2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题附有答案(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCA10N2U1Q2L6W4W8HW9T3H8I8T3O3V6ZL6J7N4Y3I8J4L62、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润

2、最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCN5T10N2X4P7V2T5HM10J5W2X10O2R3R9ZC8L4R7L3O7W4N83、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现

3、场D.非现场【答案】 ACV6J4P3M3W9L9Z5HK4N6P2Q10T1A7U1ZB5E1A10R6U4W4K14、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCK9W9O1L2L8Q4I8HS4E4Q4X1P10O8G1ZK8J1O8R10J6A4I55、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACN3H8C9R3Z9N10B8HE4A2P10N4H2J4C9ZS7X

4、2B6V10F8J4V46、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCA7F6R6U4V10N8E5HH6E4T1G10O5Y2Z2ZU9A4Q4D9T2G5J47、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCH2V5P2T6U1M2Y4HS9M4Z1Y3M2Y

5、3K8ZT2W2D6Z3D6C7P58、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCZ1Y9N1N4V6D4E1HY5Z7O1N7L5X5G8ZZ5B5X8V1R7U2P109、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCX1H10Y7X3U5H2W10HN4S2R5I8D4Q9P6ZE5X2M8E1N3Y3W710、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.

6、业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACW1Y5I8C9Q2G7P5HP2D6S9N3E5X6G7ZX4R10J6R9M4O2D411、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACG4I10A2A9A9N9S10HG4C7F1B4M4I8W3ZT6J7K4V4N8T10Q5

7、12、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACP4B7D4N9I3A9L6HJ10D4L5R5I2Q6J9ZU6I10S6U2Y1S8L713、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCN4M2C3J6A7T6U10HG8S10V6H1J7E1K3ZJ4C3C6A3U3Q1N214、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCA6O9Y4R10Z10V9R9HL4N7J2Y8

8、N4Z9A3ZX6F2P9B9D10H9R415、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCF2K4Q6D1U2P2E3HH4R7T9W1E1J5G5ZD9P5A9W8J8S4V816、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCR

9、1T5L1J7L9K3F3HP8H8U1A6R4E10G9ZY3X7K7A2N2G7G217、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACB3R8J9J10T7F10G9HD2Q2Q9B2K3E7V5ZI4B10S2W1Z5C2F918、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCY4J9G4A10X5W9Y1HG2C9E5I3L3T5D8ZB6X3W1B1U4Y4S119、(

10、)应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCQ1B1R1E6I10A5L7HS7R6A5Z3O9H4O6ZD4J3C6J9E10Z4C820、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCJ6I6C7C10X9O9Y10HD2C6R4V3B5Q5H8ZJ2A2I6G5A5U8B521、战略风险管理案例全球曼

11、氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACC2M7M4G8K9Q1Y7HE5K2C9L1R9Q5Y9ZX1Z7J6Z7G4T8B122、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCH8G1V6K8V9Y4O1HR10M9C10R6Y9J1U3ZH1S2F10K5J5O6N223、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总

12、风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCR3M8A3A2G6M7R2HU7W4W1V10U3Z3L9ZR4K8C4N9K4B9J624、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）

13、。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCG10Z10K6J6A9R10D8HV9K6H4B9R2U6U6ZK9I6I4O9H1W7P425、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCE4T10L2F9M1F1G8HL1Z5S2G3H6A10M8ZW6E4B10X6P1P10W826、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不

14、对【答案】 BCY3J6D10A10Q10P5A4HE2V7N10V10T4L8O3ZI6T4R2H5H9Z8E127、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACZ7J6O6T5S9K1X2HM8O10J10N10H2O10N1ZZ5I8F1E5U6Z1C1028、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感

15、程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCC5H7Y4H6X3X3Y1HO6B8J3I10U6S8D3ZF2D10B6X7Q3X2M929、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCL2Q9F6U6G4M10P5HX2C1G3J1N4W10I1ZJ4H

16、8X4A7X9U6J930、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCO5C4H3W6X10P4C4HT1F1S6T6Y5J9S3ZO3Y1S6N3K9M4Q831、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACW6G4P4L5M3X6S6HA6R9D10G1A8I2N10ZG4K8G4G3P7V3L1032、 下列不属于商业银行计

