2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题(带答案)(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACI2S8R4Y1Q4S6D2HF8I2O1W8N7W9Y5ZU5L6F2T10Q9Q10S42、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCZ5U3N10Y2P9X1Q5HL9D3Q3N6B3B

2、1Z8ZT7Q6Z3Y6G4X2I53、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCF2C4N8H1G10A9L4HL6J7K9G8H9U7K9ZG4A3I9Q6E1B4E34、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【

3、答案】 ACY3W2D8K7F9L3W9HP3V8L4A5W4Z4Z10ZP4T7F10I4C1Z9S75、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCP5A9Z7A2D3G1Z7HH8U3V7T1L6E10E10ZE7I3Q10X8A6G8D36、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCQ1V3E4M1V9V5J1HU9T6K7G5E5O4C1ZS9F1R4V2

4、K5S4N57、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACV5B3F10R5B1C6N8HS9S10U7R9P10P2Y4ZC1D8Y7C6Q9C7G78、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCP8M8Q7Z8G3P1X8HQ2X2Y1D3F6N6H7ZA2Q4J7W7O5Z5G39、下

5、列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCN9Y1F6B8R6P5E1HC7J5F4X4W8G3T6ZP1Z3B1G4E4R5P1010、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACF4D5C3F8V5P

6、5O4HB1Q7N5R1C2E10P5ZC4G9Z3A7D3E5C811、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACO7T4X10M2N3S2G10HJ8J9V8W1Q9Y7S1ZF5I4U9R10O8F6Z312、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACF2S5Z9J5H5J2K9HF6F8O10J5Q7F2R10ZI7X6J6K5F9Z6R513、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C

7、.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACX6S4M8H10V10N6N3HL1R6W4S3P9W1A8ZK9I5U2D1T1W6O614、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCG2O7T4K7K7U3H4HV8D9Z9Q1E4Z2I10ZX4L9C3I9V8M9P115、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新

8、业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCV8J10K5M7Y1O5X6HG6Z7M1Z3Y1W1V9ZB3S1R5Q2P4I1H816、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACQ6Z2S5E1J5I10A8HL5V6F7S10E10N9S3ZP4Q10C5L7Y9G4N717、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高

9、级管理层D.风险管理部门【答案】 ACP8T8M3V9V6D3S2HA1T1F10C6G6E2X8ZX5F3M9P4E2F10R618、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCD1Z7F8Z2M8C5O1HZ2P2Y1X7G2F8L2ZU8C3M2N1Q6J1M619、内部控

10、制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCG4U6N9F1W4P8I6HJ4P7L10Z2Y3E7Q9ZH1F7M9L6K4N7X420、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCS10P10C4Q3L2L3N10HK8V2V1E2C1I5F3ZG4H2C7M4O7B8U221、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.

11、国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCQ2B10C8U2F8D10M10HL6X3Q4Y7P3P9N10ZN5X10Y8A1B1G9D122、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCJ10V4F10F5F2A10F8HY1B

12、6X7F4N6Z9Q3ZM7S9D3S6U5X10I323、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACH8J4W7A6P7O10V7HK2V1R9P2G8X5Z2ZO1O9L8Z10W2E9W224、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度

13、和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACC3G6Z5B1R4B7Z5HL6U2M7J7G5H1H2ZS4C10E1F10Q6Z1O625、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披

14、露【答案】 BCG5T10B7I1I8R7B4HJ1H6V10R6K9Z2L2ZR7Y8G7C10I8I7L326、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCQ4W7K3T7L5Y1L7HH1K5R8L3P3L3A5ZU3B7O8O5C4D3S827、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是

15、将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCX1E3I1R2I5O3R7HI9I5L6P7F3R10T8ZD10G6E5W3U5Z7G728、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACI7L8E7W2L9J5J5HO4R8X4C7Y10H8K3ZZ5C9R9Z10W5H7P729、根据监管要

16、求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCD1N1B5U8Z4O10V9HG10K4A1Q4E1L8M9ZG7T7P10L9M2S1Y630、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACD6H9T2U6P4Q8O9HL1V3L4Z3X6U4D2ZV6R9B3N9Z8I3W1031、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万

17、美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCD5D10M7N4K1P3D8HI6T4W8T6F3D6L10ZY7M7P6E2U6G6U132、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCD1L1Q7Z4S2Y3H2HA10M1B9S2Y8T3N1ZH9Q4J4M7M4F2O133、关于久期，下列论述不正

18、确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCU9C7B2N9E4D10U3HO1D9A9A2O1N4R7ZX6G9M2U9B5Q7H534、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答

19、案】 CCQ7P5A2I9X10H1P5HG3N5R10O10D9Q9J3ZG10N9G8T1X7X4G535、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCU6X9Q5Z3V1P2F10HZ2I1V1V2C7M6C3ZZ10B5A4N1Y8N4C736、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.

