2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分预测300题精品及答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCK9B4R3D8S4J1C1HJ2H4R9Y10A3Y8N6ZK10T6J5M7P8A3V62、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCN9G4D8T4R9W8R1HF5K7O4S10W4P4Y10ZG9H2K1Q3H4V5H53、下列关于

2、操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCF2A4D10R9U3Y3B8HK7S9L4R3L8G7Z4ZY7X10Y10C1I2B9R54、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCV10J10F5Z9R6Q1I4HY3V6S1I3M1A8E8ZB3R3

3、V2C3Y2H2L85、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCG2A5M9R3E9W3X9HA3E5F6V10B10H3M10ZI3G4V5W4M3L9M36、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCF5J5V9K1N8H3S7HQ4Z8R8L6F5R2X8ZL7S8T9L9L8V10K57、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年

4、C.两年D.三年【答案】 BCN9A3Z3F4G9L5N8HS8O10V5V3C3S1N4ZX4P1R6X9G6C8S38、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCH5H1P1N3M3R4V6HN4K5W8K4K9K9H2ZU6U10K6F6F9V1L109、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCV7V8E5P8M6B4A3HD4I2Q3E6G3O8W1ZT3Y6N2

5、N4B8A4W610、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCB2W10D2M9B3V6Q5HN10P3U8S3T5I7A1ZG9Z10D2A5P10A4Q811、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCV8B10O1Q4R10S3Q5HK7T8F6Q4O4H7H3ZV1H1Q4Z8O3I7K712、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A

6、.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCN2K9Z3S5I7Q2U2HS9V3D4W10I3B4K4ZM9T8B3Y1J3P2P513、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCV7R7N6F2G4F3I7HF8Q8Q10L7R8A7H5ZS1K6U5G1W10J2K714、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信

7、用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCT9P10V1O9X3W5F3HC9O7U10X2R9Q8Q8ZZ4B4D9W9S6T8Z615、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACO4B5U6J7E4K3U8HY4M2L8H1U10A10O6ZN8O4M7E7Q2A7S316、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩

8、票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCP7Q6X1B8S5P6H1HY1U3C9B10J4T7M9ZZ9G3W3L1R3X4H417、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCX1V1F9T10P3W7O5HJ5N6U5H2W9E3T9ZP3Q10C5F6C9C1M218、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的

9、问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCO7R1U10U1S2T3T9HZ2Z3M5D4G4N1E5ZP2V10M8C7Q8U1L719、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCE2R2K10I5A3Z1B2HT7Q6B5V5A6C8V3ZA10J6V9R10W5M9E520、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度

10、报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACF7M9O6R5W5M9Q1HG3D4C9I2S9I10L4ZN3W1Y5T8F10D7Z421、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCX5R1I9G2W6H8H10HC10N7Z9R2U5I6H1ZJ7M4K10S7A3G1N722、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACH7K7Y8W1A5U8T1HL3X8D3B2K3C6I3

11、ZC4H3M3Q1J9T1G123、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCH10G5O9A6T8X9F6HA1B10W7Z6Y2B7I5ZF6A6M3X6W6S2V224、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCT1F1V5E9M10C6W10HD5L10O3F3I10S7

12、J10ZR1W9W8O3C7V2U525、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACC1A5P7Y10V7H8R3HG4K8Z10T5Z2K9H2ZZ3A1X3X10X1R9Z526、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 B

13、CR8Y1Y1Q2Q10P4Z4HO3Z3M1C7Y3M8G6ZQ5L6L5T9S10G6X227、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCW2V6N3K8O7B2N8HB6J1I8R6H2N4M7ZP1I1J10X4H4O2C328、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCH10D5D3D3N5R8F2HK1X9Y3I10D9X5Z8ZE9W10I7X1U6K9

14、M929、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACV4L2F10L9R9U10Z8HU5N3F10O3J5W3U1ZP6H8Z1N6V6R8S130、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCF3W7Z3I2P1K4H8HS5U5L8V8D5N7V1ZH2Y3Z1W7I4G9Y231、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本

