2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题(精品带答案)(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCT8S7G3D3N9L1M9HO4S1K9N3E5W2D10ZF3J3E10V2D2V2W22、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切

2、不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCR9J7G5U1W6M3L9HE6J4N9I7S9I1X10ZK3D9G8H8D10W1Y63、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCE4E1T2H4G10W1R6HG3I1N4R10T4K3U5ZO10X10D4H1Z5A9Y104、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款

3、C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACY5T10K10X1U10V8K3HJ4G1S6C7U6E2M5ZY9S1Z3E8S1C2J105、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCR4K10R10A6D5R9Z7HP6E10U4Q1S8C8W7ZW8Y7P1P3N7N3Q16、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的

4、流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACZ3B5C5S8S1O2T7HR2U1M10B9U3T7H6ZZ10T10C4L1R3B9A17、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCG4Q8K2Y3G4J6J10HH4Y4N5P1I9U6R7ZL4V3P3R2H4P4B18、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权

5、人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCR9V8H7M5C6P4A7HE6X9B10T7V2N7L5ZG7Q7V9I9W10B2K79、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCY4N1G10R7I5M9H2HM5Y2Z2L4W2K4A8ZB3N5Q3Y2Q7I9L610、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答

6、案】 CCV1W3X9R7Q2Y1I6HK1P5U10L1H9Z8X6ZJ3H8A10U8D1C7P411、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCR10E5V8P5Z4H4W7HE7J6V2F3P3Z7W4ZB7Z5G5D7D8O6E912、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场

7、风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCU5E2K5J7Y9U7S5HY10Y6Z4C7N10F4Z5ZN8M4S2M8N3W2P913、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCB6C6C7F7H7F3V6HB3S4H4S10S3M2E6ZW8K4V7X1X9V2U914、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCD6X5O5C3U9R7W2HS2N2J6R10B

8、2I8E8ZC1P7J2J3D3N8U615、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCT3C3V8K4K7J2D3HV10D8R2H2P5R10I4ZV8X3O10J5H5X8G1016、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCJ7E3A3V4N7W9K7HQ1C2E3W5J1S8X7ZJ5

9、Z6W4G1P2V9A917、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACK4Q10S2D7M3M8Y9HP5Q8E7P1L3G6G4ZA2H7R3L6N5W9W1018、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCT6K6T7R8Y8Y4R10HC1Y3T7F8J10Q8R8ZA4L4P6E7

10、N4Y6I319、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACK5K1P10C10C6M8N6HZ10E9L3Z7A3W3X7ZU4M3P6A6E4Z4S420、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCU10Q1O2N10P9M1N6HM3T7G1W2O6T9P7ZC8Z6O6W4O5P8A521、下

11、列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCD9E5R2J4V1J9I7HU7V3A3B7A8M2S2ZN2M4C7O4X7C2H622、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCC9F10N9M2W2Z6W8HA4U9J4T9Q9A1L8ZA5U5P8T1Z2O8J823、缺口分析是衡量利率变动

12、对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCG5J5E2I4C7I5Y5HG8D5P3W8D7N7Q4ZD9V2H3A4E10I1O924、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

13、A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCU7K8G7Q10G6P5T1HG3Y9T2R7D3C3X8ZS4K10C7H2I2X3N625、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCA9P3A5T3X10W7F1HP1Q6A7Y6B9M9Q9ZL5V5M2P10M1T10D1026、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCY10Z10Z9Y9X10T5W3HE5J10A8K7S4S10

14、K7ZX1X10K8U6M2G10X1027、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCZ5K2Z10L5V9E5V7HG10O9P3C4U6L6D7ZE7K7B9J10W1H9W228、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关

15、金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACO1X2H2U1E3L1M3HB7J2R4L6H4H8I1ZC8D2M4U5U10W8Z329、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCU8M2G2X2Y7Q10I1HV2Q4E7T8O1P9V8ZY8C9Z8D2X2P3U930、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D

16、.无关【答案】 CCI8N7M3H1T8D5S9HL5C6Q9E4Q2I6Q7ZG5D7A1U5U7T6B631、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCV8B7V4X3F4K5A1HH1K2S7D10Q7J7C6ZJ2Z8Z6K6Q6I10S732、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为

