2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测300题及完整答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCT3G3O8U7C4W7D1HP10U1Q1S6D2F4O10ZE3E9Q6R6B5M7S72、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，

2、资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCK3Q4K7M8B8G8L4HR9M3A5U3C8O5Z1ZT8S1G7Z7L6T7X73、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCL1F7N9C10X3L1I5H

3、H8R6B4Q4Y6N5K9ZL1Q2Q7A9T8E5H54、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCX3K6H4C3F7I8M3HO8Z1G2S10A5V9Y6ZZ3D5H6X2R3S1A95、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCI7H10H6H1Q7Z10R6HS8A3L3M4

4、Z7K8Q8ZU9D4Z9W7R4B6M36、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCU8S6M8W4S3R1B9HS10S9U2M8R2A6H2ZW7O9H1L9N3Y10J67、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCP3E3U1T2R4M10Q1HZ6S7J10U10K2O8H9ZS7G9Y7R9B5D2E58、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营

5、业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCW4Y6D7W4R4U3D7HQ4F8B10M9G2J1E9ZM6L3Z8K8N3F10U49、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCS4D6Z9K3L3L1Z7HM6B9I10L9P4Z6A3ZO7O6N7U7V10A2K1010、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据

6、。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACI1T9H6W6O5V10M2HH3V5N6A4O8V10M3ZQ3D9F8V6X9U9F611、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCI2W9K8C10X5D2Z6HV8J10R8X6F4B9H9ZF7K8L10P10O6A4V312、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应

7、当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACR4O6Q3Z10I8D10G8HF9T1W10Y5D4M9P2ZL3P7R8Y7S10X1U513、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACA4B4M9W1T5C3S4HK1L2D9W4Z8L7K10ZG4Z2Y3U6Q3B6T914、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的

8、是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACT1R1G4I5P9E7U8HD4R6X7L9O9M10L3ZJ3N9F6Q8I4O10E115、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACI8I6O5I2Z10F8S7HE7M9O3T4Q8K9A3ZY7I9J10J7Y8E5R616、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答

9、案】 CCH10P6L6Z9X5S1Z4HT3E9U8W4P5U1E5ZD3N7U10Z2O10J9B117、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCA2U8H6P1F4U7W8HH3Z1I4P10H8K1F4ZV7Q1K8H7B4Q1R718、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCO10S6N5Z6A8E7E2HG9C9D7A6O2Q9A9ZD2S2X10Z2U2G1P519

10、、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCI10N9H10K8H1R9I2HJ8Q5L7Y6S2W4O9ZS10P10D4Z2G9E9K820、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCD1T4H10Z2I9Z9I8HE9L6Z4C8Q10M6N5ZE5L6B2D1O8F9I921、下列关于客户信用评级与债项评级

11、的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCY3T1I10N7O3H3Y3HS10R4K5A5I1F3Y8ZJ1O9H6Q10E6E9P622、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCE8V10D8A1H2Z1U4HC9K8T4Y1Z8M8I1ZB

12、3N5S8K10J9B3C923、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCZ3W3R8Q10Y3M1Y3HL3Y10K9V7R4G7U10ZF10J7B4G1G10S7Q924、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识

13、别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCG8F6X6G6Y3Z8R3HC3U7G1R9F3M7D3ZR7Y7J3W3Q7I9L425、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCW7X4O5Z10O5Q1N3HJ9K5U4O2J4T4S1ZD10D5U10F9B9B9V626、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价

14、、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCP5B2C6E8D7A4D5HD2V3M10V7C6A2F2ZG7P10D5C10C1G7A527、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCY4V1W9E5S6W8T4HQ1F2N8M7M10N1L8ZX3I6H5R9C1E4O428、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.

