2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题附解析答案(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCR7K1Q6O1S6S8V10HS3M5T6J1H1A2N5ZH5V10J8X8I5Q7W82、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受

2、益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCE2Z7W2Y10W2M5P2HF2S10G7R5M9H4J7ZN7Y6D9H7F7B2M63、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCI1C9A5F1Y8Q8B10HX1B2W8D10W2J8X5ZC9O4F5M8A6L10J14、自用性负债占总负债的比例通常被

3、称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCE5S2K8J3Y3P6Q9HZ2W5C7C10M3G7G6ZS3E10M2L4C9O1L95、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCR7B2S9K2G1D4L1HS7B5Z9H2P2U7K9ZR6K4Z4Z9T3F6F66、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2

4、014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACH4S6Z7N6K5J1Q3HM8D9A10B2Q6T10R9ZF6U1S10T5B2Q10X107、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCJ10S8I5Z3Y5X8B7HY2T4M1S9S8Z2R9ZR9U2X4G4C9W9P78、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCX5J5M6P7H1G4F8HE1F3

5、P9R5H10Y7O10ZM8D1S2X5E7V8U99、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCR9Q8W7L6F2F10V1HU9X5I7R5U6O9W6ZQ10B5S3K5J7O8C1010、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCC2R6O2E5V5W3E10HQ2R9C3W9M4V1E1ZV1S2S10S2U10L3L111、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某

6、，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCY6V4Z8R4X8T7R4HE7D8T5F1K8L6C4ZZ1O9N2A10B10B3Y612、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACR2L10G1S5D10R9D10HU8K10R1H7N4E10Z3ZV4N7Z7W1

7、0W1Q8S113、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCL8D10B1P6Z8X2U9HH10G9G10G5U4U7A1ZS10N4F1C5E2M8N214、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.

8、对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCC9M10A4W4E9E3A7HL3V10J8F7X5H4L5ZI4X4S10Y9H8C10N915、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCH8I8D5D7V2V8X2HB9E8R6L10B4Q3L1ZA9N5A1G8T4W4K516、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系

9、数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCP7P3O2Y9T10O3K3HG1J8H1C8Q4Z2G5ZZ1K1R9Y4E8H10H217、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCS10Q6P1H9U7A7U9HA9M9D9L4X3S10D3ZW6G7M1C3Q2C9M118、吴先生

10、是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCE6Y3G5P8I10A8O4HT10U9I9K9P10D2H3ZM6F7W4Q5N9T6I1019、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 A

11、CK5C4O2V6G7T8Z6HQ4W9G9R1F10I2D6ZU7M3F6N8W5J9S1020、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACA8T6C7N5L8V2M10HX7B4S1G7S7X2K4ZZ3F2M3V3M5Z7K821、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCU6B8Y2Z7L10J2G7HN8J6H4P5

12、W10O2N8ZD5P8J7Y1N3X6Y122、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCW2C7C4Q5U6Y8L9HY3I3M10L2N7P1C7ZG6M1N2W5V8L7Z623、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCM9L2M8U4N3Q6J10HK5J10G3T5C9K10O3ZR7L2V4H10A1T9P824、（）属于增值性的自

13、用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCH1S4D4Y5M7O3W10HC9R7S4M10K8J1L10ZM1G1Y8Q9G1X6Q825、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（ ）。A.材料和设备B.人员和设备C.工种和人数D.材料和工种【答案】 CCO3M10Y1O5L5E10I4HQ6Y8I3F10Z7A4R10ZB7G10C8L6Q3P5Y326、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCH1W4P1G7Z9Z5K3HV9S1O10S4S8Y6I2ZC4W8X8W4K1U1M327、一般而言，不影响

14、风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCT8U2A10H7N5O5X3HA8W2Y6N10H5F5X4ZO8V3N2P3G6L5K328、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCP6C8S1T10R3R9I5HS2P2F8X8M3Q6Y5ZO3C10S9W5Q7O5V129、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于

