2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题带答案解析(江苏省专用)20.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCF2T7K5S9W4I6H7HL7R7P10P4O6B9V10ZC4Y3C4Z8H8X6Q82、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCW7F1J6R6O8F6M1HL2Y5V6H3A10N1

2、0M7ZY5T3E6Z4L5V9H43、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCL1U6U8E10C2C6F2HI9N6Q7Z6D3N10M2ZL8A1W8F2J9V10W14、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCQ4E2X1N2A9R8X9HD6F8Y5X3R9C4W10ZW9P9K10P10M8T4R85、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本

3、B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCP8J1A3S1N7V1W7HP8F6S8I7P4G6B4ZS5W1P8E8X2Z1G96、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCQ5F2Q2H7O10T2V3HI6D5H6X1O2P1Z5ZV8I10G3O8Q5I9M87、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D

4、.较大【答案】 DCN1X7G10A3W10E8Y5HK10X6J7L4S9Q1S4ZJ10C8V7U2B10O10C58、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCG9F6S5X10Z10Q8W7HT9M1Z4X3L6L3J3ZE9X5V3R10I1Q9S59、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答

5、案】 CCS5X5T8V5X9G6M3HC5O6J2Y5A7I7Z8ZH7N2J8B5B6Y6K1010、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCR9R3A7V8E7K2J5HU4W9I10M3E9L6U4ZB9O7Q5X4T7C3W911、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCS2Z9J5M4J6N2M9HG2Q9J3P1H6Z9C10ZH10N8F3N3A7Z2K612、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.

6、场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCF5I4C5W8T2L8B6HN7E2X6U5O8E9J8ZP3J3Q6B9V5F6K913、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCO6G7K1C9M1P5G8HS6E5U1I6L9Y9V4ZL2X2T7H10R7D7D114、金融期货

7、主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCH10O2N6A5K7E8U6HR8U8X2P1N7J2J1ZI4H5S3V9Q3I10Y615、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACK4V2G7A5U10P7M7HG9Y8N3T10V10R9K7ZI1F7L8J5W2J3Q316、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU7T2U3Y3S5H4V9HK1M2C7J8N2X6A9

8、ZS10G7S5L8G1P7O1017、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCT9A6T6Y2O2E1Z2HI3C1N7H3U1U5Q8ZY6E8Q8F2W6D2T1018、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCR8D5F3D7K9P5J6HV5I9J8S3T3O1E1ZP5D10C3Z9S5I3Z419、根据监管要求，商业银行使用监管

9、映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCP6P8Z6H8C4S5L6HL1S10E5M9R1F1U10ZT7B10V4U5L7M2I1020、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCF3O8V9O10G1B8I6HR8R2U5Q2E3M1O7ZD8V3W10H8G3T10V721、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充

10、足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCH10B5C5X6K2V5R8HY2N2M1D5M5H3N8ZQ8I1D4Q4Q1H7Y622、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCM7A2M3S9X7B9Z7HR9Q7B4K5H3V10K7ZB8W5W2P10S2D8B823、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACO1U8V7T10A10Z2S7HN7Q7N7E2C4P4C1ZX8X9W8M4R4S3H624、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】

11、 BCB4R8U2Z8V10A1N6HQ7P10R10Z2X4K6G8ZY10T9C10G5A7I5I925、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCM2Q9Z8O7Y5A7R1HS8Z9U8D9I1Y8U10ZW9A7E1F5C1

12、D9X226、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACZ4O5D7Y9X2Z4I8HB8G10D9I1M4V7J6ZA10I6V7G2N4J10B1027、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排

13、和应对措施D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】 CCI8C6T9I2D4K5G7HJ4U2Q5Y8V10R5W2ZA4K9O4B4V1G8D228、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCV2C1X6B4R4E1I10HP6Z9H4L9A7J4Q4ZF1J1Z3N1S2L6F429、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不

14、同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCT3X6R6F10W1Q9J6HY7N4W6W8B5D5G4ZC7L1Z1I7K4R5P430、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.

