2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库模考300题精编答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCX9D4X8F1L8X2K8HT6A1G10W10W7J7B7ZN5J6E6D4A7Q7N32、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACA6Z7O3K3V6X9K2HJ4T9V9Z10P8U5H10ZD

2、3V6S1J10B3J6Z63、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCV1J8D2H6E1B4D5HM5G9R6X3A10V10L2ZH3G8J5F7O8D8J34、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】 BCL9W7E5V10N4M7B3HA8D5D5Q4Y10F1H4ZA2K2X4P6P10L4V15、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACV5B1W8W3S10Q1Z

3、4HQ9R4W7C10L3U5E10ZL5U1B3H7P7M1W26、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCT4U2Q2B2I10F3O2HZ2R10R6H8Z6L9K5ZG8R10G7B1B4B3K67、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACA1C3F8Y2Z9U8L8HZ4D9P5X8I3T4W4Z

4、I4J9J9Z3D6V1A28、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】 BCX3E5W6P10E5U1D3HW7U5I5R4B4I3P2ZB8L9B4B5X6E3M79、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCN4I9I3F4L7C5S5HG2X9O7A3N3P7A8ZQ

5、7A2Z3W4T5C5B210、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCY4A4N2R10V9I6P9HK5C8V3Y3K3A2S1ZH1R4Z8C3M3R4V611、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCF6S5E5I10B8M10N9HR3E4E6F5W5Q9F5ZT5N7A4C8T2Z7C412、关于市场定位的说法，错误的是( )。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同

6、的形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】 ACW7P2A2E3I5P6J3HD5S6O7Z2Z1Y6U5ZT8E9G1I1C2O2B1013、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCA3D2L9N9V7O2O10HX4C5M3N8J10M7D4ZT8I10O2J2X10T1C914、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报

7、告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACO5W7S6X4U1W3Y10HS8N6S8H9N5J2A5ZD3X1T10U5F2H3X915、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACA1R7Q1S8U2O5O8HL4H8E1B6S9M3T4ZS5M8Y10I7L6F5K416、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACQ9X7T10L10A9

8、P7O2HA1O7F1D5O10C10X2ZM9S7Z4N2D9E4C217、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCA4G10Y3D5R7N1V6HE3X10E8U9P4C1Q3ZK5D9X4W5Y1S7Z118、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈

9、耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCI6F8H7G10L1G9Z8HK1D10I4B2U6X3T9ZW10C5W10W7D7J7O219、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是( )。A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】 BCN3E6M5Z10X3A1Y3HC6P1F10S6H6P5J4ZK9O10Q7K3X6E10S520、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACD10F8E3K10T10I10P6HM1T1T6V9C10S6W4ZP4E3G4G4I1G4

10、F221、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCC9Y4K8H3P6M2H1HP1N2X10H5C3Y8P9ZE5C8V8U1R6H6A222、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACB6D5T7Y6Z8Z1N5HF6O8T5G8K5J4X9ZV1Z2V1G2F10L4T323、

11、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCC4A9R5K2D10I4C1HK10U4Y8J3G1C6K7ZB7Z8X8Y8S7B10B724、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】 BCV2K7V9Y4N5Z9E9HJ8Q8D5F1F8A4F9ZU9P4E2H9T9Q5H525、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起

12、诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCN3B5F5D2P7U6P5HT9J8U1B5C9S5P6ZF9Z6X1Y1G2K10Y226、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCX8K4F7G10S5A8G2HA9S5R7B2Y6Y2U10ZO3I8D9S2Q3J1B227、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.5

13、0；50【答案】 CCN6H10K2E10Y10C5I10HM10H5D4H3X2L9N10ZZ5T9G10L1D5B9G428、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCI6P7J8A5O4X10C9HT10L10M4X7O2C5N5ZA2I10P6T7D7R10R929、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACR6X6K3O8T7I2N1HR5D3H6L7B3U1Z6ZO2Y3H5K3L2R5C830、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.

