2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（易错题）(广东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCJ7J7X10Q6V3J1E6HC9M6J7F6L3R8L1ZD3O8M9P7T5L1S82、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险【答案】 BCO6A5R9W3E7R4B6HC8I2K3F6J10Z5W2ZB3G1P1C9S5N7T53、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是()

2、.A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCQ8N1T9N8G6K2Z4HJ5W7A1F7K3Z9L7ZA3W3U6Q10K4Z8C34、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCW4T4W4N3R6T9Y6HG3J5S5X9I4O8N4ZT10Y4P6Q10Q10K6K95、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投

3、资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCY10I9B5O3S6D9E3HJ4V2F4Q9X8Y5A6ZE6K10W6K4D1H6Y106、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACB7J9M8Q7F2G5Q8HF6N7A9R1Q9T9O1ZT10R2D1Z9Q2H3D17、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCQ8Z2L3L6N9A2K7HE2M4B8Q5L7V3X2ZV5S9H5E8Y6D9V68、下列不属于影响获得国家基本养

4、老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCM5K6M4W10V9P5M9HE4L9I3P6K1T8N3ZK3T1F1S2B1L7D19、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCH6G4U6P1V5L3X4HA5Q7W6X1U6Z9Q7ZK5V

5、10A4T10I7Q1Q410、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCO7P10I1F8J7R7B3HM9Q6A8K5G6Q3Q8ZN2M4Y10T2Q4V8C111、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCK9S3B8S3N6M8F7HF3Z3C1F8X3O7B8ZD3G4B4T10T2I4A101

6、2、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】 ACI4L2R8P1J4Q2T9HI5Z3N1M4V7R7B6ZG6D9T2N2B1T10V713、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCE4G5D1T5O10H2I2HG1Q2K3Y2J7P6L9ZV1V10A6X7E5M9O1014、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCN9P7K6Q8P8H9O10HQ4C8X8S8Z3

7、O4W6ZJ9C8U8G3X5O7F1015、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCP6Y2V4M4S4J1Q6HD9C9T9K7Y6Z8P5ZD9G2U5Z6R4L3K316、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，

8、息票率8%【答案】 DCA7P1Q3P4O1K9T10HT2D5I4Q10A7Q9M9ZS2S8I8W8S5P9G517、遇到（ ）天气不能从事高处作业。A.6级以上的风天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的热天D.5级以上的风天【答案】 ACT8G1T4Z2Y2Y1Y8HO5N9B6T8K2U5R2ZN3M1K6J5Q1Y1Z318、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估

9、计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCG10H4S1I10U6S4C2HU2B7G6T6L9J2S2ZT3B8L10G10G4J6M719、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】

10、 ACP9U10O5J4N7C3X5HF7P5J1J8K9I5E8ZA1H10V5J2W6Z6C920、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCJ1C3I9N5M1F9D3HL6T5B1H9D9A7K6ZQ3A7K6A2C2T3R921、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 C

11、CQ6P10K1C9Q1N7I4HL10I5P5X1L10P10J10ZA2B4I9T6D5K8M122、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACJ1D4U5P2C8Y5T7HV9U4F8X

12、9Y4G7R6ZM7L2G10A8N7S4A423、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCS1W1R5U7A3O8K10HX3A8I2M1Z10C7G10ZC2M3Y3Z5B8P3K924、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCR1J10O1L3Y5Q4I8HV9U9T5M1U10Q4Z4ZG1P3M4F

13、5X9E2Z425、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCL10C3X10S7C8C4T4HU5I8Q1V6S5A4W7ZL8P3C2M10O1B9N426、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968

14、464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCQ3N4U10I6Y6I2F6HK5Z10U10H6O9P1Z1ZN6K4V8D7K1Q7L427、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCS3A7U1K5R7O9G3HG9F8M3N7V8N7U3ZD8V7P4E10L9U3S328、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，

15、他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCL10B5Q1H3Z4A7G4HP10X6F4V7U2Y6Z8ZJ10U2I8V1N3D2F529、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCD8X7F4I6U1U4G4HI5E9F1M3G4J10C6ZY2G1F4A9W7V1N130、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）

