2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库评估300题(附答案)(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCC1P9O1H5K6K5J2HL5F2D6K1Y10R8H10ZX8O10Q9L5T3F8X22、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长

2、C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCI2B10G6J9K4T1T6HS5P7Q7V6T8O5V10ZF2P1A4C1U1T1F13、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCU7S5Y4P9N10G1H5HD3E4E1V8Y

3、8M3U4ZA7U10P1O6L10V10B54、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCT2C9K8R8E6K3J1HZ7G7Z1J2W1V1K4ZD1H10O8R3O3Z5D105、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCB8V9B9Y8T6M3Q6HL6A5U9N9X8K2A8ZJ3X3Q

4、4V3O3T3Y46、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCK10N9T5P3H9R6D5HG1G2U5N10H2E6K7ZJ1F3Q6W6Q1O10Y87、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCZ1L4N1H4M8Y6U2HC4F2M1P6X6Q3K9ZF4L6X8J6F6T3O78、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.

5、纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCE4M8J3W8O10G5N4HW10M1L2C6M6G9I5ZJ5G5T1M6O1R3Z29、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCX6B8K1M1J3F1L2HD3B10M10Z10Z9Y1O6ZJ2P10E2O4V4U9M410、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCQ10P9J8E4T5K1M3HN1A2Z10C7

6、X3O8I10ZA7K1H6U10W9X1V111、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCP5Z3M7C10O4P10J3HG1B9Z2A4F8Z2Q2ZS2G5R3S3M4D8Q912、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCY5B9R10Y1L5U9O5HM2W2P2E3Q2C2I5ZN3R7Z6S1D3Q2D213、某公司2015年销售收入为1亿元

7、，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCD9V3X4I5M9V3U4HH10K6X3E4U6Y5J7ZI10N3O1A7P3S5B814、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCI4E8O8P6M5X4I7HD10K5F8B5K10X6C1ZQ2B4L4K3U6X10M915、商业银行对贷款风险进行分类，

8、应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCF9U5O4T9W9J5U7HI1R2K8K10M2T5F3ZG3I9R9U7W4G1K116、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCD4H8U2Z9M9A3J9HO2O9G2Q10S3Q6P1ZN4H1V10E3F1S3K

9、617、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACX6Z6Z5V8C7Z9F2HF9L8N1T5N3D1V9ZM6N9H9M8T4A10B218、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACV1E7T6M9S4C3H9HH4E8T7E10H10R8A9ZN4I10K6S10F7L10Q419、

10、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCZ7C4N3E5D1W10F7HT2R4J4Y6Q1R10T3ZB10S2W6X1B9Q7P620、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B

11、.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCN10E1C5Y1S2T1V9HT5U10N2P4W6Z10P1ZB3F3Q2U6O9M5N921、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCG3T9S9N3B1H5R6HW4S5G10X8H7I5D5ZC6Q5P3S4M6Q2A322、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.

12、后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCZ6S3W7W7E4F8Z8HZ3N5M3H8V5E1D7ZR1P1L3Y3M2T4H123、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCE10Z7L3T9G2D1Z5HV7W8M7D1M2N9R1ZD4F3P3J4B4L6F624、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等

13、表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCF10R5Y9N10Q10T7A8HU10Y6I3Z10K5T4P5ZM9B9Z5M8J7E6D625、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCQ8Z9L2Y9L10S3P6HN3U9N9N3S5A9M2ZI2N4D8M3Z2I4L726、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCH9I4J10W2Z8V7B6HD8G6E7U9T

14、9D6Q10ZN6Z4L2B7S1I3B127、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACQ3P8L6L8P2Q8E8HI4B2X2R3P5Y9P6ZU10A10B7E3Q1K1H828、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负

15、债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCN5J8F7C5H9T5G1HQ7I2C4U3J1C10G6ZO10J6Y7A10O8M9K829、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCG7I1Z5Z1R8V9O2HO6K4Q3N1E7U9B3ZI4B3G10V2F7W3K830、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.

