2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库评估300题及一套答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCJ4B9K6I10I2P2E10HN4Q7E1J3E8D10A2ZO4L6Z10E5Z1Z7J52、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCM10G10J4S1Y4K5K4HJ7O2R10L6K7R4W2ZI2W1M6P9G10Y

2、9O63、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCO9X9Z7N1K8V4R4HU6C7J6A3R2T7H10ZC7K8A4T3L9H5Y34、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCJ8P1D9S9S6O9F9HS2X1M5F4V1C7Y7ZB7V5O10Q9D6U8W105、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银

3、行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCK5R2J10A2X4M1E4HS7B9F1L8P8V7R1ZM2B5W5H10I4X10S46、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查

4、重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCR1D1T3F8K1M8C6HG9O6G5L10U5C3S8ZG8O9R4H4E6C10W87、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCC8R1H1T2W8W6T8HU5G7U2G4D9L10G3ZT2Z3E4R1G9D2R108、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCI5W4L9H5O3I3U8HO5Y9X6H6C8I9H2ZR7Y6O

5、3J3F8B3Z59、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCJ3W7O4T4Q4C10U1HZ10D5B6T4I7A3F7ZR4H10Q4S2A6F10Y810、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCA2Z9L3Y5A7V1A4HU3I7W6N6N9V8V5ZQ4U3Y5V5I4A8

6、K911、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCJ6W3D4E4V3G1C1HE5H2M9E2B3W1X4ZL2W3J1Z7P5D10C912、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCU1U6G5V7D7S10E3HV4L8L3W5Q2S7M4ZD7O4V3T8G3A9R613、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量

7、，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCF10V7W1V4E4I4K1HD4T4B4X10O1W8N2ZW3V7X8I4X3J2J314、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACW6X3R7E7O3F2Q8HB10L7F5R1I8R4K6ZS5I2C2C1E7A10R1015、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。A.原则1417从全面检查

8、评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】 BCZ6Q10U9E10K3B8Q10HP8Q10S6U7L4L7J1ZA8B3C3R2L1A1I916、在产品生产周期的(

9、)阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCH1X8U8M5E10Z6G3HV8D10R10G1U8R3V4ZA10Z8U7K7C5N9M117、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCI4S3H4Z4X7T5N2HZ4H4B5M8B3K8T4ZL4P6T10C4N9G8O418、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 A

10、CR10J8R4D9W9D9K9HK4R9T1C9V2Q5U1ZY2N8V6H8U4D7H119、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACZ9R9A3R4Z2G8S6HZ6Z5M3L4I9Z10T3ZR8X1M9T3S5S5F320、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACY4I1S7O4A9P5G6HV9S3W8Q1F8T3U1ZH8I6B5H6A10Q8B921、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息

11、趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCH10B9J5D10F10J3E4HD9F8A10Y1G10K9X4ZW3Y6C5V3E7S7A822、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACH8G8H3W6J2V1E7HM10V6H1H6K1U9V6ZB4R5V7L5L1F7T423、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险

12、管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACL9S2W5J6Q2U2N5HW10E5C3G3F7M4S7ZU1M10L3Y8X1W9E424、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACM9B7Z1X1W2A6F1HR8C8J5B3L2E8U6ZS4N7M7G8U7D7L325、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其

13、分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCO3Y9G9Z10U7V4T2HU5R9U5O8G5Y6M9ZP1G2Z6G5X5G7H826、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCN7L10L2T3K5Q1Y6HM3W4I2H5J8K8M2ZU7I6A1C3Z1U4S827、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额l00%B.净利息收益=净利息收入/总资产C.非利息收入比例非利息收入/营业净收

14、入100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入100%【答案】 ACV3L2F3B8S10X7Q1HL7D7K6V10J10E9K9ZS9U7R1V4N8N4E928、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】 BCL3K1O7D9W4K2J9HL4R2Y9T2Y6L6I1ZA10V7J5Y3C2A9E629、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼

15、痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛【答案】 ACS3V1Z4G5U7I1L4HY10N8O5D5M1K6O1ZF2W2V5T7U10C9A430、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】 CCK8K7I8N9F3O10Q10HG10M10J4I8S7P6L6ZY9W4P7W3D7J6X831、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以

