2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库点睛提升300题含解析答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACV4L4J10J3H1A3D5HV1E9O1C5E3X4A7ZV5L8N2D9E4U8J12、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCU3H9G6P7R8C4B3HF10E10T3Z9B7C1K8ZL7K8X8C5A10W9R23、由于内部控

2、制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCV6S1L4Q6S6O8E3HB4V9L7B6O3L5G6ZH8C9N1Y1N2H5G14、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCF10A1O4H7C8E9V1HK9R5R6E3Z7Z4P2ZA8I7J7U7D10G3W15、（）是指金融资产价格和商品价格

3、的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCY1J7I3D10V7I5N3HW9D9T1Y8S2B5N7ZU8U2H3I2O5T6G56、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCI3K5P5T8N2J4O7HN10W3Z9U6Y6N4J6ZV3Q2S6M3O10I8Q77、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的(

4、)危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCV2M3D4P2F8A3M6HK5T7M10A1J6E4J4ZJ9M1S4C2W8P9Z88、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACD9G5U5U3L2W6Y5HN5R5E1Q10R5O1B4ZR7K10E8I3E8K4N29、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACA8A7L2A6S5Y4C2HQ7P7P1G1B2C1A9ZE10O

5、5I4P8X3G1G110、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCM7M10R1Y7B10I1K1HA6L10A4R2P7B7M4ZS4V4E10B6R4E8F711、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCC5D10V7S3R3V9N9HU1

6、S1V8I8S5D1B7ZU3Q10J5X9G8I7J612、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCH8R7J7L5S6P10N1HT1Q8Q4I10H6W10Q8ZR2F5V7Q8T9F9F613、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACP6X4L8J6I2H1S5HX1M8L1G6T7Z2U4ZZ8O8C10Z6U3J7L214、关于市值重估，下列说法正确

7、的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCA5N3M6F2O7U5A10HX8P4Y6Y4I1U3R4ZB10J8J10B1F5V9P615、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCO5X7P3O10A10O5Y6HC8K4H10V8Z5H10R4Z

8、R6N2W10X5R9Y2S716、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCN7M8P8F5L6V9I10HN7I6Q9U5U3Y1Q10ZP6Y3J3Y8S2Q7F317、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCQ7M6P3G5X9H10P7HK4X9Z7B10B7Q2U1ZX2L4Y3H4P9H3A718、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外

9、包【答案】 ACY3W2I7O6K2V2J1HK1S4P7V6Y10X7P2ZX3E2C1P5D5T1O419、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCQ2C9F9J7N1D9V2HF7Z5E8N9M4V4U9ZW1Y3O1D10E10Z5P220、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCH6L4X9G6E1E7F

10、2HH10B9P1P2R1Q10X9ZR7H4F5G4Q7R1H121、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACK1X6S10F5F1Z3O6HU1L8L7Z5X2M9P5ZX5S10O4V6C1D6C422、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCH8W10G5S8Z4J10Z2HX3R1N9G2U8J7F10ZC9K6N4F1I10E2F1

11、23、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCG1E7Q5M1Y7J7O3HT2Y2N3Z7P6Y3Q6ZF1X9S7J4N10W7N924、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACG9M10T2M10Z6R5T10HK7J6D4F6E4T4V1ZJ5M5Z7A5K7K1P925、

12、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCG3M4C6O10Z4V6H1HC1I7F9E7M5H3S4ZT1N7J2D9K4V10R126、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCP10L7R3P9A8

13、T9O5HM10K5J2K1J8K10E7ZS9I9S3U4D6I6B427、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCL2A5N10Q6V10E6V5HA8H5J10K6B1D9A5ZE5X10N8L3Y3K7H228、下列关于商业

14、银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCI7G4E6N9R7Z3D10HY1E3N2B1D8E4I9ZC7E9I10S8L4S3F829、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACL8K4M4S10W4U9L5HM6O2X4U3G10D7A5ZE10T6O1F6J5U7Z630、商业银行的零售存款通常

15、被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCT2Z8L6X4O4O6V1HW4F10F8C3T8C9H3ZL6R5Q3N9V2D8Z831、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCR3S3J7V3Z10A3G3HU10L6P5O5G3N10W6ZZ4B5M10X6U9R5U732、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D

