2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题有答案解析(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( )。A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险【答案】 DCT4I2H8W6Z3G6L3HT5T4O5E8R2J7J1ZD3E4O10H7Z2P1C52、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCD5C9Y2R8E4C2T6HG1B8F9V8H1W2L8ZO5T4M10E4Z7X3H63、吴先生

2、是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACB7Q8N1J7H7F9H10HD7T9H8N2X4U1T8ZP6M4X2I5I3D2K64、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCU5A10U3L10Q3J4S3H

3、F9T7M3M2U10G6V1ZI3I2M8N4S1A9Y15、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCB10P9P2C2B7J3U9HK1X5H7X4W5D9T1ZY5G8B10W9D10W8Q56、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCJ8T8D1Z8P6I2V9HD6F6M8V3P5N4X9ZW3

4、O9F10L10Q5B3N107、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCI6N1W3C6R7J6X8HZ4S9J3L6V4N8S1ZK10S8N5S4J9O9X38、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCP2H8R3V7I6O8Y9HW8N10D8O7Y4K9A3ZO2U5U2E10Y3Q5Z109、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域

5、负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACQ1C5M6I8H2Q5E5HQ1K10C1T1L2V3U8ZS9X3Y10K1M1C1H610、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCL7M6K2W1O1T8U4HQ5J3E8R2M8T9C3ZU1D6J8G9O5K10M211、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁

6、，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCK7H5A1W4A8Y8D4HA2A6F8Q4L8D7D6ZM1E6S6U7P9C2D912、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到

7、80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCV1B5K4Z5H10A2B10HY6B8M3T7X4D3J9ZL9J3O1N4O8X5D413、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACO1J5Z1G8B2Q5K5HO5G10C6G4S4D7U3ZI1Q

8、9O6M8R4Z6I314、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCO10T5P6S8J5E1O8HW9P3R10D6Y2V2G1ZP2X2M3M2T5M9Q815、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退

9、休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCI1V8U1J4G10Z8R4HY7O2B9P3E9V5Z3ZW5L9D8E2O7O10L816、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCY5W10I3P1H1H7F5HX9O2A4S9A8T9D4ZB8L7X5V4Z1F4Y517、下列项目中，属于劳务报酬所得的

10、是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCU6J1L3S4S9Z5O2HB6H1I4I9A3G9A9ZT2L7X2S3A4D8N518、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCN7Q2O1T8B4X2V3HF4F6Y2H5Q9L2E2ZG5G7X4P8G8X4T919、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依

11、法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCT9R9M3K6I9H1R6HT2W6S10O6B10X7X9ZY3X9J10V7V1Z10K920、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACA3F1G7X2B8X4N9HS1E9O5W10U8B7S5ZJ9H4B4Z2E3A10R121、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCU9K1W4Z10A5P2G2HV7B5H7P4W5J6L5ZG10F7S10C8C10R6

12、P622、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】 BCG5O5N4Y3I2V6Y9HS9G4W1F4B8U8I1ZW5S6V6Y10V7B1K923、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCZ7M10J5T1H8W9K8HX1D8I6P5X1V8J2ZL10N2A6C4E1I7S324、按

13、照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCE8I5M7R6O5D10R7HZ1Q2G9A2M8A6R4ZX10R7B5I3Y9O10L825、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.13B.35C.36D.47【答案】 CCZ8W6X7X2C7J5N9HT9R4U10A2X1J10F10ZC5A6G3Q10I9R3I226、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方

14、都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCW1J10C4N7E3P5L7HC6U2D4M8M8N3N4ZY5A5H8J7L1X5V127、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，

15、二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.990000B.900000C.1411410D.1283100【答案】 CCK8A7W1E1K5I10K7HG6P7R5H9X9B9T8ZZ4H5R3B2J9F5V528、对理财规划

16、方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCV6P8G4W4Q8V6X5HW10F5L6S1L3B4G10ZH3Z9E5D4T5C5V329、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCP7O3A2S7A7R3S3HR4C1X4H10K5V2X1ZV2J6O2T2Q1Q1Q

17、1030、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCA7R2H9R9C7D2M1HV1N8P7P4H6W7K9ZM8A5O8B1D1D

18、1B131、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACA2S2K7M7H7C3Y9HO8N9V2H5I8Z7N6ZO1H3W3D7P10B5F432、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCP10Q5T9V7E6K4M9HD5Z10T6B7E8I4C10ZI8X8K8W2T1N3C233、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.