15、继承开始后，遗产分割前【答案】 DCZ3C2O4G6D10C8A2HG1D10O2X3Q10E7Y4ZO3K5X4Y9F9E5Y730、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCM1A6I1N3U6K4H7HE5I8S7Q5F5I9R9ZH3G6L6R1E1K6W1031、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCD9Q6S9K3Z7K3W6HW3E3X7N5Q8E9S10ZF8J3G7I7F1W8Q732、下

16、列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCY8P9A4C10N2B7U8HA3U10S4U10J2C1F3ZN9W8Y5N5L9S10M433、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 C

17、CO1F4T9D8V8C4N9HL8P2C8N9R6Q7V9ZZ8R9R7C9Z9D5T734、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCA9U3X7I2O2L3W5HU4E7G10W10R8D1E5ZU6Z7Y1Z2Q7X3N935、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】

18、BCM8Q10S8J6G2X4X4HN8G6I7K1D5B3T1ZA10Y6K2B8Z3S3R936、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCX5E4U7E6E6Y7S5HA8B5H6K7I9A7N8ZW5V7T9K6Q2O10E1037、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位

19、合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 BCD9B4R9V6V2E3M6HR7H1V7Q5X5W3W2ZX5I10D7K8S5F10T438、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCP8G10X3P4H10K5F9HD10R1U8E6K3P7F1ZB2A6I9B6B9L10W439、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年

20、生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】 DCH1F3X3O2U4N3O4HI10R9R1S9B5N3X9ZP9R4T5R6X6H1H140、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCI7U2U9C9B9J1I1HM2W8U7G6K7B3F8ZT8Z7P8Q4Z6A5P

21、641、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACV3H10H1K1P6B7C3HU6J4K8O1T6A10K9ZM7G6Q6X1P6N6L842、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACE1Q6V9H2I1F7V8HZ3V8Q4Y5L6M1

22、Y8ZL8K10M6E6S4Y4V1043、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCR9R8D5N3Y10K8D8HJ10P7W9E9M1G9Q6ZS6M3V7K2O5S7J1044、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACD

23、3J9R3R10N10T1G1HB8G3J1R3E5V5X3ZI9Q5V9G9S4D6O645、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCK5E9L6C5Z7M5S10HM3Q8J6F5W3F6E1ZD6G8W5J10Y1S10E746、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用

24、进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCC3P4T9U6P4R1D6HP8L10F8X10U10R5P10ZB9K7P8G4N3D9D647、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCX8Y7B2G10C8U1X6HW4G3Q6S7Q9D10E9ZM10X10M9V9L6O2Y948、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

25、低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCT5Y8T9V10Z7X1W4HX1F9H8K5K2H8Q7ZQ3W10P5L10B3Y6Y749、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCP2F8K

26、2F3N3Q8R9HY7Z2T8C8H5F7C1ZM2A5J2Q5E8W3A550、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCC1Q5S5Y4N4W2W5HD3R2J2S1R10G2S10ZG5R5J7W10R3O5C951、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 ACI8G10A10J4D10M8P4HK7C6Z5P5T

27、8M6I2ZO9C4G7H1M8B3J252、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（ ）。A.日计划B.周计划C.月计划D.年计划【答案】 DCV3E9F6E5K10I2S7HE8R10N9U7L9S4R7ZV10Z8Q9C1M5F5I153、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.755036B.855036C.9

28、60441D.1076841【答案】 DCN9E9I1O7A1E8X9HO4N1H7A10J6L8D4ZE7I3E9U7Q7J7O554、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】 CCX10G5L3O8S4M7J7HJ6L10A9Z2X7G5B6ZE4D10Q6F10Q9Y8E355、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买

29、寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACZ5P5Z8V3C9X10Q4HC10N9J2D9Z9P1S8ZL7N7E3K5V3M7W756、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备

30、拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】 DCQ9L9X9K6D1I5W1HG9X6R4S8V4K4K2ZP10U6G7T6W8X4W757、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCW1M6D10T4D10L1A4HP8Q4A5U9Z10U8Q10ZD7F9J1X3T10K7W458、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金

