2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题及下载答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCL6R10T3U5C2E4C7HA1R8S6J1Q7E6I8ZG9J2U5M1W5C9Y12、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCM2V1T10S4T3Y5N3HX2W4X4R7L2Q10K

2、4ZE8O2H10X2K2A1J33、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCT4W9W2P5T10P7G7HW4X8Y2R6I9W3D7ZS6S3E8T4Z5T8J84、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，

3、逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCF5B7K9J5O1P10Y4HQ8Y8O10T6F9Q8F2ZX8M4C7E4D7Y1Q25、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCJ7

4、Q5J4Y8M9E6P10HF10B8H4A7D2D4I7ZA3Y4Z5L4J4X5R46、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCG5V9M8X10A5U5F7HX5M1G5K2H8H9G2ZG5F6H7W8W4P2J77、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCS2V1H1H6J3D9V5HI7H9J8G9M2J5T8ZA1

5、E5C2A6J4A10E48、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCM7X8F9K3K8J3E4HR8I8N2H5V4B3I8ZS3E1P6C3C7M10Y1

6、09、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCK5T3P5Z10A5X10H9HU6K2X10J10E4Z5Q10ZZ7R9V9Q9Y7Z1E910、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养

7、老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCF5O2P3O7U4X3A8HP7P6U6T9P7G3W7ZQ5F4T6Z9V6A2S311、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔

8、付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCM3V1O10O4Q2M6A2HZ5O8N8C7O6T4Y2ZL5Y6B2O9F9R3F112、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCV1I4O2A3B3X9B9HA6S3D3M9X1J5H9ZO7R2P10E7B10R2T1013、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（ ）内补齐账户中的资金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】 DCH3W7T4U10X4M2Y8HB5F9D9Y6Q8L10X6ZQ7

9、J1T7K2L6L4V614、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 DCZ1S10F8Y4I8S2F9HY6R6S4E8K2E6P9ZP7K7Z4X7N7N2X115、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCM4Y6A3P9B4R1O5HV2S1W8G8B2O2Q4ZJ10E6R7E8X10W8J416、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信

10、用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCO5V9Q10E8E8T1L1HL1K3B7D7X8S4F1ZT3Y3M9O9K5C6F617、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCM3F2S10H10U3P2T7HI9A2P8G8J8X7Q4ZZ7C5Z10N5T10M10K318、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银

11、行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCI5S8K2E10E7G3I6HI8C6L1B7E7Q5F10ZE6I8Y6P2Q10O8G319、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCA2S8D3J8T3T6K9HJ2J10A2S10K2G1H9ZV5C7H1H4W2P1S820、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利

12、率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCD5F4X6X2K7W2T8HT1L1Z2O7F9F1Z3ZX8Q10O5O3Z4I5Z1021、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCC8L5Q1I9W4K9F3HM2H7S9L3Y1O4T6ZS4F8C6B1S5H6C922、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作

13、为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACY8U10U3I8I6G1T3HT5I1V9E8D8Z4X9ZR4U8F5K10P1O6X223、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCP2Q2Z2O6V3Q6G4HM3U3E3I5P2X2Z2ZT7L7T3J9P2F6J424、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果【答案】 DCT8Y7Y3H1O1D8C7HW10B9X

14、2O10B7A10C2ZN6Z7K10D10E4D10U425、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCL6U5U10S9Y4H6V6HK9T7F4F2K10L10A7ZH1J5T8O3S7K4C826、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.

