7B10P10L7Y8ZG9G1W1B9Z8B2S521、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】 DCB5V5P2A1B1O5V8HB3R3K9H8E9B5U2ZZ10F8I1L9I6G1Z222、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每

12、件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS4F10P5R2K1B1R9HK5Z8V8K4F10M3D4ZA9L6Q8F4M9X3V1023、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(?)。A.无须支付存单款项?B.应当支付存单款项C.没有任何过失?D.没有收到该笔款项【答案】 ACF6A6H9H5X1T8G10

13、HE5T8M10U8T3A9H6ZR3E2A6Q4K3Y6M924、行政强制法自（）年施行。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】 DCD3M9U3T4V10P8L4HY9B5K6B8L8E8D9ZT4R8E8D6W9M3W925、( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 BCU2T5O4A10D5U9J6HX8B2G1Q7V2D4I8ZD9U9C3L9I6F3M326、行政强制法自（）年施行。A.2009B.2010C.2011D.20

14、12【答案】 DCC4I1J5H10R1W2I8HU2O7N7V8V10Z2T4ZE5G6B3X1A5O5K527、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（ ）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】 B

15、CK1K9V9O6I5G6E5HL6K2D5J6E7V5B7ZG1S7C8K5T9D1O928、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（）。A.资本收益率B.净利差C.资产收益率D.客户名单【答案】 DCW1A5Q3Z6P7C10H3HJ1U8V9L5F1F4J2ZY5O7O8L9H1Y8Q229、以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具【答案】 BCV4Y8Q1Q6X7K3G6HY10X2L2N

16、5G4W2A6ZF9B4I6O8P2E1L1030、通货膨胀是指（）。A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B.货币发行量超过了流通中的货币量C.货币发行量超过了流通中商品的价值量D.以上均不正确【答案】 ACC6W6S10S6P4B1I7HE8Q7V5X1U6R1Y4ZK5C9O10E7A4R3R831、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确是（ ）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的

17、购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 DCM4F4E7U7T9O1X5HY2U2Y3N1E10F9R6ZH10U6B2I6L8L9E432、下列判断中，正确的是（ ）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】 BCF4N9H6J7J3S1T2HX10U7N3Q2L6F9D2ZH6Z10I9F5Q5O8B1033、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机

18、构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪【答案】 ACI10W2U3H5U10K9Y1HX3S1K3G7E9O3M6ZI7H9I10P1X4R1B1034、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。A.职业规范?B.职业职责?C.职业行为?D.职业操守【答案】 CCZ1Q8A9B7U3H9C5HT2I8J9X5S1S7P10ZT1Y8S9Q6T6H2T535、下列属于直接融资工具的是( )。A.可转让大额定期存单B.银行贷款C.银行汇票D.商业票据【答案】 D

19、CS7N9S6G10R2M7M5HG7J5C2V6O9F1O8ZO5C8K7W5Q8R2B236、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券【答案】 ACA3H2C2Q9Y5T8C3HP4Y9B4Q7A2V1N10ZG1M10K4C5L9R6U1037、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（ ）。A.行政强制措施只能由法律. 行政法规. 地方性法规在各自权限范围内设定B.法律对行政强制措施的对象. 条件. 种类作了规定的，行政法规. 地方性法规不得作出扩大规定C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规. 地方性法规可以设定临时

20、性的行政强制措施D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】 CCR7Q3N6Z1D3C1C10HJ8G9T9Z1N8Y2Q8ZT5Z7V10L6O5J4V1038、票据丧失的补救措施不包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书【答案】 DCU8U6J5P4F7O7O10HD6C10K4O1I9I4A9ZZ6A10S8X4D5I5W339、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（ ）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】 BCM1B9E7F5U9C6M10HM2H1

21、0M9P7Y6Q5T7ZX9L10S6W8C9R5R1040、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】 DCM5E2F7I3D6W9I2HC5A4F2T7D2W8J6ZR9H5B9J2Q2C6P241、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。A.保管期限不同B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库【答案】 BCN5Z3D3S5X2H3G1HS6V2E6R2E10P6X1ZZ10Y9S10S10U2C

22、8L1042、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】 BCI7Z6Y4H3K3D2S10HR1U8G6O8V8N9S9ZS6Q3D1U5M10R2X643、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作

23、人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员【答案】 CCL10P1E10Y2E7F1H9HJ1X5G10T3V8W4Y5ZN8S5N7J10W9Q7P1044、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择计息方式D.积数计息法【答案】 ACL7U3C7B9M9U2U8HW10V2U5U3L6M6R5ZP2A8K6H9Q8Z10F1045、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应

24、当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCB10A2I3R5A6O10L7HS10L3U1M10T3A1E2ZR10G2C2R4W7D8B546、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】 ACM6R3U5P9E7P7H1HV10M7F6A5N3M6L4ZC8U3F9F7B5Z4L847、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】 DCT3X9K4Q5I10S3J10HX9F3Z5T4O7A5N4ZK8D4G10T10M

