2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自测300题及一套完整答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCY7M10L1E7P9W8I6HY2N8X1P5L4S8C4ZK1P8O9K3E1D6R42、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACB7O3M1H10W8J3G1HY3W10V6E4I3V9M2ZM6H6E4P4N5E3M23、资产负债管理中，优化资产负债

2、期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCR7B9O4V2P4G8Y4HZ2C8B4O9P8D9M7ZN1L6L2R10P4Z4Y94、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACF4M4E7P5N3X9L8HF4I7L7Y5E10P1Y1ZK3C2S3J6U1Q5W65、( )又称为风险资本，是根据银行资产的

3、风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCK1H10H4C6A8B8C2HR4H6O3V2V8F6W8ZG9P6U5E2Q8T10V66、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACH4W4T3Y10B2C10H2HM5O6A4R5T3T7Z3ZV5Z3C5L8P4A3U27、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCO5B4D2X1K3O3G3HA6M

4、5B1Z6P3C5M4ZC3J2C6Y5E2D9W28、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCL6P9T9F6O7H4O2HE7G6Z8P8D7B3K3ZH10B4S7B5J8D2O89、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCS1E8E2L10N2J4S6HV2R5G2J2

5、C4O6S6ZI6G3C1L9K5X9W310、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 DCV1F6B1K1Z9W8T6HI8O2A4O8J4M6E1ZF8A4R8Q5V5H7C511、下列不属于商业银行关联方的

6、是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCT3Y8J1R8X8N3Y3HX6F3D4L2G8O3A10ZB5W7W8E3K10T9M412、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCA10O4U1K9Z1H8C10HQ

7、7Q3S6W7D6I6D1ZX3K5B8N6V4E8C613、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCB3J5Y6H1J4P6S8HM7M2S2S9W1H9C3ZH8W7L2P7N9Q6P914、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCU1E9W7R4T2Z4M7HX1F3M10H1F5H10K2ZH5Y6G6F5L3O3X615、商业银行下列变更事项

8、不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCJ3G6U3F2E10J4I5HX9D4N1J10U3Y7U8ZJ5M1T2P5M6A5H1016、欧洲金融监管当局不包括（ ）。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 DCX8C3E10Z2B4S2Q3HF10T4X2N8T5N3P10ZI1C9O4K9R3G7U117、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可

9、以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCS9W2H1J5T4Y3V2HY7U5J6T5W10X7L7ZJ9U3Z4Q7Y8O6A818、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）A.金黄色葡萄球菌B.幽门螺杆菌C.大肠杆菌D.溶血性链球菌E.绿脓杆菌【答案】 BCG1I6Y6Q10X9V7R2HR6R2G4Z5J8S10T4ZH7Q4G4M7W4J7Y419、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCZ3I6Y9V7X

10、8V3A5HK2K8Y1I1T7Y10G3ZD7K5Q2C8I8F10X620、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCO1N2Z5M9J5D1A4HG2N2O8D6T10X10O7ZJ4U9A5D8P3V4V221、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCZ9

11、O5W5A1W10Q6H8HZ10C8O4R7B5O4N2ZP6J5B7U2M3P6Z922、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACK2J1R6L8X5Q5Y2HY2X5W4J6O9D4T5ZB5O8L4A1A7X10O1023、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCS10I5N10Y6J3Z1V1HA6T3A8L1C2S4C

12、2ZN4R5K1Q10P9Q6J824、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCX9R1J9M8H7L1X3HH7I3X3F6U7J4L4ZR4V9G1A5P8C9L125、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCM4H6V3H1U4U9J4HH10E7V2X6Y5Q9W1ZP6P3B1B7A9H7O626、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70

13、D.80【答案】 CCY10X3Q9J10Q7J10F7HA2E6N7J4F7I5G2ZK6R6M8N4X6Q9Q427、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCL10R8G3V7F2P8Z10HG7C6V5P9Z4F2F9ZW2N8P7F2U2L4Y428、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCD6N4R1M1D9T10V5HC4M9I5T7Q4F6E10ZF1X8R3X6R1O9U929、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”

14、原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCW7K7Y9M8R10Q8J1HA9Z10V7Y4G1N1K1ZF4N9F1C4T3L1I1030、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACA10Z6A10J6M4J10Y6HZ8N9T1R10U2B3U3ZQ5B4V4U5C8L3C231、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则

15、【答案】 CCH3N3J4O6A3K8G10HZ2C7G4W5D8V6W5ZK2D5D6G5I2C1T632、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCY4Q3M2L2A6B3Q7HI5J4C10B9V1K9V1ZD1A9D10D6H4R7U833、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制

