2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库深度自测300题(含答案)(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCF2J9F10F1C9W9W9HL7T3O3Q3W5R5O9ZW4H3M4S4Z3W3L92、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCQ6H7T7D4V10M3W5HI6P9H6P4O8S6K4ZU6A4T8S10G6H1Z43、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。A

2、.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCL9Q3L4U2T4K6Y6HY6Y1A3B9S10J5V9ZH9L8X6K2C9N8R34、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCZ3Q6C10K10K5Z2Y10HA3R1N2S4J6S8M2ZE2K9S7X1D1X3M15、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【

3、答案】 ACD8V3S10U6Y8L4I10HR8T1F7A8S6M3E5ZF1X8Z3O4D5T10I106、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACX8F10H2U1M9J7G10HR9C10O8M4G2Y8O1ZA6M3E8S4P4O1D27、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCX1N2O8V9M8D6W9HS7U8U4Z5Z5Z6O9ZZ3P4Q2M5S8O

4、2J18、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACX7E3I8S9C5U5L7HX4S10F1U3R8Q5M6ZS3L5X4A9W4X8M69、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCE5S8V1M1J3B7H6HZ4U9N5A4Q10Q4A8ZT5P2W6V10A1S5M310、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不

5、得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCV1W4Z9T5O8L1N4HT10F7C7U9U4M10V6ZN5W5K8F10C6Y3U311、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCF10X8D3L8F3E6Q6HC5Q9C3V10L4W5F3ZX1Y8W9T8T3R2J412、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACR1

6、0I5S8J2T8S5U6HB10R4V5X6R6K5S9ZS4A8B2U7P5A8D713、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCB2S5G7M2X2D5V3HN9I10F8I1L6H7Y5ZX8S5T6M10R5M1Y114、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACG5B6D9U1V4A5W7HW9V6Y9Y7C1B2U6ZS5W2Y2C8L10J3O215、流动性覆盖率计算中的

7、分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCV6M7T9K2P3Q2E4HG2U4M4V4P9J1L1ZC10Q6D2M3I5L10C216、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCD6P3N5W5T8U3F4HO4V10R2G4R6F7T6ZT8T6I6M10J1L10K917、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润

8、B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCN9F1W7X1N1U8R1HD9R7I9C1R1C9D3ZG10R4P7O9A4H9L918、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACC9E9D6G1W10N3U7HC2R2Q3K9U1D3J9ZK1R4D7K6N6L8H419、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCA10T6O2S4S8P3S9H

9、U6C9X7B3H1Q6Y1ZX8I10V5I10M1Q1B520、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACU5J1O4J2J4S10S2HE7L10E2K9B9T1B8ZC9V2P3U7T8Z8L521、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)

10、人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 BCM9F10I3C1A8I2D9HB10Y10M4C5Y6K8W10ZO4P8Z9Q5X1U4U322、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之

11、日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACW9X4T10R4E1F3Y10HK4E4H6W3K3V3V7ZX5W7Z8S2V9R5U823、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A.资产质量B.损失准备金C.关联交易D.不良贷款【答案】 DCK3N4E7B10R2H1F2HG5I9E7T1K5S3K3ZV4G8F5N4Q10V1P324、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCV8M9T10S1H9S6J1HD9Y7V4S10A2P8U4ZF4A10J

12、10K7G7C4U125、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACM10C7W5C9K8S8M8HD6N9A2W4A5J4W8ZM4A9O5T2W10C10A526、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACF10N6T1K9V2I6E2HN4M4C9W1U4X10E4ZX4R8K1Z1V9J6I327、交易对手方将该租赁物

13、及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCI3H3Q7R6H1L5C4HN4S10T10T3Q10V5Q1ZW9U4C5J9R2X1X928、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCX10O7J5E10Q9V4M7HQ2D4X4C8N10C10L4ZQ9Q8G6M3N9H8F329、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲

14、D.重定价日对冲【答案】 CCQ8Y8W6G4C5N7V7HV4T5X9O3D10P3R3ZZ7R3Q5Y2Y7H5N530、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCD10S2W8R6M8X7J2HC3Z4T6Q9Z7J10Q3ZM8N2E6E9C8Z4X631、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCB1Z9Q1D1X6E5V2HM2O3Q3L9M8R2J1ZJ1P3D8V7Q9R10F