25、10V1M348、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】 BCF10J2W10P9Y5G6F3HY1Q3K10G6K8G7R2ZW4Z8S1F5I7D5W749、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（ ）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】 BCG5C3Z10P3V9U8N8HS1V3U3I5K2Q1J4ZD8O1H1Z8E5U9O650、并购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内

26、企事业法人【答案】 DCN2K9X10H9H8X1D2HK2X7I9E3J6L4X5ZS4C1Z3B5C3W1L851、境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.一个；欧元?B.一个；美元C.两个；人民币?D.两个；美元【答案】 BCO5R6A2F3I9H7B1HE4H2J8C8N6J9P8ZG8X7G10Z9F1G6L852、骆驼评级体系的第六个评估内容市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（）。A.有问题放贷与基础资本的比率B.利率、汇率的变化C.商品价格、股票价格的变化D.对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度【答案】 ACE5

27、Y1F6K9K4F4U3HB4L4K2C10V6S2Y10ZZ9X4N10A4Z4X1K953、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（ ）。A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外C.公民. 法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权. 申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D.公民. 法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大

28、强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】 ACT4V9C6M9Q8N5R1HT2T1L10R8I6M10D2ZB8Y9T8W4X7A1R854、商业银行开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。A.认识你的交易对手B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的风险【答案】 DCS3G7A2M7Q5T7U2HU8C2Y2K8I1U2G8ZQ10C10U2C8I5A8L755、在我国，负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.政策性银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】 ACE6L9V10H4Q8S3F3HB

29、4C9V3V4W6B8X7ZZ3B3T9E7K1L8H256、如果名义利率是5，通货膨胀率为7。那么实际利率为（）。A.5B.12C.2D.-2【答案】 DCL10I10G6G9X4Z5R4HL9C6C4Z4Y9P10Q9ZI3C2F8D2N6G6B357、贷放分控是指商业银行将_与_作为两个独立的业务环节，分别管理和控制。（ ）A.贷款申请；贷款审批B.贷款发放；贷款追索C.贷款申请；贷款发放D.贷款审批；贷款发放【答案】 DCA7A7H7D9V3M7N1HM9J1D4U6I7D9L9ZI3O7J2B6E5X4G658、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。A.合同B.要

30、约C.承诺D.要约邀请【答案】 BCY5G8S3M1K7X4Q9HP8Y5B5L10X7M6J10ZH5F2R2F7E4G5W359、存放同业属于商业银行的（）。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 DCG5Y9O7S5Q5O9J1HH8I2O7E5E6Y7R7ZY4B3V9S6N1O8R660、下列不属于禁止的交易行为的是( )A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券【答案】 CCY7W7V6P5H2S2A7HY5S3V8Q7M10Z5B10ZM9P1W6D

31、5R5N6N461、质权人的权利不包括（）A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外D.质权人可以擅自使用，处分质押财产【答案】 DCX2O5N9B4Y5Y4A8HV9C7W3V6O10D1K7ZD2M4A6E4X7W9N1062、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?( )A.中国?B.英国?C.瑞士?D.加拿大【答案】 CCU3Q4E7H8R2R9X1HS9Y1G4D1G5Z6N3ZD9I8A5P1W4U5T863、企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发行定价上有较多的行政干预，这

32、是证券发行（ ）的特点。A.核准制B.审批制C.备案制D.会员制【答案】 BCN10N8D10T10I1Y7A4HQ7B9N3I10S6Q8C1ZT1W10J6X7T5H3G664、关于CDs与CDs市场，下列说法正确是（ ）A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】 DCZ5E9U5K9J6Y3G2HW3Z1P4O3G7U4N1ZS3G8R7R3X5P6L365、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。A.基础货币；流通中现金B.基础货币；货币供应量C.基础货币；高能

33、货币D.货币供应量；基础货币【答案】 BCX4A5P9S8H1K10B4HY2M9O7O3R4V5U8ZV8O4Y2C7P9H2M166、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】 CCO5V5J5P10F10P10L8HU9Y10T10M1Z6S2G10ZA9B10Y2C9F4F2B467、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。（

34、）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】 DCY7K8L6S4O9P9E2HQ6P2W9A7D1L3W7ZX7L8D10R6R3J5E1068、洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。 A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】 BCV1J1O4P9J2H7X6HI8O7P10I8D10I3I10ZP7N7H10L8X2V1C669、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险【答案】 ACI8O9I9T1B3L6L3HR

