2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库模考300题加下载答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCP10Q9N10T7Z8W2D4HG1P9Q5U5H7E4D5ZJ10Z10E8L8J4K8B42、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCS1Y8Q3T4D6E7S5HT1Q9K10W6D7T

2、4V6ZQ5R3O4S3I7K10L73、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCX8J5L5X8F3K10P8HV7S8V9B6N5Q10R8ZD10E7O10K6J2F3W34、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCV7S9A4Q7W3J1F9HW6E7D9A8M3L6L2ZL8V4Y4L8Y10A2W25、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营

3、利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCO9Y5Y7W9T4E5W9HR9I5R5K10Q3K6E10ZV3E10H10T3X1U1W66、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCZ4U2N4G7H10J7S9HF9Q9Y9W4U3T9R3ZA6K8N6G8P2B4Z67、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统

4、D.内部操作风险识别系统【答案】 ACG4V3T5M10F8E5A4HN6H8P6D3U6D6G6ZE5N3M1F1W1V1E58、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACC7C9R5A3T6A1N7HF8J2N6W9C1P6C10ZR9Y5M6M4F1I1W69、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对

5、手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACL8J10A1T9A6E2V5HO1Y5T10O8D9K7A7ZQ8M2X1P9J5J6V410、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCN7K1E1X8J10F10X3HG3H9U8C1T2K8B7ZB7S7F9H3K3L2P911、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要

6、求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACW4A6V5E7R10A6H4HJ10Q6K10W3W9M5X6ZV3K7J1Q5H5E5P612、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACX8X6C3D3G9L2Z9

7、HM1Y2R7O2U7Z4H10ZP7U7O1X3Y4L9M513、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCI8T2M8D2E8P6G5HV3Z8B3Z1X10N4I2ZS5X4L10L2G3Z4S814、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作

8、风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCH8I10S6F2M1M10Y1HD6U7X7J5K7Q8B5ZS7K10E10T7D3U7R615、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACX1W7S4J6B1K8I5HO3D10X7U4T7N9R3ZY6Y1T1K9M9V3Q616、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信

9、用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCV3N9P7I7R7K5O5HB5L9D10P9L8V5O3ZK4O1W9J10H2M9X817、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACU2R4F2X4R6L10V4HR10X10I2F10A9G1S7ZO5F7P1L7B7V9T218、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理

10、B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCX7N5K9T6R5D7M1HX7Z6N3R2D8Y6B5ZJ10D4Z9S8M8L10X719、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCK1W7

11、A8Z2A6O1Y4HG9R7O1N6P5R7H5ZN5Y7E1H3R10N4J220、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCE10W10N7N4N2W9Q6HL4E8I8F2Z3K4L10ZX7S1T8H10I10O8S321、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3

12、%C.5%D.6%【答案】 ACV1A2Z8C5K1Z2J10HJ4H7F8Y8I4L4V2ZQ6F3I4F7M8O4G622、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACV1Y1U4N8F6S10K1HT2Y1U10K9R8Y10S6ZZ10I10D2D7E7Q9G723、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【

13、答案】 CCO3F2O8U1K2O2I4HA10Z8H10Z6A8H7L7ZK10B10G4E2O9C9Q324、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACP1J3S1X6L1D8O4HT5S2Z5E2C2R5U6ZL10M5W8R6H10A7H925、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACV1N2N3A6A9P1Z2HH9N4V6C1X3H8F7ZQ4A6E1K2O6V9I726、活期存款和现金

14、具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCM5F10D9X7S2M4D6HC4G5H8Y1O2V10T8ZW5W4K7B2H5J10Q727、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACM3D3W2J8O2A8Z1HP3T1G7H4D8X7E1ZH4B1V1O2B5F4A228、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率

15、被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCG3B8J10E9F6P5E4HU9V3A1W5I4D2C5ZY6W9J3G9G5H4Y429、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACM8Z6P10P4X3M6Z5HB6S6D8H7T9A2B9ZT4T1K6L2P7I9T830、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定