15、232、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCY8X3Q4N7T2R4R4HY7Z7J4O1Y7L10E6ZE7U6K10B9Y1H7G933、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCG1F3J9E5P3Q10U6HL8R3C4I10M8D10L5ZW1F10

16、Q9H6D3N5C434、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACW8C1U2M10Y6L8G7HE9G4R2A8E3F3A5ZA2U8I1C10M5I6J335、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量C.耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 ACM6N9H7V6Y7K3D8HI4T7W8N7N8T6T8ZC9A5D3C6P4R5M436、

17、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCT9U9D2K9L5X2V2HS5U7G3C3B3J7D8ZN2C5T10K2Q4E1G537、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCD6D2I6X7N3P10E10HK2Y4H4M5G5X6B10ZD8R10C7X7V8K10U538、我国商业银行可用于投资的证券种类不

18、包括（ ）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCX1B1T7J8P3B8E10HN2C6L8L9K8T8K10ZE5E8D9M5R1Q2T1039、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCK10R5T4Q4D1N2B9HQ3B6S5R9H9P5R7ZH3M2D8Z5R7F7T140、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行

19、政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCU7D10S6D7X4B5E7HG6L2L1U2D4Z2N4ZP3A10Z3C2C2X9F541、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACB8N5I5B1V1G3I2HH1V9M4G5D4J5S9ZN2A5F2O9D4M7H1042、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变

20、化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACO6U9H5S3J5C9Z10HQ9B8P8G10U3G4E10ZM3O10D8T3X2G4Z443、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACB4H3K8D4V9H4K4HR9H10R4C9N1C7E2ZC7C5K5D8S2V9F1044、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险

21、管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACU2K7A2R5J8A5V5HD1U1H3Y10F3G4N8ZP3I7E1W3G3E5P545、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCH1B3S2L3T4J10K9HO5S7I8P9D5H4L3ZP2G1C9U2F10A3W846、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCB4G5B10M4E

22、6X9S9HD5N3D7R10I2P1M4ZL9L6V4O4F7W9F447、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCI6T9A1H8P5X8V10HD6D4O3R5Z7B2W4ZG6R10Y9F2U10F8Q148、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5

23、和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCJ5M9Y7C9Z1R6G4HM5E4I9S3W6O4B7ZP5G2C6Q5W2S10W1049、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACK1B8D7V6O9R1O4HU2N5C10V6C9L9C6ZT7P1K1

24、G5U5K1F350、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCH3K3N4W2Z10M5P2HP4A5G8U1P8Z10V8ZA5P1W8I1N9F9O651、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCR6F9I4H4V3X3Z6HB5R4D2R5I6B2C5ZZ3V5M2M4I8Z8X652、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型

25、风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCW4Y10L1V5B5Y5G7HZ7Y4V1M1V6C5P3ZL7D3S8K7F10G10T853、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCF10C2Z2L2D8

26、S6B1HV5C7U1U5P7D8I3ZN4Z1D9F6F1F5W654、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACS8H6U8C7A7K6C10HF10H1L3T6A5M7W10ZC4M5X1I8M5G7W1055、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCG8N3N8V6H8C3D9HM6I5V7G5Z5J1U3ZR1T10Q1V10X10F2C856、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A

27、.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCW5F8J2C3Q7H1N7HQ2O2T5G7L2O5F2ZN4P1A3R8Z3A9H157、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCJ1M3U5T7H3K10D1HL10M8W1M8M4V7H6ZE5X10N10Q8P7K10L

28、358、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】 DCV7G8X4C2K2H9D3HG4I8X6M2F5F4O7ZE8A6A9E9J9C8M659、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACG1F10L1B3P5Q5F8HO2T8J2C

29、3I1F5W2ZB10D6Z3L10W8E9Y560、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACH2V7G5X8Q7D7L9HU4D5M10N1O6R3Q4ZE6V6H4V2L5H10G761、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCL9G7F2T4H3O10P6HP6K7Y9E7N10T10F9ZP9P10M10H6Y6R10N462、自（）开始施行的中国内部审计协

30、会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCU6W3H7N10G6X7O5HZ10K9C4F1B2S5L10ZN5C10Z10Q9Z3O1N263、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 BCQ9L9T9P2L1D10J10HF2L5Z1B6O3R1C6ZN2G7G4A4N4W4O464、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行

31、经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCC10O6B2T3A8Z9I6HI8K6U10G6I6D3T5ZN8Q7W1W9E10W2U765、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACI2Z3R6V7Q5L1I3HJ5I8W10T3F4A1L3ZT7H6X8J4B6R5I1066、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCR2W10E4

