2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测300题(精细答案)(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCI2D1X4U6S7Q7B8HT4J9S9A7S7B7E8ZF7M4Z5F1V10Z4G92、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCF4W2L3T1T7A7I8HG5G5M9D7L9F6U7ZF3W2Y10G9Y6R

2、1C23、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCS4B6O4P4H2G1B8HT5G9N5S2J10S9C10ZP8X5C5P4J6E5K104、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCE10W4Y6V6M9P2V8HI9C4U2H8G9Y9M4ZJ3R10Y1I10G5R10C45、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分

3、析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCJ9I4U4T3O10U7L9HF3L1C5T6X9C6F10ZP6T1Q1X2U6Y3X36、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCP3M5D1L5T5K5I2HZ6Y3T1X9E5W10U6ZH9E8Y7K9N6G3X87、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACL6D9A4D6

4、B7Z1B5HX6E6J9N1C5M2J3ZM2T1G7A7K3X5D18、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCU10J5Z2C6D1P4J10HE7D4M2I9R7U8P10ZL5B1A2G3I1Y8P69、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCI3I3J7Y6W3K5Q6HS3I3F1U5G3K9U9ZY10W5S4D8D10F6B410、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重

5、大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCN2X1U8K10E3B10O1HH8C8I10D3U3R4Q5ZI3M9A1O1R7O9P511、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCJ2R4D4N4V9F3K9HE4T5B2I10K9L10J8ZG3C3I5R5N5V5P212、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCX9A1J6O5O1R6Q8HI7L5M10G1X6Z9O8ZA10X8T9Y6B5

6、K6F613、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCS6N2N9S7V5Q9J4HP5C1K3E7Q9S5V3ZY4K3W1N4Y8Q6S514、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACJ1P1R7A6U1L5K9HL3B2S5

7、M2E8O1Y10ZH3T9F1O7P6R6K215、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACL8V9V4C4N8T4A7HW8I3X3I8O7N1N6ZH10K10I1V7A7L6L516、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCC1Q7E4D4B7H1Y10HT2I1Q3V6U9K8W5ZP10J4

8、H4T3X6E10Z717、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCY4F7S9K2F2P3X1HB10Y7A6I1U8V9O2ZZ4C1V3N2J10Y6T818、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期

9、目的以及长期目标【答案】 BCX8Y9L6W4J8B9R1HS1Y6B1H6F4F10Y8ZA7N4P9M2L1I6S619、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCE8I7W10N4G7K1B5HO1Y4H7M4J5F6P1ZY1X5G9Y10Q4K1G220、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCP10B9W4F6S

10、2S2B1HM5Q9Y5K3P1Q1T5ZH7K6Y9S6X2B2B721、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACO5T4X6Q5U9I2O3HY4V8A10E6B6K4K5ZS4M3T2X6M4K9O422、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCH6D3J1E10G10J8A1HD4G7H9R9B2S3Y10ZY9K1Y9W8A5B1

11、0Q323、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCL9N1R4D8J10R6U10HK9Q10W8R2V2F4Z3ZS2U7N7D2J7E10Y424、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D

12、.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCK5J5C8E10G6L2R7HP1L10V5H5U1L5Y4ZA4I4T3S8C7Q9J425、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCW2A9J4Z4X8M2T5HQ6J4M6K3X10J2P10ZU7T2D10G7W6A3A826、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCF7O1C10Z6K2W2M9HJ3W3H10H3J8S5V2ZO1L6G3W7F2T7J727、某商业银

13、行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCZ1D9S5H2S1X9G7HL1H2X2T3Y5Z6Q8ZM1E1O9J10A10C7T928、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCQ4Q3H2K2S3F10Q10HA6V4

14、L6D2L4G6X9ZB1R9C7O7F3X1P329、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACI10H2Y3J9R2C7X10HO3E4D2X8N2P1J8ZI4Q5K3B4X2J8I830、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于

