2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题A4版可打印(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCY5M5L8H10H4V5V3HS2U9N3U7P9T6U6ZE2S9T5R9P9B3S72、发包人应当在书面确认后（ ）日内支付已经确定的劳务分包价款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 BCL5E6R10X2Q8I2Q5HU3J8T1S3W8Z2S3ZU10F4V6

2、P3M4K1M33、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCL10V7E6R4J8M8B5HD6Y2B9A2H2C6H2ZL10S7J10C8V9J8G44、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACA10V10F5B2E5J6Q5HA3J6B6U8X8D1P6ZB9M10T8W5X

3、4H10W65、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACT5M5Z1U4G6T7A6HF8P6N7N9L3S1M2ZL5X2K4E3G5B7F36、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACF1K4C7S4E4X1U1HT1Z2B4X10H2

4、A6U7ZQ5I3G7M4I1W3J47、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACO9J3Y1J8G5X2J1HX8L3F6T8K3I8V9ZK5B1H6S2A10Y7I98、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益

5、率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCB5G3R9F3U3D3Y7HL4M3S2J2N1X5B2ZM10Z10Z8O2Y1X4I89、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCF8Z6X4V7M6S7K7HV1G1W6K8A5L7W7ZX4V1T8E10L6F2E310、按投资主体的性质来划分股票，下列不属

6、于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCG8Z5J9P6F3Z10P9HQ10S1Z2X2Y2E7D7ZQ5P4C3J7K10N2C811、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCH6Z3K2I1S6S4E9HV4M9J3C8Y7R2Y7ZL10P4E6C3A6S9H612、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁

7、退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCZ1Z2H7C2P6H4Y10HO2I4P5R1C6Y4W7ZU2P5C2T3O4R1C10

8、13、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCG6A7I3Z5I3T1P10HA6U3I1V10R9Y2W4ZO9B8B7O10P8O5W1014、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳

9、健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCM4C2Q4T4V3G1C4HC2R5D1D6T9X3S9ZC5U2F2R6E3Q9B815、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACS5L2U3B4T9W6Q4HU3K7T9T3R3P7V5ZP2S3B8C9F7L10X1016、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCF3G6S6E8N6U7P4HU7R4S6E

10、9W7L3K7ZZ2Z1W8M6M2J1W117、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCU1Q3J3B1F5E5R10HO6B3B5W5E7C3V9ZR8P5Z4M10V4E2W618、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income N

11、o Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.9684

12、64B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCA8A1B9T1B3V6X7HX9N7N7K9V8T5B10ZJ8Z4M2H4T2W7I619、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCX2D5R2J6T6Q10N8HD4C3I3T3B9X5G1ZP5J1R3T1F6S9R420、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定

13、的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACR4W10E10C4W8T4W4HZ2M1F2M9T2V3W7ZV1N7I9H6E10N2A221、下列人员（ ）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】 DCV1E4I9T5S2E7I10HC9D7Q7Q1Q7Z3Y4ZT6E10O3D8X4E7G322、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养

14、C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACF4Y6J1O8Q1U10B9HL6A5A6B3G8N7H9ZH8G7C6O1B4U10H223、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCO2S4H9G2M7L9G5HX8A3D6J6L7U7J9ZV3M8S4D1G10J10Z1024、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500

15、万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案

16、】 BCG10Q8H2D10Q7G2E6HG7J10Y1X9S2D9M9ZH10D1F8A3T5U8E925、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACI6U5T6V5W2X3A6HQ9E7O1E4V5Y3Y2ZG4N8M2N9Q5B6L426、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCO

17、5N2P7X8Y3J6S10HG1O3J5Z4N6H5E2ZI1A7P1D5A9C7T827、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCB7A8P4Y10A7C4W1HS10K5V10U8O6Q10A9ZM10Y5H10Z5C4R6Z628、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCK1E3J3O5M7H3J8HC7H6M3Q7V4I9Z6ZT9A3K7C4Y10D7D829、

