2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分预测300题及一套完整答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCH2R1W4D1P9S10P8HX10S9N5G4Z6P6Z7ZZ10U9T10J9B10Y4N52、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价

2、D.差别定价【答案】 DCS3S9B9I3S2A10H6HG8P8X6P9E5I1B7ZP10X4Y7A10T5E7V13、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCP7X3I6D6T6L2X8HJ6H6Z1P8E2V1D9ZO7D8S3Y3A5O9Q34、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCR6A7W9H7I7X7P5HQ6

3、W1B10X1O6P5E7ZW2U3C8N3N5L7X65、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCL10F7Q10Z3P8T2N3HS1C6N5O5V8J8W6ZL2P5A4Z6G6P4B56、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACK1E10F4H6E4L3J1HN5S2B3S2H8U9X1ZQ2M6P6N7O10X1R97、小王领取了年终奖后，打算

4、在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCI3C1L2O8O3Q2I9HD6L2F1S2J2E9R6ZA10R2S1V6J7E5S78、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】

5、 ACV3T5U9N10S8H1L4HP7S2W6Y6U3Z3V4ZW2U4I5P9L8Z5F19、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCZ10G9S1R6X8C6L10HR1U1U2Z7S8E3K4ZW6D10H6Y2W3D10B610、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACT8G7Z5A5T4R10P9HW4R2R7A2E5V2G1ZO6J8W9M1

6、M1F10M1011、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACX7G8C8G5P3R6V5HO8A8V7P9W3X9Y6ZQ8C8J1S2M2C7O512、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACW8N8S6K2X1A5R10HX8H10W2S1A2K2M3ZI7R7G6Z8W9I4N913、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资

7、产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCB6M9Y2K4I1X6K5HX6X4L2D9G10T4O1ZZ6S8Z10F3U4X2L414、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 CCK7C5B2J6K4S4Q10HB7Y6T7E9K5T8T9ZB1N5J4R7A3A9T815、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCQ7D7X5G5Z3P1N9HE5B4K8H10D5M7J4ZS6J

8、10E7F6U2P4R916、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACS10R10S9G2P6R10S8HA3P8F1U7J3C9I2ZC1Z4G5W5J10V6T317、某工程承包作业5000，计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为120。计划平均人数为（ ）。（保留整数）A.80B.82C.90D.100【答案】 BCA10X6S9E3Q4P10S7HT2M9G9B10Z5E5U7ZB4I7R4G7N9P8Z1018、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史

9、蒂芬罗斯【答案】 DCA10I6S5D5E4L9P4HU3A4I9O4Q10V7D6ZK9M9I7S7O2A2Z319、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】 CCK5N7Q7O10R2X6U6HP5L1N10V5K8S1W4ZW10O2V1Q3M4V3C120、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACC4R8C1E6D8E5V6HQ1Z2A5G10U4X8R10ZK9S10T8I

10、9Z4N8P921、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采

11、取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCP1Y7N5C4E7Y8Y5HI5I7N1N3G3I10I5ZH6U8X1Q10V5Y3T422、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCR7S9D2B4Y2A2E3HQ

12、1Y3I1S4P8H10I10ZH10G8U7O9H7Y6G323、工伤职工有下列（ ）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的【答案】 BCA7V2Q3N7B8A6G3HI2D1M2F5S5L5V2ZT5B10O10T5P10G10X124、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCE7J2V2S7Z4K7B4HU2B5T10

13、B6Z1P6I4ZI7Z2R5K2G6J1C525、下列人员（ ）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】 DCE5J8W10B9B6D7J3HJ4U5D9K10D9T10A4ZM4Y6N10E9J1O8U426、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCF2

14、F8U2A4J8A5L3HS10P2A10N2B8S8J10ZS2D1T8D7P9U8L127、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCJ1I4Z3O5R10F3K10HO2P1C7F3J9J3S5ZX1Q3W3V10G7P5E628、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本

15、人【答案】 BCU1X5P7G3C4E5T10HB10I6N2D5B4Z4X8ZY5Q9S8A1N8U4Z829、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACX7U6R8R7G2U9H9HW7H3Z4B4Y3O5W2ZM3R3Q4H10R8B3P530、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.3986

