2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库点睛提升300题含精品答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCV6T1F3Y6K6L10I7HO2Z7I4R10T4N8B8ZU5G6T7T3K1W6B22、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款

2、到位后的一年后还款【答案】 ACR6M1Z8J4O9M4X5HD1M4Y8M2Z4C10C5ZQ10G3P8M1C4K8K33、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACC1A6S10X8U6N3L6HI5T1V1U8V1L9K2ZN9N5B2J1B2V9X104、金融企业不计提准备金

3、的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACV5P9S6M2O7T4H8HI8S10B4A8E3V10D6ZA10W3Z6P5Z2F8O75、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCX7Z8G10O5V1O3W4HJ6K8S4N9T2F10H5ZZ6W2K9P7Q6B4B46、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACK2K8T7H3I7E

4、1B10HW2E2L3G8Y10M5X7ZF9U10K6E5E3K7L37、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACF8M1I9W5E10I10W5HD4N10W6S2K3C4I8ZB2X6J3O7Q8I6J88、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACR5E10E1A6E3J8W6HN7Q1F6C8C5J7L3ZA9P

5、6R4D3P1B9O89、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCF9M7M7Z1H6I7Q8HX9F3V4H10X9R2Y3ZS6D6A2S7L2O6V310、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCP8Y10U3D4X6L9B10HL1N3O5Q7Y6R7E3ZE8O7F6F9F8O8M911、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）

6、。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCD4D9P2V3H2P7X3HX2B10E2I10M1U7D5ZD4K10U5D8E8D9L912、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。A.计划安排B.技术监督C.库存控制D.质量控制E.生产进度控制及调度【答案】 ACJ4W9X1R7B2V7A5HR6X2A3O3E6R5J8ZE2N5

7、Z1K5I6G1R813、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCG5H3X6B4M3C10U3HT7K4F1J7H5J6A7ZM2V9Y6J4U2D4L414、商业银行下列变更事项

8、不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCT1N10O9I3D3A2Y9HZ10K3X3F2H8D7X10ZD6M4T10V4T9D10N315、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCS8Z8U3F8C4Y7V3HF10S9W10D9Y10T7N4ZY8R6I1I1D1X6B1016、目前，非现场监

9、管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACL1U4Y9P1B2G10X1HM1E9B4H5B6X4N10ZS3K6F5E2P4V8H1017、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCJ2V7U1F2D3W2G8HG4Q8V3U2W7N8K4ZY6E6X6X10L7Q3G318、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期

10、现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACK4J4Z4K10P7S10K10HA10U4C9I4K7V1F9ZK1J1X6F3N10E2J119、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCN10U1J8Z5G7G9S5HQ3Q3G6S3U6N3T7ZF3Z2B6J9J7O2P220、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的

11、问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACT5B7U2S2B4Q9Z8HO3X10N1Z1K10I5V1ZO8N7S3C5K3P9L221、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCZ1H5F3R6W6W5S4HQ8Z2J8M2C7X1N9ZQ5B8D7B10D1B3Y822、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应

12、以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCE9L10V8A3X10I1F4HD6O9B8C3F6S1H10ZN6K6C10B1J1P2P723、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCJ7P7K9Z8B6U4A5HU6K5M3D9A9J8K8ZA8I10K1C1P8R

13、4N124、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACY9R5B9Z1W9P10P10HJ8E6S1L1R1Q4G6ZM3A4J8Y1J7K5B825、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACV4O7O4W9V8C7E4HR1G8R4Q5L2J5Z9ZP8G2G5T1V9Y3M126、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受

14、理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCW5A8P4E9P1K1R8HH6A10R6T5P4T6A4ZU1O1V2L10I10N2L627、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCP2X2B8F9P10Y3L4HW6K9G7R4C10W4K4ZG3T9E4M5Q5U5T428、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCG8P2M1D4I2B

15、9U5HB8I8Q9K8K8B9U2ZC1M8K10P5I5X2F729、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCP1M10A6D10S4D8L2HD6Q10Q10T5J1L2Q7ZA1H10B1R6Y4L10D930、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCV7X5R8J2V3I4P8HH6I3Q6T7T8N6P3ZG10C8A9A3R9N1K131、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求