15、衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCA1T1P1F8D8L3H10HI10O1X2P6R2A2N4ZN8R5G5A10Z10H9G731、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCD7A2G9D10J5N8K9HY8G3W5N9W9S3O2ZV8V9D9S5O9W9L932、商业银行正确处理投诉和批评对

16、于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCQ3H7Q3R4D9P2P6HZ7P2S5N5X3A6C8ZW6O8E1A6O3A2D433、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银

17、行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACW6B1P10R4W9N8U4HS9H6E10P10W8K10R5ZS5Q7Z10V6W10F3U134、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACP1X10G7G1E5C10D2HD9M7C6F2F1B9B10ZE6G3V1Q10A7A2F835、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信

18、用衍生工具【答案】 ACJ4O2E2P10U10E3F7HR3Q4Z7J3J2H6B5ZY8Z1Z2V2K7J5V136、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACU10B5C7F5V8Y1J7HF6V1V2H7P1P10L4ZR2O7H8U1J5B4I137、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCN3F8I3X7U9O5D7HW7F5L5P10Q5S6C1ZX5P7N1G9L6E10O838、下列关于操作风险评估的说法错误的是（

19、）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCK4A1N2C4Y8S4H8HN7K1F10O10X9N4S8ZY3A1C5E4K5F2X239、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCP6X6E1R9Q5B

20、4Z8HE5A5K3J4H2Q10D2ZO6I9D9A8F3F8N940、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCL10E10Q4O3B6B3U5HT3Y10T4K1B5E10S7ZW1J6O7P4T9U5Z141、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCY6R6G8E9G10T1W10HS1G6H7I7L7B9X4ZL10H3Y4G10K8S9I442、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方

21、针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCR7I3P1J7J8E4V6HC7I6E1X1C6I8V4ZJ6V2A10J6Q1D3L443、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素

22、D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCV5T5P9L10S3V4T4HL8A3V7N9F2F3X7ZF4L3V8F6S5F10U744、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCL6D3Q4C7S6Z2U6HW5L8F4S8N3G10Z1ZM10N10P3S1T2C4D845、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCF5P8B9K8M6P3G5HA7N6W3B5D7V10Q6ZX1Q7S6

23、M1O1M6S1046、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCZ3K3E3O1K10L4E8HJ5T1F10X6Z9A6U4ZU5N7X8C8Q6Y6S947、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCZ9S10Q4G1N4C5J3HW10P2A6F8L5J10R9ZI3Y3P7H3K1P4Q448、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCQ3W1X10K7X3V2C5

24、HY9Y10L6U8P3W8X6ZH4I5C9Z10X7G7W249、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACY2I1E5F6S6Y1A9HS7I8M1P5H10U6P4ZM8N3L10A7I6N2W450、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCE4T10Q6G1C10D7B6HF9L6R3H1L3U6J3ZB8D9P6Y10W3Y3X551、内部评级系统的验证过程和结果应接受（

25、）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACJ7X5A1R7X9N7J7HY6A2D1Q5Y6E2Z3ZD6Z8D2S2J9T1I252、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACF2X2R7R8D10Z6P9HT4I7B10Y8F3V8I1ZJ6B9T8B8H10K7M353、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最

26、大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCG7K1M1V10M8I6R4HH5H5X6F2L1K6G4ZT1Y6J3F9O7K5T954、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACP6J1X9M5H1G3H6HG3W7I1D9M3L2J3ZA4S6T8P6N9X6D1055、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期

27、权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCL5W2D7C10H5Y7C9HQ5J10R6X4E10R3K2ZY3H10W3J4A2D4H656、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCN2Y9M10D9L4T10K6HP4D1O5L3V7F7Z7ZV10E10E2O4P10V10F557、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACN10Z3V10P3H4M6G

28、3HF1Y2D1G4S3M1M8ZF2B6Y6O8J2G9D358、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCF10V6B4B3R9E3N7HV4L1E7Z6F3O1Y9ZM7A5D1J9Q1Q5Z159、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACC3V2X4P3Z10O

