2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题附答案(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCH4O1B3Q4E5M6C8HS7V4X3G2N5L9D9ZZ8P2R7U7P2Y8A92、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越

2、大【答案】 BCB8P4V2U2C7S5K6HH4X2W9B9S10I5K1ZA5Y7T2Y6A4L8O93、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCO8B5J4N7F1C2I3HK4R9G1T6X8I7U5ZL6K3T10A8M2V1C94、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCC10T5D4L1F5R8J8HZ10L3S6P4L5T2C10ZV8Y3E4Z1V8X9N35、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由

3、受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCG7B5U8E8Y5S2J1HI1B2A4K10J5L3K1ZM1E4K8F7Q7S2U26、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCJ2N6X9E

4、10C2Q8Z4HC5K2M9E3T6B4Z10ZZ5S1F3C6G8Y2P47、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCW7O9B5F5W7Q8J1HG10R1G4Z1C7O2T8ZV9K6I5A8I9E3M38、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCQ6V4E5G8U1Y3W3HD2W8T7I8F2N6R10ZJ1M6K9H9C8M5M59、理财师为企业介绍企业年金制度，企业

5、年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCY9M6O8Z8S5S2A5HW2N8L7S9Y1M8O4ZC4Q9Y2I4C7G9E510、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCG6H9I9T7D7J7Q7HK9R7G9R9U2V8A2ZR10B10Q5V9U8U4K711、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事

6、故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCY7P10W3F10S1O8Z5HB6Q7E7T1H5I1F2ZJ4E3I3A2J8Q2H1012、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCV3T4K2H8U1

7、0L3P8HV3Z10I5F7O10I1L7ZT5O2T1F2B8F5X113、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCP5K1U3V5J10M2V2HV3U5F3N8O4E7L9ZD10D10G6V8T6Y3W314、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财

8、务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCO8F6N8D2G2M8U2HB10A9M8I10C10R4U2ZA2C4H9B9L4V10R615、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCW2S4H8Y3P10F2O10HR10R10O6I1R3I8L3ZA3S9N6S7U1C1O516、在（ ）的作

9、用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 DCJ4C4Z8L10P7U3S2HW7L6T2Q7M5O1K4ZW4T2L2I1J8F5Y317、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基

10、金的比重【答案】 DCE9I1Y1E10Z6N7K5HL3B3X1N5Z10F7J5ZX9U3C4V8D6A6O218、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCP9L9C3J8F1N6S4HE6R8L5O10M10S3S7ZA3T4J9I10R5H6U419、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【

11、答案】 CCG5J1O1X2E5S2N3HK6Z3Q2H1B10U1J9ZN4H1E8R7O10V5S220、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACU5W9M4X5W9L2G5HK2T10D4Y7P5V1X5ZK8K9G3J6N8D9V921、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCB8P10E5X2W1D4O2HB2E3H2V4I1

12、0J6H7ZU8O9R5X8S4R6G522、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCZ5P5T6J4Y4A6P5HH6U10Q4G3X4X9H8ZI5T2T10U7N7W4C323、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCM4H8T5N1H8C2L4HX3X10J8J8R5D8H1ZM9T5R6H5V6J7F824、下列属于销售

13、人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCY8P7E8J9G4B8B5HF7T9C4T1J7E3L4ZX9U5H4N8M8Y3E425、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCH7S2V7D2Y8A10O5HY8M10Y8M9V3C6C7ZW10T1B10S8F9A5Y626、当事人之间订立有关设立、变

14、更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCT2K2B10U1X7S5Q8HD1N8P1P6S2S7U7ZQ10T4W4X5S8A5X1027、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCB9U1V10C2A9D1N7HZ4D4C7C5D3D3M2ZU1A5A9L10L8Y4R928、下列关于被保险人的特征，说

15、法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCT2Q8I4E6S9P3E2HL8Z2U6L2X5W4S3ZO9E1D2C6L9Y9Q529、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售

16、和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCD10S9V10V1V6A4I5HH9R10V10F2S10S10L9ZD9I2D3U4A6P10F730、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCP1V2H3F2F5U3S10HH2R1I8Y4O6D5A9ZT9S3P5F5H4U1O1031、融资比率等于（）。A.投资性负债/投资性资产B

17、.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产【答案】 ACD4D2P3L2S5N10I1HU8L5Z8K6J5A6V3ZR1N6V6G10R1Q5T432、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACL9Z5D8Y2X2X10Q6HX1M5L1S10X9N5D3ZN5C4Y7I9W4R8P433、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCO8J2E7Z3B6J4C1HR5H6J5S6I8S8T8Z

18、M10C10C2D3E7O5O634、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCP7N9C8X9Y8Q3I5HK8R2F2D2X2X3N10ZE2G5R6Y2K8S4E335、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的

19、生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCB9N10R5T1X4S9D5HF9R3J3I7H6R2T3ZB10J7F7F6H8M10W236、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCP1G6K10L4F10U10X5HO1Z3K4R5K9E9W7ZQ8J10U7C7U10H9M237、基金由（）及其投研团队管理，客户只

20、要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构【答案】 CCN8P4M9I10X1M9Q3HX2G4G4S10U5X1M9ZI4H4H3S10C3C10P838、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCS10P

21、10Y5J8J2Y2T5HG4F9E3R2S3P2B5ZI7A4O3N10C8W5B939、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACS2M9I7G7X1D10R10HI2E3P2R8D8V9C1ZJ6W10S10M10R9C3H340、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCZ1R1L

22、3S10Z8E2Q2HK8T4S8V9I7I5B1ZF3K8B10P2W10Y10H641、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCM3N5M4H1V7U10R10HW4I2Z2H5J1M4C5ZZ3J3G3K10S2X4X642、某运输公司有从事

