2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题加答案解析(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACH2Q1X10G9B3N3X6HQ9Q7R5I9N8M4W1ZU6M3Y2L5C6H2F82、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCO2J1V1Y4Y4N7C5HU6V1B10Y3J2F5K6ZL8T9G3J3S5J9B73、在风险管理方

2、面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACB9D8Y3F4Y4G9O8HU2L4Y8Y2Y7Y6G2ZI8V7Q2C10R2U1X104、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCB8H3V9P9J3E1H7HH7C6Z2A3U2A4X10ZA9B1L2L5Y9D9L45、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流

3、动性风险D.操作风险【答案】 CCI3L10E5Q2E2Y7V7HT1L5N4Q9D10X7V1ZA5T2C8U5V4O4V16、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCO3N7K4Q7I5E1G1HB1B6O10C5V5Y4N6ZK4A1I10K5W7P5S67、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券

4、、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCQ6W4I7H5H10S7T9HF5J8G6I7H1G6B10ZZ1V8H10T2P2W5C78、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACP10D4D5J5H7P7Y1HV2H4M2I6L4F3H1ZG2D6I9Q3W4S3J109、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DC

5、K10D9F3K5Y9K8Z6HV10D7R5E10T3U7E3ZT9F8Y10U9W5E1U210、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCH9O10C5J10T10E2U8HO7C2O8K7Q6Y2V10ZZ8X1R4H8Q3P9J311、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷

6、款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCZ6O6B5K10N10D1C2HR4J2A9J2I7U3R4ZC2C8A8K2F9J6E112、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACD3L4R3N1P1V8

7、D9HU3C2T2E9H6P2A7ZH10J8D3Z2K8W4I413、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACG2T10T1H4U5N4K1HG2B2I9M3K2O3J6ZX5T4L6Q10Z9X4K914、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCH2C6V7I2A8G9Z8HZ4C10O10E2H2Z6L9ZC9Q8Q6U1H8I5W515、 商

8、业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACF8L10Q1V3H10V4H4HG3H7Z4I9H8V1G1ZE9H4P10D2O8O7V416、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D

9、.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCE3Q5J9Q10U3M2L5HN3D2M1R3J4O8T9ZZ8W6F1B8P10I2J1017、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCH9X5H2S6E10N3Q5HQ4H5E10H5D6L9H9ZS4U7E6A3Q6Y8S818、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50

10、B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACO6K6D2O4S4G9K9HW2S2E9R2Q1C2S10ZI4O5L7S10M1G1X419、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACI1Z1P1K8X1P7N7HY6Y5T4M8L1C4N5ZO1W4I3L6F4N4V220、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假

11、设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCW6S4S7B6B6B9U10HF2O6M9W2X8F10Y6ZR1R7W2N4P10Y3W121、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCU7C1E3D2X4E7D8HD2Q10L8C6P2I10C4ZK8X6V9F4F10S10H322、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显

12、现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCL3E10U7H5T7K5G1HE6O1H1L1N2B8U4ZK5V8V4V8V3B3W923、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCZ4P3F3R4Y2G1A6HB6Z5K5D6X4N5T9ZF6Y2Y5Q4W3O3K724、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCH1I9U2X9B10G2N2HH1A2L5J5E9T9R1ZG2D3G1T

13、6B5T4T925、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCD2G2L5U1O1E8H7HZ9H8J4B8G7C1J10ZF4Y8J7C7U9I9F526、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACY8J9K1U3M6K2W6HH2Y2U8P10F8O2E7ZI3P6M9P2W1F1F127、关于市场准入的说法，

14、不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCM3L8M1H9Q3D4I9HM6B8D1A10F1V7A1ZG5V3W1F4H1W6H828、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益

15、最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCL7B5E8V4G6N6W8HF4Y10O4F10X4N6U9ZI5E4I6G2W6F2E329、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCQ1W5N7E5Q2M6B8HK10O5V7L7Q8B1F8ZC10I8J8O7A2J1G330、监管资本预测的内容不包括