15、一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCX8O9W8A1K3W1F7HQ1L7W10U6V5X7N4ZZ2W8J9Y3L8G7Y929、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACM1T9L2P6I10T9Z1HV6N9S5D5K7T1T6ZR6W4E2O5K3H2Q330、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费

16、用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCG1X1X3Y1Z9T8G7HU5O3X3C9V6F9X8ZQ1K4G4Z4L10M9U831、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCO4X5A6G3G6A9I4HO3M3S7L7W5C4M1ZC10I10D4J1G2E10Y632、下列属于商业银

17、行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACZ4U5U2K2J8K3M7HX4R7T1T10A2K4R1ZP5C8K7M8H4G4D533、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精

18、细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCP4D3S5L3R5W3G6HX6W7Y1L7A3R10T1ZT3R8F4C1P8P4U534、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部

19、流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCJ2D6O3U6J6W5B6HB8H2Q3W9C8V5R3ZA3L8V8W10T6B3N1035、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCD9W10S6E8E8N2H9HI2Q9A6J5X3X2G1ZC10I6U3E1B3G5N136、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉

20、和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCG9O5Q9Z1U7J9Z2HN2I5Q1J5M2I5I9ZD10G10D4F5H1W6Y737、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACK5X2N8H1O2N10U8HA4C9F1N7K10F6T6ZN8U3I2Y1N1Q5W438、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.203

21、0，2050D.2020，2060【答案】 ACS3W8Z9O8B10B7B6HP9J5V1P10C8H6V5ZF9R1P2D4V8I4D339、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACT8B10Y5C5S4V2U8HB7S4V4Q2G9H2A5ZD5T7V5Y6S8O1I540、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监

22、管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCW10P4X6B8P10P8Z10HB2M7Q4K1I7C10W9ZW3B9U10F8R1W5Z741、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCL3G10D1N3Y9Y6S6HH2S7T9A6M8I6B6ZE7E6V4Q1F8Q8O642、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足

23、的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCT9P5K5R2Z8H4F6HC10P5O5R9S3E4W9ZY8V9Y2N4G6L7J543、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACR1T5G10A1U1F1H6HZ4H8M6B5C8P8N1ZH7C8F1J5C1A7R644、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关

24、系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCF3O6P7J7U6Y3V7HL5R2Y6F7C2T7E7ZO3V4W7F5O7W3O345、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCB2V3Y2P6E8T9T2HO1W6H9Q9D8V1R2ZX6K5W4H3E8C10N746、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.

25、定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCS3Q9E1V4D3Z6I5HL10H8R8D8V7W2W4ZM2I9Z4D5Z7V5M147、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCQ5I3Q6L3F1T10P5HM1T5R2O9D5F2V4ZL10O5F10X10T10V1A148、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良

26、好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCC2H6J2P4U10J2Y9HF3E2O6A8V3C2D4ZD10R5G2G5B1W10R849、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCL9V5K3J8P10E9B7HD1D2Z6U2A10N8D3Z

27、K4R5U2Z9B6L4G350、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACK1G8Z5O8C7M8Q9HX4R4T3N8M1E3M4ZW4T8J7Z6R10F10S751、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCI10L9M5X2V5L1J1HT9H10I10I7Z7N10R8ZD2J10S6F8C6Z1X952、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACY4U3F5Q10E3Q1

28、Z10HE1N1M9P5J7T3I4ZA2Y9T7L8L7F7N353、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCD4R6V7N2K7S8T9HB7E2G5H7K5K1B1ZV9I4X9C4J7B4Y554、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不

29、一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCG2C9Q2P8T4I1A9HR3D5B10D2M5A6N6ZA10Q4X10E10R8L6E755、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCZ8R3K2M10Y1X4H1HH5H5P6W4J5H3J4ZW4Q1J2W7B1E8L556、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析

30、方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACE9M7N4K3X2R6A7HN1V6B10U5E4D7T6ZV4F4B7X9B6J5H157、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCQ3F3V9P9R5V4S5HH2Z2Q9Y6Q1N6E8ZT

