2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题(带答案)(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCF9R3W1V1Y2O6H10HO4K6P3P10Z5O7Q4ZK4I9T2S9S2A7G92、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACW3G9P6L7E10X10C4HS2D5A8R6C9L9S4ZK3V8Q9K9N8E9Y103、 ( )的一个主

2、要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCR9G2Q5Q7C8K8W2HX9B2A8I10J7Y7F8ZO3C6Z2Z3R2Y2B54、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACH4J5Z10Z1I5Q4F7HC10S8E2A6M1R2B4ZI8D7Z3Q7Q

3、9I7P55、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACQ1X2A4E4V10P10Y6HX2T

4、5C8A8E6F1K6ZN3Z5R3J9G8P3E96、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACJ10B2H4Y6Y9C9R9HN2O7V1Q6B1K6P10ZP9G5K1I3P3O6I97、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个

5、人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCZ3K4R9E5L3V9V9HP6I7C3Z10G5L3N3ZY8Z10F10X9R2B6I48、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCA1M2N2A2Q2Y1S6HW1U2U1L9Z2T1O5ZJ7Y2A9A5O10Q3U109、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自

6、然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACJ1B2M9L5O7C3I3HJ10R1U2P7I2R1R10ZW9K9S4F10X4D9D510、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCR4O7W8F7L6E9O2HT9S9I1X5L8O4E1ZE3T8B6P6Z7J10J811、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否

7、按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCT5M7U1E3U9E6A7HI10Q9O1O2L6W8U6ZW3C9B10T2Q5E3D512、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCP2O5J9S1K2Y5K9HI3B7O3L6R9E3Z10ZN2V2B1Y2P5D2N113、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合

8、当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCA9C7W8K4J8J6A3HE10P5T9G10I4M4N5ZC5X4I8Y10I2P5U214、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCP4Z8L6Q7R1Z9L6HV8N6M4W8H4I9M3ZR4F7W2L10I5Y5Q815、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【

9、答案】 BCY10S9Q4G4Z9S7T4HJ3M7S7B5E2P8N7ZY1Y8N4D10H8O1Q1016、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】 ACR2K3L5H5F10Q7M10HJ10C2A9Z4E6N7O2ZR10O9F10L9F2B2T417、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCE4T2G5B

10、5T7N1C4HA5J4Q1Y5U4X8I5ZL9P2T7W3D10U7E718、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCD9U1H8U7T7O5N9HS8P3C2E9K4D3T4ZC6T2C9M6I2V6A819、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCW6K1Q10G5I7J3C8HG2G9P2T4Y1M3J7ZX10X10T5

11、K10U3V3F320、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCK5L8W1W5I3C10S4HC10C8H6V5A1T3B2ZA2N2Y8H4I10L4V921、（ ）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 DCB2N6P2K6A5W4S4HA1B7U9O7S8W6S10ZK6X8B8H1N6A5O922、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使

12、市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】 CCY10J8B2T9G2U9H10HW4F9T3R8O6K3R4ZD10G7R10Z8D9I3Q923、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。A.5B.3C.15D.8【答案】 CCL5P5E5F10H2C5Z3HR8O9E6T9Z2S10U8ZB4M9U3E8O1L9W1024、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A

13、.3B.8C.5D.4【答案】 ACG8I1H10Z7B5K1R1HS4F8K1G6I9G7V6ZA10O3A1W1V2A8V325、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCU8J3M10A10U5T6G6HA6B7W10T10U6B10G8ZX9R6J6N9P3D1R626、合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCH9L8B3C8N5Z10H2HU1M8F2C9U2E3F8ZF3J5P1Y2K4N9G327、下列选项中，不属于银团贷款主要风

14、险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCB5U6N7D1R7V9B10HZ7E1R6A1T1D3A7ZG4J6V7B4E4E2P728、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCA2I5F3K6O3P3Z4HZ9C8X3R10E2I2Y8ZA10A2Q7Z3N10S9C529、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层

15、结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCH4U9M4Q4C6S8A8HF9X10B6R8I4R3D3ZT3Q8M1O8G1W1G630、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCS7R1I7T6E7V1T8HM7W10E8Z5B3D3F9ZL4Z4N4C1Q5R5O431、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控

16、制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCB5F3T7W4U9I1Q2HY8P7R5L9G9V1V10ZX2P7H10J4B3N2M1032、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACG10I7L10F6C4J3K8HV7L6P9H2J1J1X1ZA10O6P3Q10P1O9M533、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCZ6Y9R2V2Z1L7S9HI9A8G7E8X6P8

