2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库模考300题（必刷）(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCL3T4G6N9Z9T6A4HO2S2X10H4N4R7V5ZL8M4V5Y4M9W10S52、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCN4P6S7N8D1F1T2HU2Y6B1Q5H2T4J10ZS10C4L3Z8W4I3M73、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商

2、业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCS10I8V9T9Y5D6J3HI5B10F6X10G6A7L8ZR7P1I4E5W1V7A14、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACP8F3J8T4O8M7N10HB6I9K5I6H10J8Z3Z

3、Q6Q9C9N9K7X6R105、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCO8V6K3O3E1R3P3HO4U1Y4V8Z2U5Y5ZQ8F7D8W9E8V8C26、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACP2M4N7A9B7N4B8HL10C1R3Z5M4L2Y8

4、ZM2G1L3R6W6I9P17、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACG2C1V6F10O1G4M10HG8K2W5T6N8R3O8ZA1B3H7N10Q1M6P18、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的

5、价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCK9X6F6K8G4Y7O10HQ7S6Q6H8B7A6I3ZM4K5F8V10F2H10N19、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACB6W1S6D10R6M7A8HV9O7X8M6E2E3W7ZI4X3A10W2G8B7B210、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案

6、】 BCI9S6Z10Q1L6D5M6HH5D1L3H8M7D1B2ZR8H6B1C5N4W4U611、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCP1I7B8C4E2M10M4HT4B1W2P2N5Y7Y8ZJ5T7V10W6I5I3E1012、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACP10Z10R3I4X10N5Y5HP8J6K4Y10Z10

7、Z7H2ZO2W8Z1K3L1D3G1013、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCI7B8O8F5Y6H4G9HV5Y6L8V3Z8L9R3ZI9B3O9U2G8I4O714、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作

8、用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACW1M4U9D6I8Z2P4HV5D3A1R1N10J10L7ZT8H10L7W5L2X10K915、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和

9、监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCZ2F4Z3T9O5I3T7HH9T9P7X7B9M8D8ZL6F1Y5A10Q9A1E816、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BC

10、N8N10S8J7A6S2Y10HV10Q3W3Z9Y4Z9O6ZJ1J3I5J8N2L10Q817、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACI6K5L1U3F6G8P3HQ7X4H2W7S8B3F7ZR3B6G5P9Z8I7I918、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACC10Z1V2V5C7R9K8HD2U1Q4V5W1R9I10ZK2J9X9V1G1X2A219、主要货币汇率出现大的变化，

11、属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCU1K2I6G8E2I5A7HS8H10Q3W8C9K6X4ZG8G10Y3H4S9S6S920、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCK9W9K6M2X4E9K9HT2G10U4U5B6M10N1ZR5O1A3A5Z9W8T1021、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的

12、承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCT9H7V10H1P5W10T6HR1U1P1N10D3C2I5ZS6F10C3D6W1I3C722、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCY5T1K7L6F9E4B6HF4K6B9K9L7L9J2ZE10M4G8Y3O1K2K423、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差

13、值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACZ5N10M2A3U9R2U8HL7Q9D10K1P10M4W1ZO7T1C8B7L8W5K924、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCT4S5T6N2X6P5A7HW6K8Q9P6L1M3R6ZP6G5N3C7E4I6W625、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【

14、答案】 BCR6I1G10W6H2B9T3HW9B5O4B3M4R7G2ZQ5G9C2T3H7P2L1026、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCW8Q4Y2C6S7P9M7HU9S6Z2I4F2J7J2ZQ2K4N2Y4E10H2J627、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过

15、5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCP7R8R10V2K1O10K5HC6G2C3L9V10Q4Z1ZV9F8G2D2T2W4W728、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACU8C6E2B2G6P6K4HU9L4Z7E10J1T6U1ZR7R7K8D4X5H5L129、下列关于风险管理部门

16、各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCW8F7D6T4H7T4V2HT3V2L3V4J2I6T10ZP9F3E3X6B1F10G730、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C

17、.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCZ2B6N8Z2L2F3P9HZ9K4Z4V9D4Z6R6ZZ5W1C5L3J10G1F931、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCC7M8W8E3B6C9C5HU2Z2C1L3X3H5U4ZT9U4R10Z9I5O9Q1032、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.

18、8%?【答案】 BCV9Z2I1C8J8A2M3HH6O10A2K2V6V6J4ZI1V5O3E1U5I7C633、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCZ9N5N10U3Q2G5C8HR6W10B9G7Y7S9A3ZG8M5N7P9V10N5T234、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是

19、()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCA5F3Z9Q3H9C3T9HI9W3J7E7C10O5X3ZK4U4Z6Y1C9P5N635、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

20、B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCW4W4M10A4V7M8R3HM4S9Y2J4H6I4E6ZS7R4A9B8V1X9L236、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优

21、惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCH1R4R1F10V8R1S6HD6P10W8E3W1K8V3ZG6P9Y7R2L3O6N537、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCS8L2H9D9L5G5M3HM5D9E2I10O5Y2K7ZX5F2E5G7D10Y5R538、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术

22、性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCA7K3C1Q5D3V4J8HO4S7D9J2W5Z10Z9ZF8V6J7I4X6I7Q639、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCL4K10U1V9G3S10R4HK2C9F8T1T3R9C4ZL10Z9W1F5O3S5H840、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章

23、制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCS9W6B7H7W10K1M8HV6N7S8X2S2I9U9ZM6Q3K1B4C10Q7U241、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACD5K5S9P8R10N8T4HF6C8R10T9C1Z10S6ZV1L1A9O8H1K2D242、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满

24、足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCX4N5X2P5Z9P8W8HR6D4J10T2K6G6Z6ZL4G1C5K7A4Q3O243、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCV3X3H8K1J5D4L3HI9L6N1T5T6D9T2ZM2W3L9L8H3C2F844、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级