16、和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCX5L8F7S8S2Z5P8HT3U8T9N10D2D6C4ZH4W9X7J5T2B6X1034、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCK9W8J9O10G6T7J4HF1G2M3F6M5M4S6ZZ7Z7Q5F3K1I9R735、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论

17、【答案】 ACK5B8C4E10X9J7B3HB5R4N8I9Z1X9Y7ZH7G4C10A10P5X3H236、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCE2H3Y2C5D6H10Y10HC7D3Q5Z8S5A2E9ZR7E10G3C3D10V4M737、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCI10H7F3Y3E5B9H10H

18、A10Y6N6S1K6K5P1ZM3Q7H7R10F1Y2H1038、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCS2W8Q3F4Y1E7C6HC7W4U5K10W6C2P2ZD6X6O8E5M8G3S1039、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCN1F2Z3L1B6M6G3HD7F3Q6M1R4T7L5ZC3E8H3N4

19、R8I9C740、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCC3D9E8Q7J4M10C10HJ3Y6L1O2P4C3R4ZQ4Q4I2U4A10I7M541、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCK4R5I4X7U2G6Y1HE3W6H8A7G8B3U10ZE4L2Q7H3W5J9Q742、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需

20、要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACR6W10I6N9G8K7T4HI6S10L1G7D8L6H5ZP5U3E6I9R1X9I843、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责

21、任【答案】 CCA5D9N10I5Y7W10B2HL1I8V7W1B3X2Q3ZC2S6T5U8C7G6M444、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCO2I8G4A1W3M5F5HR10M2I2I6H5M2R10ZA1R5J4X6V5H2N745、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCR4K5R6M5N8S1L4HF10B2O6T7R5D9O6ZU2L

22、3W9B4P1B4W946、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCN1G5P2M2R1F4B8HR2N6B5M9B2Z7S7ZC7A6Y6W10J3O6Y147、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不

23、超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACY10Z8A8M1T7E5U1HE2S10B7V8Z6J2M9ZS10E1J2H4C4S4A148、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACS3D10C4O4M4K9R3HK4F1F7R10K8O2O6ZH1I9Y1B2N10B4S749、关于不

24、良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCP2L5M9G1Z6I10I5HO2V8C3W4T10B1S4ZI4N6S2F5U4W1Y1050、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCM6C5N3W8U9J7Q2

25、HU2Y4V2F6D2Z8A1ZR6C6V2X6P4C8H751、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCJ10R7P1H8Q9S2Z10HH10F7E7I10K8Z10L10ZA7K9Y8V3L10H10H752、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCU1U2P10G9B9Z3M4HW8D8M10D5J10L8W

26、4ZQ5Q5F7A1P2G1B753、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCG4V10D3B6V4K8F1HD8B3C2S8T1N7N2ZS4J4Q3R5U4E9U354、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCH1U10B1D6F9Y8A3HM9V2H7R1Y6G4V7ZY7W9M8W4N3Z7T855、（ ）

27、，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】 BCA9Y2H10I9O7Y8H2HT10G5B2F7X9U1W10ZC2E3N5R10I8M3Y256、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCN7D6P6K3F5P8U4HW8E9I7Z8H4Q7L2ZT8N4H6A7Z10Q7C957、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结

28、构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCN10Q2U6W1G2Y9G7HI7I5O2R2B5G2Q4ZQ10F4R4J2N7C9M1058、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCL2Z5T7Z6X1P5F3HR8F2H4V5I9J7L6ZO6G4W10D6O8Q3C459、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCY4W2S7W8H6N4R4HP6F5L5I6M1S3H1ZF5F1W9P2H2N5X860、下列不属于流动性办法中流动性

29、风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCP8Z8I3F5S2D8F5HD8L4M7L1P3T3U1ZY4Y3F2V7P4V6G961、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCG3P7O9Q2M8P3A8HA3K3E5Q1J5S8Z2ZC7X6R10S4A6Q6D262、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目

30、标营销【答案】 BCC4H2I2C9G2M5A2HO2I7N6Z1I4T8B10ZD10J1P5Z3X4A1S863、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACT10E4Y2W4U6R6N5HQ6J1T6K9C9H2F6ZG9O1X3E7Y4C4U664、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCA6W4K4Z10A4T2M3HB3G3Z2K2L8T7J8

31、ZA4W3P4A6E3W7W465、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCT9R10Q6Q7D4T10X5HK5H3G10H1U9A6N9ZI6D8B8S1N3R1P966、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是( )。A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】 BCV10T2A10W9U2V7X2HA7L8D10N6T8F10U6ZN8D5O2L8B4V1Y667、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产