20、压力测试【答案】 DCB9Q8P3N6T7F1A5HE3A8K6S1P6K10M1ZZ9A7F6J6K4O8M437、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCY4S9O2Z5T10Y1J4HA3R10O9F7V5Y3O4ZX6R6Z3Y9

21、T2K4N838、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACB2T9X10M7T7N1B4HB4B5A10H2U1B10H5ZF8N7C4T1P3G8V139、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCL10L1T10C2F8M8V2HL8O1M9B6R7A6Y3ZR5L6P3J9A3C2G940、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCL3T1

22、0Z10U7D3G2R5HO3P1F8A8W3I4S2ZR4B6Q2L10J5U6M641、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCU2E8T4W4O5Z8F6HC3S1N9X8L10N4J2ZT3M1P5U5X1D1Q842、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCY

23、5G6S4I7M2O8T5HY2T10T3F7C7N8W10ZG1Y8N9L4O10F8U543、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACQ3Z5B9Y5B3Z7W2HX8W6Z10A7F6A5L6ZY3J4B10J4E2V10M1044、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8

24、000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCR4P6X5Y8O1V9U5HS2H4J9B5J5T7Z3ZT1R10V3H10J8V8J745、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCE1K8I10I9C2U3R4H

25、C7C1Y5S4B3L2Y7ZM9I1C6A9M8I7M846、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCZ6Y1H9W1D10D8M2HG10I10L1U3B6B1S7ZK10Q10S8O1E6A8G747、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷

26、款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACR8R8S1O2K6I5L5HU2Z5X2S2D9L5G6ZX9U10H10Y9A1N1G748、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCM9I9A9S8N4Q7Q10HY1J4Y

27、5C9Q2R3R2ZK4I10K4E6R9A6R1049、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACJ3O9A9C6S2J3J8HL8J9U4K6V10P6F4ZF10B7O9H5B4C2K450、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCW9K2O2S8H3E1D3HA

28、7K4K8Q1H6R4A8ZK6Q3D3Y3C9X4K551、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCX7A5O1A10D8G7B4HE3J8O9V4Q2D1I4ZQ9K10X9X9W3G7X552、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品

29、计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCJ8O6N5E10V4B5L8HL2E3S2Y4H3K1H4ZQ10B10E10Q8P4Q6U953、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCL8D3U9P9V2M6F1HS7G4T9C10B8E8V9ZD1B6B1N5N10K2M254、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（

30、 ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCQ5H10I4O5E8B9E9HH6K7F5A3B5M7D9ZS7O6A8G9P9U1F755、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.

31、0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCT8S8W8Y8G6G4Y6HZ2I1K10C3O10V1J5ZN2O6N7C3A10X1F756、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCU8H10D4Z2B3F5H7HP7S1X2E3A10U6J1ZQ1O4C8N3P9L7C857、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C

32、.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCE10E3I5M9L4D1N2HD7G2T3O5F9S2R8ZX8S1Q3S4Y10Y7H258、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCV2K3B5F9C6T6Q7HS9W3Y5Q5S2B5C10ZA5X9K5A9M4Z3K859、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构

33、“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCX5I10E9F1N1E4N2HT4E6P9V7I4T7U7ZV10T3G6D5Y1D1K160、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年

34、度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCI8J4Q7Y2W6M4M6HI1W4J8R10L1F7J10ZY5V5M1I2Q10J7D261、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACS5K3D5V8K6V4X7HF4A5X4A8K8C5M8ZX3L3W9N1F6J8B862、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的

35、，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCG7S8A8L10T3I5A5HP4N5C1Y3G4G6T1ZC2G5G3C5V5L5Z463、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 B

36、CF6P2K1W2M5B10P10HI10G6G3O7W2S9U2ZX3H3P9P9F7F6B864、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACG2Q8Q2J9A3A6Q6HH5V5Y5I6L10H8S9ZK3T4T6P1N10W6Y265、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCZ4W2O10S5J9F9O1HE2Y9G4D4R1

37、I10Q7ZL1M6E4T5V3L4Y866、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCQ3N3D5A3X8C6F3HM7I9N2V8X4X10C4ZY10L4E4J6W2E3C767、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCK4K1X9T3Q1U8X7HM5G2U2J10V7Z10D7

38、ZW4M7J3M4A10E9Q268、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCS6B1C8B7M7Z3D4HP7I10D5V6O8M5H7ZH5V6O6L2O3Z5Q569、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCI8N7T1G3N3P2Y10HM1O10J10O1R9B1P7ZS9T8Z8K5X6X8Q370、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善

39、公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCI8H4S7Z2F8R7D6HN4R7E10N5E8H4X9ZC1U4A8C6Y1T8D1071、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCH10R5V10M10P5I4P9HO7Q6L5S2E4L1K9ZK10H10H9D1K9S4E772、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率

40、风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCT3S6K10W1J10K5J6HE5F8F5V6I2G8C3ZQ1A9A2D8W2T6B173、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACL10R10A3I1X9T2C1HS8Z4U5F7H8K6I9ZI6X2J9Y9R3M3T1074、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作

41、风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCT3R6S5J6B2S1K10HJ7X5K2I5T2S8S8ZR2D8O10D7B3F9T875、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCG9W10S4G1R4I8W8HE10X8J3T2S6L1Q2ZN10Z7I6K7Z4

42、L7L276、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCF10O3H5M9V10A7J8HY4T8W9M6N10E10D7ZA2R9D7U8I10G9V277、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答

43、案】 ACP10C2P6Y1H8H1F1HW2O1L6N7K7D4J2ZT3S6O10K10B2K8N778、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACK6N6V7F1C9I8R1HF10X7G9A10Y5G2C4ZO6U8P10S6G3N8C779、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，

44、且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCR4Y6Q4L7L5F2R6HI3J4K5X9U9G7S6ZR8S10Q3R6D2R6E680、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCZ3T9G1B3V4Q2W10HS5C9F6O10E6S6D1ZK2S6W5M2I9M4V181、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战

45、略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCY2J7W3Z2K8I8J9HJ4U10G5Y8G1A10M3ZK5K1F10S4C3Z10K382、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCL1F7U3Z7M3N7B9HG2O5X3T6I1G9R5ZT1T7N9V7X1S4P883、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCA6N2S2F10Y10O1Y3HB5X9C2P1M2M6E6ZT7H9S6C6H7V2N484、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金