2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自测300题含下载答案(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACU7H1R9W2A2Y3L7HT6E9U6O7G1W7W10ZW8Y6Q5G10I10P8Y12、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.

2、流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACW8Q6I2Q6O3L10C7HG1M9P6K10K9N6O2ZU6M3N9M7G1V2P83、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCL9U6F5Q4F2H4G4HQ10L10B5E9G4U2S6ZW10H6Q6L9C2M1I64、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CC

3、S8G10Y2F9M7O6V10HY3V5L2H7I10K3E6ZX1O8O2I10J10Z2I95、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCE4A5P9G8T4K4U9HX9I10V6A4Y6K3Z10ZF4X4F9G10R10G1N36、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCR9N1H9G5A7M7Z9HL9H4H7X6B9Q6Z8ZO3X4W10R4X3X6D107、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键

4、指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（ ）。A.评估B.计量C.控制D.监测【答案】 DCU1D10Q5Q5G5O1B5HG1N10I5E4B6I3E2ZD6I10G4Z4E7O10Q38、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）A.灭菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清洁法【答案】 ACE7W7H2J3G2H6Z6HP7Q5W3U5L2V9R1ZB7A6A8H10N2N1K89、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCX6S7R2M9U3W2Z10HT7K4V9U9V4

5、W7K1ZS9B4M10A7A2H1N910、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACW9P7M3P2B7G10U6HK7V5B2A1I2T8H6ZI2R2P7H6Z8E2L1011、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCO4O1S6C1J8P3N10HA2A8H3J2N5B7S5ZT9M6J5T3E10I1E112、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。

6、A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCN5Z5A5Q5Z7W2W4HA3U7J3T8O3R10D3ZF10K9O3N8M5F7N613、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCO10V5G1V8K1S8O7HX4S1O4G7W4T8E7ZB2F5Z5D2L7Z1H614、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.

7、符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACZ10Y2S9Q6L7A4R1HH2I6L7F6Q8V7R4ZY10U1V8J5J6S10G915、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACE5X5F5Q8N4U10W2HT6Q9I10J3O5Y10R3ZD6M7E8P8J4R7J416、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACP7I5V6J5X9E7P6HA6F1A10Y2X3X6V9ZW4E7

8、O10M3V5L2V217、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCA7L10X2W4E2K6F6HA3Z5K10W3N10K7K7ZF10S10P5I10Y9B3A41

9、8、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACC9E6U10J2Q5G1P6HP6F8F9A8J4O3F10ZZ6Z7Y3G5U7M1M819、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCY5R3F9U8B4U1J10HQ5G3P9Z7O3J8D9ZK7O4C7H6C10W3O120、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】

10、 BCP1W7K8P4J1A4S6HE2T4Y3A1X9J4J1ZI2M7A6Y3M10M3N321、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACY6E9H10I2A9U9I6HU4V8C5J2X5T8R2ZE3I5O1W1D3C8B822、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCN2L3C5A9E1G1O10HF2P3U

11、6A2X6P3T9ZF8J3K2S2H9X7S1023、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCZ9G7O3U4A1W6V10HL4P9N1R3B4M8T9ZY3V4R5T3P7G7X924、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是

12、采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCR3K2Z6Y2V1Y3T7HY7E10R4W10T7R8N7ZM4E6C6V8X3T5H425、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCW3D3M10H5X6O7S1HT5K3V7S7W7G10Y9ZQ4J9K8S2R1A6M226、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCS9T6S5S7C9C7

13、L3HM9M7E6F3Y5W4J4ZR3H8T2D4A5V2V827、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCR6B6F7O4S3R4B6HR3N8Z4U10Y6F4S9ZU10Q1W2Q6A2K9C828、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACQ2I10N4H3Q8C3L3HZ2X4M1H6C2T7E2ZX4H5U7Y10O5Y4D229、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合

14、理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACI7X6B7E10X8L2Y9HQ6Z2G1I7H5W4F3ZI4P2X4Q7W10F3H630、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCE5L10I1R4R10Y7B4HG8O6A1E8W10E4F4ZI9K3O7W6B3K7C731、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCN9U7I

15、10P9Y8L3N2HF3R10P2G2E10O3M5ZS1B6E2G10V2J2O332、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCX7U9S6Z1M5O8I8HY6E9L6Z1R7S7S6ZD7S8T1Y3K10Y3P133、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCV5I1M6G3L4N4U8HK4R2P2C1N3R10O8ZI7G1S2M6R1S6B434、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得