18、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCA6C3Y4W7B6S8J1HO10M2R3A2L6T2Y8ZQ5F9I3R6N3F6W630、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACZ4V4U4A1G3D8B6HN9C2C8O6F4W4W8ZD5W7U1T8O8K8D431、参加高级鉴定的人员必须

19、是取得中级技能证书至少（ ）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCG4K10A6E4A7F8L10HI1V2X2O2Q3O8A8ZH8N5T9C9C7Z6O832、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCR1L9Q5V6M6K8U4HG1H8U6L1Q3R3D3ZB1M10E1I2P9C1C1033、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核

20、措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCI1W6D3Y5X5J3T5HD1X4O10P8J7O5U7ZB4D10M4T9W1I1B1034、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCA9Z10S6Q9U8L9G3HA3O7P8N9G3U5I7ZA5L3F7A2I4Z5J635、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACQ8S8A1T7

21、G10O8A7HC5E2S2U3N9V4A10ZT4N3E1E7H7Z10R936、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACM2D9C6L10V8R2J1HA2B5P6Q6H1S6D8ZE7S3Q9K1G8A9Y537、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCW8Q8G10C4Z2I2P10HD9C9P7E7K5J7J5ZI4V6G9O5J6X9F1038、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家

22、后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACO10H6Q7U8Y10O1O10HV3A3N9B8T7X6W1ZP5V9T3N9S1I1Q1039、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCQ6B10N2E3B8S7B6HD5V9Z2Q10J8K10T6ZB8J7Y4L

23、7C10P4P440、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCO6E2U8I6D9C1O3HC2W3G7V10H3U9N5ZV3R6Q2Q6I8S1P741、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCD9D3O1F3P9N5B4HP8G8S2S6Q9O3M8ZN7J8B3R1K8X10I442、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定

24、合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价【答案】 BCE4S2F10A10C7H9G2HC9M10V9V8J3G10M4ZL6A8M7B4H10A9S243、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCV10Q8V2B6E1V7X4HN2P4Q7G8J6K8U7ZL6Q5R4W3A1C7V744、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与

25、n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCD3P10O9Y4L2S3V4HI10J10R5Y9G9K8A1ZQ3P1O6V3A7H1M945、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACE2R5U8B1D1I10I9HU10P3R7H10R9D6R4ZU2Q10V5W8E8D7G64

26、6、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCE5D8G6Q10Z7I7S4HM8K3D10F3U4Z2I4ZJ10N3V6P9I10E7Q647、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退

27、休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACV6A1E8V10N7P1K2HG8B8L2O10C9Y2P5ZG6G7O6H6C8J5W748、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCA9N6N9E2N10G5P3HZ6L5I8W10O1H10C3ZZ8Z10H10M8L7Y6V149、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为

28、（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACU6S4V10D7K6H2A5HN5O8B4W2I9S3L8ZU2W10T9F10I6O4Q250、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案

29、】 ACL3Z9C2S3J4K8J9HA1H10V6G3T7O10O9ZD9H5C7Y5B10V3R251、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCO1W5Q2S5C8K7T3HX10V4G8K4R1G7R7ZT3F4W1Q3A9X5O452、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.

30、5C.7D.10【答案】 BCS3T8Z3W10B10E5I3HO4Q6L2L1M3Y1V10ZC10J6V2Y10N7W10K553、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCO3O5S8R7S5G8D1HH4R5Y6Q6X10S4M2ZX7K2Y8Y6T5G8L654、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.18.7B.33C.78.33D.75.33【答案】 CCG8D9O7U1A9O5J6HT10R10T1C9V1Y5M9ZE5O8A5X6Q5Z7W655、

31、( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACO7D2C7S10G6O10W1HR5N10H2W4I8X5K4ZZ1X8S8N2E1B9X156、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACJ9M10K8E3W6S5K1HA7Q3D1E8O8T2N10ZQ