14、积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCT8J8J1C8D2R3S10HV8N10Q9X2T5M6X4ZV5E8M5V8W3D8B331、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】 ACU9H6Q10I6U7F3C1HL10O2G5P7J9D10R6ZG7T4Z3Z1X5G3N932、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业

15、务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACC2T10K4C3M3J4Y2HI4F8Q10R9O8D9O3ZF1F7Q1Q9D3G1P733、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACX10R8Y8U5Z9G10G6HI3P9I8H4S9I4E1ZR4F6Z6P10X3W6U734、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类

16、指标和风险管理类指标【答案】 DCX7Y2I4R8I8L8F7HG10S10L2M4T8O9X5ZV8A6G3M7R2K9E435、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCK3Q2T7Z10L5P9Z6HK6Q1H8G3W2F9L9ZS2R6F10X9T6I10S336、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCY3F1O4E7L10H10O9HV5Z9R8B2D1W7L5ZK9G

17、2I2D1Z2O2X237、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCA6K3Z4H1Q7O2E1HF4W8B2M6P8G8U1ZP6C5Y7O7J2R5W438、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCZ8J6S1N7D9V9Q4HF4K6F9S9F2H5L5ZU10M4L8Q2N9V1Q439、担保余额比例是指担保余额与

18、注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACT4G6B10S8W8G3L6HV6V8Q1J4Y7W3E9ZN10E10P5X7Y10Q4C1040、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCZ3M8L1S2F6S3S4HV4C6M4D4P6L3H7ZY7M1J1Y10C7F1T441、（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 DCA4L8M

19、10M4Q7R9J3HM1S9H8U2O2W9P7ZN9F7D3K6K2L8E942、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCO2C10W5I4K6X3L10HA10K10H4Y3R5A1P9ZV3M6V1S6T4Q5E343、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCI10Q6V6W7I6P6A1HY4T

20、9V5N9W7C5X5ZX8X7F9J5P1K3S644、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCB1C7Q6Z4Z10H6H1HH1Z7R3H5O6T7A4ZB10E2Z9Q2A6J2B745、（ ）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】 DCS10L10N9W6P2L1L2HE9D4O10K4A9K7S1ZW8S5F8Y5W4O6A346、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并

21、按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCB10P6J1Y10A10K5U8HU5M3G9S2P3C2M7ZB5U6D8C9T2M1B547、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCQ8S7J10X10T9T10O9HL1L2N6H4T10C8S1ZP8R3B9G6K4P8S148、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核

22、心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACV7T1G4I2P5T5H3HF4Z9F7I6G9K7F1ZN4X3R5A7S1M3L549、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCA10W3D5O1F5P7D1HS8M5U1E10V6R8C6ZL3O1I4M4Z4M6O650、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹

23、配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCQ8O7D6O8N7A9R6HF7S8S8V10Q2D6D6ZL7V5H2I4P1G7N951、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 ACV1G4R10I2Q8H6B4HM6T9V1I5W6C4O9ZY2H3K1Y1Y10F1J352、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是

24、深化改革【答案】 CCB7O7A2T9Q5H10G6HD2P3V1Y10G3Q8R9ZA4U10U3Z6C6B5J553、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCF6T10V3O4L7G4V2HB7B7K3E4N5K7J8ZX8H10Q5Q2P10H4M454、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCD8I5O6E10C2V6R7HE8B9K4U6K

25、9T7W9ZH7L10R1K4G7J8N155、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCC8P4D2S1K7W3Q6HA5A10F5B7Z1Y9E2ZX4L1G2X9C2N7B656、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCR10D10P3W3E

26、9W2K10HT4L2N3G7R5T8O10ZA8Y9V6L5O5Z5F457、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCC8F6X7F1D9C4T9HZ4X1C2K7X6O5W6ZL9Q6S10R2J1S2K958、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCU8X3F1L8D

27、8C3B1HO5Y9L6N10U3H8C7ZY5W3C8G10G6B7O959、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCY1K9B10P5G7S4C6HB7F1H5F9S4D2S3ZI7O5F3A10R7V4V160、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCO4D9J5F4J7N10Y10HN5R10W9A8Z10X7X3ZJ3U6V3A10S10Y10T961、企业A要并购企业B，两家企业同为在

28、国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCE3O2Y5A5U2L7L5HX2C6N6L6K1G5G2ZV4J3Y3K5V10E4V762、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BC

29、D5V2K7S5S9L5K8HC9C3H5A2S4Y9E9ZU3O2A7T2O9F5Y363、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACH9I8S9G4L8I5B1HE3J5W5Z10K5L8E8ZZ3L1A4R2C3N9R764、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACE1