19、客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCX6C2X4A10D6P8G3HD9Q2A6R3L3C3Q3ZJ6V7U10N3J8C8F634、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCQ1E2W6T8P6F2T6HP4F8P2P5N4Z7U2ZU1R7G10O1Z4J2U635、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 ACO5V6S4X9G9J4I10HT1J10F8F4D10F9C3ZD6G2Y5B2

20、U9Q8Z936、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACQ3G1O3D6A2D7Y4HP5L7A9Y1Y4Y8N2ZO7B1B10H2Z3I9J737、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCE1I1Q3S8S

21、6Z3I7HW10U4I10C5Y2A1B9ZS8L9X4X9Z1Y1V838、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】 CCY9J9Z1Y9A1F10K3HZ9X6V8B4X3O10I8ZB1U10B4E1Z4A1D839、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCS10I6Q6Z1N1S5F1HD9V9O8W3C5U5F10ZE9S3A10G10L10K7I240、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成

22、长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCV3G5L8K1T2X3I2HO9A3G3M7M6E10L8ZK5X3A7Z2T8C8M341、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCH2Z9I5R7U1A8L1HF4Q10J1L4E2L10Z10ZC1P4C3M7J2L5P342、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继

23、承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCO10F6X4Q4C3V2B7HY9K7W9G1V1T4M9ZB10D10A5F10Z8W3X743、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCP6X4Z6A9Q2N4F2HI4T8D2U2U5A3K2ZV1V3L3L5G10Y9M1044、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有

24、投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCP7T8Y5I3I8G10L9HJ4J10V5V3U8F3L5ZZ3C10W6G3R10I9F745、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACP6B3P6B2V9B4H1HT5Z7Y10H5F10W3Z10ZN3I6A7I3X1R9X446、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCJ1

25、0G7C2J9J3T10F9HM6F2M7X7S5D10Z6ZN8X7D10B8I7L7W147、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】 BCQ6Z1Y10O9P2Q5B8HA10I5W3I7I6R2Q4ZB4E5Y3L5R7V8D948、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障

26、不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCV3Y10E7M9Q5O10U9HS8R8Z5K6L4Z9R8ZY6J2P4Q9Q4D1G1049、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACU5L3Z4K4S7U1J8HU10M5U6S3G5R1F8ZI3H1R2Z3O2F4H550、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有

27、独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCC6I6U3P3R5A8H2HX9H5H2Q5H9E1H6ZD5G10P3I6T10V9D351、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCY9U10P3P8M7D3H5HY7A3F5Y9U8D3B8ZM5D8V8B10P6W3H452、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风

28、险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCO6A10M8Q4N5N7M1HP2A8W6X7N6V3D2ZU7L1J3I2V2V4R853、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目

29、前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCY5B3O8A10M9P7F7HJ1U5Q9N3F5Q5P3ZA9V7A3Z3S5X9X354、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健

30、康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCB9O7T8U9X1L10D3HX7F1Q1N5T2V2N6ZF9I3P8H5V6E1I355、 （）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【答案】 BCC7U9O9W3K2X8S3HX5Y6Y8E5C6Z6F5ZF10E7M4T9D9E3Z656、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCK8I8C10T

31、4A2Z7L6HI3U9B10D6V3H7W9ZR8J3X8R10R2Q5S657、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍【答案】 CCT3K5V7J1M1S2O9HT8S3J4F5D8P8Q5ZS3N3Y10N4X4I4T558、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCB7L10B9F8X9E1I6HZ1X4F4E2Q5I9S6ZE1A1M2C2R1

