2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题含答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCD2C8V3D6R7R10R7HH5Q8D8B9K8T9U5ZL2A4J6D6Q3Q9W42、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休

2、前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCG10Z7L2B6F3I10S10HI5M8N6L1U9A8T1ZW4V1Z1W10T9B6S13、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCL8Y7T3D2D1B10M10HZ1I5H4Y6G1W9U9ZT3A9P6S8A3V9K54、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCM10P9O5V5S3C

3、4L3HC6W4D4F9U10K2H1ZP1S8Z3H5O3P7E95、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCE2T6H1P3U10Z1F8HZ9O2I5S10E9V1M2ZT3J6T7E5I5K6J76、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCB7I

4、5I3L1M4I4P5HJ8C2F2F8H5V5J9ZR8M7R3D5U2U5J97、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACK2O5P9H1X2F9Z10HP7J9P3W1Y6Z8Z9ZB1U6H8N4N7R1

5、F38、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCL3F10F6N4J8R3V8HG3P10Y9X6C8W9T1ZQ5W8M10O6M8U3A49、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCF1M8U8A6P1U9U1HQ9R5A3L7S7H1C8ZG1L8V4V1C7K8B710、按照风险可否分散

6、，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCA7P8M4E3I8Z10N1HX1R8M2W8E4W10S8ZK1G6A5K5B8X7W111、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCF2J8S8P2P7H2Y10HT1Q5Q4A7X1P10Z8ZC4K10V5E2H8Q5J112、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权

7、利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCB4P3A4T3F5A2K8HV10I10B9B9G5A7G9ZS5B5A10F3M9R7W713、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCN4V4F4X2H9O6O5HT10W9W9N4S9J2N5ZU10X10E6I6Z2S2Z914、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCZ7W3I5Z5B1M7J7HP9Z4J3G10W9T3U

8、4ZT5B6U3B7J9P9U515、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCJ7V10Y10T2U6Q1W6HT7V10T1K6U1I9F9ZT8I5J10U3K8D6P216、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCW8P4V2Z4Z1O1B6HV8T2P5F10B3J7K1ZF1

9、0O3U6H8C10B7B217、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCU6I8R6A8Z5L2J3HX5E4K10X1Q5U6G10ZX6R8W4E3L1Y6C918、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCB8V1O2Y2S3E7A9

10、HH2M10Y5N7T8F9G3ZN4D1C3S7I4T5Z919、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCR1L2A2T8I3Q5Q6HZ2P8Y7E8B5K5D3ZI3Y4Z3A10A7M2A720、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 DCB6Z8X5Z10N2S8R4HM10V3U8E3L3V6X1ZH10E5U5E4F

11、5Z2E621、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工

12、作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造

13、成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正D.被依法追究民事责任【答案】 CCA4E7V4I8A2G1G8HU3J3X10G1U3T2I10ZR10T5X1O6F4U6P422、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCD8W4Z7O6T9X8

14、R3HO3M2N4S6D6T2E1ZQ2Z3O7F10L6M10R1023、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACH3Q10L1Y2R4K4K3HE8V8Y6R1H10G8W4ZD7B6Y9L3S8I1B124、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第

15、三方托管【答案】 BCI10X4B6F3W5D7R7HY4E4D10M8F3U1P3ZD1J9Y3V6H4L9C825、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCU9D8F8J10H5C4I8HK2Z5D1R5T4C8X4ZB5T10H2R6M7M2E426、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCA4M4C7X8A8F6B5HU

16、1L2U3X9V2N1H2ZM6W8G3T5N9V6Q627、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACK8Y4Y9W6P6C5E2HK2F7L4T6V2Q3L2ZR5L8E8U8W6B8U1028、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用

17、越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCQ10J3T10U7D6V2N2HG5B1E5D2N1U6R4ZC7H2K3X10O4V7J1029、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCE1N8D7X3M8D6I4HZ8F10D4Y2H6N6N3ZE1L3R10V5C2Q3S430、在货

18、币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACZ1Z6U9Q10T9B3L10HA4E9O7O7T4Q4T7ZH5C5A9M8L3J10L131、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCF2T7J9G2S7H1X9HR8R1E1W7U10I10Y10ZF

19、7E9R3X1G4A5B432、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCW5Q6W3V2H2L6Q7HI8V2K3O4X3Z5U5ZY2E6W5B7D5D10R833、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCY2B7Q7B5Z10U5V7HV10O9X8O9I4A1N6ZN1Q5W9Q7O4X7U634、（ ）是指企业资

20、产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACM4I9D3N6J2C10X8HB7V3U2Z9J2P9T2ZH5W9C1S10L2U6Q335、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCF9D8T2D3D5Z1Q3HN8Y10G3T1P5N5M7ZC3T5F3F2N8R5U1036、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基

21、数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCF2J3U9B7Z5Y5B2HM8Y9Q4Y6U7B4Y3ZU7Q7G7M8W3J4E1037、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACZ5W10K3Y2P6R1M3HO8J8B6G7Y9K3V3ZV10Z7J9F3R5V2E938、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACT8S4J6L8M8D2P6HU2H3Q6X6A7V6S7ZL10G6D6V3R6

22、K2K839、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCN3L8A5O8P1A9K7HW6O3U4T5N8M3L3ZZ2U5R4J5U5N3S740、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至

23、成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCU10K4U5M10N5Q8G7HA6C1K8K2R8T5E8ZL2Y3N5C1H7W6N1041、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCN5L7M6R3O7C1C2HR9N9R6L7J6U8T1ZM5N3S10K6Z3X9N842、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不

24、含管理人员）【答案】 ACC4R7C4C3Z10G4B5HC4T8M4B1G8N3O9ZU2Z8Q4I4M10X10S943、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 DCB3F7I3G7L8R8T6HR9D8I1A9I6O2G3ZT5Y3H4H8I8N3W944、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCG7C8