31、4F6G8L3J10D7H358、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCZ1A6Y4W3B1U9M7HH1M5E4K5K3T7C6ZA5S2U10T10A6D9B359、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCO9I7S7G10Z

32、2O8A10HD9U7V10A9W2K1I4ZO7E7Z8L4O4M5G760、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACG9W9Z10A6R1L3P7HA5N7U9S5Z7G1B2ZT9S9N2X4N9W10B161、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCW1E1M2Y9M3K8S6HL6E2J6U9Z6K4K5ZQ9T10E8P8H10M10I962、 某商业银行董事

33、会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCB1T2J7G7H10Q5U7HS2J5U10T3V9B5Q8ZO10B4S3T10I10P5L663、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票

34、面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCV8G9L2A2J10B3I6HB3Z7G7C7P6B5G8ZR10N10N10K8I4E3K264、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACQ1U8C5T9O2H1

35、L5HB3W6O2S5Z1N6Z1ZQ9N7T2I4N6R1W165、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACB7G6K6T1I3R8T8HW10T1O5X2F4D6I9ZL8G8D5Q7W6I6X866、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCZ3W2Z1I7A10D10U1HV6N6A9L7L5L4H5ZF10R1Q7N1V9E10K867、下列关于商业银行风险计量的表述，不

36、恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCC9P4K5W1W8M3X10HX9I2G9S7O7J1J6ZJ10A5H5J7I3E5C468、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCZ3V4F9X3U6R8A1HO10G7G7L2R9L10S1ZC5S

37、6L8N5C2D4P1069、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCG9V8V9E1U4T5J4HT1N5H1O4F3M9E7ZF9B7G4Y6M7F7D970、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCU10N7J7W3E2T2E3HY6L8J9O2K3F1Q2ZQ3E10A1J9O9D2R171、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACB3D9L1

38、0R10P5B6U4HK9B6B1T6K6S5N1ZB7R10O1U10H5O2S572、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCQ9T5W10B6V10N3X4HW8U6J7J5L2J1X4ZJ4E10G6H7O1T7D873、某商业银行信用卡业

39、务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCK2U9S8Q7W6M6S9HY8R7U10C5Y6E2E8ZM10F6L5H3B6S8Z274、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCO6G9A7P3Y10R1M8HG5M4Y3S7I3T4D7ZF5M7A9W10J5Z8G375、 某商业银行

40、董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCJ6A8D8X7Y9L3W6HP4T10O4O2G8A7L2ZU3C4D3J5T8B10L276、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（

41、 ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACA4E3W8I6R4Y2D8HX2U4T3P9G5I1Q6ZP3B4P10K10L6X9U377、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序

42、制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCP5K10A2Q5F1L7Y8HF9V6M9W3C4I8J5ZH10S1I10R3Z8A4P978、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACX4I1L8F3X3V3C10HO6A9Z6O1I7B5T6ZO5Y2K10N8U5R3Q279、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCQ7F1Y6K1K4B5N8HS7K4T10C1W8T5

43、L6ZD5Z2P7H8Q8I1T580、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCM4X8Y3V10D5A8W2HO5H6R8C8O9E4O4ZZ3L6E1F10J2E9M681、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大

44、量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACI5R7I9G6B6Y10F7HP7J9A5Y6F7U5B3ZV10O3V5I10X9C2P582、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCC1H2U5G2G4U2N5HN4R6G4F6P5F6O3ZM8R2I8I9R10P8T583、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCX5B9O8O1G3K6V2HB9B4Q2D10D3X6

45、L10ZC7M4M5X9O2S3H684、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCN1R1H10P1Y2E4C3HN6F9O2U1A4M6C2ZG10J4C3D10W10Q1J885、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACZ8A8O7O3X10R9U5HK7E4K2U8T5P7W10ZC2S9S9J10B3C4M186、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACR6B9A3F4U8P7Z10HJ8N8A10E2M