23、营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACN1N2X7P5X4H9Q4HX7U10X9P2B3Y7O3ZX10S4N9F6L3H6O443、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCU3Y

24、10P9Y5M6Q8Z7HJ8S9O5G7U7B8S6ZZ4T5Q3J7Y6G2K244、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】 DCR4F5H8Q3X9D5X6HR2X2A7H1X1I10D5ZL7D10T7F2L3B7L845、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一

25、种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACL2Z2B10A7E3D5C6HN4K5Z2Q5P1L10R2ZX3D3P1O3F2I5H246、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 DCE6R6Y9K4D4B6M1HR8C6U7O3N4D2V7

26、ZP4S5I5O4S3K5G247、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCY5N8O4F1Y3H7I5HQ2E5P10B4J2L8Z8ZJ5O4G4R8Y7L6I448、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金

27、额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCY3M4V1B5R7V7T7HD2W1I9Q4I9U5X6ZJ10S5Z1N6L2C2Z849、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCJ4C5P3K10H3E9B9HU4I7Q4Y3F5A5H10ZK8C8R10L2V3J1E950、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.

28、每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACQ6H1U9U5L10X3Y5HN10O4H9S9W1E4X5ZA5R3Z8X9B10O8T851、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCY3D1Q9O2P5B3K7HR1C

29、10A9F6G5E6S10ZD5B10T5Y3B6F1K1052、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACT5Q3I7Y4O7O8B1HU9D6L1F7G4K2C4ZY3B9X7X10J9K1U453、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCY1T4R7U4M9Q10Q10HI10L9T1Z8O10R9

30、B7ZI7N6K3V9H3L7Y554、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCA5H4X9A8D8T2J4HN4N7K7E9A9J4Z6ZW6S7Q3J7N1N4K155、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCY9M9Y9C5L1A3Z7HG9I1J6A2F7J8P10ZX6M8Z5T4E2P7G256、若学生贷款申请人违

31、约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCV8W3V9D2O7C2J10HP10W4C6J4H2B10J3ZW10D2J2L5J9L7N657、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACL7Y8W9Q4F8S2S8HE3S3Y3L2M2G7Z7ZK10O1K6Q2Z8E7U4

32、58、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACP5N7Q9H9A5Z1S7HP8T8L9I9U7R9W5ZS5W5N10V10H7Z8P959、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCA9D7O7A8Z7J10I3HI2Q9K2Z1U7B10K8ZA9D7K10R6I1W1P960、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的

33、正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCZ4Z8V10E2Z9A5E3HV9S9J7J4G9H2C8ZC6C7Q6I2F2X3J861、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCV8U7A1Y10A6Y5A10HH3R5R4U10M2M9E9ZU10J8E2Q9W6I1C662、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞

34、下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BCD7W4E4R2T9G10M1HJ7P9K2N1S2Z1J8ZJ9Q5O2H1T7J8L863、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定

35、预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCB3L9B4Y4R1O1K2HC4N4P7I4R10K7B9ZR5S7W2A3Q10G10E464、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCZ4Y3S8G10M2S4Q4HM9I2G6E6B9U2K9ZH8X7Y7C1E3G

36、8V965、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCW4P4B10C2G3S2V9HL4U5V8O5T1T3T10ZI6S7M2F7R2J7I466、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACN1X6J1O3L8B10U1HI9O9M3E5A8Y3W10ZP1S10T3Q2U2I5H367、随着财富的积

37、累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCR3Y7Q6F10J4V7E4HS4B9N10W1T3I9E1ZB2E1L10L9A10O4F268、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCO1X3V9K10A9G5K3HR1U3Y7P1R6Q7O9ZY

38、9N5M2R2R6N9C169、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCS6L4D1J1H1I6A3HV3I1D7E6C3Q3Y7ZM10G5Q5G2P2T8O170、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000

39、；5000D.6000；4750【答案】 DCS10R4B4C10V8B3B8HQ2I5F9D3N9X1Y6ZA8D1Y7C8R7I4T671、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACC1Q10S6O1

40、0V9O2E4HL6T5X9V2L1L10B8ZB3Y9M9N2W8J3A872、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCR5A7L10R10I5T9Z6HL4P6H1U3R9U10Z6ZK2Y3L10X6K4Y9S173、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精

41、明生意人【答案】 DCO10I8Q3D3C10S10S6HT2Z6J5T2F5H4O4ZX10Q5S5N10K6G9G274、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCG6H1M5N8D3U3F1HC2E7N8X6V3M10Q2ZG7W8A6Z7D2A9Q675、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

42、“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCF3B1E1W2L4R4F5HT7U3D6P6L2Q5H3ZL1P3F5E3D1T10R1076、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，

43、教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACX10W4J8X8H8W2K5HA4G3M10X1M6Q5S3ZV3E2W8W7O4Q9S577、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACG7J2B3V9X10A2E10HO7V6A6B8V2W9O7ZZ2F7I8S1R1K2I878、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

44、两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCL5V2Z5R7X2L7W2HK4P7F2E10F8U7W8ZA1D5K1I6B2V4K479、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

45、父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCB7Q7T6S9W2Q10E7HJ10X6B10M9K5I2H1ZP1G5O10C8Q10V5D280、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 CCX5O3E4L6V1A5Z2HP8U1H5Q8P8A1W4ZD7G1W7Y10Q3T9B381、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACQ9L10A8E6K7P1F10HQ10G3N8S2U5U2J3ZN6W6I10N1E3Q7A982、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACW4A7Y1X2C4P6Z2HO7M4L6R4J5O6M7ZQ4G7A5V3K2T7T483、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退