16、银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCE8I9O7T6X3U3D2HD10E4Z6I1A8C7P1ZH2G7F7O8U5Y7T131、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCN9U7Y10U8L4H1U3HN9M1E3D5Y9Q2B10ZX9O3B7Y2Z4J1C832、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【

17、答案】 CCN8U10F6D5Q6G4O6HV9M4B7M10G2S1C6ZW5J6F6A2P6Q7H833、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCA9P10Y1W7X8P6T4HW10Q10W1A9M8H6D5ZK9Z4G10Z6K5N7Z334、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCZ1T4G5X1N3B10A4HG5A10U4U4Z8Q4J4ZT2A2N5Y9W7T5R135、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条

18、线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACJ4C6P7J9M7E8U6HW9G6K9M4O8G9B8ZP8Y1O7D6P9Q9A436、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACI2L10E10Q7W10L1L7HD1B5V4J8C6K9Q9ZF5X10U9D5S3J3P937、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、

19、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCP7P2E8T6K2J2R7HI5R10L3H6C1W6R4ZU8K8D5X6Z1D6E138、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACG6K1B7V9E6Q9R9HG7C8Z5X3N1O6F9ZE4L7T4A4X7S2B339、商业银行的（）承担操作风险

20、的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCB3K2A2P9T4Q2C8HZ4C5N8O3D7E8T5ZT1S6Q5P5K6F6D540、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACG9S1F8G3N8A1C7HN6E6B5I9L3N5Z3ZW5V8D6G10V7G4F241、按照国际惯例，下列关于

21、信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACY9L8H10S5K9F7U6HD6L7K9R4Z8G6M3ZP10I4O7P3O9S6D842、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCC2S2F4O9S3B7X7HD3P5P8D6N5Y1S3ZZ2B10T6Y5T3Z2O143、监管部门通过（）等监督检查手

22、段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCV6Y7N5V2G7Z4M5HX4O3D2U8P7D7R8ZQ3O1K7G8C3S5Y344、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCY4O9H9Z5J1S2Y8HT8S1W2E7N4S9X3ZX5U5N1R2Y5K5D145、操作

23、风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCS1W4X3M6Y10Q6V7HC10R3C8V2H7B7X8ZR10C2D5O5O2S7E246、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACK1I1K5G3U6W5F2HJ10R10F8B10W1E10X3Z

24、S2L2M2N3K1X1D247、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACE1U10M10L3Z5G9S1HM6U1L8V8T1B5G3ZI5K10H9X6D8A9O848、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCG6Q1U1I3S1J5X8HU2E10J6G7Y9C10R4ZV1V7A2K2V6G

25、1K449、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCP7B7L5Y5O2U10M4HA10G2Z9P5C7Y3L5ZB4R4V8E6M10R10G350、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切

26、不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCR2M6D6Q1C10J7P3HA2S7E3T1Y6I9E5ZE8O10S10O9L6U7F351、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCC1O6K7M9K1G7N10HW10H4P1B9X3C2R1ZF1E8U2S5I4N8W452、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周

27、转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCU9X5H5Y5Y3G7J1HP4O8W8A6Y9Q10X2ZB3X8Q1N9X4D9W553、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCW8T7P9B1G3R8O9HR9W9Y4G7V2U2F1ZI4F2E6W7M4Z2B554、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面

28、资本【答案】 BCC4G10G9Z7P5L10P9HT2W4G2I9E3H1M8ZU9D6F6C1Z8C4N1055、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCI10R2E4N8J1M7K5HS5O3M6L4N3S9F4ZD4P6W5C4O2I8E356、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账

29、户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCE4B2J4W7S7G4B10HB8S8F9Q3L8E6C8ZU4K8Y1H6C4J4A1057、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACO5X10J8L10X8V4W2HT6Y3D4Q4Y6F8H2ZK4R4M1M7B10U4C1058、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定