15、负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACW5Y10A10A5K8U9Y10HT10I5T6R10A3W3X7ZZ5C10C10F1Q10E7N1031、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCM5D8Z8C2K2C4R7HH7Z1X3K8E10W1E4ZX10E5A9U2J7F6X1032、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCD1G2T

16、1A3K1L9Q9HA8K3O8W8B4V4D3ZI9R1L2C4B9P10G333、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCV7Y10S10X10C2B8Z3HU10Y6A5S2G4K10H9ZH6T4D7Q5N7K5P834、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确

17、定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACA4D3Q1H4E2D6G2HN8E10L4S8U8M4S5ZJ9Y5M7M8Z6T1B835、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCI8Q10S5O4O5C2X9HC7Q8N2F7L4I3F1ZF9M4D10M8T2V4F836、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCP7Y8Z3U7F8V6Q7HN9

18、S9Y1P4X5G9O9ZB5U7Q3K5Y8P1S737、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACR6Z7R8C2K7L5H8HF8D1T6H2I4W7J10ZO4F10N7P6H5N5R438、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACF5Q7H1H6Y8M8D3HL9C8U7A5F7C3Z7ZN1H6W10R8V9V6Q639、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B

19、.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCB9J5N10I10T7U9L8HX3P6K10X3N8W3I7ZZ7N8K5X3C5E10N940、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCH6Y10S2Y8Z10G3I8HI1E4E1V8F7A6T3ZJ3X9A5R8R9D10E341、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A

20、.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCZ4S10V3X1Z9B8R2HX10Y1T8H6E10Y9P6ZS5R3P1G8K7X6A842、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCQ4V5M6O1A6L1J6HI5Z5G10J8F6S9N3ZN9O5S1A9H7P2G1043、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCY4G10W1F9W6Y5T9HS8V5O

21、2S4L5X2S2ZN3M5A10P2K2D1U744、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCZ5K8L10I3S8I2Y3HQ9I8G4R6X5Y8X10ZY7X3T2O9L7L3S245、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCU7E3B10S3D8X5K7HK1B4F4B1E8Z8I9ZO5I10N6S6U5A7C246、关于在风险偏好设

22、置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCN5W7F6M3M2O6P1HD6P4U3H8B5J2J9ZB1L8E8Y8B5W6G547、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶

23、段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACU3M7Y8U7S1Y5P5HL2I3A5Z3L5F8G8ZZ6Z1F7X4T2P2M248、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACR9U4Z4K10X7W5E8HH9U8B7R5L7H2G1ZC9O8J6W10

24、A1S5X349、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCL6T4U3P5G6P9M1HV8L6C1A8H10P10M9ZC1I5S9M1Z9E1G850、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布

25、、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCP1C3V3E2R3O9I7HB7D8B5B10Z2U4E5ZD2R6F10I1J10V7W851、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银

26、行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCR1P6K7Q9J10T4I10HA1M10R1H9V8I4C8ZZ9O4H7I5H4L9A152、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCU3E2Y9K4V3F2S9HK5Z4D3V9G7Y9Y10ZD7Z3W1K5R2T9C753、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.

27、进行有效的事后检验【答案】 ACV7J9Q6G6Y2P10F10HK2A3V6G1C9V10G3ZV8C3R4J2J9N9S754、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCH10D2L8P1Q10X7I10HM4L3F2O10M7Y9L1ZH8Z7P7B6X9J5C655、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCE6K7I1Y7J5W9R8HW6P3N6H9F2V4Y2ZP5A5X1Z6E4X2G456、当商业银行资产负债久期缺口为正

28、时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACU5E2X8X7H8W10K2HQ3L5Z4J9B4D8M2ZG8D4J7T3M1Y2E757、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACK10B2Y7L2O10N8A4HJ1L10E5T9R7E8Z2ZO1X8F1R1L8O10U1058、下列选项中，不属于市场风险内部

29、模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCQ1M3S5V9R10C3H5HH1N3Z7F5K1G4E6ZJ1C5P10Q8X5R3P259、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCK6B1Q6O9J9F4R8HT4U1O4A8G7R7G9ZP10U3K7P6Q1Y6L960、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制

