2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自我评估300题完整答案(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCR2K7N2B9J4Z7J8HD4W6L2K7T4C9R2ZC8U4Q7M5D7K1R62、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCF10N9Q4W4T1N10U6HK3Y7E4V4O10

2、X1N6ZZ7N2W9C3E8Y4M33、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCX2A8P7I1H7O6N7HJ4D8F8I6I4V4R7ZM5K3R4Y1A1K4F14、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?

3、【答案】 DCC9E6Y3J6J2V10M8HE5A10B5S1Z10R1X6ZZ1W5Z6Q3Q4Q8I85、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACT8V6Z9Y1Z3E4F8HT3X10I1W9T1B7W2ZD4E1O1E10V7F7Z66、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CC

4、B10G10K6N5P6M5U8HB3J7R5F8Y7D1Z4ZV10F1M6L7X8U9N27、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCW1R9X2L1H7V7O3HE5I9A1J5I10F4A7ZM6N8E1X9Z4T2D38、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACC2O7S6A2P1E4O1HC5F3V6Q2Q10C8P10ZU6F8M4L2Q7M8C89、在对美国公

5、开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCR7H7S8P9H1I4Z1HO8W6P8T5S5H6M6ZW8P8X8U9R6P2M810、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCG9N1H10N3Y8A2Y6HK1I8S3C4T3H8X3ZB4B5V1H9A2A7D51

6、1、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCH1P4P4U9Q6R2T10HC1J9I3Z5U1Y7H3ZL3L6B8A7D7P1W112、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACY1Z1G3V10Q8Q3V4HS3Q3T3C8L10E2A6ZX5C10L7H10X3P8Q1013、对单一法

7、人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCM5O8N3C2B8G2S2HJ10D5I5S10O4O8W5ZO4O1N3V2D3R10E814、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACS9J2G10H8D5C5Z5HO5Q2Y1A8E2O8K3ZR6N4B1N9W10N8D315、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家

8、的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCQ5E4F2Y4S2O6R6HM9S7C2U4K9K2O4ZW8O6B6E1L9Q4G616、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCF2R8X2P2Y3N9R10HN10I9H4W4G2H10F7ZI5R9W6E3B8Y2O117、风险限额管理不包括（

9、）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCW4F5N10X2I8N1U7HD8Q6J2I4O3Z8M4ZY7U4L8F7K3F6J118、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCG5G5F7S8G6F5P1HL4V7Z10P9W9Y7C7ZT5L6D9Y9D8F7X919、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性

10、屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACY8N4V6Y1A10A6J8HC8L4Y9E7B2E3O7ZH9S5I8Q7S7I10V1020、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充

11、足水平的影响【答案】 DCP3D8L10O8K3N4V2HC9N1W8V2Z9T7J4ZZ1K4G1V7O8U9K1021、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCE7V2S10B3Y3G8E5HW8P7E8Y3Y10K8A6ZN1E1U8Q10G1Q4Q922、假设某交

12、易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCQ4B3K7S10X5J2K1HE3J2E1D7R3I5V1ZX4F2B1L3R6F10P823、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION

13、）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCN5H2E10B1L8B6Z1HT2S1G5E7V6X7X5ZJ1N3T1S5M2Y2J224、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCF10U10Y3R6K4V10C5HY1T6N4Q5R5H3J2ZZ1C8G8M10G2B5E825、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACM2P2P4V9Y8G1Z5HL10K8T5Z2C9F3B9ZI4Y4I9P3Z9

14、I1P226、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACE9X5E2K2E7D10B1HQ9E8V2S6N9S3W7ZK7R7L2B1S8I9A327、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCP4H8C9F8H10Q4O5HR5Y1Y8B8L5J7U10ZO4C3Q10I8T10D6E728、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度

15、重大事项D.公司治理情况【答案】 BCH5K5O2D1Y5S10Z9HE3A7L8M8Z10M10T9ZN7B1Y4N1M7I9I629、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCJ6U7C5X7M7K9N8HR9Q3A1Z5R9K10K7ZU10O6C3O2U6Q7D1030、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCQ2V1F10O4S8K7A1HE