16、.市场对冲【答案】 DCP5G3Y4Z10B1M10P10HJ1S10W4X1G3S7I10ZM3F2H3N10X10O1V433、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCN1E6N8E5Q6Z7E10HS5Q5M3O9C5A3C1ZG4R6E2D5E6V6J334、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权

17、的内在价值为零【答案】 CCR7X4Q8R7Q3U9G7HR8J6N7T10V5N5Z9ZH7Y5W7L10M9K2G935、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCE9E2V7P8H8Q5M5HB1H7A5S9Y2P9G5ZL9E6N7R5I8K4U836、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行

18、的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCA1E6W4R5C3H5R9HL6K3H4Q7P4J9B4ZW8T8M4U9K2G9H537、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCV10P1L9W10T6N5C1HV9B7L4L6I10F3X1ZJ5B8M3H6X8Q10T638、商业银行办理的单笔交易或者

19、在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCC3M1L10S3G1L4X8HF8B7U1B6P3N4S8ZW6S1A4C4V8H8N1039、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为20

20、0万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCU5L5R1J8W3C8L5HF8R9J2P9X5E5H2ZW3X10R3P7I7L2A340、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCP9B2H5F8M8X5B8HZ3D8L1H8N2I4Q3ZH8B3F1F6A10U6O841、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCB5E8T9O5O6P1G3HA10R3T6H10L5X2O4ZK3R

21、8K1D8Z10A6F442、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCJ7G6L3Y5T6B7C6HQ3H7H3O9G4M8J4ZV4H8C1C6M4Q3C943、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCI2I4K5S7R5O8T6HF1H4P8O8R3H8Y6ZV5Y1L2O5S5K4U644、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACZ5W3V3K6E5B7V

22、3HS2F7N7A9M1Y10T2ZB5K2C6Z4R5N1Q445、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCI3F2F7K1A10S3K5HA7C7U7I3T3K5Z3ZK6N1O9A10Z7H5U946、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCW9M8M8E9V4G8D9HO8O8B3F1C4E6D7ZR7L2E5H8W3M9M747、

23、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACJ4F8M5C8U6T7E9HQ6Q3N10I4O1A1C7ZW3E7G8F8E4G7B748、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACC3L5T5J3E7E10C2HB4D6M7F7K9S4L2ZP9U2F10J9D9O6Y149、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE

24、）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACD6J4Y6R3E4V10V7HX4A1G3V4C1H5B3ZO8V7G3K5T4H1B650、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCC9H7W5A2I5U1Z1HG10K3E5T5Z3J4S7ZV7R4D8J8Y7P10M951、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良

25、贷款率【答案】 BCZ4K3D2N3T3U7J1HY7W6V4W6G2S6L4ZP8H2D6J7L9A6I952、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCI2P7N4O2O5T1C5HR5Q7G3G9M5L5K6ZR1G4E9W10B5I8E453、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCI8J5R6A4D8Q4R6HO7L8E4W9Y8K1N10ZG9J5E5K1P1I1G654、商业银行最基本、最

26、常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCA2H4V6L7E8H4L4HG5W4V1A7V1U5K6ZC1D6G10L2M7S10O855、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCF2R6B5C4C6P3S5HW4B10K3Q7J1

27、Q10N3ZW9V3D5J9R5A10G656、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCG1B10G9O8L4X2Q2HV10Z1O7G4F2B7Y4ZG10L4N7D4R10P8Z257、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCD1M6U9J4D2Z3Y8HO9M9P1X4K6Z10D8ZY10W

28、9A2N10M3I9J358、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCP4X10E7J4Q2R3A4HQ4N5V6R8D5E3Q5ZO9A10G4H4L4Y8T259、某2年期债券久

29、期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCX4R1Z3F4D2P8M2HA4S9U3P9P5B3Z5ZY6M4M5Q3A2O2R160、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCP8T10Q4Y9X4Y1E3HN4G10R5U2O8E5B10ZV8A4V8D4C5L8Z761、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部

30、门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACN1F6Q1V9L8O3I3HJ7C1G5X3Z2E8Y10ZS8R1X9D7O5J2L562、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCU7K5W6E2R10B3O1HV5X7G6J4H5R8N3ZO2W6X9Y8Y1T6R1063、当商业银行资产负