17、R8ZK4Z8Z7T2X1G2Q334、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACD5L5B7L6T7Y6N8HV9K4C1V3D5T2S9ZH3R10X7B10C9P10C535、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCV6C6B10A9L6J4T2HZ8T4S7G10R8T6P9ZR2S2G8F9T1P10U736、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 AC

18、F4L7H5D5B5X9N7HP1E6N8C10U5C8T8ZK9H10S9B5J2C5S437、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACR8V8F8Y1D7E4U6HD2H3I8P9V3E7K8ZG1I8F4S3P5T1X238、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日【答案】 DCZ2R10G4E4A4A5F

19、6HB9D3A9P4J1E3Y1ZA7S7D2K6I4M3D939、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCA3V2R2R3M1K1X3HY3U5L1I6B6Z8Z5ZQ3M1W8E10S9E8O1040、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 ACI6B3K2D1D8D1C9HY1C2Q9N8M10C5

20、C2ZA10L1M10L4T10S7K241、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCR9H4Y4A7K10E5X8HA3D6Z9P8U7G1W3ZP6M8O3Z9I10K6Z642、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCJ9H9D9Y10L8D4Z5HI5N1I9K6P7Z4X4ZG3G9K7U8N2V6Y243、办理支付结算业务时，因工作差错发

21、生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACD1X2F10D9P4Z8Z6HR8L7U6R7T5X2M4ZH6Y7U6B4H9U1W644、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCO9B1J1S5U3D4C7HE1S6Q4Z5J1M8F8ZR10M1Z5R10D8Q3Y945、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCL9Q1T4O7B3Q1R8HQ3

22、N6K5H6N8D6M3ZP2S10P9X2J3J4E1046、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 ACO8K9O6E6K8J8Q8HL2K6E4G3R8G10Z1ZW10P10M1K6C6K8A247、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCI6R7Y7E8F8J8O5HC6M1E8P3G9R8S10ZL2M8D9H4B4L5

23、S848、产品出产进度要做到( )。A.企业经济利益最大化B.保证交货时期的需要C.均衡出产D.企业损失最小化E.充分利用企业资源【答案】 BCI3S5F5E6L4U7P4HB2W8W2H4R3J3Y6ZU9B10N5U7W8Z3T849、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACK6V6D5G6S10K5X7HK5U2D2Q2I6S10S4ZT10G7Q4Z6X4A2I850、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中

24、期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCJ5S10J7Z4H8C7N9HK6H3L10P6J3I2O6ZB2B1U8U7A8J3Y551、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACR1N1P6C4T3A6B1HM1O10Q9O5N6Q9V9ZU5R7D4S4U6R10L452、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固

25、定薪酬D.福利性收入【答案】 BCA9Y2I2I4W4D9U1HT9J5Q2H4I2U4C7ZP9J5S5U8C3D2P653、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCK2J9H4W7R3Y4X2HI8M4B7O6G1Q7Y9ZH2T5P7U1T4Y2N154、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCA5R3L10Y8H10A5D10HG4J3W8S9V3I5V2ZM1D6Q8X6Z10J1V955、产褥期是产妇全身器官恢复

26、到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现_表现（）A.泌乳期B.褥汗C.恶露D.黑加征【答案】 BCU5J10H9U10G3D4K7HN9G4J1A3X2H6B6ZS1V6K5U4R7H9J256、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCS8V4U10W9O6I8X1HQ5D1H7N3S7N2F3ZI7I1N7J1S7M5Z157、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第

27、三担保方D.交易对手方【答案】 BCH8B10K2O5I3F8Z6HB1U7L3N5R9K6D10ZO10V10Q2K4Z7U9E558、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCT9L5H1A9O1O1T7HT4R9A7U5V1X3K10ZQ1D9E7H9U6V2Y959、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCS10B2T6S9K10Z1C7HW5W4X3M1O4D10Q4ZZ5A7C6S9A4F3H260、企业识别系统

28、包括理念识别、符号识别和( )。A.品牌识别B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】 DCS7I6M7E7V4H3H7HZ5G8R8W1D3L7T2ZM4R2Q8J9N3P10L161、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCJ2A6F6O10Y10P10D4HJ5E3M4P7X5A1K9ZC10S7V8I10B2K1M462、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.

29、文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACU5J10J6K9I4G7T1HI3R10S9X1X7U10P9ZE1L9S9E10X9X8W1063、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCB8Y9M8Q8B3C5Q4HS6P2T6U10D3T5I2ZN5U2O7B7Q7U9W764、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.