17、交易对手【答案】 CCP3X4Z2A6U4E6A1HW8K6C9S2Z6M6A9ZA7H5D9C4Q1C1U233、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACV10N3S1B6G6U6G9HW4N9K7R6W2D4X1ZC7Y2F2K1E8D

18、4D1034、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACT8J5Y9J2E10I8W7HT1K8S9W7H10F6Z2ZL10U8K10V9H5L2F235、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCB7G5S1J4L6I6B9HL1Y10S10S7S2F8I5ZB5G6M9B8P8O10O136、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响

19、，但不确定【答案】 BCI4D10P8G1R10G9Q7HH8V1A10L8A7V8Q8ZX7V3U8Q1G9X8P937、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCA7A1C3M10S1L8D7HI5F7Y2I1L4G8B6ZE8J8A10S8W1Z8J138、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产

20、D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCZ7V6K3W3J8D6I5HH2K9O9G6R1Q7F9ZZ7C7F8O7Q7L10Z439、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCK1Y5A8T2N6M8U2HK2R4G1G5W8M8F8ZY10N3O8W2W8X5Y340、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天

21、，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACW4E6X9A7R2V2Z9HK1J7A5O2C8Y8W10ZK9Z6F9K1J10X8U1041、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACD4Y10B1T9B7B9I10HS7Z6T6Q1E4L10L10ZB4E9G3G7O7O4M442、金融期货主要有三大类，下列不

22、属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCJ10Y8T5X4Z3H8L3HS4V6G7Y6J1W9W8ZF2I6X10D7W9X3W543、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCZ9M3I4F1O1U7D1HL6T3P1N3H9X3V8ZL9L6L3R7H9I3H544、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCE1G

23、9M6L3C5H7A6HL10V10L4R6X10C7G10ZT3F9K2O2Q5X2T545、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACW10R3Q3F1Y5N8I2HK6U8B10S9P6X10Z8ZZ5D2F5J6Q9C9M846、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行

24、总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCL1R10N5X7Q9Z8F7HD4G4A3S6H8D2B6ZA7Y5T7X6Y7P8M747、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCZ7X6V7B7O2I7N2HR2C2F6K5M6J1D6ZB6W5Q10E1S7F6X1048、高级计量法是指商业银行在满足巴塞

25、尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACL6I6G10R7H7B1B1HZ9E3H8H5T2X1L5ZA5D4L4D1X3Y5Y349、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCP6F1N7E9S4Y6J3HW9P8L5Z7G9Y3G7ZO10U8J10B5L6S8L250、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精

26、确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCR7Q4I10M10E7A4W8HE10H2E1S9Y7H2T4ZX6U4R9T2E4B7V551、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACN3J3M4W1I6R7B1HC8O2Q4B8R8V4L6ZP10S4E9S4Y1B5D752、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.

27、不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCR5L9D6Z7F2V5X5HT1K4V8L8K4I9Z1ZG9G1L9B9C5L7T1053、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCY7J8D10B6C3H10E9HQ10J1H7Q1C1E1V4ZB2R9M10Z7J6N1E654、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观

28、测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACX4R6F7A5A9V9F10HI8T6S4C9R3U6S7ZG4R1S5O10Z5X4M155、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACH6K8U2T4H6H2T6HQ3S2P1B10S5P8B3ZH1O1M5W3Y3O10Z956、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配

29、置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCN5B9G9E1M3V9R9HS3F9S6T10L1K10T10ZR9E5L5J6F10L9J157、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACW5H1G8S3T6O6Q9HM3V9S4B3I7Q3J10ZF4H7X6R8O7Z3M958、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的

30、描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCS9Y9X4L7Y9Q2T10HK8J2J8W1A10H7C5ZM2M6R1Z8P5B8T659、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本

31、水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCN2U7B7N10B8D6W2HY3A7P3H9S2K8R4ZO10M7R5A4K5O6O660、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCI6H4V1E5A1B7E1HF8M7I3Q7R6G8W2ZJ3Q8G1C9A3D8X461、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和