32、K5B3T5C2HL3W5C3P1D6L8G6ZW6F5Y8I10G2O10L867、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）A.0.1%0.2%B.0.3%0.4%C.0.5%1%D.1%2%E.3%4%【答案】 ACI4M1K8B3W6W2R9HO9C9R6B6M6Y7W7ZE3Z8E2V6H8Q1R168、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所

33、在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCM4A10B4Q2I1Y3Z3HV6U7D3M5O1Q9V5ZL1U1J10E10M2C8Y769、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCA6F8W5M2J3L5R8HU4V5Q10N5D8R8F5ZM2N4X1F6H2P9P570、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCT7L4D1F9A4P9E6HH8Y3H1K9P9P5Z3ZX1K6G1R8I5A

34、3X1071、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCU10X9T1E9B3R4Q5HY6H4U6S6R4J6Q9ZI4O1Z7D3B7Y10S472、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 ACN7E2M7E9P8J3N7HB5U6J2O4P3U7W10ZX8Q10L7F10X10O2W273、（ ）年4月发

35、布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACX5W8G9O7O8I10Y9HY7H8L6N4G4A7O1ZQ3D3X9K5P9A2B474、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCL9P1H3C4J7T1D9HP7Y3E9H10U7B3J5ZW8F3O6M2Q4C4T275、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCH8B6

36、P8J6U4F8X5HH10A8M10L9V10D7D8ZB7N10G9D1L4A9J276、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCK8W6F7W10X7Z6R2HK1M2S7I3U10T9L8ZN2H3G5Q4X5X3J277、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCJ6N3F10S5O7B8L1HM9E2E3C7E3

37、S7J6ZV7L1F1U7E8G4Q978、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACW3W5H6N3R9D6F3HQ3M10I3T6X4E3U10ZT8D1F5X10D6W7V179、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCT8G1K1E10S4J9W7HC6Y6Z5Q3M1C2C7ZW7V4S1I2E9O5Y680、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C.

38、审计部门D.董事会【答案】 BCF8A8P10N8A9N4P5HH10O5V6Y5Z2I2A9ZJ4K9P6F7M7M3H981、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCY8F4K1H2W9K4X2HP4W1V5V9E6R7W5ZF3Q1G3W9B7A9G982、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACC9P7S5Z5S3J9C8HV8U1Y2P5E4R7S7Z

39、C2K1B9T7C10C7B1083、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCN9N6M3W6P3U4X2HA10J5D5N7Z6T7A8ZT1U3M3J6Y8Q3V884、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACR3N2I7K8G2P9P2HM6Y1S7K8R5O8R1ZR2A9U8K10J8E1S385、( )是指合规管理部门等依照银行内部合

40、规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCD2O10E2W1J2Q9H3HP3S8M7U7J3N6C7ZB1I10Q8N1N1H3W286、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和

41、处置风险【答案】 CCK6R6G10D6W1S7T10HN3Q2L7K8W9O6R4ZZ5R1F1D10V2M7N1087、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCT6Y6X9Q4J7G1M8HC4Y10S2C2Q6N2U3ZZ7Y1T5T3S9J3D188、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCK4X9C4

42、E5O6L7R1HL3Y7P8E3P4R7A7ZB2U5U1Z2I8X4X789、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCU3A7E9V7C4O3I10HJ8Y7B2N8Y3G3Y6ZP2O4S4T3X5O6B490、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCA6M6B5Z6U4F6M1HC5W9Y9F4K7Q8G4ZR8Z3A8W3H8Y3D291、信托公司设立信托计划时，应当满足

43、单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCH7L8R9A10W7A1E10HE1Q2U3S4C4S5K1ZT8C6R6E5G5W8W192、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人

44、员的任职资格管理【答案】 ACS10G9L3J1Z2R4U1HZ9O9J3O5G3G10B8ZH5Y7S10I8Y2U2F1093、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCA10N1T10G6N1X1O6HA5C10J4P1A2Y10N7ZF9P2K5W9V8Y10T1094、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10【答案】 DCR1U10F8C6Y1K2Y9HG5K9X10V2M1T5N7ZP4G9X5T3T5O4A595、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCI6J3V3D7W6Q3M9HK7U7W3O7O10G8A6ZL2T8E5P1N7M3A596、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。