25、E4H3Q10V7C2HU4K3D4H1A2O1N2ZD8H5A7X7D10B3Z745、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCW7Q5H3J1S10Q8I7HW3O2N10M4H6V9D4ZC2L9F2Z3M4E9H346、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCP7N1

26、0N10M4Y7D9O5HC5H6O6Y7B1R7H4ZX7S7I3W9G2L2T847、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCM4S6B6T8B9J3C10HV3U8M5O7J5V3G2ZB9Q1T3U7T8R4W548、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCZ7L6P1U2G10U1

27、W8HN7T9D4J7E9A2H3ZT9P10Y1N4G7T9M1049、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCY1S9K10H2F4N10N6HU6R8U8C6I8L7O1ZN4B2S1L6A10G3M150、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCE2L5S3S7B4U10V10HS1X2Z2J2A1Q9P2ZE4G9C5U4P9U9S251、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标

28、进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCH5H8K10M8R2O6K3HV3W2C9M10D4D9G4ZE5W2G4M1A6Q5D952、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCU7T6P6C10R7E9T9HA6A5V10A3V8Q3P10ZE5E7V8J3Y5Z1D1053、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学

29、费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACB5Y9P2X7D3V8L8HZ5I2C10G7W10H7H3ZD8R7M4F2Z10G9W354、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCQ5S5Y7K2X6M5U5HP2Z6S6X4U10S6V8ZL1D1H2A8O7F9P355、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复

30、利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCF9U2Z2M8B7G5K3HE9U7V3P6K9U7D1ZV9E2U3W9W1Y1L156、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】

31、 CCH6D2J4R10U5Y1H7HF9L1T5T4H8R9L2ZH7F5L6P4D1R3X957、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCD1A5

32、S8G10E3Y8M7HY6K1K10L6I2F9Z4ZA8Y4A3O8V2B6L1058、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCA8O2U8I4H6I7I3HI9D4Q1C10C10N4E4ZR8Z7J6I9X8N4J459、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCZ5L7A10Z10Z6V1P3HA5V5M4H10X7G6Z1ZE6E9L3G6X6L4H960、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确

33、的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCX3U1Q5F9B10I10N5HG2L1M3Q4A2B6L1ZP4N10L6D4V2R3X461、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCJ7N9S1C2V9Q9Q10HY1I10H8W9J1X9N10ZT8Y5V5U3F3R7P262、最新建筑企业资质

34、标准施工劳务分包资质（ ）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级【答案】 DCY4Z9W4T2F3E8W1HQ3A3S9X10U10R5P2ZS2S6R1M2L6Z10D263、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACA3I4A5L8S7O7T4HX10X3F4X4I3P3E5ZZ9D10W4O10U2O2C464、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为250

35、0元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCE6D6Q6J10O7H9G4HF9B10K8S4N2T2S9ZT2Y9G3F7X8U8Y1065、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACL8R5R4I8T10P9D6HA10

36、K10K2Y2X4G1V8ZA7L7X10P4R5Y9O466、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCD3Q8W3I9T3V8O8HZ4I6G9K3I10O3P4ZN2B6K5G8M10O5T867、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3

37、0年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCJ10K6D2G9X1I3D7HC6Q2C6E4Z8G5H8ZD7K3N6S6T7C8C168、夫妻在婚姻关系存续期间

38、所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCQ8A1U8Y5A8N2J3HW7Q2U2B4M1H1R4ZE4C5U2V9E6J8I369、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCW8X7H2Z2Q10N8P4HG8C3H10P4L5Q3D2ZG9C8R2T7N8S3U970、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组

39、合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCW4D8Y2F4H7M7Y1HV4U7J2G8M9L7S1ZY8C7Z7J9J9Z9L1071、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCZ9S10R2T7U5X8K2HT3V10Y7P9H1K6K3ZY6N8F4Y6O4U1O572、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人

40、需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCN9V8A7D2H9R4P3HO4F2G5O9I2S10O9ZX10C10U5G7I8G5F973、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCV2G10E9L9L6V1X3HW3J7C6C2U1U7Z4ZD2D4Q9H6L1G5O674、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCH7I2S10E2O1J9H3HG9K10H6L9V10G3Z8ZB10A6F3Q5W7U6X575、下列因素中，不影响获得国家基本养

41、老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACL6X2K1K5P6C9F2HT10N1F1R4W2A10Y8ZK10X9N7W6B2X3F776、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCG10W4W2J7D4N8Y2HG8C8Z6

42、A5U5S5Q4ZS6Z5D6W2V2V7A1077、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCA3C6E5B8T2O9L6HB4V3B10M9I8D1H9ZI6D7W3C1Z8I9A778、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCZ6Q10O2M4Q3T8M2HA10B8K6Y10K5M5V2ZF2

43、N9F5C2J3K1D279、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACI3C2T10J8I2O8J6HB10J9A5Y1K7N10H8ZM8T3M8Q8P2X9T1080、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各

44、种教育规划工具进行分析【答案】 CCZ9F1N4V4M9F7X9HR4S3I9E2M3J8U4ZG3K7V1J9X9U6B381、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACI8E4G10L7L10Y10V1HN8R10N3N3H3O9A4ZU7S7D1C5T2I9X482、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不

45、予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCM5X7A3Z9I7N3N7HA10V2I3L6D5G5F4ZQ9Y2I4V3A9V10M683、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCM4Q5R8Y5G3P10B8HL10K10I7U4Q8D8F10ZE4P7Y8M3V6Z9M384、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACP3I3F4Q2S9L4Z2HU7F6Y2R7L2M10D3ZM4E10B3Y7Z8W7O885、商业