2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题完整答案(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCY6F2Y9N2A4J1B6HK7Z2L2C3G3X8I4ZU3I2H6H8R6D7F102、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B

2、.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCZ8X8B4Z9M6K7W6HP8D6I5H2F2J1K1ZQ7H7A4H7S10F10C13、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCT7B1V3W1M1B4M10HZ1N3Y3D10U3J9Q8ZV8G8Q1W6I4M7Y24、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正

3、确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACM9W2A4O4U2P4L10HI4W10N4W1Y2G5B8ZV3E4C1W1U9P5F95、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCP1P5N9L9M7C9C6HD8N6I9U9W1N1R9ZY10O10X6V2I4R5W56、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DC

4、J8I1J10B3B10T2J7HV6E9G8N5E6S8V5ZO1P2U4A2J5R6J77、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCX10P10V5I5E6P9A6HJ5O4C2G4K7A3Y9ZD5G10Q6N5X4W3D88、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝

5、对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCE4V6Z5K1S1O7L3HX5W3R3E10M8Y8B3ZQ4V2D2Y4V1I2U49、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACT7B1F2V9Z1S8H7HE8B5P6K6Y8O8U6ZO8B6V3L10S1A4S410、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCN4V2Z9E9R2E4Z5HO3I7N2H

6、3K7W2B2ZG2C3H6X3M8J5Z311、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACN8D2N1B9I6M1W6HI3D2S2I5P8P2Q7ZH8Y4V8D9J8Y4X512、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有

7、资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCG2O1G7I9P1G7C2HD5Q2R8I8Y2R9A8ZD1G4D10F3N2X1G413、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCP1Q8S10K2Y5P3V8HE8T7C9Q6B4Z7R4ZA1P2U9H2E10Q5O714、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCT7I6U

8、8A3E4I2R1HF9W4U9V1P3H4U9ZB6X2Z7V6X7K8K515、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACK6Z3N5P7Q3Q3K8HC5U7T10J2H8Y4Z9ZP9S10L6V8T10F6Z816、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.

9、A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCD2X5S6L5G10H3E9HZ10M9D3Y7Q10H5I10ZU4Q8M4Y9L1O6D517、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCH8W9M1Z9C3H5N4HO2T8Z10W5U3C7O6ZD8T9K8W3P5L4Z1018、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A

10、.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCG4U6J10X3P8J10S6HA8M7D9M2K4O4H10ZX2J9B4U1C9S10F619、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCW3M10G4B6A5F6G6HB1E7Z9H10A4K2H7ZW8Q10C6O1Z6O6J920、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、

11、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCL7F10G7Z2A1D1W2HV3C3D1V6P5P5X8ZH5Q4N3X5R2G10F921、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCR4W10N6P6X7D6Y9HD3Z6L9C1U10Y7V2ZM7Y10V2J7D3V6H622、某客户一笔2000万元

12、的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCP7F6V5M2L1R10U1HZ7I1X1I2Y6E10N9ZQ8L2J8F10F8O9S523、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代

13、标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACS6L9F1W8K10G1G6HA7G1I3Z1D2J3S9ZV8B4Y8M5W3E8N824、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCI6Q10D1N6Q10K2R4HA3J9O6U9P2B6C7ZJ10E9Y2G7B7X2I1025、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2

14、【答案】 DCI5T5G2V5Z3Y1D5HG2O5G6I8S7F2W8ZS1M2I8F3G1I6V726、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCK3R2L8J1V1G5O2HI6M5K10V10E4X7E10ZL10S1L6F4S6G9S727、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCO6G4O3G5I6Z2Z9HL7P7F4X7V5U8P9ZB10S2M6S1Q5O3A628

15、、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCZ3K4T9L1V2Q6S7HI9W7Y2B4J3E2V4ZT10V5P7G6X3D5K1029、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACF10B7A10X4W10Y8P10HG10U6R2R6I1N3Y4ZH10V7J10G8A6A7H830、 下列商