31、债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACR5E1E3V10S8Q3K2HJ3O8V7F4B7O7H8ZX9U7W4S8G9F6S764、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCQ10B7X4T6P1O1B3HV2I7B6U6N8Y2H1ZU3X5K7K9I

32、8B3E365、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCF8N4V5A5T5G6R2HT6Q10G8F6B10E6Z4ZI1G7G5Z10N2I2D1066、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCH6H5J3E6T3U2Q9HU3T7

33、F8U6X1S6J7ZK10V4R10L3J4S5S367、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCV7M10K10Y6F6O1J2HT6H1D5C8O1U5B3ZQ4P1N8Z4I6S8H468、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级

34、法D.现期风险暴露法【答案】 CCJ3Y5Q5O7J3Y8H10HF8E1V2B4B5F7H6ZS10V4F7C8M5E6X369、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCR8Q6K9O1B6P7C6HU10O3M8N4A2Y7X6ZX8Q5D5J2J10F10I670、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCT10J5J4

35、X3X6R5T7HC4Z5P5P3W4M7S6ZJ5R8O4H6W2M3L271、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCJ8Z1C10M2G10J7B10HD4X2O6I4A10D5U5ZG8U7O7X4K4S6S972、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACZ4A10Q3G8R7A4A6HT10K4Y7J1C9M7C9ZQ9Q9J1U1L8B7I673、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交

36、易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCT3V6X1V9U2R9W4HS4Y8T2E4Y9K4M6ZQ6I5E8B3U1G2A774、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCG5O2D5E2N2F10O9HM5U2I9D2X4B1F2ZE8W5O1C1M8L2P375、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限

37、额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCA7J5B10U7P5Y5Z3HU5N3Z10O6H6T5W1ZT3T6C9M10K8O3T876、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCW2P3S8A10X9H7H3HL6Q3Z8F8M2A10V4ZS8B1D6V9C6U10L177、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项

38、交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCJ1T8J5M1G10W8I10HD8M9I4T5F3U7K2ZU9J1R7X3R4W9X278、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCZ2S8S4D5G6R1Q2HX9G3L9T3T8Y1X1ZB8Z1Y10E9U4Y9C679、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.

39、5%D.10%【答案】 BCC9M9V7L8X6H7Z9HA2A7V4D8A3H1M9ZC3U3A7N5H1I8E680、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCF5M5B1I8C4W1K2HR1I1T4D6C6X8O2ZG2Q1Z10T1Q6K7N181、下列不属于造成商业银行操作风险的

40、外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCS1Q10T10Y10O4N6M4HW4F7J9K9B8Q4X8ZP9B2G1O7I4D3H682、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCD6X6F9I2Q3H3Z8HH3O4R8S6G1S10L8ZB3S8F8H6D3T5R183、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCM5Y2J5D10P6F7M5HJ9B10Z9U3V

41、4T4V9ZD8O3S4Q4Z4B5G384、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCI1Y10C10A5G6O6K4HC8I2X1I8G2K1D6ZV1T10F2N2Y10D10R385、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACK8Z4F4D1X7H1I4HX6E2A5V9E4N2X3ZZ2U2O9J6N1M8G886、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约

42、可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCT2U8W10B3I3X5N9HI2C4C2R9C10B1M7ZI2Z5G6T2F7O4C487、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCX1K8A9P2H10J2O10HJ1K7U3H2M1G5J2ZO2V7

43、K10O2A1O8B588、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCD10F7U9K7E5H7H5HI9X5G8A4Y7Q8N5ZL2X1T3Y2W10Y7D289、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCT5F3F10I7C9E9Y1HY2F2W8C9C1F2A10ZV8C9R9C10V4E10G690、商业银行的审计部门应当定期对市

44、场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCF10D4K5A8G4O8Y7HM5U4Q10V8Z8D9M6ZG7F4R2B1I9K4D1091、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCZ9P6C5N10Q10R9Z2HV10Z4O2L7D4H3C

45、7ZK5Q4M4S7V6O6G892、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCT10D6N5V6F6O7W3HZ8P3V3S7C2Z7J3ZC7D10X3Z8Q1Q3N493、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACD4K3B8W2I2P4O6HH7N2V4J1W1L8I3ZB7A6O5X1K6Y1F294、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。