16、10N7L3N9K10E2S5ZS7V8Y3I7K10K9N731、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCN2T4A10S8D1V4K6HR10J9C10F7Y1I8F10ZE7R4G1E6H10B10G232、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACR5A3C9O4R3D4O2HE2R8I9Y1C4V1G7

17、ZW4V5G2E7C8D4T733、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCH8B8O5Z1M7M1S6HC5U7W8E3F7J7U10ZK8M7R8W5G10V9L634、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCF3P8Q9Q8A5D10Y7HX3V3U9G5M4J2V1ZG1L6C1D4E9V10O1035、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收

18、益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCL4I1S5X2W3U9S2HX4G6A10M6L9M5S7ZU7Q5L5F8B7I2Y636、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCJ9A10Y2X8G6Y8K5HI10W9Q9U6I8M8J8ZF1A10T3N6Q1Y5T1037、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。

19、A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCA5B5S1H10T6X5T1HH5S2E4E9Z8A5N1ZY3P7F3N8Y6Z5M838、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCO9D3R7P3A5Y10T9HC9I5A3L1V5N10U9ZG3D7O9S7S9N2J639、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A

20、.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCK8A8K4X9P7S9F2HS1X1A2F5Q4I8B3ZW1X2Q9G10Y2W1B1040、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCS10S5L8K9R1S7B1HS8S7X2P2J2K7Y4ZF3S8O5S4U10Q5

21、V841、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCO6R4A10I6B1N9P7HE3G5R1B5V10S6F4ZY7K5E8L1C9F7J842、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCR6J6Y8J6Q5

22、C6R6HN2G1R5M4M4G7K6ZD9J7X4J7P3V6K743、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCG7I3O2Z6V10A6E10HB9C6N8O7H9T7L9ZH8Y2J7E6I2C7H544、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACN7K8P7H7K3G8W4HD5A2A3L10S1S2U6ZB5M8N7C3Q6V1I645、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。

23、A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCX1R1P3P1A7M10B3HC3V10O3G6F3C9F1ZO6A10J2K7Q8Y10Y446、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACH4D3U7D4G3I8I7HX3H8A5P1H2J6F4ZK8W1A10W8J7K3M647、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞

24、争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCZ10E4B3R6V9M10L7HT6N8A7W7N1U8N2ZB10H7A6B9K4G10V448、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCX6V4A5U3S10L1P8HF3O4U2Q2U9A4F9ZO2N7B1M5N4B6M549、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资

25、组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCE8I5H3Z7O2N5R7HD5F5B8Y9V9K8T3ZQ8Z6Z8E9Z3E1L1050、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCM8R1P3U10K2E8A9HQ8R3N3Y10O4N10X2ZU2H9O9H1B10F2E451、下列未体现商业银行风险管理

26、职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCU1Z7L4Q3W5Z6X4HF5P10R10P2I10W1P1ZI9A3C9V4F8N4F952、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCZ5M8I6N8K1K10

27、O6HP2J6R2G4L8A9U10ZP9F5R10L3M9T4W453、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCA10Q4H9T4K7A9W3HM10L9L7V1A3V1V3ZT7Q9L10H10X6O8J554、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCA3F5C6R5M1G2B3HL7J4I7F5O6G7X5ZS3K4O2Q8L4Z4L255、关于国家风险的说法不正

28、确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCW4U1C8M4M9T6L8HO8M3C2D5C2D8J1ZG3E2U2T5B4E4D956、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其

29、他隐患【答案】 BCU7C10T6M7F10B8L6HA6X8N8R5K10G5U8ZQ6J6X5C2X7B10Q657、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类

30、贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACF10U1T7J8A3K10U7HG9C5U10Z3C6M2Q9ZG5E10A4G4C8Z3L758、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本

31、的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACM5Y8C7P1U3Y1F4HH9X3M7W4V9Q10P8ZK2J9Z4F2X6E6S259、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACS6H7A6S1Z10G5V5HN1O9Q10U2O9N8I3ZA6W4S3M1V10L2C460、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期

