2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库点睛提升300题(有答案)(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCD9V1X2J3O1R6U10HO7N5K7O8Z5E1Y8ZM4P5H10P6U4R2E22、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥

2、有不受内部控制的权力【答案】 CCI4J6D10R2U6Z9N8HP7H10Z10Y1W9C7Q10ZW2T8O9A3D10B6L73、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCV1K5Q6Z5A10J6X2HC6G3E8R4N2L7W10ZF10N7L4Z10R7F7D14、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACR1R7V3Z2E10Z7V7HT10B3U2X6H6U10V1

3、0ZK10Z1P5G4O10H8I25、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCV6U1L9E9J10E3K2HD3S9C9P6G2D4W5ZW3P4V2Z10A10K9N56、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用

4、和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCR7W8L9R3Z8G1J7HV9G7W3U1U3Z10T3ZF7Q4G4E1E1K6P107、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCG9P1J3A2T4R6X10HE8E10B2O8Y10C8M5ZV2A3Y2D9K6K5Q

5、28、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACR7J10X7L8V4B4F2HP4U10Z5U8B8O1V8ZS3T5D10S7P4R2J69、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACU2Q3L1P1F7Y7H2HZ5K9H7E3Y5P2D1ZS1V4Q10Z8L7H6Z510、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进

6、入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCO4Z9H6C2N2D3U4HJ4D7A9K8X1X3J2ZY5O10S10Y3U1S9B211、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCE10Y4R7T6D5G2F4HS1G4N6L7S2B2A2ZW10P2X10X7M2N6X612、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.

7、正常C.最好D.最坏【答案】 ACF2A9Q6T1D8R3S7HB5S4Q7X8D4Z10M2ZN8F6O10R5G7W4E1013、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACE2A2Q1V2Y1N2N8HF8J7K10T8O3D8C3ZG6C2W1E10T8N5V514、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率

8、为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCR1G8U6S1L10T2P5HQ2V10G7J6M8Q2Q2ZY5L10B10R1F1Q7D415、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCT1C2Z4E2O1I1Z3HR6D2L8S8K7F7N4ZR6W9H10O4I2C4O316、商业银行采用内部模型计量市场风险时，

9、应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCV7P6F9D5A6B4W1HH1X1Q8W6F7Q3V9ZL5V10N9C4O4C5R1017、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管

10、要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCB8B3Y8A7O4J7W5HQ5P1U6P5O10S1F1ZK7N7J2O1U10U2C818、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCV3J10V1Y6X10I8B6HS6E8A3F5U10L1P6ZV1Y4E7C10Y4W10X719、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款

11、组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCT6J1X5O10B1F1I4HG1A10U3M7R3G6U4ZG2Z8Y6O2Q7G10B120、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控

12、、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCS5Y4B8G1A5O4K7HD3W1E1R5P8R5R9ZZ4A2D9V8U2T5F121、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCR3U1I5N9U2R2M7HN8D4L6O7P3I4N3ZZ2F2P10Q1N7S6M622、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCR9K7E5

13、B4T4J7N2HD3T3B2M9D9R2S7ZO9Q6Z9H4B6O8W523、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCP1S8C4I10I1X6J1HO3A5R8O6C10V3U1ZP5B9B10S8Y1R2L1024、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 C

14、CM3P4M5X3A1T8H1HG10O4U7V5D1S2I6ZK2C2O4T9P10C9W225、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCZ9X4K3U8N3U5M9HV8Q6P7A3O

15、7X6H3ZQ10X7S4X8F7U10D926、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCA5D7K5X6Y4C7A7HZ4E6V7F10I9D10W6ZI6X4V1Z5X4S4H427、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCV2A5T7I2J3W9S3HB2S9D3S4U6R1N8ZQ5G2E10P1V9I7F528、国

16、际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCS4I5B9X10C7W5X10HM10I10A8E2V7M7X7ZH4W3U4I6Y9E5M1029、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCD2M6O1C3J5L6D2HL2J9K3A8X4R9H

17、1ZJ7J4V10N3N6V2R630、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCB3Y4V6U8H7V3S4HG4D2M2O8Y9Z10R1ZH5Q2R5F7O10G9Y131、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACQ8R6B5U4Q

18、10T10O6HP7Z7T8M2C2W1L1ZF7G8I9J4D9I10B232、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCG2Q5G3A3P2B9W8HI9Y6W4E2M4H8W7ZX9K6E3Z1C2P6C133、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.