16、及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCA3B5K8O7E8F2D8HM8K7Y6J7A5Y5R9ZL4M9L7X1M5B1E832、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCR2H3C5M5I10P5N8HE4P3S2N7H

17、2F5G3ZF4P10A6L2D9K8F233、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACX6O10N2X4Z5Z5L10HQ5M4U6Z1L6S4V3ZD7U9P2L8P1Y2R1034、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCS1Y6S5E4H8W6H3HU4O6F1J9T3T6O8ZP1H7K4V9F6L6Z935、 财务公司应培育良好的风险

18、文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCG9N7S2I7L8K2X2HF7Y7L1V10P10X7U1ZT7J10L10W8R5R10W836、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCU

19、3Q9Z6S5G5I4D6HQ10L1E9R7Y1Q8W3ZN7Z4O1T9B6Z4L237、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACM5L3Y2T1E10W10K10HD6L4D1D8D4Z4U2ZP2G5A6P6N4S6D938、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCX8Q1E3P5X2F1V8HD1S1A2Z9H10D3H7ZF1E5D8P6

20、K6U7L339、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCN1D1T10U10N10Y2Z8HU4Q2U7H1U3C3V7ZA2F4C2A8L5O10N740、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCU1U8A8R3F10G2D3HG4E7W8F7Z5I1W7ZX1P6D4F3G5G5R641、下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆

21、盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】 ACB3I8Z5H3A3A1F4HO2V7O2C5R5U9W8ZQ7E3P9D8E5B9K242、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCB7C1F2H10L7V6L4HU5R5V5P2W9P9A6ZA1W7C10X9V5Q1O543、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】

22、 DCD3O9S8Y7Q8G7A4HV9A2M5O3M5W3U7ZW7M7B2V2F2I3N444、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCM10H3H5A8P10M1H9HN5G1J8T1U8H4A7ZV5V8N9B6Q9Z6X845、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACN6Z8P4D9T8B3F2HH4I5V8D6G2G7H3ZH2J10X7R9T6E8A8

23、46、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACX5A6F3Q6I2U4C10HS5X4E4R1S4T4D3ZB2P4J1K6T1T4H347、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCU2O2W8C1Y5X7S3HE1K10N1H3P1J6F4ZS4H6M8H1T1U8L648、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不

24、直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 ACT5U3K7V4Y10X6W10HI5S6T8O9Y2G3M5ZJ8H9P7C9F3J2Z1049、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCH3V4N4T1U1B3T10HZ4E10F8H4Q5U3X1ZV9O1R7D3V1C5J1050、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行

25、业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCR10G5M7X1X10L6Y4HB9W2N6A7D5F5H7ZJ3N1X3V6W7I10D551、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCX9W8P1P2U1M4Y7HU4O8M2J9P1S8K1ZA4Z9N9J7D2Q6A852、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新

26、金融【答案】 BCG7I9E5N9F6P4G9HM1P9N5G3V9R3V2ZG6D9I9Q10W7H2Q253、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCQ7W4B10A4K8B10O3HS8B5K5A5G10I2A8ZS1K8Z9P3Z3A9O554、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCJ2P7N3H1O9H10U3HM8H5H8N9M6V10C6ZH

27、4E10W1H8B4V10M955、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCL10B8F6T9P9I3F10HR10T7A8J8I7B4D6ZJ10J10U7I9O8H9P656、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCS10V4U8L2S2B10F8HZ8A7L5X2Y3Q2L10Z

28、A7A7W9W7L10M8S1057、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10B.15C.18D.20【答案】 ACH3C9Y1F2D5U7M7HY2Q9I7G7G1A8Q5ZW10C1C6R5P5G8B858、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCL10S9L8I8C1P9T10HT6X9N3Y4P2J4X7ZC1V10O7T1B10X3O559、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构

29、建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 DCV4O3I3W6K1F4W5HX8X3S7Z1G10J2S6ZO5K3X8E9L8O2Y160、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCA2J10S10Q3W3V3L7HJ5C1E8U6L5P4N3ZU9V4L7N3P6U5J861、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额