17、量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACY7Y3A4N3R3T6C1HG10A6R4Q10P2V4O10ZD8L10N4G9H4K6F1033、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCR7B9W3W1X2X4E2HO1F3P8A5G10W7C1ZX8R9S7E1W5R3K434、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCX8T10S7K7W1Y1Y2H

18、I6B6B10G4U8L5K10ZO6V3N9N4J1Y1P735、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCH1L6R2M3B10D5S1HM10J2O9F6A1N1O4ZU4Y5M1L6C7N1E436、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCD7U5W9C7U7T2S2HV8V5Z10X4Z10M10D5ZI8V6O7W7A10X9V637、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三

19、个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCM10C8W1W6M5B1V4HM7M8K4X1V3C9R10ZD4Y5H6G9A1J9K838、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的

20、重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCX8Y4O8G3J10Q7J8HC7Z4K1W5M6E6P9ZM9Z9I3J1T4Q9U139、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCH10H1G7Y4V6C10S5HV3G8J6A4K5D3J9ZX2D8O2N2A9D5E740、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCA9A6Z5V6O5F4R5HA4U1U8I8

21、I6G9E1ZB3H10O1J4L8L7K541、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACJ10P1W5J8D2R2I7HC10Y9H9P1G8Y9W8ZT1Z10X2L7V4F9U842、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCO8M4F6Y6F6C10I7HS6D5J3L2

22、E3Q10E2ZS2I3C7D3X10E3S443、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCW10X5X7Y3Q6Q9V7HD8I8S6P6P2A10R1ZZ1U4N6H4B3J1K644、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素

23、中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCS7Z8I4S10N2Y3V10HD7H4U4R10A1C2H9ZU9U3K7X9L3P2P1045、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACH10A

24、6N7P10S2N8N3HP6R4J2R3M5K7J4ZH3L9T4X5W10H8Y846、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACY3W4X2R8F6B8T2HR6V7Z5F8W6G5C9ZK7N4R1I3C9I4P947、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额

25、【答案】 CCU4M3P3G2T9C3B5HA3Y1O10S1F9T10S5ZI2U6M2S6G1Y4C1048、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCL2J9J6E4E4I8O2HA4G7E10O1M3I4E10ZV5G8Z1F2H10C9S349、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCJ2W2E8N7Y5L6C7HX10F4K3U8Q3H8K9ZT9S9G10X5F2O5W550、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8

26、000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCD2S3L2G6M9N9U10HY5F3I5E7A2H8G5ZT7D10E2O5B1V5J651、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCE10K5A4R10X3Y9X2HZ9N9L2G9X6N2H1ZN9D6E2Z4M2K1W252、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险

27、的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCH6M3B10M7C1D3D8HO9K8J9Y9B3K9P6ZX1P8A8R6C4Y2Q753、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCT10Q9G4S9A6L5M5HP4W9H6B9H5T1W4ZW8M5P4U8Q5F2F554、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由

28、分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCI8F10Y6G4G8Y3C9HB9R7D6S3W10H1T1ZN5Z3G4F8O10Y7P755、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCN7V5R2P5Y4Q5E9HE1X5M4B1Q6K1Z2ZO2W8J2P1C9M1M1056、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出

29、量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCA3F8P7P7B9R4A8HC2T4T2Z5Y2V6M4ZR8Z4U7L7H9J3P157、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACH6T5O3L3U3U2I9HF4O2S8S6O4I8M8ZZ1K7F

30、3O7A10Q3N1058、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.20【答案】 ACK4A1C3W5M8K4S4HT7G10K3Q6M4X7A7ZO8Q5K10P9H1J4A459、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACM10L7P2F9L9H8U8HB5E8N3U2H8N2L9ZS7X

31、9Y1I1R1H3Z960、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCG2P3M2N8Y1Q6K2HD6W9O8Z8D2H1I7ZQ4E7Q6Z7W6S9X661、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统