16、9.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCL2G8C9G10I3R9F9HL1K8Q9J7Q5B9I1ZT5L1J7T7W2Y1E731、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACK2R2H7O4J10E6W8HA3H2N7E4H2Y9P9ZX6X3T4Z8S7M5J

17、432、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACD3A3T10R9V3X9P3HF5F5N7A3O1W4T5ZO3H8B10M9D9F2S933、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的

18、重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCH4J2V3D4F1X10A2HR1H2M8O8D1N7A6ZL10G6S7J2H10J1Z834、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACY4Y3W8Y4W7H9E4HM4F3W7E4T9G5F1ZM5A4X6Y10Q7H9B435、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C

19、.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACM1R2M5O1Y4Z4G4HQ1P2I7N6E2U8K3ZA7L1B9P2I1H10E936、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCA10O2R1U8X9X3B10HO7W9Y1M6Y10E10X10ZL8S1Q9R3R4Z3L537、某投资项目

20、现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCR1M1B7C1V5K2Z9HW4D6I7T1L2E7M4ZU2Q2R3F8G6M4J938、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCB9P5J2G4B7Y6U10HW2N7G6Y4Q9J5G8ZP5Z7A4B9T3L2H539、按照规定

21、，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACQ7T2I1H3B6R4V10HS8S1B3P2J5S7F8ZE5D4K8M3R7N5U640、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCK8Q9D3Q6D7J4E8HS6X9D2L3E3Z10Q8ZS7Y4J10Y2C4P8B1041、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCW10F2P1Y10L1M10E10HI5I5J7G

22、4V9C7L6ZD8P8Q10W4Y5B9F242、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCS1T7K8E3Z8U7S5HU2J2G9P7F2L3O1ZJ8H4M10Z5S10W8Z943、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCX6S10S8Z2A8X7A4HM9G9T3C3D4D3B6ZG9U7L9I4J8R1

23、E644、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCB4P9X3K2A4P5M8HV8D4U1O9H9U6Q5ZW7V3P10E9Z8J7N345、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCU5M4H8S8C4V9X5HY6N4H9X1U10C10M

24、10ZE10C3V4N10P4Z5M346、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACZ5H10F10R9J7G6W6HA9M5F10N8Y7I1G2ZJ4R8J6B6V6H10J1047、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底

25、前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCJ9J8V4E3O7H9E8HC8B3A2V2H9E5Z2ZN2P9A3H1L4U1S448、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCH6Y10A10A7P6G9B2HH9R5C10U1L7N1F10ZN4M4Z6B9C2S10T649、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【

26、答案】 DCT5V2F7J5O10M5N2HQ1A3P2I9N9E1I2ZC2I7A3R7C8G9R850、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCM3F8S10F2S5W6Z5HF9U3Q5E9D1Y9H4ZM9Z5S9J4T10H9A551、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】

27、 BCD5Z6G3M7V3D3Z8HO9Z5X2J3P8W4D6ZI8C8K7L10T4R9D952、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACD3N2E9Q6B8L1N6HR3P1U10A3R3Q9F10ZF1X10M1P9I10A7K653、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DC

28、X9D1Y8Y3Z5Q3F7HY7P5P1Z10M9K1C5ZH9Q6J8J3I2V7Q554、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 ACK3W9U3B1L8N10X1HY10Y2T7J5T8W2J9ZZ5R1H2G1Y6X2B755、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCA7T10M6U1L8M7M4HO10B2N8T6K5V7R7ZZ1K2K10F7H5U4W856、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流

29、动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCP1Q3K1K7I1M1F6HQ6I9G7W7K7T9K9ZR6P3K8Q9P7T8N257、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACY5E8

30、S6M1O2S3Z5HY5R1G4B4D8J7Z6ZW7I5Q9H2C4W1V958、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCW8G6Y1T6F5A10V7HA9H5T1Z4A2Q3S1ZF1F3H10F1K9L9C359、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为(