16、性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACO7S6U2E5M7U3D9HD6B3Q8W9N9H9X7ZH8N4X2G4Q9P8X231、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCL10J7F5C4D10T6N5HW9J10I6H5U7K8V9ZW9Q8J6R5P8G1L932、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用

17、前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACJ1T3I5K8J2K3P8HO5M9P6F5U8J2B1ZG6V10E3L10B3W8R733、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】

18、 BCR5W7B1W4O7K1V4HT10G9Q6G8Z1B5H1ZF4T8M7G4N4G1P1034、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】

19、CCE6A6C10G7Z7Q2D5HT2Z7F5A4Q2U6I9ZK3E4W2V4Q10B9C335、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCA2H7S9N3D8E2U7HG3I9P1W3M3G3V1ZT1K7K4J10K4Q1V436、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACN8J4S2M9P4S9D7HU3E6G5H3B4V10X9ZN2P10I4K2S2D3A137、商业银行的声誉危机管理应当建立在（

20、）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCE6F7J5W3N7O3Z6HI1Z6Q7D8D3S8K5ZD5A7A9J10Q8K7L738、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCD10M1B4P5R9S10L10HQ4Z3F3B5C8N7J7ZH3S2D2S1K1E2X639、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说

21、，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCW2S4O9N6V4I3P7HU9W4S2M10V4K4F7ZA3G6K3A4G5Y3T440、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【

22、答案】 CCA10W3K9J9W1O2W9HX4T2S9L9T4X7D2ZK8O4I8W9Q4D5V741、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACG2G8E6X10D10D1L6HM6X6G2J4R4O10X1ZJ9G5S3G10Z3A2F942、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银

23、行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCR10V6D5B9R9E3X9HV9T2K9O1U2V3A1ZW8O6U7C7E8M1T243、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACV3L2W10N6H1W4T9HE3R2C9K1L10M1L6ZL5M8H1X8R2X1C644、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，

24、其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACN6V8S9T9V7V9U3HE3D2I5I2K9R1N8ZK5B6N6S2X4H2T445、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCC2P3N3R7S3F7W4HI3Q4J3O6S8F6Q2ZR1M5A9R10G10N10P1046、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的

25、风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCV9U7V2L7T10Q6U4HM5M4F8Y9C9J8X6ZS8H10Y1V10T8X1N247、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCP10K1P4V7A7V10Q3HD4U5A10M3T4D5R10ZE10Q5A6V8C5G10F648、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用

26、的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCP8K8S1P5N7J6Z7HI5O4L6H7Y8D8R4ZM7O6C2L8W10Q5O849、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACN4A3V4A2E3L8A7HA3C8V2R10O9B8A9ZS2Y6N9M10I2K6W150、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.

27、等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCT5G4N7S7E8U5X6HB3A8O7O10H6E9B1ZL10I6A9O8K1G7D751、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCJ6J3A1C6V8L5F7HJ2Y10G7W1X2H10B2ZH5Y9X8O9C8J3Q952、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCF7K9D2N5N7Y6K7HC3E6V8K8G10O5K6ZZ3I5W3F4K8B4

28、A753、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCH6D5Z6Z1H1U10T6HJ7X3O3C8C10B3V2ZV6I5D2J9N6B1S954、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCQ6G8F10E3U9L2Z6HH8T9P10Z2N4H8

29、Y4ZD8T8L4X7N10S7F355、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACK9A4A10S9Z1O2R9HM7R5X3L3M5H4X5ZT4C10X4A8E3G10B256、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCG1F3H5V6P4J8R3HW5S4T6M

30、7Z5H4J2ZQ1W6E5E8W10V4U757、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCA5C10R5P6A1Q8D7HU1B5S5H7P6T10U2ZJ1Z3H10O7Z4N1P958、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCX9V1D5P2A4W8M1HU9V10R6D6T7F3C3ZL1X4D5K2X5O2S159、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善

31、公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCJ8Y2A1Q7C4X1U5HA4F10N3L5H3H7Y3ZF10V9E9M9G8B3N560、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACV9X7L3K8A7H10Z9HE6D9M3P5Q8N1C4ZL7T2D1Y5K2L5P261、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCM6N10S6L10R10V2K2HD5O3D6M3T9F8Y5ZX2K2D4X5C