32、0S6A759、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCT10P7A6V8D4H2E7HT3K4L4D9D10O6C4ZT8S6G9E3W6X2O160、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCO3Z7H3P7Y4F4N6HL2Y5I9B9Z10S7F2ZW10V

33、8D2L8Y7P8X361、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCO4V5O4A6X9Y4D1HH10Y6M4G6R10W10U1ZB8T8F3U1F7Z5Y862、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACM3C3Y3E4L8M3T3HF1L1E4R10O2V7G5ZK6O7S2Q2A2P2K263、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这

34、笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCK3Y6D5I3E8P8X8HZ7C10C5X2W8B3Y4ZK7I10D2N6G7X8U964、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCD9A7N7I5N5M10K10HU10A3H7X6F1A5N6ZN2D3Z2U1Y9A7B365、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCN6S7H2F8

35、K2T8L10HP8R3V1D4K2L6X8ZC3D5W8N10Q4D3O766、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCH3V8U3T5Y8K10Z4HB10I2E10W9R4B6C6ZV5U7Q5U9H2L10T167、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACJ2J4W2W9V5T2H1HA6W8E10X7E4E9L9ZK5Y4M7S10C8H10U7

36、68、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.12B.16C.1820CO10B4J3P4J2Z4K10HC8I4Q9U1H9R5B3ZG2F9N7F6M6S10K569、【答案】 B70、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACH4L4I6A7M9S3L3HF9X4I5I10T2E3N10ZM9G5Q1D4H6K3V971、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCQ6K8E5I4A3D1N2HA5

37、B1B10W4D6H3H3ZG3G5Y2G2T4P5E572、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCN6F3M6Q2V8A6I6HO8W6J7C1F7F2H7ZJ8V3Z9C5G7B7J373、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.

38、按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACR1I5N6Y2X5F7J1HV3T6U5I1Q5A4E9ZM7C10B1O7H8V2O1074、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案

39、】 CCP3S7N2O7I7H8F3HP2W1L8U5F9L3Q7ZZ7V4L7B7K7D7F1075、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCM3W9M1Z6V7Q6K4HE9Q9Q7D2H4F6M3ZQ8I3Z1Y2U2S6L676、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母

40、不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCH1K6O6F1N7F1U8HA3A5G10H1W7D5T3ZG7B1U10I8J1X6I577、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 DCV2B2F5B9G3T9Q1HP5E8H1B10T5Y5U1ZM4X6R8W7B3W6Z778、陈先生是某运输公司的老板，2014年投

41、保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACP6E7E2X10O4P1N2HT8G4A9H10L6Z7M2ZW2W5L1Y6W2V2N879、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCK2Y1L7K8M2G3O7HW10K3U1O2H1J6I9ZH1I10E6D9N1R2T1080、人寿保险

42、是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCU2Q9E6G1S9N5J4HL4R3Z1G8L10L8O6ZA3W9J5S5G8Y5S181、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCQ3E7I2Z5I10P9O8HU7G6F6O6P9P2Z8ZF4F4O1C5W3H9R482、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关

43、注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCA7N2Z3W6K1M5B1HQ10G5I7B6E8C6M1ZR3H1J3Y2H7C9L683、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACE5A9X10J6U6X

44、1F6HO8V5Z9W10F5W7Z8ZA2W10C6R3B10I6R584、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCE10V8S5H10G6L5S10HF1Y8H5D2X2N9E5ZX8B1R3Y10S5Q3E585、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保

45、额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCV8J1Y9B1B6I5T4HC6U5X4K10G5R1M2ZK6X7N1L2N4B5Q586、以下说法不正确的是（ ）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】 DCZ3E6C2I2Z9H2A1HF1O1O10T5A2A4L6ZS4F5N8B5V8I10Z887、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCI4O9F2C10W9G2K6HI10Q8P10P1A5L4Q10ZV8V5L7T4B2O8E1088、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（