16、。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACB5F2T2S6G1B1Q8HR5C8L6S8I10F7P2ZU10T1S3H10O10D2L131、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCN8G3X2T4I7K7M7HT9G5L1A7Z3F4Z2ZI8Y6Q2J2I1U8K132、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士

17、见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACH8T2N7G2S7G7Y7HF1K2I5T1S2I1C2ZG1S9O7Z2I6P7N1033、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进

18、行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C.31D.32【答案】 BCO4U5V5T8S9Z10A10HL3Q6T4B7O6Z8N7ZV7U1L2X5V10T9X334、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70

19、岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCK3G3V6B9O2W6A10HZ9F2R5Y2H2V9E2ZX10Z1M8E4I7R4X935、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 BCW2F4Y6B5D9G5I3HY6W5K10P9Q7J6O7ZO1Q2F1L3H3S5P1036、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCH5N10W2S1L7K5U5HS

20、7X10Z6O7V4C3L8ZH3F1A7X4T1W1R137、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACM10K2H3A7P2K6U4HA5W3L5D6O6L9H4ZF2M5Q8Z2C3S1B838、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACF9Q6S2U2D8J8K8HJ9D3X1S1I5P2X7ZF7E4M5G10M8D8K339、民法通则

21、规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCZ9O9P1Y7M9L9M7HE1M9L2T8A3N9K3ZG10C10K8J9A3S9S540、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出

22、工作，没有意外风险【答案】 BCF4X6C9L10A9K6I7HX8I6B5I10G9H5X8ZI2V1X7Y6U7J7A1041、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCN8M7H2S8S5Z1B6HN5G5F8B7D3M10O2ZD7P3D2Z6W5Q5T142、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规

23、另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCZ5K6C10C4I1S10W2HY2U9Y1R7P10X5O3ZR3U5U4N7K4V7F343、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACE2Q1Q10Q4G3H2V4HL3A10R7Y7Z2P7E7ZM5Z2F10F7J6H4C144、下列将导致委托代理、

24、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCP1J5N9W6K8T8Y1HZ9D8D10H10P7Y10B9ZT1E8R5U3J9I10I745、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCS8D8S9Z8N6V4R5HF6Z9L6S9L8U6X9ZP3N9X4A10J8F4L146、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比

25、赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCD6J4S9S6Z9X5I2HL9J8P6U2Y5S2Q3ZZ3F7Q3D7A7J9A147、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C

26、CP10I4S4X6V2J10C7HP1H8Z6K2I4K2N8ZM6Y8O5O6P5C9Q1048、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCC10P9J5R1

27、O1A8T7HS3R3Y7L10X2X5B7ZC2Q2N4F4Y10D5X849、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCQ5N1R1J5L9E8N2HE10G2C10E9N9W1K5ZW3Q4Q10R9N5G4O250、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCQ3P1L2N9G6N8U1HH4M1G8Q2L6P2D6ZE7K8Q8D10W1C1N251、贷款安全比率的合理区间

28、（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACF7O2I1Y2M8B7V8HT2X3L9M4F10E8G1ZI4B8A10P3C10D2S552、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCH3E7H1W5U6F5Q5HW10Q7S4T6A10O7K4ZS10X3V10H1Q2M9U453、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证

29、遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACP8K8R5Y8L5Y10W3HQ1M3L1V1A5X5X4ZS1X2Z1O1E10C3R854、 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保【答案】 BCH3D6R7K1Y10F9L8HJ5C10G9K9Y3U5Y1ZU3C4H8U9U10E5M155、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（ ）人；其中，中、高级工不少于（ ）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】 A

30、CR8M5S10I6T1E3E4HW3C10V7V9A8P3J6ZK2A5J5A2X4E7R756、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCN5A3V10O6C4W7Z9HC9P2L4W6I2I2L6ZP7W1A1S3U5K8O157、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】

31、CCN6C8Q5O10K2X6B1HQ10F2M5O10G2W10F10ZB10X3X1Y2I1T6B558、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCN4E7J6H9X4G8L1HT10C3A4W10G8H9W3ZZ10A4N6B6B4A6Q659、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCS2L9O9L8P2G3I5HU7E6X2V7I10A7F9ZT3I1K10Z6V1A7N560、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路