35、8M4B1V2G8E5G7ZJ2T7Z3C2M7W10R570、（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。A.代销B.余额包销C.助销D.全额包销【答案】 DCN7S4B10S7G2M10T8HT2Y2S7A1X7R1T3ZN4R5R4B5E9E10M1071、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。A.人民法院B.行政监察机构C.公安机关D.银行业监督管理机构【答案】 DCT3Q2S1E4A4L2A6HJ2M8C1D9C10D4K1ZV3O4W4

36、D1T4K8W1072、（）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 BCT4G6M6R8K5K10L6HB9X1G1G2B6F8D8ZD3O7V7S10Y2L9Y273、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息【答案】 ACZ6W6U1F5A8S2N5HM2O2R3U4B5M7R10ZO3W5Q2Q10L10N1V374、关于实施非零售信用风险内部评级

37、初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（ ）。A.违约风险暴露（EAD）B.期限（M）C.违约概率（PD）D.违约损失率（LGD）【答案】 CCX2X3I7E9D8G10Z8HR7R6B2F10A5A6R1ZG5C2G4H5A3A4F775、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCJ10B7L3E4F4D1M5HG9T7A8L8H3Z9Q8ZX10H10T6D5E7J2Y676、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】 DCK3N6U4U9W1

38、R6Y1HI9X1W4D8J9H5L7ZF7Y2H8O4R7S6F677、银行业监督管理法的监管对象不包括( )。A.中国境内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】 DCZ5R3Z8B9E7R3C5HF9D10Q3O6C9L6O10ZZ9X8U3Z1B8D8Z378、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACK4P9D8F10V7C4A10HH9G2E6Y1D4A3O1ZB9J6C9Q3Q2Q8F579、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。A.合同B.要约C.承诺D.要约邀请

39、【答案】 BCW10B1Y1J3F9S10I7HL6S3P4B5Y9M7G7ZF10B5R8M4G5N9X480、巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是( )。A.外部监督B.最低资本要求C.市场约束D.操作风险控制【答案】 BCM8A3D7R5J9F5S7HN9K9J10M8I4U1A2ZF2F8U3O1X4A6E781、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。A.TiborB.ShiborC.LoborD.Labor【答案】 BCN10Q8D7L6X1F8D3HT2Y8S1W4Y9Z9G9ZI2W1K7Q7M

40、4A3T982、金融机构信息披露中经营业绩不包括（ ）。A.资本收益率B.资产收益率C.信贷质量和收益的情况D.主要收支项目【答案】 CCT7N9T3X9S1Z2K4HX3T6G7L10E6G10Z1ZO1S10J7I8Z8L1R683、冻结单位存款的期限不超过( )个月。A.1B.3C.6D.9【答案】 CCL3N4G9A5F3N3S6HI6O7Y8D10O3O2W3ZF1X7H1H3E4O2Z884、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】 CC

41、H7T4Y1W4A10G10S6HN1R5S2F9P2X6K10ZI1J4S8J1U8Q4F785、中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.审批B.自律C.协调D.维权【答案】 ACR1Z2F4F2I6Y2S6HY4N8U9N10M2A10D8ZE8K7T9L4K9C2R286、关于利益冲突原则，下列说法错误的是( )。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益

42、保护之间的关系【答案】 BCN10M7Y8X10J7B1J5HA8J2S10U7B3Y7Y1ZJ2I5M2X1A7Q9H287、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】 CCG1T1F4A8W5M10E3HC7K3B1O6Y3B4Z4ZW2V3D10R5V10O6Z388、（ ）是指金融净资产达到600万元人民币及以上银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】 CCD2U1Z2R5G8Y7B2HS4Y4A2J10S2U2C6ZX6V3P4A2I3S8Z689、法律没有规定

43、行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。A.上一级行政机关B.人民法院C.有权的行政机关D.上一级行政许可机关【答案】 BCM6D7G10V1T1G1X7HE7W2J1X5K1S1Z3ZC5L7G6I9U9F7A990、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 CCB7P4J4Y3B7L4P4HZ7W8F1B9F5F2Y5ZQ1N8T2H10A2I5Q791、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险

44、和负债风险B.利率风险个在投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险【答案】 BCH3O6O7M8O1P9A4HA8C9Y4R6R3P3M9ZH5D4E5W6S10D5U392、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（ ）。A.分行辖内往来B.跨系统联行往来C.全国联行往来D.支行辖内往来【答案】 BCD10V1S1Q10M6N4L2HZ9I5O1D9H5V4N5ZO1G8Q1T10P2C9I893、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】 DCN8G6G3S2Z10Y2

45、Y9HT9U2H5Y8K8V6I2ZF3X3B4Z4P9U7D194、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（ ）。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析. 贷款重组. 资产收益率等情况D.因市场汇率. 利率变动而产生的风险【答案】 DCI9T10I8T10Q2P1V5HK5W8U8G1L6X1M8ZH3Q1T2I6A8C3S695、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】 DCS5R9V5F8M5J3K1HX8E2