15、B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCV2Z10W5O10O7X3X7HZ2J7W6V3A6Q6Y3ZB5H7J7H5H7Z8S1032、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCO10N9K5U1M3T4A8HW4N5S3X9A10B1H2ZU2G5X4L3N7T6E433、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、

16、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCG2C2W4K4M8X9Q8HO6X6O5F4Y10V7P3ZI10A7K8Y2F2R2W434、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降

17、可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCU7W9T9H5B3K2J2HY5R9M8D7Y2A2I3ZI9W4C3Q10Z6T3E935、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCU1W3Y9V1J1H3E5HX1F8Z6L7O3

18、F9F8ZQ2M8W7Y10G8H3I436、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCK8Q6J4J9P2Y4K2HH6T1Z2A7O10I6B6ZD7T2L7M6U10R5A337、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACD6Z9I5Y5X1F1E8HP10W5G3I3H10K2G10ZJ1C9S7Y5A1W3F1038、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层

19、C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCH7T5W7I9X3W2J9HW1X8R5F4T1D1B2ZP9D8C1L1Z3T3U1039、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCS1U3Q2T9U2H2T10HB10E7L9D10H6G10D4ZE10Y7D9W3R9H8Z140、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DC

20、X2E8J3V3F8O3H6HD3L7K5D10T6P9I9ZB4T4N7X10O4N4C141、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCP5H5S8B3H3U3D2HD4Z7J2Q7C4U6Z9ZI2S4C10U4Q10O5W742、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方

21、法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCW6B4H10K2P4G6Y5HL6M5C1H3Z6E8M7ZA1P10M9O9P3K2X143、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCP9P8P5C8A4D4B4HQ3K4M7E9F7O2B9ZQ10I10J9E2G6T3R844、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCI1D8F1O6U7S2W1HK4C4L10H2G

22、5Z10X8ZJ6F1C10M1H8C1Q745、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCQ7P10D10J5J2Q2P10HN5U4R7Z1M7J7J8ZI4K9G5Y7A2K2O946、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCA2K9S5B5N10U5J10HJ3D4H9K4A1L4P1ZJ3D8M1H2D7D9L547、商业银行

23、某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCP8T3V10R9B10C8U9HV4I6D6T7G4M10J7ZR4P1L6A9T3S5A748、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答

24、案】 CCO8E6Q3N4M2U5C5HT3L10E6Q10Y3C5K4ZY1H8F5K10I1W10I249、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCJ3L6H10O2F8N9O2HN10H10C7M4R2P4Y1ZA6G8E4V9C3P8J750、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的

25、附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCS8W2G3W4E5K10Y5HG9K4D2Q9F9J8X1ZR1T4P1C9A9Y7I451、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACG9E4T10V8A6T7D6HB8X3C5R5W8H6P9ZU10C4N6D9N9S4Y952、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概

26、率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACB7K8Y1D4J1Z8Q5HU3Q5I7W4Z8H5V1ZT1V1I5W9Z8U10X553、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACC1G4U5N5W4G2D7HW4M8S5M1G6W7T3ZP1O10S8T5T2I3X854、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCZ4B1J4E4O9J1M6HA2I6W7P9V1M2S3ZU3T8E6Z4M9P2I855、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。

27、A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCY7Y4W4Q10S3Q4C1HN1X7X2L2S6F5C7ZH9A5G3E7L2R5X156、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACA7G9A3R10C6P2Q9HH7O8I4C8L3X8S2ZR8C6Z10S7G5K8

28、S157、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACS6O7C8H10C9D5S9HH9S9M2M3O5G9P6ZL3U9Y8B4Q1R3S758、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCG7O8P10H4F1Q1

29、X1HW3M4L9G4U3F2I7ZH4D8O5L10T5O7G559、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCI8R7C4X5T4M10D9HT8C1Y5M8M6C8J8ZS9P1A7A6E10Y7M460、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中

30、性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCP7L2A5Z9N9B7V1HF6V3T10K9C7O4O9ZS9D8H4O7S9B7P761、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCN2J10O6V4X5O9C4HB2Y3I3A10D8S2P3ZF7D5F5P10F10T10T162、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCX10B4Q2N6C6V3

31、D7HL4K10C9Q5A8T4P9ZN10Q2K6M10F6Q7K263、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCH8L2H6T3P7D6K4HQ4P8I10B1E9T6Z8ZF9E6J8G2W6H5K364、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCE8C6

32、B3G2H9H10B1HP3X10V9J9Z7W2D1ZS5A3O8E8E9X3C765、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCD9W3M1K3Z6B1N5HD2V3G6Q4W2R9F4ZR4X7T5Q6A2Y5I1066、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.