16、举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCE5B8Z2E1M4L5W2HS4S10H5N5A7C10J7ZF1Z8B2U4A8U3F432、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现_表现（）A.泌乳期B.褥汗C.恶露D.黑加征【答案】 BCJ4Q4J3X3H6O4D9HO8D10L9L6F6G8U6ZS3R6O6Y1V5R8Q633、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2

17、%C.6%D.5%【答案】 DCB9G4B4I2U7O9S1HY2V1B10C9Z6A2M10ZB10H4U6D3N3O8F434、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCA7H8O1I1X2Y9J6HM2Y7Q8C1M10M9M7ZN9Z4C10U5C2K4M235、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。A.利润目标、风险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区

18、域市场竞争地位【答案】 ACY3P1C8Z3Y7O5F9HI5Q10G4F9N2D9B2ZU3N3X7N7R8E1K736、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸【答案】 BCD5Q5M4X7G5N10Y3HE2Q8J2R10N10R5V9ZD4F1T3Q9M8G5S537、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万

19、元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACW5T5X10J9N10T9W7HU3U4A10S6J10K3Z6ZJ7G6R8E6G8H5R538、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、

20、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCE5Z5M10Z1B5L9T5HG9W1F3X10D1D10I4ZZ3C1F7Q1P3W10A739、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCY2R10W2N3G10A2L6HE7Q4C7T8S4R

21、3O1ZJ4O9T1Q2O4P8C840、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】 DCR7G9B5A6U8T3A4HZ10H10Y5B7L1I10D7ZJ3X7S2D7P6J8X441、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方不包括（ ）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】 DCT7U10O8H9W10I10I2HP10O6O1L9J10F1G3ZH4M5G8C8R9J8G242、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地

22、判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCH1R1L1B5M4Y5F7HX2E1D3V9K8T1W7ZF4F6U7Z1E1Y4Y243、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCL3A3N4X3Y7Y8S3HJ5S2H7Y9A8L7P5ZX5S10C1M8T6N10P1044、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.

23、监事会【答案】 BCP3X8G3N8M6R7O4HC1B4R9Q9S7O9R10ZE2V5B2D9W3B3D1045、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCW6N3T1G6I10T6N1HM3A7B7R1G6Q2A3ZS9A9E4T2O3F6Z146、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCT1T10Z4C7Q8E4S4HK2K1K1V1N6B3Q2ZB5V7S8A5H10K5H447、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金

24、贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCU5P6F4I10T9A5E9HU9X7J8U5E6M3S4ZE3F9X3G8N9H5F948、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCJ4C7A10R7Q4I8E2HB10L1R5Q8E10S1V8ZM7B

25、5D4W7D8X7J349、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK9S8S10I9Y2S3U10HS10B3K3P5E5B6S7ZT9K9D3K9P2G5N1050、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACD1P2R10M3B10S8K3HO4

26、O8X8D8I3F3Q7ZA2Z3D8S1A6F9Q351、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCH10F10T1F8W6Q10C2HL10Q4M1X10S6D4E9ZY10E4Z4H7N10H3Q952、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和

27、能力等【答案】 BCS4R8P2W7A3E8Q7HP3L5P6M7U7W8H8ZR5X1J1W3C8S6I1053、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCY2X10D8C7G9J10E2HR10V2M2O5B4A3X3ZW1N5H7P3J9F8I754、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCL3B3Z1X9B2M4G

28、10HM4K8J9B8N9O1P5ZW3X7X2N5T2P8T255、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】 BCU10I6N7N8V4G4X9HE6F5G2Z1Q2N9B6ZO7Q6H8H9Y3R7Y756、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银

29、行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCT4U10Q10X5S9W5V1HL1O5C4A2L5M8H6ZS2U9I10Q10Q5U8G457、形式为“生产者代理商批发商零售商消费者”的分销渠道是( )类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】 ACV4I5W7U5A1S1D8HP9N3M8M7Z2E6G4ZY5X8M10G9K1K9Z658、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的

30、一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCM1Y4U5J2T4T5B2HY10A10J2U2V3L8J9ZW1P4P7V1I7M6P559、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCU5W1B7L2U8C2G4HB2W8D5I10U4R8V10ZT7G9R2U8F3M4Y1060、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCW3R2D4I9I2Q1O10HM10C2C5

31、B7S2F7D6ZW10L7B8K2F6T2X261、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCH4D2O5F2G8R5R5HY4O10U1A1A4X6O4ZS7N3U3C3P9F5Q762、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】