32、2M1Z562、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCV7R2Q10N5R5B2I9HK4T7L7X4M7J7N10ZV8V1L4U4O9Y1E263、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCI1Q6L5F4N7P2G2HU2D10M6B9C2K6E1ZA5U10D2W4P9U4Q664、根据

33、商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCR1X3U6M1C2F1D3HF4W4R8I4Q9E1Q6ZW8F8Y7U9N3R6J565、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACK10A10I4Z4P6O2T8HM5Q6I5Z2P4X4N1ZQ1U4N7V5H1T2E366、商业银行的战略规划应当定期审

34、核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCW10Y2T8K5V3G9X6HD5E1B4U6T4K2K9ZC4U1D5V6Y10N8C867、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCQ8P7S10C6S4W1Q2HI5W9Q9Z2B1G6I10ZN6F8E8H3V5L5D46

35、8、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCL1O3S1Z2X6U5R7HR8V5K7J5W1L10H7ZI7Q8B5P4D3E1B569、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCI1T3W5A5X7R3P7HK7E4M6S2O10J2K4ZL9J6R7N8O3I4V570、高级

36、计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCG9J8C8D10F10G4Z2HM2O3I2E5T8A2M7ZV9X1P2L1R1A10Y871、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCR9V7W6X10J4S3D8HA5G9U4E1L10H5R8ZG3W3X1D1K4P3G772、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能

37、力指标【答案】 DCM8W9Y8N9N5C8Z10HX8X1R2G5X6O9J7ZJ9V2G10S6C5W7D973、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACZ4W7W5T10J7I4U5HW9U7E1R3V1N7W7ZT2R7G1U3H10M4R1074、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCV1X10T3J8W2A1F3HQ10O1M4V8Y4Q6G6ZW5V9M8R10B4P8X875、在商业银行风险管理中，黄金

38、价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACV10H1P5L8W9K9L6HL10U9W4O8G7Q3E7ZA4I4S3Z7A7D5W576、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCL1G4G6S6L3A6V10HI8I9Z7N5X9U2R3ZS8Z4N7W3T3L10Y577、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财

39、务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCG5C9E10A8O1I6E5HT4X10F8C1Z6Z4Y10ZD5D7P7M7N2C1G778、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCC2B8Y6I8I8X6W10HQ5Z5B4O2L8J1K9ZH10R3X4Z2A7X6E479、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银

40、行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCB3H2X7H5V4R7U8HK6J2F2D2K2J1Q10ZZ4S9Q7E5W3B2X380、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACV7L3T5N5S4N4W1HX6W5T9L9I6Z3K10ZV3L4X1G8G2J5R581、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充

41、足性D.风险状况【答案】 ACM3R9W9W6T9K1Z5HD10K2G6I1J9C5B7ZV4J6R10K6M10H6K382、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACY4A4Y9J6B5L5Q10

42、HS4R3G8Q10A5Z9I2ZV7G3G9H2T1A6M483、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCL5E9P3I6F4R8N7HO9U6S8X6D6L6X7ZC9L8V10V7I1H6J184、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACX4R7V7Z4I5D10P3HY1C10L10B5C7C1M9ZX8O7T9V10M10I

43、9U185、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCP6W4T5U1M7V1M4HX1S4P10V10Y10Y3W7ZN7O2G1Q4W6C2X886、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该

44、商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCS5E4D6U4M3G7N4HI1R2I7F7H9Z9R2ZG10C9L3P4G3U1W987、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCU1J3Z6H4E3A2N5HQ7K2L5X7P4D7J8ZP7I10Y5Y5N8A2Z688、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCK10A9D6F5I10G6X3HO7X2E9G7R

45、5I10J3ZV9M7M8V7B2Z7V789、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCQ5E8I9R10X9A9G4HD4B7Y1K7L9E7V3ZU3U10X7A7H5X8M690、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCQ2J8B5Q5J4W9X6HO2P5J6H8U7N7S10ZU1T5R6I10I7Y5F891、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.