32、6H3M3Z8R10T10Y257、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCO7T10Z7T10Y7J5P1HX3M7Q3S5I4G9U6ZJ3X10B10K7L6J9W858、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACJ10B9F1

33、0K9K4W4V7HZ9E3K2T8V10X2K4ZN9C5W6Y5P2P3V159、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCD2E8I3D5V1Z7M2HR7B5K9Y3K7N6S1ZI10K4B3P7M7D9I1060、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

34、年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACZ6E6O1D10D10X6K3HK1U9I5J2L3O7I7ZH4P2X1V3F3Z3R861、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCT1N2J8G2P7I10S6HG8A6X10Z1X9R8H4ZD5M4W6B3T1A2C762、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方

35、C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCQ7N2V4R9C4L10Q7HM5Z1G1H1O5I9O1ZD3R5A7S6S5C2W463、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCL3L8M8S5W8T10P8HB7V3T9A1Q8G8O9ZQ3J8I1T10O7V4W464、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCS8U

36、10O10F2I2B8N2HU7Y6B2L2H7Y8G1ZL3F8H3L1Z5U9D565、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCQ6O5C8U9P8B7T2HY10L6P5Q3A5M6R1ZZ7G1L8Q8U3W3U1066、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年

37、D.五年【答案】 BCB9T8K3D4Q8E10X1HS4M7D4M1W8V7W4ZX7P3U4Y6G5W6V467、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACC6M10Q9W8P6M10M10HD3X4P9S3B6P5Q8ZK3I7Y6E4C3J8S1068、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是

38、找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCV1W3F6K4T8I5Z8HC6Y8F10M1Q10M4D10ZG7K7X8B5Q3I2T169、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACE1M7X9I7H2X7L3HB6V3G3U1X5J8R7ZC3Q1T9Y3Z7D7M670、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包

39、括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCB6Z1A8G1F4Y2Q3HY4M10U2U10S5A5K7ZU6K10I6U9U10P6L271、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCJ7H6Z10Q1T2W10C4HV10S1D3S2R2P2C5ZX9L2T7R5M10E9D172、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低

40、C.相等D.无法确定【答案】 BCT2M2H8C6K1D6E2HM10O7L8O10G9P8I4ZS9W4I5M5Q6A3K873、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCK10M8V1X3J4J8T10HH10V5X6N3S4A1M7ZZ1W5P1Y3B5F4U574、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下

41、属单位【答案】 DCI4G10U3D9J1C3T1HB2P4S4C10O8O9U6ZL3X1T6X9C1S2Y775、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACV1J3A3Y9I3U7N6HF8F10X4Z4E1C6O6ZR4A9A4Y3H6A7O576、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DC

42、T10C6Z9M4M8X9U2HO7R3X3O2J5K9F5ZD2D7L9E2R8M9P977、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCP5U10T5K2V7P8L1HG9U2X9E3P3B3O5ZZ6A10C8E4K3S2T378、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCU10Y9I8W9I10W2O2HI7J7S7M10H7V8Y6ZE4P10A9N8O6G3U8

43、79、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCA6Z10V9G4I2H9O1HB10T10L5P9R2P2P5ZO3O5C1L6N8U4L880、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书

44、面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCL3R2P8D8K8S4A6HU4A10E5K8S6S1Y9ZA3B4G10G9Q4L10S481、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6的平衡型基金，则5年后刘云( )。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 BCS8R6H9E5M1B9M6HU2B3Z8P2H2O3A3ZR8F7X1A9A10E9M682、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康

45、险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACK4Y7W9F6F1K10E4HL3U9I8K5F9P4F5ZR2T3T4I6K1O4R583、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCQ6Y10C4W6O8S5W1HT8J8P10Y6E4W9B1ZH5M8Q2A10E8P8J684、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCI8A5R9E7N7H2F6HK5E8C9D2K8A7H4ZH7P9O6P6Y4K10K785、随着人口老