32、BCP9U10J7B9D4Z6T8HP9W4K8H6S2L8C1ZU7K2E2G5X3D6Z863、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCR9X2N6A3B3M10B6HK1U5O3D4L10E8H2ZT8D2C9M10E1N2M264、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCL3G8L1L5N6L2T9HM10U2T5E3X5O6K2ZI4M1D1S7P8X9Q7

33、65、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCJ3F10R7G4P2Z5E9HF7T3X7B6T2G6Y10ZD6G5Y9E7I4D10Y566、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCM6U2L3C1R7G6H1HV5I8K10K3T4N2G2ZZ9N7T6F4X9U7M567、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算

34、的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACG10U7K3C8R2M8N5HN3D6I8D7Q9R9A1ZM8S4C8V9S9Z7M768、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACK9Q

35、9A6W10G7N7K2HF6C8Z4N3C4G1K5ZV2K4W2K3J10D7G969、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCE9M9L8I7V9B3E9HV4Q3H3U2Q4K6D9ZR7P8Y9F3Z1T4T370、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCZ8T7U2L2U5W10J6HM5C3J2M9T5B7P5ZT4W9R6G3Z2Q9W571、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结

36、果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCN8V10E2X3A8R8T8HJ4R8S6K1S8J2J8ZP7F8F3I4H7Y1P372、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币

37、【答案】 DCK1P5V7Q9V4V10U9HC2F3P9C10N8D10U10ZN10U6M5Q2U1N4R173、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACQ7C6D10L2W6I10X6HR2X9Y2W8Q3O5B10ZL8F2D3V10O3J1E774、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 BCR7X2X8B5V1C2Q10HC10Z1Y9W4E9Q7J2ZI8L8Y5F2F6G10J

38、675、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCO2F7Y9M7Y5T2H4HU1K3D5S1H9S3F5ZL2D9G6H2E6N1R276、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCN9R9U2E10R9D2V8HO1K3S10D8H6G10O1ZH10C3Q8N10J1K3Z277、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期

39、D.每季度【答案】 CCP10S1J1X3O8U2S5HN10H9M6C4E2M5U8ZG9K9V7D7K1Q9I578、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 ACP8K10S7M2H3Q9J8HA10W9I10E6K7Y7U1ZN1C3C5S4Q4H8K279、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCN9H4W7D3M9H9M5HD10M4K2A5L2S3U8ZQ5Q9E5D4W2F10X88

40、0、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACG8L9C2Z8O7F6G8HD3C6O4F1N4I7B6ZS10Q7C4P6Y10S4W281、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCG5T9R3Q6P3B8P1HH3G10E6W3I10U8M7ZD2D6H10P6W6O9F882、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金

41、或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACJ6O7C8M1J1U9K3HF9D5U9B3W5R8A6ZW7Z2Y7R1U2B2W783、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCR5B4R6E9P8N8N5HD1S8V1F5A9I10W7ZH1R7S5S6U10K8A784、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 AC

42、T8P10V7U9S4N4M1HH7U6I9W3L6S8O4ZF6K9K10W7R3F7S285、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCS10D10J3W1G10A3P10HU4W1D6M8R6C7G10ZH4X9H5H2L5U10K686、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】 ACS5P1N7P8O10C10A3HA6R3H6Z10Y8W8P5ZN10K5U8I9N7C10E887、（ ）是指在检查计划之外，

43、根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 DCW9L8F6E6I10F7K1HS9T8Y7E4D6U9W5ZZ6M4Q2R6H8E8X588、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCB5B4N9N1U5K2Z10HM3Y8E1F2E10C5B3ZN3O10W10K9B8L5Q589、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CC

44、O1P10W5H10R2D8C7HY5N4Q4B7U4N10X1ZL6S1P3T7E8A5D990、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCV1E1I9N9V10E7P10HE6D6P4K10H3Y6E4ZQ8C5U10O7W3M1E891、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACZ6U1S6T6V4W

45、2N4HW9U5V8P3Q9N8V5ZH9J6K10H2H6D1R892、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCE9Z8P2O2R6A7Q9HA1P1H5Y4G6E3C4ZO1O3L10R7X7N7G593、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCC3Q8B10A10P3J1G8HE6Z3T9O6W9F4E1ZS7X6T1J7O5S7U294、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）