16、业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCD6U9V8X10C5B1Z10HH6J1E3A10E7D6G2ZP2S3Y7I5O4O10V131、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCC9X9G5R2K1N10Z4HI6J1W8U8C5N1A7ZE5O4Q10Q1X6C1C232、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货

17、币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCK3D2T6K8J2A4I5HD5W9E5R6W2M4V10ZN7R9O3T3H3D1T133、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCV3Y9P4B2O1D7X5HW8Y7O7E8I4L3L3ZE4P9O1R2A3H10M534、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B

18、.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCE1W10B3T4E2P4P3HU1M3Q3C6O2B4F1ZI10M8E9I8S5E5Z1035、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCS1F2V2J7M7J9S8HH1T10A1F10X8I

19、7E2ZN6O2X2M1O9N2T236、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCE7G1O10V1J6Y5Q4HX5P7N1O10N8W7B4ZT7D8C5M5F3J3W437、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCR10I8T1C3X5S7R1HJ3A10Q1W10B4Q9A1ZW5Y1K6S9K9T2N63

20、8、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCP10P7V10I1P2R3T4HZ2X2B8S8D8T3R8ZQ5P7U9G9X6X7V339、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCR6J10Y10F9E5E1L9HR8P6Q4J

21、5T9G6W1ZY7E7L10F5I2X5C740、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCA9Z6G8L1N1G2Z1HF6A1A8O9V1D7R3ZO7T8W4V2R6Q3P841、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCA8G5N10L1Q9S7R1HL8V1G8P

22、10T10L1L4ZS9U6B6X1K2O9B242、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCD4D7B9Q7D4S10D3HA9M6R4H1D3N1T8ZD6A2P5O4P1O8Z243、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的

23、有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCB5N1N5I6V8Z4D9HG4N9S8G9A3L4V4ZN8C5T8F4K7S9X444、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.

24、选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCX10I3Q9Z10N1U9Q2HU7Y1G3F10M3S2G10ZZ7Y8N3G7H4C4E445、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACC6X1J6W4L1B7Q6HV10Z8M2G6Y1M10X7ZP2U4P5A6U5M9X1046、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.

25、个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACZ9X2H9S7B6L9T4HX6V1G1T2C6C10O3ZA9T10X2V2W9R3M1047、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCY6G4C7L3Y10Z4Q10HY3W10H10B3A6N3Z5ZR2O4H4P5X6N8N648、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本

26、部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCJ6O8A2P9R5B3G3HR10C6O5S1K4H4G3ZW2I10C7E5G10S4N749、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCG1Q5Z10R8Y6P5P10HP7H6H1X8Q5S1A2ZB1S

27、7M9Z7U10G2P250、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCK5Z9N8L10I2V9O6HE2M5B1Q3U2J8R9ZW3P3C10Q2I1Y1F651、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACV5T8V8O4E6K6A5HV9B3W9R10H3G2L7ZC8N7C10U5M2O1F152、商业银行A

28、向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCZ8O10X3Y8J10T6E5HO9Z7L2X9S5R4Y4ZQ4E5F6D10W1R7B853、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03

29、%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCE6H2L9X8U1X6L4HX1O6O8T10N4R2X10ZA9I8Z8H2A7H7A354、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCH1S4J6I2B3S1X3HC8L10N7W5K2G9F5ZG4E2T10U3W3D5Z255、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.