31、)。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCO8S7U10K2B6J5I7HO7X3U7U2Q6V6Y5ZI2P9M10A9I1O4I1060、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】 DCK4N7E5O6K7V1M9HX5A3D7O4C9L10S1ZQ3I6C5T10T6F

32、4P861、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCH2E2X8Z7Y8U1F7HN1D6W5Y6V3K4Y10ZN6S5H2P4C10M1H462、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCG7M4S9V8P2D4R4HW7

33、I8B6I2J1F5W6ZV7X2U10W4R4P2W163、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCL2N6H1C5W4F2O5HK10P10C8M10W10Y3F5ZN4O6A5S7N8W6D564、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCU1B6T3V10N2N6C4HG9C

34、6U4O10P5R2F8ZY9O9H2R10D4U2Q465、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCQ7M10C1U10E6P4X1HH9G8E4W2O10A3Y9ZQ2T6S6Y6G8J10E166、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACB1T10O7X1J9O1X7HO7Q4Y9V6O8B7I9ZJ6H7V1W6I9L3D767、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设

35、置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCU8W6P8Z10S9H6A6HI10L8D9J6P8N10Q4ZM6C9L3F3X6Y6K1068、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人【答案】 DCH1I5V8N3L4G4X1HO3U8Z1O7X3J9W2ZY7Q8S5N2K7C2T469、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触

36、管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCY6M3E8F8J10M2N10HY9V7V5K4R5X3E3ZE6M10S1K6W9B9S970、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCB8M4Y1B3V8C3I7HD2D7E6T2V9P4R2ZL2Q9D8A1Y10U6I571、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CC

37、Z2O3J3F4L3W3C4HG7K2U10P8Y10Y6H10ZV7T6S6P5E3I9Z1072、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACL2R8D3P5C4A7N3HV6B2K3F4F5T7A2ZU10O4W10U6V2H10T973、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在

38、股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACL4K9X7Q8C5G1F8HQ3P7T5B3Q3N5X6ZD8P7D8M6C3E4X174、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACI8C5T8O4N9H1P9HP9I1T7N10M4J2N5ZV8G6N9R6G4P1D175、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCP4A2E3

39、Z5G1W3Q7HG9V7U4L4Z3V9P3ZJ5M7F4P1B1Z10H876、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACS10R2H4J4Y4J9V2HX6O7S6R6Q10L3C9ZC6I5D9A3W4T3B577、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.

40、替客户进行投资操作【答案】 CCS1V10Z8J5K3L2S10HS3M9C10A9R4X7Q8ZA9L7W1I4D9B4W978、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCK3Z1L3V7Z1N1B3HX2M7L10W3N1E5R1ZX5M8U4V6I8Z6J379、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCC1C8E1A10V7U7Q9HR7O10L1N10X4G2W1ZA

41、5D10N7T8A9U9V780、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACF2T9L2Z5Y5X4A6HF6J10F9Y4Y2K9V5ZC3G2H4S5T3R8M381、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCW5D4C1O9W2E9T4HV3L1Y1J1F2F4L2ZF5Z7J5F8K6H5T982、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承

42、。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCH7U5T4O5Y2U10S3HO7Z1E2Z3E6R7V9ZS3O4L5I9Z1N1L683、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCR10T1T2U4S3E5P6HB1C1P2O8T7J1G2ZZ6N8B5

43、F9D5X9E784、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCY9R10C2F8F7E4R5HN9X6E8O4L3S10T9ZI10Z1F6H9U8J9U685、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货

44、膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACP2W9F9K7Y8A4Y5HG4U6P2H9Y10L5P10ZS3N5M6L7N7W5Y986、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCI8I7Y7C10M10K1C8HU4Z2S2Y7J3F2D6ZQ10K1J7I1U1A10O787、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【

45、答案】 CCI1J6G2U6B10P10S4HA8T4F10I9O10O1A2ZS3J1A2O3O3E2C988、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCC8C4T2X7N10N8S3HH3J10W3Y1L3A6E2ZS4N7S6L6A1Q4B989、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCD3W1U7I10V10A4S6HT3W7D3C4M6D5P2ZO9U1E6Q4X4G5Y490、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCP6X1N4B9Y2E2Q3HI4X7Z2E3O10I5L4Z