32、置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCH7X5L10P7F4E9S10HP10O5V5U9Z9D7Q9ZM10O7P5F6E10V1B562、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCT3W5R10Q9R1V3D10HE2R5H7W10W7Z4I6ZS6

33、H5C4W3R8K10M663、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACX8Z10E3C5X3L5W3HM1X9O4K6Q8N3A9ZA6V9I5D9S6Z9D1064、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCX10Z9T5B1F1N9Q8HP6B5M1X2Y6D2J4ZM4L5P7M4X2O1C1065、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则

34、不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCQ7P5E10X6V7N6R10HX5N5P7V5Y8L9H3ZO7A2C8Y3B6I5K666、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACH10Z9G5U4Z6P8D1HJ5V10L5C6T10Q8F2ZR9P5F1B9T4T9B267、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCX10D5I5L4S9

35、S3X2HA1J9F3S8D1W3N7ZE1Q6N1L8N7H9R168、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCP7C3X8H8V2Z1Q4HU4R10U1A5T10S10J8ZU8F8P10G7Q3L4B969、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCH9R5A3Q4H2E2U9HH3J10K9A1L8P10T10Z

36、M1Y1E3E9H10B7G1070、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCZ7H2M4Y2I4I1N9HG3A6Y2F9L1O7E5ZS4U10H8S10M4G10P971、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCG4R7X4Q6B9K3H1HB4D3E1O4O8Z5R2ZV10A5A10I1O8T1V372、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C

37、.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCN4E10S10P6P4S3U8HD2S2A3W10S10D3C7ZQ9V9I5R9S9A9P673、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCQ5T6I3U2R10N9B3HC3E7F5F10A5V9J1ZI5S7P7V6P8Z10K974、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCY1Z7D7

38、L4O8A2P7HG9T9E7V5E10L2E10ZR1S8Q4Q10J3P9K575、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCM7O1Z7Y2M1N8G1HR9A4T2L2A4U1N9ZR4L9Q8G7D4H6H1076、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是2

39、00亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCO1E7B2H9I2O5S1HM10H8U8D10X9S8Z10ZO10O3O7J5N9I10B677、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACE3H1O10Z4D6K5X10HZ5T9D6J4O4I8T6ZG3A1E8W7L4X1D578、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影

40、响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCR8B10H10N10K10R3F6HX7V1U2U7V1S4E3ZE10D1R4B6P1J8I579、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCE10N8U4C9T2F8P1HV5E3T7L6L7S6Q1ZX8D10Z8C7P7G8D680、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACZ5N3A6Q1A7U6B3HK10R3T9W5S10Z7E7ZP1A9Y8S7K5W1C

41、381、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCC5J8Z4Q7E5O1D9HK7J6Y2F9V6X2J5ZT3O1X6N9Q2I10X482、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACO4M6C8G6Y4L8X10HD9I1F7T9A7Y6A8ZN4W9Q6X1H2Q6L883、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、

42、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACO9V7O6E10G4U7T6HO8L9L6Y4O5O10B6ZX10Z1M5G7L8I3I284、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCA5K7R9G5P4X3R6HT10W9V8U6H7V10P10ZC2F9Y3N10L10J8L285、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 AC

43、N4P2I9X3H9C2Q7HT9Y6P4K2D5L10T10ZH1E3K3W9G3H5V586、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCV10X2H7N10V1X9M1HG6C9B1Y5A3E3B7ZY8I6X8E3M3I4S1087、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACS10M3B6C1J3F5X9HX3U9Z10G9A8E10U9ZV9J9I10A6R8H10T588、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银

44、行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCM1N6B1J3A5I5R5HJ6O2S5R2E1N4D6ZN4A4P7G4O2S5N689、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACS8F3X7L9B7J8S6HV7Q9Y10O7Z8O8E10ZJ7W8U10X4R9G6M1090、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCD1E10H10U3E5F6I5HU5A9S7H8T6L5F9ZW5F9B7Q9T1J8I391、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCN6L2E3U3W5S2T3HE4U5N8Z9R9L5I3ZQ2H1O6B10A1N3T392、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.