15、万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACC1M6O2R6D6E10Q8HM3E5R9H7J1U6E5ZM10R4D5O8T5G1F427、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCQ9R1J9A3Y6M1O2HI10C9T2D6K8X5P2ZO7A4V1X9K10W4F1028、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55

16、岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCD8L3C4S2L4C9B2HY3E2A6K8R9Z10D10ZW8D2J1Z5U4O3M929、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100

17、元D.900元【答案】 CCC10O4O8A6K1T5N8HA3G10Y10W3F8I10Z6ZY10C2Y9P6L9O1E430、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACC7L4Y8K7F6H10F8HW1W6X2D8C6R9T10ZT9B1B8D3G6O7G331、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCM3S7G10G9H7E10V9HC4L9U2X2J10N9N6ZX6X7D5H5M10L10K1032、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入

18、并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答案】 CCU9P7Z5X2E4W9R3HD9E8Y5K5Y1K3A1ZF5Q10P3D4C6K1P733、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCF3U6C9O10J3V6T10HM7J10G3U10K9I4H5ZJ4K3K3U4V3V10K534、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王

19、的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCD6X9I2F5N8H2E4HJ4W1E6Q9X3C7E9ZV3G9R10Y5Z3D2N235、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCY7N3A3X9C9H3E6HD9J9Y2U8Y5T7C7ZB6N9I7T4G10N6V936、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCO3Y2

20、Y4I8Y6R9Z3HU1P3E4R1E10X8W4ZA5R6Q7Q7P5U5Y237、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCC5B8B2C9S10M10Z10HU3Z6K6X4N10H6X2ZH10J9S4Y2O5M6E1038、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCP8N3R7Q2O4V9H8HZ6O4Y4F8L2H1C9ZL8U1A2N2S3W1W439、（），针

21、对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCG7T9S4E7O8I6F5HZ8M1Y2S4D5K6Q1ZN5Z5L1P7E7Z7A540、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCL9W2S7K5P10P3D8HF10N6J3V9P8F6A2ZG2M4K

22、3M7I1L4W1041、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCV3A1K3B6X7Q3T5HG6I1L8D10J8U4O2ZZ8Z10R8C4V4Z3T942、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCJ9X1I2B4S8X6Y9H

23、M5U3W1D7I9K8K2ZM4W8J7O2S1F10C743、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACI9L5U2Y5D8S9Y1HR7H7J7V7V6O5V6ZU8P7F3T2M7E4G344、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACB1Q6U5P2Q8X

24、10E10HY3F2T6Z9F3C1U6ZN7C1R8Q10R7U6X445、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACC10M4J5G4P7Q4X5HK3D8W1M5N6X1W7ZQ9D10F4Y10X8T7N946、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCY5E2U2U1J1M9T8HQ6U3L5M5N7F4Q5ZY5H3Z3U1O8K3O447、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；

25、40C.30；60D.40；40【答案】 BCH9G1L4I2N1L5J2HH10G10U6D6W3P5T6ZK6E3N7A10S4D2F948、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCU4Q9D7L9H5J6H8HT1

26、0U3M8P7U10D4L8ZK6S9M5P6B4S5D249、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCT5R8J8K9X8V8Q5HG9B5C7H2N2Q1X4ZE7Q4Q8R1B2J7D850、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCH1

27、K9U5P2P9D1U2HX5A7E6S2F3M1Y2ZB9H5Q7T1O1K6X551、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCM10N2K9K5B2Z8U7HN1G1Y3D5Y4S4L5ZP2S9D2W6E9L7Y152、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理

28、业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCM1J2O4H4M3U10V4HQ2V8O1A7C2C3X2ZD1V2W6U9B8P6E1053、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCF7Q2Z6W10J1S8Q3HA7P2I6N3H1E9T4ZO7N9M10J4T8Z1N254、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持

29、要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCE8L8Z3Y9I1B4W2HG6L8E2D1J8I6L1ZV1A4G9O5G1N8M755、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数

30、为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCM6Q4R8A8O7B7X1HL1C9R10S8Y4I9O1ZS3T8H10E5Z7K1Z156、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCD2U5Q1U1G8E9X2HM9E7E6R1F1G4F10ZI7N2R9O3E10A2A1057、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCH7F5

31、O3A9R8N5O1HG1D4Y2Z2R6L8Z6ZD3D9G3R10C6L8X858、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCV4B8Q9Y9I3T7O1HD1K9D10V6B1K4D4ZL7E1E2Y1N4Q8W759、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承