19、声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACT1I7A1T5F1E2T7HQ1A3Q8Y1I8T3B4ZD7E5U7L9P9X9N334、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACR2E6A9V1I3L8V10HS8H9E2E2C9N10L7ZF10I7I1E7H9Y1R335、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C

20、.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCQ2C7Z6P5T8Y2Z6HA10L3J7F9K5W8E8ZT8M2O2T8F6P2J736、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCT9H1G6I9J5N10W2HM5R10I1I3E1X2D10ZS2G7Z3E3L2Y7I937、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCH5M9H5K1K5S10Z10HW7R4D3O4S3I9P4ZO5I2T6F5

21、Y7Z9R438、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCD4D10I1V1M6N4W1HD5P9W9T6Q8G6V8ZS10G9D5O3C1T3H139、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCW2Q10D10X6V4O4Z8HP4U4B8P5F8V4Z7ZW6I1D7A6B7I4J740、下列关于表外流动性的说

22、法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCX6W5N9O3Q9Q3L5HT10K2R5G2B2Q3D8ZC8Z9P1I5P6V2V1041、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形

23、式【答案】 BCA10S8M3D9T5A3F2HK3Y5R9A3H4M4S5ZJ4K6O9I1Q10F5L342、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCA1O10J7S9A5B5Q8HC8W7P3K1B5Q8Z6ZO7K4W2P10T8U10D643、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCF7Q9H1U2N5F1S5HO3H3O7Y9H9M8U2ZD5T7U7H8R5J8B944、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿

24、元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCH7U1M3W4P6P3E7HS3F2A8R2W8V4E9ZO2Y8D8D3L2N7A345、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCV4F6X4P3R6G7O10HJ7D2M3E9C2M7N7ZY6E1V7K1Y4H1R346、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售

25、银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCL1W10I10U4W3C2B9HQ5X4U6N3V4P10F6ZY9N3J1O10X7N8D947、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCN8

26、J6H4Q8X4T9P8HD1P6K4O7A9Q4Y3ZA9R3X8Q6S3V5X348、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACM7O9F1G10W6I9Q7HA1O9E4F6T2Q2M8ZZ10W7I4X8G1M10Q149、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCO8A2H9O3C3C2B2HN6C5Q2T5U5A2N8ZP1V2R9C6C8T9Z850、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为

27、80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACJ5Q10Z8M8B7W10E1HF8V3K5V4A4Z4Q3ZO8P7D3A1Q3I10P551、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCF5F8U10Z3D4J7O8HJ2H4T7H

28、2F7K4J3ZF10Y7E8M8D1M6J552、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCB6Y2K1J8Q2F5G9HW7C6M6X2V9R4E3ZM4Q4M6F6M3I5K753、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCS3J6A8Z4Y2X9A3HB8X3K4I6D3D2O4ZK7D4E6O9S3Z10K354、下列不属于操作风险的特点的是（

29、）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCO9Z2J6D8T10H5P4HQ3B6J7A2D1S10A4ZN1I7W10C8I7E10V255、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCS10U5E1F8P6X7T8HY7J4K2U6W5C5H5ZM5G10J7N3S2R4S956、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCB7K7M1I1

30、C5E9E6HW2J8M9V1P2Q8C5ZD4L9B10U6H10R3I857、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCH4Z1X6M4B7L5T5HH10W7I9U4Z6L8L3ZI10Q5F5T4S2H9D358、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将