32、品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCL6J6I5M4K4W9M6HD10J1F7G10V4M1M1ZA7B9W5Z3P8P4W1068、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCQ5F5B10O1L7S10Q3HP9D10O10I1U6H6X3ZD3V5U9P6C2O2K369、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万

33、元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】 DCL3E2A9P9Y9S6Q6HN9C1Y7W8P6D1W4ZS10J10R10A7M8X9F770、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCD9L8C5W5J9M6Q5HC5C2P9Q10M9H9I3ZS9Z4V2I9E4E8U171、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50

34、%D.55%【答案】 ACT2O9J3N8Z6Z6N2HP10I10X4D9F4S10E7ZA1C1C8C3R3P2A772、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACZ3B2J8Q7K8E10W8HO1L4R8B3V7J5Y2ZP5C10M8B7M4L1X573、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符

35、合规定的资本充足率【答案】 DCB8H4C10R9L2G6N2HR3L8T3U10A8S8W7ZJ9U2Z10K5N9N8J474、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCQ2Z6G2T6H8D2S1HH2B8T8P6D2V2N1ZN9N9U1C7S3C8S175、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原

36、则【答案】 CCJ8S10V3P9K2M7C3HV10F4Y6X3P9L8U10ZT5G6V3Y6S10V6O376、（ ）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。A.同业存放B.同业拆借C.债券融资D.向中央银行借款【答案】 CCI4K3Y9D6A3C5I9HW8N5M6M3V3Y7S2ZV3W4S1N9V8B4P677、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCT5E7A2L5J6G7L4HR2O5K7

37、U8O4T4V2ZK9X3N8R1W1I2I578、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.50B.80C.20D.100【答案】 DCI4W2Z7P10G6R4E3HZ1B2D10G2F10H4R4ZN8O1S5H6U6U1E479、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACN1Q6Z9B8N10R10C8HX4V10D3F8P9D5P5ZQ6J5W10D4B6R4Y280、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）

38、通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCI8L5G8W5Q8P2H2HK4D1Q3X1S10N5H7ZK8A9Z2Q7K3Z2N181、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACX2X7A4T2C6T4N6HS1B7M5N1C4D3W7ZA6Z2J5K7H1E6X682、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减

39、少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACM5D4Q8E8G1E4Z10HL5S2C7B2O1H8M8ZT10K7W7K4F6J9O1083、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】 CCI2O3C7I4L7O9X1HF7Q8L6J1U10K5I6ZF5L4R6V6M6L9I484、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCJ6K10P1F6R7Z3B3HG3Q4C8F9K2M9L1ZB1E7

40、I8A10I7F1W785、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCW4V8C3W5A9U5B1HE6Y8V10J3G1O10W5ZL4P1L7N4O7O9X286、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCH6D10Q10H8E1Y8B1HE1X6G6E7X9D2Z9ZV5X3E8V1B3F4H187、信息科技风险的监管原则是我国银保监

41、会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】 BCS2P1Y6Z6Z9G8B2HY7N3Q7Y7P5D8D4ZN9A9U2E7U6K8R788、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCB10V3S5K5N6X6P2HI3N10K1E10W2T3G6ZS8U4K8O10K3A10W589、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银

42、行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCK7I1H2I1A8C7A9HT8F1S8H1L1Q10O6ZU1N2O8Y1R6E6B390、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCD4Z9Z5A8I1W2Y7HB9V1C10B9C3Z6E9ZI9K9M7F6J1M9J191、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCI9U5Z1O4R9H1S

43、10HG7H8H6W10O3I2D1ZU4A7A9V3R5D5V692、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACK7X4N2V8D8G4Q4HN9W10E7F5E10N1G4ZZ4E4D3Y2J8K10U793、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACK2Z4J9B6E1C9C8HH3L7W3U1H2H9E7ZX9Z9T5R3I9P4E1094、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无

44、保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCO6I7F3N8Z7X1L1HY5K1Y9Y2Q4N5H8ZB8V5R9E2U10V5I295、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACD5X10E4B3J6U3E8HA9R9F5L1F5X4G7ZJ9B6O7Y6V9B9N596、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】 BCU9N1J9I5H3C3R2HA9Q7F10Z6X10T2G10ZR3L6C10U8F10C1Z397、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCO9S6Q3I1U7E10A6HE8A6H1C2Z4E4I1ZM5W9N6U1L1O5L398、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过