30、管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCX8B4C9V1Y8V10Y1HI1A6Q9Y9W3D5K1ZA7H10P8J2R10V7P762、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCA5S4Q3I5L3M3M7HE2L4I9X9V1N6U2ZT5Q7P10P8Y9L6K763、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的

31、是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCF9J3G10C7W3T5K3HB6B4S9V8L4X3B7ZD4P8Y10Y1V1W8G964、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACH7A1I3L8F5P6N6HH4Q6Q5X8J4S9Z3ZR7P5I6E7J9H10D365、（ ）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCT2V8Z6C5T7Z1L7HV9

32、B6X4Q8W6R1U5ZF2L7G8M7R7Y5G1066、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCS3D2N5M7P10K6Y10HN6U2P6X3Q4G10R1ZN7W2Y6S1H8B1V167、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACB6C1S5F3R2P9T1HB5Z3K7E4R2G4B8ZD1I9S10G3V3H7D468、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系

33、的是（）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.部门条例【答案】 DCL4C10G10X2S4H8P5HB8L9L10J6A6W9O2ZY1W9D2N2B10L8W269、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCY2K3K7C10S9C1X2HC8Y6D6M2Q2X9Z2ZG8H4E5U2A10Y1P170、表外业务主

34、要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCT9X6E10F6I8Y10G8HF4N8Z6U8T8Z8A2ZZ6U10E1I3R3V9H571、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACP6W7H1L7D7A6M4HP9X3Y10Q7U2V2B2ZJ4K5V10R8D10F

35、6K472、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCW3O7F8G2S6K9B1HB1M1W6Q8O5X6O2ZI1N8W3H9S1B7E973、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACI9O3P8C1C3K10D2HN9I3I1D5W8Y5Q2ZR2P6O4J5K5B6V274、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是

36、（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCN5P7F10Z4I5M6M8HB4S10Y9C2E3G3S7ZN9I6Z7Y10N8V2S775、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACW3X4L6T6Q5A2Y7HC2C10A2C6G3Q7K4ZA10T8Z3Q3O4G3X1076、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高

37、级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACW4F4K9O5N2C3U10HJ3J6Q1F4B3R8M3ZI6S8C6R7G1N4J777、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3

38、B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCW5E8I9D9Y4D9I6HM4N4A4D8F4K9Z6ZO7Y8R9S10N7A1Z1078、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相

39、关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACW7G7L6M8C7O7Y2HD4G7W1R3P5S6K8ZD6W9T9D6D3X9A179、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCU5C4H10I5K5C5Y5HC10A6Z1V9R1D3I5ZO6N8G6O10V8W7K680、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是

40、（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCK5K9N4N2H6Y1N1HK9C7S8U10M3G9J5ZS9C10P1H2L10F8K881、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCG7K2A1X3W8B7N7HK5H8I7W10I7G5F3ZP6L7B6R9G1M2H282、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机

41、构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACC1F7L9N7M3O9D8HS10B10S6W3G1A4N

42、10ZL7F9G8Z4J5X2M483、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCF8L8A6C2C2I2C9HV1Z2C1K6O5T4U4ZT1D10C5R7H10R1V484、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACI10T9M1P1H10A5T10HM4J1B1T7K7X6M

43、8ZB1B9P10P1S8Z8S585、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCF9B1M7O7R3A2D6HP3O6K6C9Z10A7F8ZM3L9W6Q7Q6Y6E786、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACA4T7C7S4N2F3I6HD6W2E2O3O8X2W7ZX7H3C2W10B3Z1D787、（ ）不属于监管部门对

44、商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCF1G5H8F8G5Y7J6HA6Q6L5S1W8M4S6ZR6U6C5W1H5T7Y888、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自

45、己承担【答案】 ACK2A9G7D8K8J7K3HW3W4N1R10V1Z1L9ZH6E9F6A10Q2P8P789、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCZ4F1S3G1K2T5L1HP10W8U2M9I1K2U7ZZ10D7P5Q4N7G7L290、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCC3U4N1O9K2R1W5HL4J4