32、D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCO10X8K3J1X1U1L4HC5U9O3H2R2S2N7ZU6O1H8U4O1D4A260、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACA2B1U4N3T4P10M2HK8P1U8J8O9H7Z4ZV4E5P7R10L2R6M861、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚

33、在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCD8N1Z4G10H5A6P8HF8X8L7B7I3O10Q1ZT9T8L4Y6U2V4U1062、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】 BCY7E1P6V10G4M6M8HF2W10W7R2E4O3Y9ZE5Q2Y1Z5K1P8C1063、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，

34、2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCW7M7U10J4E5O7U1HG1S8Z8D7I10S5N9ZB2H2O9V6J2D8K664、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCC9N8T9V6N10N1D4HH9Q9A9I10V3H8I5ZK5U6H10H2S3G8S365、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C

35、.基金D.现金【答案】 DCQ5N9T7V10J3B3J9HC4E9M4P7Y2X1A8ZX10O2F9I2Z6B8Q1066、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCP5X2V3N7H7P9E4HM5N9K2R4C2E6U9ZF8J1E3W5E4X4X667、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCE8K7H2C4T3W3

36、V5HE2N10P9I1U8Q2O9ZB5D8O4T6S5L10H568、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCP1W2B5S3F8S10W3HD8J9U10Q1J6Q5N2ZG9W10X7O3V5S5B1069、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACU6U10U4E10N5S9R7HR5J10V5C6Z8L7A5ZJ5D6P2Y2V5T3U

37、970、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCN5B10M4I1Q7M2W8HT10S6G6Q5J9F6S9ZE1O9O10O3T2D2Y1071、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一

38、直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCJ1B10A3O6C10O7Y6HX8V6S8Z3Y4E2I6ZA2T7I10Z5E4E1L972、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCH8X8Q6N2J10Y8V3HW10T3S10S4O2O4J8ZQ4W9F3D5H4Q9N273、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基

39、金的投资【答案】 BCF10Q1X7K5Z10W5J7HL2B1S2O5D5M6J6ZX3V6E6J9U3C10I774、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACO8U10S9F4H1U7Z3HX6H7J5S7P7Y5C5ZZ8G6D3X2T5D10E675、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCE2L5U9Z4O10N4N8HF4B3N1J9E3P1T4ZE4D3O9D

40、10R1Z9F876、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCW9A6N8Q4L6X8O1HS9S2S4B6R7A8U2ZQ1F9L3D10U7O4N277、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCW4U3Y5R3K4

41、L7O5HK2I4P5D2A1L7T2ZY6K1S4P2G4J4D678、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCM3B7S2B8R3H3N10HJ9L1Y6B10W1I4C2ZW10K2O4C3U6Y1P579、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACW1B6L5G3Q5E2R5HJ8T5T1S7P10Q1S3ZT7N9Z9L6W7T7A480、（）有权审查批准银行业金融机构的

42、设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCO8A6C3L4B9V6R8HM6Y3D4B6K9B1U3ZQ1W3L5Y6U1N10K681、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCZ10H7N9H2N4Z10C6HW4S6V3T2

43、Q8N4L10ZW1Y6R6B3G4H7N682、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCN1C6V7Q9T2Y7N2HB9L10V3K10D8O10D4ZL2G3F7N7X5F5I583、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（ ）内补齐账户中的资金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】 DCP1G6W8D9D2G6L7HI7I1G6L9L6T1B7ZU5W4M5J3U2G1K484、

44、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCP9D4R10A7M4D2R6HW1P6I10L1G2Q3B4ZF3J8M6N4G10G10Y985、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACS6E2Z4Z7I8L3S1HS8L2M3O9O2T2A1ZZ8H3S3M8T3N6M986、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为

45、开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCR1Y4T5G3Q1G3L1HQ7F5F1U9P8C9F2ZX5F9D8T2Y3Q7P687、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCQ5L6Y5C9H8Q1I3HS2X3B8Z10Q2I6W10ZL8H5T6O8P8Q2M988、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。