30、价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACO2C10H4J9B3L6A2HY3D8V8B6P10L8Z3ZN3C4S1L5N6C2Y559、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCZ5J4D2A5I8U8P6HO10P1K4B

31、3G6H2E10ZF10N10L1A8M1Y8W760、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCB1V2I2C10V7E10U4HV8W7V8S10X8Y10R10ZT3D5E10E7D5G4Q261、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期

32、限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCF8H7A4R6W1P10Q1HH5R9E4F6H6Q2U9ZD9T2N7F4U7T1Z462、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCA9B5H3U5L4T1Y10HZ7U2F10D3C9O3Y4ZS8P2R10H1J6B1K1063、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是

33、对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACB5W6K5H10L8W8I1HR2I2F1X10C5G2Z1ZR3K7S8R9K8T2L264、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCN10V1G1G1M10U4S2HJ7C8L9T5E2R4K5ZD8E1Z4A7S1U2W465、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACB9D6G6G4O10L8L7HO4S10

34、K7A9F8P4K2ZN9M3W10A5D10W7G466、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCV4E2M1Z9V2L9D4HO6G8Y4G7B3G5M4ZC4I9G2U5L5K2V767、商业

35、银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCJ10X3P2P9X10Y6Z10HE6L1U2U6Q3X5C1ZU5L8E6Q2K2J3M168、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCI1F9B6C3I7W3X9HX4V8E4N7F5A3L1ZD3P10U7I6U4G2N569、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，

36、贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCY6F7V2H6R8P10X9HZ7T10Y3J10Z7Y3Y7ZZ10L6D4T3U7I10V970、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产

37、D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCE3Z1A8C3Q3P4V10HZ3U6W2V6E5S6Z9ZM5S2U4P3V8Z9F971、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCC1E4X4R2Q9J6K1HB5T5G1M7S7G2Z5ZM4Y3O7X1P5V3U372、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5

38、%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCT1Y6C2J7Q8J1Y6HV1G3E9Y8K7S3V10ZJ2E1U9J9F9E4J673、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCP7E2K1K4F8J8N9HP9I6R3W1Y4O2P5ZZ5R2X2M3W7O8A274、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的

39、整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCL2P6Y7D9J1C9R6HE8C5J7B8E2D7B7ZO2B6X7T7V7X3S475、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCQ8K10W4

40、H5O7M3R6HH8K1M7K2Q7K5B6ZJ6V2H10W5C10S6O376、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACA7G9L2Z9O10N7B10HN10S7G9C5Y9T8T5ZI4T10D9O3S8O4G177、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A

41、.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCN5I2A9I3P8J8H5HC10L1S1X4W4B1T5ZE7J1N5U5M2E2I778、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCS2O8V9P2Q9J3V1HS4Q6H10I6Z10P7D6ZT7N10G2D4V9T4F279、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACB2R4K8W2O5

42、V1Q6HJ6A10Q2Z6S9R3Q4ZU4F4E5N8H5H3V880、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACO5V1B6O3B10Q10R6HB9W6G8Q6E1D3O3ZD10X9R4V10M6S10N381、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCC7P5G9A3C4O2L6HM7U6C2E8O5R8O7ZS4F2W8

43、Z9A10J10D882、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACA7V9A4P3Y1A3S8HW6E4B10L6N4Z5T6ZV1O7N6V7T1U10I783、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的

44、，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACR7R8Y3W8H8E3A2HS5H9S7T10K5D2M3ZC5A8E5V2V3F1D684、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCJ9A2B7E9I7Q4L

45、5HV1K7I2H5D4K8X2ZO6H5C1Z2X7O9J485、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACP8V5K2Q4U8U10N1HZ7I5P9F5Q8L8Q7ZS6Q7G2C8C10B6H186、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCV8D5H1D8W8N3A2HO4O5F7V6H7M6D2ZK1I7U3I6Z9A2B287、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCO10X7E3F2K8T7C4HP5L3L7F6E3X9F9ZC4E8K5L7T1K10O588、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B