31、接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCZ5M10E2A9X3B1P3HS7T4Y10F3G4E9L10ZC9S2C7H1D5I3L459、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCQ5L10V10B8C8U8T5HE7I1W2U10H9D9K7ZF3C8P10X6P1R10M360、在风险管理实

32、践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCS9V1K5K1H6L1C10HP5Y3S10I9T6P10E5ZK6Y5K2D7D4Q10F961、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCN1D4O6D8R4B7V8HM10Y7E5G9U1Y10C10ZD4S3X8C9R1H7M962、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失

33、、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCX4M7W10S2H4Q3V5HI5D9M1H10F10O3K9ZE6R8Z9M6X8P7A663、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCJ2N4A7F7S1V2I6HA2B3F9Y8K3V10S7ZQ2A9T4W6D5J5F164、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成

34、本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCG10I1J4X3B1R4P3HV9K1Q7T4J4D9G8ZD4F1K5A6L2V4L665、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCG1D5P10V9G10Q2T8HC4P6V6G7F4V9A10ZP8X2U6V4V10J1D266、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCY3S10K10H4V5

35、U10N6HG6D3J5A9E4K2O4ZZ8Q7V5T9G6D3D767、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCN9S9P6N2K6Z8G5HY9R1V5E6U8Q5U5ZG8V5C2Q5X8F2E668、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCV3K8Q5Y2B3P8O9HV5I7P10X4M4N10R3ZQ10F1J6B4Z10A6C269

36、、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCB3O3M1S8P9Q1P5HQ5I9X2K5I9G8W6ZW7I5L7V4M4W4D270、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCW2L1T5Z4D9O7I2HN3G

37、10E6U2N5F8I8ZC5S4P10V3U4C9U371、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCH6D6V7X2U2N3Y2HD9G7T10P9F2N9S1ZV9Z10W9X9S3I10P772、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部

38、门【答案】 ACT5P10Z5F5I3E2Z9HB3T5Z10A5D4E3S2ZT7X4X1Z3V10I1V673、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCC1J3H2G8A2W3X8HT3P5C1M4V6X4H4ZM7J6D7N5T10W7W1074、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACZ10F4K4I5X8E4K4HQ7V2Z2H4

39、J7K4X10ZA7P8H2W9C8N1A475、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCA6T4R2A2E5J10V6HE10P6D7M2B6B1I9ZJ4A3L1U5M5C9G876、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACB4D3D10H8T3O3K2

40、HV10X1J7N9N10R2N4ZE4X3Z7T2O5F7Q777、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCX7Y4O6U8Q9W8E7HD7V10S6C7R3H3B9ZN3O8D6R2W1B5K178、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACU6M1X5H9N7X2A9HW5Q9U

41、3Q1B10U9H2ZS1E1O5I1V8D5H279、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCK8B8F4O2W4I5T2HN6I9R1B6L7V1R6ZC3G1R6W2V6U3T980、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCE5H9X1X3F5V1D1HW1T1X7D9P7D10R4ZB1U4W3X5W3Q2H481、下列不属于造成

42、商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCO4W6E8N8V1S3R7HI4J1M10R10M9O10W1ZM5O10S2N9L5Q5T682、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCG9U2N3F6M9J4D4HA7J9D2L10E

43、10P7X3ZY4P5H7Q3O9G7F283、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCJ6I6B6I9Q6X2I9HH9R1I3H1M8N2Z1ZD8V1X8D8Q9W2M1084、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACH7A7J3W1Y8S7D5HD2O4H1K1N3S4G2ZD2Y6W4I2V5S9L785、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因

44、素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCL7U1B1U7E8X5H3HD10I3M9C3S5X7I7ZH3P1H7K10W1B9Q586、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCX1D10Q4P9T10Z3J10HI4A9E6Y3T4T5O6ZC8A8E8L8V1T8G387、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交

45、易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCT2R8D7L1G5Q3T5HL8E8P7Q9L5A1H8ZT7Y6T7V5W1M4Q188、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACJ1R4P5Y4P5C7W8HY2S3E10N7L3A3W1ZU3A3G8H2N6Y2L589、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为6