30、U4V2Y1R2C4K10HD2Q1Z9G4Z1J2Z5ZY3E2G2H10U6G4L565、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACF2N5L5Y9A5V5Y6HG2D10H10N3L6Y10V4ZP5D4R3L5R8E7N766、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCF2I7D10Z1P4O10E2HU3Y3I10G3H9V4D2ZO6X

31、6C2E6B9F7K567、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACR1W3D6Z2N9K10C7HB6G8X2A7F6U6K9ZU9R3P8S5P9G8U368、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCC8A6O8C5V3U6U8HX10Q4T10L9W3C3H2ZD10O5R10B2N5D2U169、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCK4M8M6G8A8U3W10HN8L6W4F10M3E7Q9ZS3X7K3W1

32、C3F9Q270、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCF3M2C4J9E4W7B7HP1D7C5H10S8T7G6ZW10X6R5U4X3Z9M571、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCM1S5M7N5A6E3T1HY6T10X6A8A5J2F10ZE10K6A1X4F1W6F872、优化的生产计划的特征有( )。A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有

33、利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 ACU6B10O10D6G4K8S7HD3N10F5I9C5I7Q6ZD2N7T5J2Q1R10E873、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACT5Q3A2V6M4Q9E3HR2B5T5D7Q10Y3G5ZL8G2I

34、4P6R4W7V274、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部

35、门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCR4U2V6J1D3D8B10HU10E7G7Q9C7L3W10ZY9B7X8E2B2M1J675、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCV3Y6E3Z2G3Z4E6HN8X4H1F5L5W3I4ZY4D1F3I4W4N1I176、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCP4O8A9V3W7H9F6HV9P3J9W8P10A4C4ZD5G9D6K1A5O1V377、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商

36、业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCN7Q1H9F2P8R3K1HC9N2R8H7Y1U8M4ZF2H6T4A1J10E7M378、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACO1H8J9P4J4D1S7HS8S1X2G

37、5G8P10O6ZC7B1V1V3Z3K10M979、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCU1D3F5U2V5T5H2HR8P3W8E8T9N1V8ZR2L10P2D3A3K7G480、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACX1S10G3W8N8H9Z3HJ3K5D7Q2M

38、10O5Y6ZX9A9D2A6C9L7T381、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCJ4Q4Z3B2X1B5P6HH1O4A3C5V1N6U10ZP9X2C2H3Q1G1L382、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACM8G10F9E4S8J5W10HJ1D9C5L4K4O1A4ZE6R1S10X9P1Z5G383、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击

39、直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACN6S8X2T5A2G5G1HB9M8U5T8F1V7R8ZL4H10T6R2L9P8M684、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCX5C10B

40、9F1R1H5R4HK7C10N8B7Y2I2D3ZO7T2V2N7L8S2S785、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCB4I10B8O7U1X6P9HH4Y7K8C5A3E10M6ZL10I8J3L8W3L6F386、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变

41、的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCU3L1C8I8T6A5Z8HZ3G5W10E2U10Z10G9ZD1K9W2F1B9V9Z987、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCG10L2H1W9V6V2T7HR4W7B5N6H9H3T3ZE3Y9X9K10J9S9V1088、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个

42、人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCD4N1U6D7S4B8R5HL6C2Y8Z6L4T4Z4ZI9N8Q3U3W7U6X789、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACK6B5U7F1H4W4N1HI4G5B7D9S10O3S9ZK9L8Y5D6J3Q8K190、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书

43、，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCW6X7B2T2K2O1K5HL4M2R5Z1O5V3D6ZP6K2O2M3Q5Z3N491、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCI10A3K7V4N9H3N4HJ10C7T7V8A5B9J7ZU3R10Q7V3O2W10X292、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转

44、移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCL1U5T3Q1G8B9D5HF6Y3D1E3Z8Y6B1ZQ9B8S4B1R9G5R493、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCS8Q3N10T6P10F10N3HG8N7U6E9U1W6N4ZQ7B7C3U2J3O6V294、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为

45、基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCF2A8F1X1E10V9J3HE5D4K4H5B8P2I1ZM6R5E7U5T5O4D395、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCL4V2J2Q5B7R5D10HF5X10D10G8K1J2C1ZH2L7S10T7J2N1R296、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCC3N6Z4A8D7N5A6HT10I5E3T1O1L7O4ZE3J8H10D2H5I7F197、在同业业务