30、稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCY4L5L7C9W6N10W3HL8A4K9S10F3H10W7ZM8Z3E3R5H6R10B556、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCU9O2G4G10C3L3H10HE7J10E3J6J1A10Y5ZQ9D2L3G5A9G4H357、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权

31、的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCV7B9K4C10R8V5A1HA10P5Y7M10M5L10T4ZN1T8Z5B10S4L10S558、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCX1Q4U6X8Y1X5S9HM4I3P1G3N2D2J2ZQ5B2E1P10V2Z6Q1059、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACP10L2U8P9F9H8S6HZ1M10V6U4V6V

32、3D4ZJ3W8H7B9R10M7F260、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCT9Q6Y3A2D2R3S2HU9B10E8G3S5X10T10ZI6C7M3U6K4R7L961、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACV9Q10I3R9C3L3O1HO1M5O7I4Y6I4G1ZD9X5G6B3O6K1E1062、下列选项中，()

33、是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCW5V5L7C4W10B1F10HA1B5B10W3V2K10D8ZP7B5P3E9S6S2E663、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCY9E3P3W4X4E9Q10HA7N10P3V3L10Z1Z1ZB8X1L8J7T7P9B664、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCS6R5J6T7G10L4W4HH10

34、N8J6S8S6J9H4ZG10S7L5W7I3P8F965、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCO5R2F3B9L1G7I10HV2L2C9F2M7I5W1ZE5D4O7O1J1C2P1066、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头

35、和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACE4H2F8S5L2H1X1HZ2S10A3P8S3A6H1ZJ4Z4X10C2X5Z9H267、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCE7B1S6N7W4W2W8HB3B2N2F5C5P7H10ZZ3F9V10J9N3M8S768

36、、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCJ9C5N6L10C2W7K9HS1G10P8B8B5J8W8ZP2W8G8G1N10D10D969、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCR5S5Y3D7D5J3D7HZ2D5T7T4Z6S8E6ZV3T4X8N10I5N6R1070、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCF9U7E5W9M3R6K3HE5W3A6W1L3F10P3ZK3U2Z8V5I3V1N271、在我国银行监

37、管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCR10O10N2C5S6U3B1HL8Y10Q10O8V2R3T3ZD3G3U1X8G8P5V472、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACZ6C2M1M1C6K5I3HM10F4P4G7W2T4B3ZP7E5F3V

38、4Q2R3X373、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCC5V8L1C6O5Q1R9HL10G8S10U10N7Q4F6ZB6A3H1T4B3K10P574、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCQ8I1W3V8O3C7Y8HF4C10Y1V10A2V8I1ZK7C1G7I2F6N4Q275、商业银

39、行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCM6S9T4X9C6G3U7HB6G9G5P8V10K9O6ZG9Y5W8B1Q5J6V576、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCD1D4C9M1Y2A5H2HC6P5V3X6J4X10F1ZN7E7H7J6T6F6M977、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSC

40、A1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCW10Q5J4U3G1P10B6HJ10R3K8H1C7M5I2ZY4U6G1H8K9P6P878、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重

41、要参考文件【答案】 CCJ10J3C5I4J5B10O1HW7X2M2Z9J9N7M6ZZ1E9H7V6S2G4X779、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCL2Q6X8Z6Z2R2L4HS1O5R2X7B6O4S2ZI4O9H8O1U2S5L1080、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCT3

42、U4D4I6E6I8D2HI4M5V8B6J2Y7J10ZM9Q5P10R4U6D1F481、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCV2Q8B7W8Y7W1P6HL1Q8S2N9W4P9B1ZU10K9A10Q9R10T2Q482、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风

43、险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACS5V4C7S2B6I4D5HE3J6F8P6K2G1X9ZT5D10W1F3D4O4J283、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCN4F9L5G7Z6Y6N6HE7H1M4A9F5C4J7ZW10L4Z1X5W3A

44、6R484、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCI10N9T3D7P9G8H7HN9D5K2H7Q3J7Z7ZR3W10S3G1D6D1S485、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺

45、口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCI10P6F9E8Z3O4J9HQ5H10P5X1G9G4S4ZL10F7P10V1X6J4V386、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACE10A9C9B5Y7H3C9HJ7G8A9O10J2T10O8ZA3S9O9U4T6T5D787、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACJ6E9D8F5W8W2O7HQ8H5D3H5Q3G5E3ZB2W