16、高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCA8I7Q7I8O9A3R6HI3S1X10L10Z1L5S5ZD8Q4X6A5G10T10U335、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCS2Z2B1W10Q9I5X9HH4F8M4X8W10D4E6ZJ1A3P7G5N7K1M836、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答

17、案】 ACS4M3B5K7K10A9D5HX10F6I4C5X3M9C10ZU5I4R10P6M3D6B837、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCU9V10A1F1Y4E2O7HT1U4R1P10B1F3S10ZA7W4Q5F1E2K2F938、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCX3H6H8F8U9W2F3HS4Z7W3U3E10G5M3ZN10C4D7S1Z

18、6O6E239、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACX1J10S5Q10S10Z1I1HI7E4B7M6N4D4I2ZO8I5C4X7S10S2A940、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCO10J1W1R4

19、B10U9N2HK2D5F8K1K9Y9N4ZH5B5W1E10A1Y1P1041、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCG8A10Y6C8T1R2X3HP5O2J9L9U5F10I10ZK2W10Y4F8M9C8F242、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCX8D7I9F5Y5E

20、3L6HV7K2O5W9T3G8R1ZI4M7U2O5V9S4A143、商业银行资产负债管理的最终目标是（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 BCE5X3K6N4G2J7Z8HY4K10V5F4O8G6Z4ZA10N1Z10K5X6H2Z944、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 BCL8M5N9A7M4W9H5HC1T10K1S8E4H3M6ZQ6Q4L7K5U3M1M345、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对

21、情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCU1J1K4R6K1L2D4HQ3H7Y6N5V9B9P8ZA7C9F8Q1S4Y5O1046、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区

22、经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCQ1X4Y3C7U1D10I2HT9V7X9Y5U9O10P6ZV5T6H6Y9W5N8W947、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCC9M10Q6A5W7F3M2HS10L1J9R9U7V1I1ZO1G9F6U2J2S9K848、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款

23、、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCV4X2T7W9O5N7J2HU10U1L3Z1W6U9Q6ZC9R5O7R8Y7O1U249、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCE4X9B4F3O3I5P10HD7B3V10A4M7O3A7ZH10F1I5V7L2B9W1050、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规

24、政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCM10G3S4Y2D1H8W7HD8E5N9O2G4I7P9ZD9F9Z6U5V8R5Q551、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCP5B10D9S3H9F1K9HI6C8H1B4L2S2A7ZM3X10Z5H6N9B5E952、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCI3S2K4X5P10F1U5HA2W4H5I5E9D

25、1T4ZH7Y10J10N9R5H3B153、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCL2R10X3S4V4U3E6HX2T3S9X4X7Q4A9ZA6X3D6F10G2M4Y454、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCQ4X10E10D4Z3M1L4HG2E6U6J10U6P9R9ZA2L3P3F8D5C5A1055

26、、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCO8P9K1X1Z5D7W7HH10V6Q1L6P5S8G9ZL10R2T7U9L1X4P556、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCG3N5H10G3C5Z8M4HJ7Q9T9X3P5J4I6ZV1R6Y5O8Y10U4S257、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解

27、决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】 CCX8B6E4K2K7R7R6HJ4E4Z8U4J10H4O6ZQ4Q4U2V9F8R8O458、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACC3J7R6V1K1I10H5HE3Q7J8I6R5S2Z8ZG9O7C10T7O7X4W759、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风

28、险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACI2D4H10Z10T9P9Y8HK8A3U3M7N1E7B8ZN5D8C2P1I2R5B460、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCS5Y6V1O3Q8Q4H2HF3A2G6X2P4V8D8ZK8T3U10I10M8S10Q661、信

29、托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCO4Q4C4Y1S2G5S2HW5Z4U4K3F10Z4A6ZG10M6Q3P10U10A2Y862、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCP2K2Z8G7X6N2O9HG8U6Q6G5R7R10S3ZK1W7K8Q7C3N6V863、生产调度工作的基本要求是( )。A.快速、准确B.简单、有效C.迅速、统一D.主动、准确【答案】 ACB5W1

30、0H9V6E6N1F2HY7K5I3Q8H8B2W8ZM10R6V8Z5X1L8U764、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCE5F6G7A1H8T5T4HE8S9B8X4O6F7Y8ZW6T7I6Z10O9F3F965、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCU3B6F8Q2Y4W9H9