30、市场风险【答案】 ACW3S4L1Z3Q1A4B8HU2C6S9B8B10N4Y7ZW10D10J5H10O2W9C665、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCS7J8B5T5N2N1Q5HD3T6M2T1Y1X4E2ZO7U4G2X6P6H7Y1066、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCP5M3U8W8C6F7A3

31、HE6C5B3Y1G3M6T7ZP10L8G3K5W7K6I767、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCE3H7A9B6R7W2L3HN9M7I5H1G1F2A10ZN8R6G2E3T2M2L768、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCL3V6Y1S1M4R2G8HJ6F4N6N1O4O4F5ZY5J4V7Q1Y5N9H869、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加

32、行风险【答案】 BCW9Z9G8A6Q1V1T2HY4Z10I9W10I9Y1U4ZG3S5I7I9M7P6H470、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 BCC1T1F5J5Q4W10U6HD8Z4Z4K3I7L4Y4ZC6E3T5X8E10F5F371、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACH10Q9D3D7V3R10K10HJ10S2Q5H7E3Y3N6ZZ3A4A8X7J1L9B872、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.

33、部门条例【答案】 DCH9J5J2O4W5F9P2HJ6B4J5F5C1R2A8ZH9V4L2W7K7C8Y473、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCQ2E1F4N2F9X6Z3HE4V4M4D2T7D9H8ZW7I9F8W1V3E10J774、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCG4J8H3H9N4G5W2HA4W2W2R9Q7C2D1ZS3C3P3P4D5B5O175、下列关于贷款承诺业务监管

34、要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCW4G4L7Q5B4L8E2HK5D1N3C3U6S10R4ZY4Z3B8P3R5Z6A476、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管

35、理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACK7W1L7H9Z3V5I3HF6N5R6I8T3C8X8ZW10I5B8Z4Y3S1Y777、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功

36、能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为13个月D.发放方式为质押方式【答案】 DCH8C3U4O6W8T2J6HM4S4Q1G2T10R3U1ZB8W9F5A8E6M7M1078、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCP5T8G8X5I5G1Q4HQ4N2P10L7X9H2E10ZZ5O6B2S6V4L7M679、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.

37、期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCH4M8I7N9K1H10S9HX6Z3Q10W8C2L6P5ZX1Q9B8Y8I8P7Q780、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCK6Z8B1R1N5S7U6HI1Y1Y7A5Y3P1B2ZF7W8R1D6Y5R3A681、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACE10G5F7R2L1L10N1HS9Y5Z7W1Q7Z3Y7ZT8T5

38、O10H3R4P6J282、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCR4P1D5M1M2K1E5HZ5U10D8W8E6T2P5ZV5M5D7U3U1N5M283、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCH5C10L7G3Y2Z6L7HN1R7V7D6U8M10P3ZH5R4K7Y7O4U6D184、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】

39、 BCU2O1K4T8N8P3T2HT5H7N10T6I10D7D6ZR6M3A7F4X3F10J585、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCK8V10D5S8K6Z

40、7R4HJ8D4P10M2Y1V9S6ZB4L8S4E8W2C8D986、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACK9E2V1X7Y8C1N10HW3V9X4N4S8Y4B1ZW9J9F9H9R4L5M887、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCO3Z6U2E7J6E7F10HE4X8D6N7K7H5V4ZR3C7W7N4X3O9F888、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管

41、理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCL2P5K10Y1E3N9C6HT8U4R7P7R8K2Y2ZF2X6E9Z2K8O7A589、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，

42、对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCZ3W7Z5M2F2X7F4HH5C6T5P8L1Z6S10ZZ8L2A5C2T6T5M190、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCU4G3S3A5E5W10I2HL8E2U7F2U8W1P6

43、ZF3G8P1N8Y3X9G1091、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】 ACK9Q2K10D10Y6A8S6HK3W8F3L4S4U9F1ZZ5E7L8U6D5W3W1092、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCT1H9N7H6D8H5X2HC8U6U2T2K2F2Y1ZL5H1S5X4J8B1D293、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银

44、行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCZ3O9W1H2N6M8A9HJ2M5C8M4T8L3U1ZA1N1U10I3K8E5F594、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCS2D10Z3M7P8Q10X10HP10P4O6K2Q9A4U10ZX5W7W5U8W5Y5J795、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCZ1R10M9P6L3T8A9HE4L3T7G6G10R7S1ZI10O10Q9L5Y7A4M396、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCI10B3H6E6Z10V9Z4HZ3B6A7N3F2R5X5ZX10S1W3D7T10Z3M697、下列业务中，汽