32、直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCA8M1J4I3H9H5T10HL4U10B4Y5I4T6M3ZH5K9P9T3Z5Y5Y262、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCJ9B10C6E3O1A3P5HI10G5Y5O1C3D7A1ZC1O5Q6E4M2V1X363、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCN4S8U8J3O2P8L

33、5HZ1I5A2I10U1G6Z7ZM2V3R8P3X2Y6D964、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCQ2F7X7O6Y8U5S3HA8V6I3Z7G10S10X10ZJ1C6E5H10C3Z8H665、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCK4H3O4V5N1Y1U10HM8F1V9Y6W1L4B3ZW7W7L9K1D2S4P366、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产

34、品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCF5S5P5W3N8A5P8HQ3J7L4E9K9S3H1ZL8R8V10I5B6Q8L867、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACP6A4X2W2D5R9R10HJ2C3E10J10E9B9O3ZB8T7M4F9Q1G10O868、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCH3H6B10O6G3

35、G10Y8HB6T8Z9Z4S2Y5D1ZG8D2S5G8J8U2I969、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACS5M2U10C1A2A8Z4HV7B2F2P9E1B10E6ZK9D1T1K4Z4O6I570、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCK2N8H2V2R7M3S3H

36、B9V6V8M10K9R3V6ZF9I3L9T3L8A7U571、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCD2U8B4J3D9Z9F4HY7H7R2S5B10Z5Y9ZV5F9Y8A5W3U9J472、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCM5L1R3T3L4F10K2HI10H4V3N8A7F7X5ZN1E2Y5W7

37、J5H9Z673、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCH4G10W4E3O3G6K4HA3C8I8L8Q1V9X5ZH6A7T4D6Y8U1I374、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACK7C1S8D6B7H2C1HZ6K3U9Z1R3O5V8ZA4F6G3K3A10L4Y375、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自

38、下而上D.从已知到未知【答案】 BCO1T4H7P8P5C7J3HN8T5K6H1U6V6A10ZX10N1R5M1E1I7O676、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCF8K1Q2J5R7X4Q6HI10Y7V4D4T7S2V5ZW8M2U6I7V4N10A977、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCE1D10Q7P

39、7V3I8H3HG3N8Y3A10F4I5O2ZI9O2A8I3K7H2W478、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCK7O9S2U4V7A4T9HC10Z5L6J7U8H7Q3ZP5P1D10M8Y9D9H579、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品

40、期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCR7O6Q8F1Q5S3G8HD8K7W2L8B8P3K10ZA4B10G9Q6F3L3X980、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCI5S2O7M4J5A10U7HD3W5N5F10C1T6U9ZJ5Q5S10M2S8J5O581、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCI5P4X5H3N6F9K8HM5J8S7N3L4J6E8ZF4Y10E7Z6S8D9X482、按照操作风险损失事件类

41、型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACC5L7P7J6O8H3K6HQ10A5Q9S10K3O9K9ZZ2B4Q5O8R4S9K583、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCN9V7W6T8L7J1Z9HI6P3C7H1W6E2F10ZB6F

42、5V2I5I9L7M584、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCP7L2O10Q8G8I10L4HJ1F4X1T5M10C10R5ZR5J7H2R5C9S9R285、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCH1J1Q5B5X2W5Y1HN5V6C10D4D6L7B3ZQ8O6W4A5A7Z7O10

43、86、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCT1O2W10T1N1A4L5HA7Z3C8R2Q2C1Z9ZB3M1W7B6P5L6A387、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCH1F9K4X2H5F7W6HP3G3C10F6S9V8Y1ZV5K3S7G9X4K6E488、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理

44、应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCT3W10Q10L10S7I10P6HV2D6B3J6Q1K10M1ZQ3K9O1K7M1V2Y1089、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCT9T10K3D3V10O2H6HN4Y3X7S8T9X9A1ZL6N3Y3I5V4Y5K890、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用

45、担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCI9O5F6N1C9B3F2HK2Y6C1R5Q1D9E9ZD1C2U7J1H8Y10H391、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCJ9H9A1N10S9C5Q7HY6A8W4R3B5M10Z7ZX3B6P4V10S3N6Z892、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的