31、HJ3F2D6N8B5S3H1ZN7X6V7T10K8Y1M266、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCG7D1T7I4M1G3T1HZ5W2Z1C1K1P7N4ZC5E4R10A10D2F3S367、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCP1Q2W2Y3A9V9E4HL10J2H5Y2I5B9C10ZH1U8I8P1I1W1X368、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋

32、于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCU6E2O5M8C2Y10H2HH3P8J5Z2Q5P9Z2ZU6V8W10I7B5P5O1069、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACM2E2Z5V8O6Z1Q8HB9G5R9H3V6W4A1ZK8T3B5T3D6B5D570、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中

33、管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】 ACT2K7U4L4K1O10T10HQ8B1I3R7Z7L8C5ZN10E3D3U10M4R9S371、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCJ8L1X2V3B6J6A4HJ10M4D10Z2B4F6L4ZK9P3I1Y2E2V5F672、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCG8H1C9O9X9U3D5HC1W8G3R3T1J4Z1ZT7R4V6D3K8L9U773、下列关于贷款承

34、诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】 DCW4W4F3U10T1C9A6HJ5P3D4Z7G5F3V6ZW4B9V8U6B4K2C374、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BC

35、R6S5H6V4W6N8X5HT7Z1W7G6X6R9D2ZU4C6A10I5L10N6Z575、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCE1M4Y8C6R10R10Z4HT6F10E8D6N3A9O7ZS10D4G2A2N10N8C376、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACE6M8F1T7L4O

36、10Q3HX8T5G3C3O6Y4T2ZA9Q1Y1Y4U5E10F277、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCM6B10Z4I10R2Y5P3HE4S4X9K1O9D6Z4ZT3N2Q5S8Q3Y10J978、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACZ9I9M6W4V10W4K8HB5O2R1E9B10N7F9ZP10C4D4U4D1D3M579、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说

37、法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCC7Q5M7X4P2P5D1HP9U2M2N9M9N3N7ZL7T2H8B3A10Z10F580、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCY4F5I7X2S5P9R5HI9M1S1B2A8C2Q5ZL3R8T2Y6D6T5Z181、根据商业银行资本管理办法（试

38、行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACZ5T2J9C3G4G6T1HT10S9H5I3W5R2E2ZX8V3F4P7X3H2W982、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCM4V7U6D7S1T8I6HS4C10C5H8F2J4V4ZU5Y4L3L7F7X7D183、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.8

39、0%；70%D.80%；50%【答案】 DCQ6V5H3P10P3C3X2HM10A4H8Z9P10V6X6ZU4Z10P2U8L5U10N384、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCL8F8J5Q4F7P9R6HH10N2I7Z2Q10Q1B1ZI2Y6D8G8W3F8C785、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACS7M3C2Y5D6O4C6HS6R10X4O5Z6E9M1ZM9M3J1I6F5F3I886、贷款损失准备与不良贷款余额之比表

40、示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCT2O4D4Y6C1R5C6HN7T9F9U4T5Y4Y1ZT9Y6B9U6N10Z6F487、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCR9Q1B6F8S1H3T2HK6O7W7U1R5I9X1ZF8F3M10D10S10J9A688、根据商业银行内部控制指引，下列关于

41、员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCU8W3

42、M9U10C4V4H9HF5X1S5Q8T1T5C5ZP9Z3Q10Y8U3P10F189、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCM6E3R3V9G4W10J9HX8R2J7Y2L10F10K4ZL1X5U8H10P4I4E590、商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCZ5J10M10Y9V7L5Q8HC8M2X10D6R3W4N2ZH5C1X3K1Z2A3R491、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.

43、1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCF2W8B3B7W6J10F6HZ6M9R7D1W2G10M4ZQ10N3T5U4I5S4O292、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCJ6U9E4W1U10J4C7HN9W3Z6Y8Q8W6S8ZW2F3S2T9R4A9J493、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCX7

44、J4G8B10K6R2Z2HQ1F1E7Y7O6M2J3ZS3Q9M1Y6L4W2J394、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCG9S10O7A1P10D8I7HW6S9F6A4H1M5C10ZZ9X2Q8R3C1W3C595、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACC9L8K3Y9L6B1Q4HS5F3U10Y8P3A2L9ZW1M2L7F6V9N6M696、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCN6H8B8Y6U8J4N1HL8R7M2R9M10L3Z3ZX4W4C6Y3A9J6Z1097、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCF5P9E2P1R4J10D5HH2R6P2K9L1R5N9ZK1S9G8J7