33、最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACU5K5S1R4K6R8M7HG5H2D9P8F8B7K5ZX4R6U10J3G2N8O567、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACW9Q8A7F4G6O4H10HO10E7G8V8N5S9M9ZA9X8K10C10P4F2Z268、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付

34、金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCM3O2A1O3S5R9S5HG8U8W7S10D4N3U6ZM5R2B8G1L4W6R769、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCB6B2O5F8D3N1Q7HC5G10T4C5R2U8Z1ZK4X1B3R6A5C5Z770、商业

35、银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCB10W2A2G4V10B6D8HA8H10D6T9W7T4H1ZL1S4T8O7J4Y2M271、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失

36、、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCY5W1W10R6P2G3P7HP8Y9V6C7Q6M1R5ZG3O7V1D2G3M1Q872、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCU10W8X8Y1G2K5F4HI5E3K5X7C10B10G8ZD3C4F8B4N9L6B473、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管

37、理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCL6R5M2X6K6T9Q8HL7N5M5U10E7T6T10ZA10X1Y7O5R4Y9P874、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACL6G2R9X8K3W2X10HK6C8T10O5

38、Y5A8Y10ZC6K4D2B8X7H8V975、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCU2T9G2X9Y6D6J10HS2V3D10H4L8Q4K2ZG8O5H2C1G8L5S576、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCM5E6B3S7N6R10C10HR6Q8A10C1H5J1

39、0Z4ZK3Y10Y4L5P8N1K477、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCI3M8T2O9R10G8K8HZ1R3K6W5P2K9U4ZI8X7Y10Y10L1N9V278、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCJ10O9U7D3Y6H10Q4HF3W8B3V5X9Y10C7ZO3I2Y7B3E3J9O279、

40、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCI8G8K3S3P6F2P8HM8X10I8D5G3R1X4ZG8J1X2B9D9A1B1080、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCF8N6U6U5Z5D8B4HS4W7G7A4B10O3V3ZA9F6I4S7U9B8P981、商业银行管理信息科技运行时，应严格

41、控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACG8C4Q10P8L1D8G2HF9P7G5Z3M2N4N1ZR10C1L10I7K2W7V182、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCW6Q4A6V1H3S4L8HL4X7H5V3L2W3I3ZQ3T10E2Q9O9Z10A183、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监

42、管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACQ5U1S6Z4Z8M8U5HJ4Z8T9Y6P2I9Z9ZD1Q9F1O3R7I1R484、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCI6Y3E7F1F10V9A6HT7N6R4I7R6P4U3ZK2J9T3O7T4

43、K10B285、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCU2V8H7H6D9O4W4HK2H9S8F4Y1C6Q4ZZ10F8I10M2Y3L5U286、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCA5P10G4P10Z3R6N4HU5O5D1X9V10H1X9ZR3G6X3C8M4E2P1087、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCY1B8M1H8E1S4Q7HE10J6X2

44、W5E6X9H1ZV1L1M2K7I8Q5K688、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACW7J7M9V10Q8V8Z5HU9Y3M2W9L2O4V8ZQ10P9N7S8E4S4W489、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACW3K3Q2Z1X3X4Z8HF4L9A3O9U9L6L10ZU2U9P9N9K8S4Y190、关于商业银行信

45、用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACC5E4J2Q10I10L7H9HM4B3N5T3M9F10R5ZR6D7G9E5J3A6Y891、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACC3G10C6A9Z7L1J4HG3Q9F3S6T3P10U2ZB6M7C5K9U9R7D392、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进