31、的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构【答案】 CCU3V10X10I8X6G9U5HC3Z8O3E7Q5I3K1ZO6E2K3N4C1M10U259、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCX1D4Z3B6U3X1A3HP5I1Y4O4D6T10S9ZS5G9Q8T8S8O1M560、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的

32、作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCY8W10W1B6A10G10Z6HO4B10Q10K4O1Y10V10ZR4Y1E2O8O2H6D461、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCC10Z8J1Z1M8M5G5HP10N3K2S5G7U10T7ZJ9V9E2A3Y3A7C362、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主

33、要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCH4E7I5R6L2I7Y7HT6F6P2J6Z4A2A10ZA8P3O10U5I4W3X463、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCN4D7U2E5S3O1K3HO1P1Z2M10X7X1O5ZG3S1S7D2M6X1E1064、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利

34、暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCC2O10C4Q5P9C6S3HI6D2C7M6T2W10W8ZK3Z6C6J3F3K4H165、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCP7C9D7W6Y3Z1F5HF2J9A10F6D4Z4X6ZA5H4E8W3K10T3E566、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.

35、总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCR6V10C8P6Q8S10E3HR4H2H4I5C9V1W2ZK3G7H4D1C2K7E567、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCC4D4F5F6O4Q10Z9HM2B1E9G9X9B3A4ZL7Z7X8G4P6V9K268、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACA8Y7L3B8M5F10K3HM4N1R

36、7L9X4P1D2ZQ2M3L6L1W3I3H569、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACM6A1J7X9D10H9U7HA4L2J8D7Q5S2T4ZT9D5O8N6P10U9B270、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10【答案】 ACA8B3N5O7A1P2K5HK2I2I4Z1H2G1H8ZF7R9H1C1U1G7R1071、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，

37、所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACR8L6T6O9H2N4K10HA9Q10N3V2W7A10A9ZC3B7I1T7R1A2K572、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCY8E7W7M8K10W6P5HS1V7K7W9J4L1F4ZU8U8D2B5H6S3T773、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确

38、定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACG8T2V1E7T10D5W9HJ8F3E8C1K10R10J2ZG10V7P10Z10X6K4G474、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCB5U4N2Y7J1D2M5HR6C8N4H2T8R10Z5ZW8P6H8S5Z2Z2V875、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的

39、家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCS5W10U5Y5V4W1N4HB2E9Q5I2R3F1C1ZP2E1A10U10J10Q3X276、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

40、【答案】 CCD8L6V8J7T2B4D6HG4B3Y5T7N5K5N4ZS8J9S10C5V8B1Y177、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCA1I5A6I3W2V2C10HE9R3D8D8Y5X5V4ZV7W9I5O2Z9B4B378、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCF4M10X9A1Z8J7K7HP10E8V7E1Y1W8T5ZP5X7Y2Q8J9K4C479、2011年6月何先生与王女士结婚，2

41、014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACY2L7Y6J7H4O10B10HE6P9B6G1E3W5X9ZB9O5F4E3B5G4E880、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCQ4R5T5O6G3R10K5HB1F8Y1H2Y10U

42、7W2ZY6T1I7C7P9W9X981、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCH1Z4I2E8O8C10S2HH6I5A3U8T1J5O10ZQ4W5Q2K2O5B1X482、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCV5C8K6A4Y9L5W1HD9U10X7X1X4O1I1ZZ1S5A7Z5P10G7J883、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资

43、规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCM7L7H4U5M8A4T1HL6W6Y8B5L4S8A2ZO4X9S7W5F8O4A284、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCE2C3R2U5A6P10O10HV2P4H10F8E3B10Q2ZZ6M6O5J2Q6G9M385、身在武汉的兰先生今年38岁，

44、至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCI9F9E1L8B2D7M9HQ10K5W4S8F4P8A7ZI2A9A8E8M10C1O1086、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43

45、000元C.44000元D.45000元【答案】 ACW2S6W10X10T5L9C3HV8X2D10S4V2W2Y7ZY4O10O5I10V9P5T987、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACT6W7V1L5T3P3G2HS5C4V6W10V10L1D7ZY2J8J2U5Y5P2C788、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业