16、的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCV3E6T10I1H6N8B2HP3M4Q6L5E1P10R4ZM2Q8T2S1K1T6I831、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCE4K5P7G3L7K10V7HN7R4Q8L6Y10H10X1ZR6C3K10V10H9I6M932、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCB2L5H9

17、M9D9F7H2HD9J10G1L1K7W3O10ZI5W3R3J4P3W3V933、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACZ4V6F4W4R5B2H1HM1Y7P4B8U2N1Y7ZR9J2Q4F9S5S2R734、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCD10E4M10J9D9X4F3HI5T9T6E2Y4T10Q1ZG2F5M7T8X7H5M835、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利

18、率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCC7B10K7W9I5E9G1HD2N6M1U8B3Y6N4ZC5F2I1L5P5R8M136、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCA3X8N1L2G8B4M1HB5W8V3Y10N7Q9A5ZL6W9Q5M7I9L8T837、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证

19、券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCL4G2K6G3E4H9O10HT5E10P4Q10U1B6O4ZE7G4I1X5C4Z4Q338、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACQ7M8C6N6U1T1I7HM9W7N2H7Y9F9G9ZH9K5X7C10I3O5L639、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCA

20、6Z9U8D1J10B6Y6HA5R7X5Z9H10M8U10ZZ10F8U9Y3U10F10N840、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCK5U7Q4E1U7L5A9HW2J10Z9Q4I3X2V10ZY1L6L2X10G4Q2C541、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCI9X7P1

21、0J10J4Z2J3HU8R3T8L7K8D1O7ZP7S8H7R2X7D1U542、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCW5Z6Y10A5K7R10B10HF3F6R1Q7A8W10S8ZD10X9E1Y6F8Q5Q543、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直

22、接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9R5O10M6I8L1I1HF2T5N4Y2S4Q9I7ZQ3L7C4N9G10U4A244、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCX4Q2D10X5K4Y3Z1HC3M10Q4T4D2G10J1ZA2Y3N2V10A3G3A345、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额

23、偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCN7L8R5S7E3B10J9HO4W7B9C7Q9U8W1ZM1G6N9W7O2L2O546、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCE7Q2R4R8G6A8R10HV2Z6R6A6G7G7W5ZT9E2L2Z1Q10Z5Y147、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对

24、确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCP9Z2X7G7K2M2J8HI2C7I8G7T4O3V3ZK10S5Y2N7H2O4U148、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCL4I4Y9G9G1L4N1HQ9Y4N8R4E6O10T4ZU1D4N3C5L4B8M549、基本指标

25、法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCV5O2J9O10H7S7A10HZ9Y1Q7L9F1Z1A2ZI8W7Y10G6G6L10J750、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCS9Z10J1K7A2J7T6HM7S5S10L6R7M4P7ZE4W4N9F1J1W7C251、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACR2C8

26、L6Q3Q2P7Q2HN2M8Y10H7V1Q6P6ZX8W2Z2S2Z5U9V652、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACD1I1U2N6P8O2S4HG9J5X4X2C2Q7A7ZU10J4D5N7E7E8R953、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACY3F9S6U6X1F7C3HC1B4G2J7I4X8U2ZR8Y3Q4K9T6C6H654、下列属于企业级风险管理

27、信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACU3H1J1W1A3E9Q1HL8L1C5L1D1O5B10ZY10I8U6C7X1B7S355、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCE7S6S8X5S7O7M6HJ3F1B7E9U6P1A1ZN8C8J10H2P1A10X256、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续

28、经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCP10C8Q8G4J10O3M2HA3J5S8F5T7I8H7ZS4W9O7M9R1F8D657、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACV5E4N3R1J8C1F9HK3M1V7O8N8I8R3ZE8U4J3G2C7N2D558、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.