32、【答案】 BCH8G9V9L2R5H7Z1HF2B8C6G1G10J9Q10ZA2B7F9W9N7R7W361、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCC3Z10E8Z7C1O6W9HX2J10E1O6Z5Q2C1ZG8F4Q6X10V3Y9N662、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5

33、%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCI1P2V10S8E5I6K8HZ1J6S4X7Z7T10D7ZI5R5X10M3W2H5W763、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCX5I8G3Z4I1Y4G5HC9N8L5W10E10O9G8ZX10D3Z3C5A3W1Q764、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCU6K5Q4A4C1G2S5HH5B10X2K1H10L3D

34、3ZI4P8P2M4O5P8F265、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCS3Y4E8X5Z3E6O7HD8U5H7J2V2J7G1ZI10F5J1T1B5U10M366、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识

35、别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCO10J4M1P1R9L2B10HS3E3Y9D10G1V4H8ZM9A4O8O7R1M2Z167、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCX3H4U8K10B7A1N2HA2U3P5T3B10W8B6ZK10M9T1E5K5P10S368、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作

36、风险D.信用风险【答案】 BCE4L3X4P1G6R8Q8HQ5Q1Y7S3X8O1B9ZE8E7E2O10S2Q10O269、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCN2E2J10E10J4M7C5HZ7M5G5S4P4G10G2ZU6F4N10H5E3A2K670、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 B

37、CE6O4B8B6O10T2Z6HP5X5C9Y6W6A9O4ZH1J2W5Z10T10D6V171、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCD9Y2X4S6F9R3R9HT9W5D10T3A2B5P10ZM3D7T3S5E1X10P372、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCB5S5S6G6N8Y3B8HV2S2D7D2R10X1N3ZR9G7H4O3L5C

38、9U873、（ ）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.董事会B.高级管理层C.操作风险部门D.合规部门【答案】 ACT1D10Q9X6X9Z4N7HL8A3T6Q7R6N4H3ZN7B10O9P2T9Y4K674、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACS9F4O8Q10J5M1R1HT4H1L1M10I7W1Z5ZK5S7L4K6O9L8O1075、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监

39、管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCK3K6E2S2J5G5M7HZ10S2S1A4Q1V3R1ZZ2Y4S8W5H6C9C976、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACF7T4P1Q3D7P8L5HJ8T1W3A5M4P2N10ZZ1X10J7F8Q10I8K377、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险

40、C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCW10F5X4L9Y3F5Y7HF6A7S3A2N1T8R3ZD9F10L8P2F4Y9E778、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCH1L4F1P8X8X8M5HU6A10Y3L6R9M6H9ZB7K8M4E7U2D8A579、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D

41、.0和0.688【答案】 DCF7K8A6Y1K2F8W4HO4X2W4Q3T10Y10U7ZK2I7M5P4S4K6X1080、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCU2R4G9T8L2H9L1HB4Q2N10J10D6G4F3ZH7X10Q7U3R1A6K481、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企

42、业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCM1R1H3C4F2F5B1HB6W6O7X1T5V8V4ZI6I10W3V9H4A3D1082、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCJ5W8Q3I8P1K5G2HQ1J3L4W8X4F10O1ZY1H7G8F10U8G1A683、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益

43、最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCI9Y6K1A1E4G5M10HK7D10X1Y8U7O2Y6ZC10I1M1J10I1A5N784、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCP1G9S7M10B10G6N10HV3X2E9B9Q6D7X5ZN2V10E6V2K5M9J185、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作

44、风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACP5O2J9O2S5E5J9HK10H7B10M8Q7O2C3ZN8T5E8H2K4Z8Y386、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环

45、境D.控制活动【答案】 CCF8W7V7W9D3Z3Z2HX5N5M3A7P3D8M2ZD2Y10R9T7S6H8S187、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCE8D9T6G8T6R8B1HL9Z10O1S7Q1D5I2ZW6T4G4O6U4G3S188、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCT10J2B1Q1S4G8B8HD10V5K7H2V2A10Y1ZQ2B4K4R9A4E6W689、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益