25、资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCO6N1P9C1I2D7R4HX1I1H1M1U8Y5K9ZA2O1A5J6C5M8K745、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACF5Z3Q4N7S2Y1I2HN7C4S10Z2A3K1O3ZA7P9W6L3V7I1O946、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极

26、端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCU7C2N10V2V10S2W6HK3R4A1F9W1A8W9ZU2R9L10H3O8Y5R647、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACJ3X9Z7J2H3X8Y9HK8T3H3R8Y7Y8L2ZS8G3N4Q10U7L5O548、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理

27、【答案】 BCD4Y9W7E8Z7L4E10HP2T2Y1K10F6S3N2ZV4O5J9B7S8O7N749、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCN7A10G7S8B10O7Q8HX6I5S9I1M3B1F3ZV3N1O3Q9U6P9G950、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCV9A6H1T3A10Q5F1HZ10Y7K3P1G6O10W9ZI9S

28、8B3S3A6U9T751、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACF4L2J5R2D3V7Q4HK9D2J8M7K4Q2F6ZM6G7M9M7G9P2Y1052、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCY7S6I4J2J9P7U3HK9U9X7N8O1M8W3ZK6Y2O1J10N2P1Q453、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排

29、、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCT9J4L10F6Y3B10R2HS8V9Z7M7G2Z3A1ZV5Z9I7X9A5C10X954、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACF10F6Z3N4I9L1H3HW1P7E6H1Y8T2E

30、5ZQ9C6D8Z9C4L7W155、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCY3Q9V1B7T8U5K8HE6H7V8H8E7X9P6ZO9Y9D10Y1O3T3U256、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCJ6F9Q4J8G5A8E5HM3T1G10V1P5L10N4ZN6C4V7O2N6Q4L1057、在现金金融风险

31、管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACU8M8J2Z10J3G5W3HV1L6C1M8O5X8F1ZC4I10P8P10R6N3P758、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

32、B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCT10D7M7O3C7T1D1HJ7U3Z6E3V6R8S7ZL10X9C3J8G4I1D559、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果

33、进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACB3I2O6A5T1I8G6HW10M5Z9R4H10C7H7ZW10X8E7J2C1W9R360、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCG10J10G4B6Y10J3W4HF2H3V9E1Y10T7W9ZJ1E4G8B10I2V6P961、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCV2K8E2B5M9

34、G8W1HY4Q9T10N9E5S5E8ZZ8K9O5I7L3K3E862、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCP5G2O9Y4L9G10Y4HN7G10V2S8K10R6E6ZC9J7Q3E10D6U3A663、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCU2I6T7H5Z2G3A6HI3X7F10D3J4Y7W3ZW8H2S6M4P4N7T1064、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积

35、极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCE9X4R9Q1O8S4U3HL6G10I2D2P9S8M10ZB9H9H8I8D1Q7D165、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为

36、6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACG7B7V1H2E6T4C4HJ10R5Y2N3K7F1F9ZQ9R8T7M6S2W5K266、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCM3I9J8K6V2R1Q9HW9N2E5Q4A5L10J8ZT8V5J10F8A3H9H867、（

37、 ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCU1I10I10A8D7N2N4HE10K1R10T6Z10L10G7ZI3X6I6Q4Z1D10C168、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACG1E1M8Z1J6W6A10HI10N9F5P10Z5F6P4ZZ6I10X5Q10H4P1V369、

38、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACF9N9B7W1H9F6U8HO9X3K7D6W6D8N1ZE10W2R5E2A5B4E770、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCG2B8G5L1C1X6D6HI2B6Q6A10J5X9C9ZT1H6E7F10D7P10A771、如果一家银行的贷款平均额为700亿元

39、，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCW5M4F9W2T8P6B2HU1T8Q1I4U1B8L6ZQ5Y7K2B5B4Y5W872、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACG4B4T4Z6A8R6M9HC8R4F2M3S10R8D1ZB9B2J2K9P4H1J473、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央

40、政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCX2K4K7L4Y6O4H1HU5I3U10F1X3Q2C3ZM7N7Z5T6F5M5L474、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCP5H4Q6P1F5I1U1HT1R8W7M4R8U9S3ZP7Q3N3R9Z8Y4A775、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答

41、案】 CCK1F7N2D8O3O8I7HU1N1Z1H1S2F5F7ZS9G2P4F6X4W8O376、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCP2C2Y6E1U1M7I10HO5L6A9C9X7H6E4ZA2F8Z10L4E3C4R277、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案

42、】 DCG2E5H9I10V4O9P9HF9T4F9F9T4N1H5ZQ9V10L8D2M9O3J778、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCB9D1S1C4E5L2M10HR4Z2Z6P5J8O9S4ZT7Z9E6S2E4Q1Y179、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部

43、门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCW10D7W9R4C3G1X1HX8J4X8O4N6V5W9ZV10L3A10O3R9F1X280、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCV6W5R7H7Y9D9F3HE1Y8R8S6T4G

44、4F6ZH8J10W6U1V5K8O981、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCR7T9U9E10V3L1O8HA5T2M7A8B3E3E4ZK1W10H7S10X6L6E482、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCG1W7C6S3U7G1P1HK6I6W8Z9B4F5F4ZM3Z1I7T3I8H8T683、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负

45、债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCV1B8K7X6C5L7D10HY2T9U8N6B2M5Y3ZA9H6K6V3F10X9I484、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCV8E8S8Z1K9P6X6HL9S10R1L10I8S1B6ZZ2U4O3M4Z9M1G585、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACP2K9C6A5D7Q1C3HK7U3J5F3W8O2H7ZH7R2P1V9L8U6L786、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成