29、风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCA5A8N8K2T7U8W10HE8V2O4H8U3P3C7ZZ10D9H3Y8I9S2D1059、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCG9Y8T6L9C10V4X1HC5D4Q5F3D4N2O6ZF3H7M4Y1G5E2C160、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCC2C7E4I10F7Z5H

30、5HO3N4O1Z2W3Z1D6ZQ5H10G1N9L3A4J561、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCC9A3V6V10F4S5N1HD2D5D5V10K9F2M8ZY9U7U4S1S4G5G462、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】

31、 DCU5J7Q3M8Q3V4S5HR1Y3W1A9D6G6U5ZN8K6Q5M10I3O2I363、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCK1N1K1G3D6Y5N9HZ4K4E5Z3Q3G9R1ZU2U4W2A1K10T10E764、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACD4W3G8Q6M5V10Y8HP6V10B9H9Z8R10B4Z

32、V1J1Y5O4L8W9S365、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCZ10E8A8T2C6R7K10HX4T7H9X10F1K4F9ZN3E4R3I5C2Z7A966、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A

33、.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCF9I4Z4D9N7Q5I9HU5G6C1L6Z6N5F3ZT4C9B3M9G3N9A167、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCZ8Q9U2A1A6N3C8HL10F10W8A4C1O4I3ZA9N7J8Z8B10Z4K268、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCG9Z7C8R8X6H8A1HN9I6S10L5G2J4N

34、10ZB6W10D9U1R6T1F869、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCT5J10F8I10U1N7K6HP7W2S5Q1B4R2Q4ZB8O8F4O1I4R4H470、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACM4X8A10B10S2O5I9

35、HT3C4G1W5E8B6D2ZI2R1D9J7U5E1N571、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCJ5L5K9E5G4L3I9HW8A8I8T6R2W1H6ZC4C3V8X6F3E2R572、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCX2K6F8T5

36、S7O7E9HV10J6P2O8A9I5E9ZY1P10M1U10L2K5O573、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCI4R5W7Y4C9U6S3HW3T3J9K5T1G5G2ZS2Q6R10K3Y9F1B274、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCP10R1O5K4V10X4P9HF10P1R10N5S5R5D9ZT2W6W1A6V10B5K775、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在

37、资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCD2B2Z2S3G8D3B2HK5G1G8E8T9I2U1ZE1Z6G10R3J3C5H576、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCZ2O3P8P9H3K6I3HA8C7Y1T3H3F3M8ZU8R3M8J4G4J1J277、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCZ1N1L1I5C8I7R2HX2M9J8I1L4G4R9ZO8X9R2Q6Z5Q5A77

38、8、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCT7C5C10Z8X1H7R1HF6G2D5V5Y3O10P6ZN10W8B5P4R10G5P779、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCV3V8

39、X7B3I4E7H5HC10E7Y10K8W9N2I6ZI3D5O4C9H6S4K680、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACZ10Q5H7R4G3W10P7HT5G3O2E4U6M4S5ZU2U6A9Y1X7P6H981、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCP10W10D1P5M7

40、M8O5HR6W8C2T7F5F1C4ZY9X5S8A2Z2K3J782、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACK7R6J6J4P5S4T7HL3M2O1Y7N8V2M8ZA3R1A2L7X2P3I683、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCM2H4W8C10X8M4T10HF6W9X1M2G5I7X1ZD9J9G7Y9V2H4R984、可能造

41、成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCK9N8H10W7D8A5X10HV5J7P4H7W6O10R10ZN6Z1P3L5K10V4C785、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCL5Z5C7J7I9W5X5HU7E1D3M8A6Q7H3ZU10R6X2L4K3Y

42、6B586、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCJ8J1N5P3M2K10J1HG8P9E8T6H6R7R9ZZ2P2N7F3R9B9M387、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCH10M3X6R5E6N2I1HT1C2M9E1G6E6E2ZZ4G10U7D5B3U7D288、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量

43、的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCU3B6V10I2H5X9Z2HF6S9H2E10D1B4U10ZV10M3I8M9U1N6V389、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国

44、人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCI3O6H7K6K1E1R8HI2X6W7O8J4J8H6ZH8S4V6Z8A7P1O490、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容

45、忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCF4I9Q9J9A10N6Y9HI1R9P5G4L2M7D9ZW4Z4X4P4J1P1M891、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACD2B8X9V4A8P9M7HV1N1R8T1S5T7B3ZB10L3I2P5Z6M7X992、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