30、风险【答案】 BCI7C3T6B3Y4N8I3HA2M4V7G9S9G3M8ZI4E3I1U6I1O8M161、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCV1T6Q8P6E9H9L7HI9P4X5L5J5H7G3ZP2V6Q3G6M1D3M162、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCQ1T8B7R6C4D1F3HH7T3M4Z4X6O4V8ZS4H6G6A4B7V6H763、某

31、商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACW5S10I6D9H6Q4A8HJ5F9S2Q3W4Y2L10ZZ6R3S9P1L7B5Q464、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACY8D4D5T2T8F6J3

32、HH2J5L10W7U10R7R7ZG8P7U8X6J2Q6U565、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACL1F4W8U9T6X9X10HL8G7K3D9P3P5J9ZU7Z10Q3S2H7L10X1066、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACZ3E4K7F4P2J9D7HZ7P6M2Y9W9V4J1ZE3A1E4T5S9H6G767、假设某商业银行的当期期初共有1000

33、亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCJ1F9L4K6G6N4N5HV4L9L3G2I3W10D9ZI4R1I10Z9B10G4W368、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。

34、A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCC7Z3L6R8Z5D6L8HF7E4B8Q7P8B5M9ZY5Q3S5K7D7X3N269、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCM10D2C3P1

35、0A10D4F4HY6T1A9R9X2T10E4ZR9G7U10G4H2G4G370、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCV5M10K6E8Q4S5A6HI3E4W7G9X3H7D6ZT10J1S8H9O8Y1S171、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCL10E4G3X1L8T4A2HO

36、8X1V3X10K1A10V5ZL1F10H6R9Z2I1S272、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCW9S3W4M1J9G4H2HG7Y4F1A7O5J6A3ZA4S2J1P6O1H5K473、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风

37、险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCV10Y3U4L4M8Q5C7HN1Q7C2Y6H6W2K1ZP1X7F2K1Y3Q5N874、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信

38、息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCN6X1V4I3I5Y9S2HI5R1M5S3H3A4F9ZA3U10O10J7W8F9F375、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACC1I10E10L4X6L8Y9HD1N4P4R3Z6W7V8ZT3H6N6B8N2P5V576、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下

39、，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCE1T5B9B8T8U9E1HD1I4R4F3M9N6I3ZC1R7U7Y1K10V9Y377、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCV6W9M5U9M1K8X5HK1S8P9R4P9A8N1ZB7N8Q5W8N8P1A1078、银行贷款客户优良且贷款需求量

40、大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCL2Y10K8F1Q4Z8Z10HW2J4O8Q5D7E9X10ZX4A9T4P3A6V2H579、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACV8W1W4N7Y4Y2T10HH8Q1T10U2L6O10N7ZD2A3D5B6A8Q6G280、我国商业银行法

41、规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCC2L7V5Y3Z8E6O1HF9R7S5D5E9U9V5ZE6B9N5K9P3G2X981、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACT3D9B7U7H3F2I7HB5T1Y4O1E7T9P6ZQ2P4H4L10N6G4M682、如果

42、一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCW7C6Z8P3B1M6H2HL10L10M2C3E4O2X4ZN8Z10M8B8K4S8D683、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCJ5O4A1G6P9M3G9HQ9R9L10X6Y5E7X3ZF10L1B4I4Q8E5X184、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是

43、（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCQ10T10C9A8D1O3N4HB3Z9G10C1P4X3G4ZR6I2M7M7W5G6J885、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCV5P9D10K7S4B8S10HP8Z2V4W4X1Y7H3ZG7O9R6K9F3L1K586、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具

44、或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCG3Z5Y10P8E4T7Z2HO9U3J10N10I5E1R9ZD6P9D1L5A4Y7I687、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCP10P8R7K3V7W5X3HG4V5Y4V7L10P10R3ZD7M8Y2I2Y8F1E288、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣

45、传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCG4T5R6I10E4F4N2HS5U6M1Q1E3L7B8ZB6T4O6B6R4W4E289、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCQ9X4I10P5T2W2J10HU6P5B5K10U3D8N8ZA3I10Z5C6J9U6G390、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（