29、5G5HT3K10N2V7W3H9O1ZM1H4B4Z5R3V5C960、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCI6A6F7Y9L2I9H5HJ9S1I1D7Z8U2T10ZH5E1U2B5E6I7Q161、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCR10Q7S7F5Y3J7U10HE1Q5Y8Q10L9N5R7ZI4U6K1V2G3N2E1062、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将

30、检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCD2H10W10Q5A1M8Z7HG9B2I7P1J3U4I6ZC9E8T7S3M8W4O863、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCK9S6M8Q2G1U10G6HG7T5Y6B2V6Q5G10ZI1U2X9J7U2J9A564、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，

31、资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCH7T9O9O4T3J3Y1HP3I10E5V5W8J2N1ZW4I6J4V9X1J6D965、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【

32、答案】 DCW9S4L10P1W3O9X7HE2C10G3M6H5P2A5ZA9H8N5Z8S4D6N566、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCX4L1I6H2F4P6D4HO1G8F5Y6U9J4W9ZT10Z5O1F8C

33、9F4S767、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCJ8M7K9R7A9Q2D6HH3L10H7Z4E4M9I3ZU8C8Z7K1U10W1W668、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择

34、是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCM5Y5P2I8M1N7S10HQ9H2V9Q1O8O3I2ZI1N7V1U1V9H7R669、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCT5Q5M6F4L7X9Y8HC9Q4D3N9K5C7V8ZM5E9L4U9X4O2R870、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执

35、行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCJ4U9C8M2S8M8S4HR10B6G7S10D3K9O3ZK6X4T9E3O5I2T171、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACS3D5N10U8K10H8A10HP6S4Z3A3S4J7P7ZU2N3F

36、4W6E9T6Q372、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCT1Z9N7C9B1X4Y1HI4J5J10V6K3G8W3ZX7Q7Z5H1V3O4S373、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCG10O2R10P6H7N3M10HN2B3V8F5O7L3L3ZE1F

37、10P7J8B1J1I974、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCX9W4J9Y3G10A1R9HY5L2H8B7N5B4Y3ZI7X4W5R4B6D3Y975、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商

38、业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCK9F6H10N8W10R8O7HV6R3I8P10B3C7Z1ZV1K3H6M7R7C7A476、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCE5O1A5R10C1N1G3HM2H5W6B9S1U10V7ZK5G8D1M4N5Z6J977、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月3

39、1日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCT9D2B6A6O1V9A6HF2F2K10L3K10T9S9ZY5K6O1S2C4N1N1078、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACZ10T3D4O7X3U4U7HM8U7F5F4C1Z2O1ZE2J7P7Y9T2U6D179、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（

40、 ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCL7V4V10V8O3P3G5HM3L4F4N5T4W8Z10ZN9S4Z3E8Q3D2Y680、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCH4L3L5D3T2A6I

41、10HI8H8X9F10S9F1O10ZH1K4F9X4M2V10I881、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCI8J8L6U6G7P9S3HU1A8X4G9P6I3Y1ZN1C4K10T8Z1Y1N1082、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C

42、.15D.20【答案】 BCS3C3U10Z4Q10J5K8HP5F6I6X7O9C2M5ZS8D7O4O5Y4E10F783、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCH8R2I8I3U2G3Z3HG5K7C1P9Y4D2O3ZZ2B4M9I8Y7F1V884、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCY8A1K1Z3M9Y10J3HX4M4N2N4X4T6Y1

43、ZO2T5N7J10N3Q9G685、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACA9M1J4L6I9H10Y9HN7F8Z4S5W3D9I4ZZ1W2K4W5T4B5A886、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCB5T8Q8A3K5N4U9HX9L8Y10K1K9G4O4ZV7S6S9K1B9D3L587、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责

44、人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCF10H8J5H6Z1P3Q9HY8W1H1U4W4U1A5ZM2O9I7W4W6F4C488、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【

45、答案】 ACH10E6I1F2D8N8W6HA4C6X1U7C7Z6T8ZN10C5X1P6D6B9J1089、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACQ6A8J6Z1U8J7G1HI7K9Y4S4T9Z8Y6ZQ9F9L4D8P4S2K690、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】