32、上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACT3Q9X9B4U8B7B4HB7L9G2G5T9S2T5ZJ6U1N3G8B5M4S461、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACW7U5V2T5T7C9Z10HR4F10R1O7M4R2Y6ZB3L4P6Y9W7E5A262、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCQ

33、4K3Z10A9G6K2R4HA3U10Y7D5Y6C1W2ZF8C9M8Z9S2A4Q663、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCR5Q7C8V9Q10G8T4HO2K2K10I7X4M10A10ZV3T3Z3S7R2N9G964、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。A.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答

34、案】 DCZ7A6A6L3V4E6O4HD2M5F1C3J10E7U2ZC3M6J1O10H9V5C165、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCA4W6W1P6D5A6G6HO8E3A10M5N4Z6S9ZF1N4O6G4N6X3O466、 （）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【答案】 BCV6E2U4G4W1Z1T4HD9P9Y3F4C1C3T

35、4ZE5K5V3Z6H7P8R1067、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCX10G7U5G9F9N6Z4HJ7V10V5J10I8X4Y3ZL4Y10R5E9S8U9N668、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACG8H4D3L7B3T1W7HC5K1N10Y1J5Z9K8ZO10M1D3S9S2O10Z469、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入

36、；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCI7U3Y1W9M4J9G6HO9U1J1H4F5Q4A7ZP1Z7A8J4R2H6S570、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户

37、群对理财产品收益率的要求【答案】 CCM8B8X4B6F1U4Q8HN7B8I4M10H1F2E9ZJ5M1L5H3F2Q8L671、以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】 ACX9C10F4A9U5Y7Y6HA3U1K10Q10L6I8X3ZD7P7K3F7C7M4X472、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积

38、极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCM3F9S1W1X1B2T8HV6Y4T8I7H4V10V5ZC2F2Q9C1P5G4Q373、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.39

39、8476【答案】 CCV9I10N8T8R1E5R1HN8K4I4G10I3Y9R9ZG5L10C2H3M5R8G374、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCV5T3D1U7U10O4H7HB1Y1Q6T5I10H9V6ZJ10I8N7V8G3W7R675、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】

40、 DCI8R2E8M10C1G9Y1HI6V2W4C2F6J3L7ZO9W4W10N7W9L7P276、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCW7G7F5X8U4R10E6HD8Z5L3E2Q6Q4K7ZO3P10V1W4D10H9X977、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金

41、D.联合及生存者年金【答案】 BCZ9V10A3A9H2B7J2HC8J1J7H7O8T5I7ZR1L8H9G2M1D7A1078、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCL10J4B4Q1K1V3Z1HF3X7R7B7P6R2M1ZE5L2B7F2C6V4H779、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCV1K4Y2U9L1N8J5HZ10D9O2W3J2O6B7ZF8S8W10G3G1X6P780、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保

42、单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCM6C3E7S6J5I1A7HE2K1W3Y7Z9M3S9ZU4R3U7O4K8I7M381、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCM9G9J8F6P9D7T7HT1Q5H4C10G9Z3R7ZL7R4D7S4E7X10C682

43、、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACT2R8M10X3H8E1F8HD5L5F2U5H10L3R8ZV1W6N6E1E10M7U183、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】 BCY8M6A4P2Z3L8K8HC9J7W3E5E6Z1V9ZM10T6O9R10H1V6N384、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融

44、机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCH10C8Z7I10S9R6H10HX5F7R4B5H8E5D3ZY8E6W9I5Y6W5R885、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 ACK1Z4P6A6M2L1L4HF10V3G3N5P2V7H6ZM3N4P9D3O7F3T1086、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩

45、子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCD10B7Z8Y8P8V7R9HO7R3V7R4Z1B10A1ZL5X9H8T6Q9Z1E687、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCY3N7U3A4R2G3A10HZ7Y8Y10V6T6Y6J5ZJ3N4L10O10B2D8P188、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCH7B7V3B4X10L9I3HB10E10W10T6H6X5F5ZC7B6F2S8B10O2J789、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.