2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题带精品答案(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCC4U9H5J7W3Z3X2HJ8M9M8C5B4I9J3ZB8M3T9P1W7T5J22、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCZ4T8U8A1U2W5T6HZ9Y6J1V8W8O9X3ZC2A4A9O10F1P6V33、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资

2、本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACY10V1L9D5T5V1L3HB5X3R6Q2V1J9M3ZL8B9G5I10N3S9F64、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACM6J7Q10S8N6D5M4HL1V4Y10O10V4S8B5ZB6Z

3、9C9H9M5Z6V25、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACE8O10I10I3B2H9F2HY3L2S8U5L10J5N9ZB2A2P1H10Q10T6P16、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCZ1A3W6F3A2K8P10HL1R8L1P3L7N3B9ZB4U1I2W10A1Z5V87、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特

4、定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACI8C1I5S10P1U1V10HR2W10Q2A2U1K9G10ZF9V5J5W8W4U5S108、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCA4F5W7J7P4

5、D2J3HF2X7Y1S4I7T2V3ZI4D9U5I5P7Q9D19、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCY5S5I3F7Z6D6M1HO9N10U7G4J2T6F7ZF2P8G4K8T2N2L810、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作

6、用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCG1A8E3W7T10Q9T3HP4C6I2J9J7H1X5ZL2N5G1C8I2K5W111、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACJ7F1Z5L10S9O6N4HQ9O7N7A7D2H3G4ZM5I7A1D3S8E10M312、下列关于三

7、种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCQ9U6C2M6Y9B2P8HQ9X3N5P10A1M9X5ZX1O5D8D2Y4N4B113、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCP6N1B3J3G7L1F5HW7M9A6V5K4C9S3ZL6R6E4C3B7B8X814、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比

8、小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCS7J4Q9K5Z10S4I8HU6V4W9Y6N3I3O3ZW7I1N10X9R9U7J815、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCM7A9T9M2F5E2C4HC5B3Q6V10Z9M7W4

9、ZF3T9R3G8W3A2P916、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCA2H9V7A10O4O2L9HT1K1W1D3N7I3U1ZG1N10A4N9Q8P6M617、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准

10、法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACY10U6H4X9G6Y10T6HT7F6R6B5D6V7Q3ZI8H1S6A8N9J7N118、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不

11、良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCA10S3Q10Z8X4B10I10HU5D6E9L9A4H9X4ZE4Q3O9I5O3M6J819、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCG10L9E4E3R4Q9P10HH2N1C7X10Y1T5O9ZV9X4Z6O9C1Y3U120、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTI

12、ON）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCM9E2D6N4S3Q1S6HN1I6H6C5Q1B9K1ZB5X2C1O9C10L3K221、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCJ3N4N2F1Z3J9J8HD5P3W1I10S3L5E2ZR7X3N3A9P7K10P622、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、

13、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCD7Q6W4V5L10Y8C2HC6G1G5J1S1K8V1ZK5M4Z6M7B3G5I123、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCQ9W7P6B10M3D5I10HJ8B9N5M3Y4Q5N10ZD10B3W4N9A4K7X424、监管

14、部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCB10X3B5Z5L6C5O1HD1A5M2M8D10I8N9ZX8Q8F1W9B10Z9E825、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCY7I4M6U7N6B5V6HW5X2F9X1N2W9A3ZM4Y10J1W10M2Z6J826、 商业银行

15、在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCX5F10I4G2S9E10W6HF6L2A4F5J7B9V9ZT2C6R6K8O6L2D527、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.

16、非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCF1J9C7E7O2P8C8HP6L4M10D7T1M8E3ZH4I3V7N2X4I1A128、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCH10M1L5T6N7B3J3HY7B6M9C8D1X5K4ZG6Q2X4G9D8V4K529、

17、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACZ8A6O6B8S7O8H5HT1Y8M3A8Y5Y7A9ZU7C5Q9R3W9U3A430、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.

18、采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCO9L9V8X6J5I10U5HP3G9G6I1F10P3P8ZF1C1M10T6E10Y2K231、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCL9X9W1N6A2O9Y9HB8O8D2D1Q1V1G2ZS5Z4B5Z6Q2R4Z732、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信

19、用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCM7E1Y7U5P2K6T6HO4M5F8L10O1H10T2ZQ2Y7E1Y9S5P10V133、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCW1S6K6X7R3R9Q7HE9J9M1I10Y5A10J4ZF5K5T2R2C1V2G234、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分

20、解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCB7U5O1H5O1P5D1HI2I1V4Q3C2N6F7ZK4J8M2D1B5D8X335、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACB1E1F5B8B9Y8M10HL6K2F8R4B10W10E8ZM7M1T3Y3Y6V9J536、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内

21、部评级法D.高级计量法【答案】 DCT7Q9X10I2X1Q9J5HC4Q1S6C2I7C2P8ZG7P5R8D2N6Q4Y537、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCT7G3Y8U3S8Y6R7HI10U10A4H2Q7E10X2ZP3L6K10N1H4U3B938、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所

22、有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCC10Z6P2R8Q5O2Q8HN8V4L6T2C2E4O9ZR1I7A4S3T7L6C439、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCN9F3K10X8U6F3Q5HJ10E5Y6V6W1C6H10ZF7G10X2O4H3H2B540、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限

23、内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCS9E5M6K10Y1Z5V7HX9W3N4O4O10M4T2ZU10K8L4G3O4W9P341、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则

24、1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCC4M9P4H2R4I5Y3HC9J8M7Z6Y5R4F1ZI5G2Y2V7A6L2M442、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCW9O7O9K10C8G1U1HH5X10K9R9G1C10X9ZY10I3Y10U8Y10U1Z843、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

25、，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCL3N5Q8A2K6V7A6HD2Z5M10H5U7Q1F1ZP10I7M2W6B10O1I344、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCY10A4Y1X10J7G4O1HX5Q10W10M6C2W6X8ZQ6R2A6T1O6O6B745、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风

26、险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACF10K4V7R5F8U8L1HO3P9K6U8K2O10A8ZY4L2Y7M9M5Z1P746、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCV10W9P4G8C10N4F6HQ9L3E1V7O7R2S1ZS9D5V7R7D10Y5P947、商业银行

27、的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACU8N7P10U9B5O7B5HZ1E2M8K1D9F1M6ZM8S4E9N1H10J5X248、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACH7O10Q4P8A5F1W2HQ8P6X4U10O2N2H4ZV5C2M7J4I9G4H549、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCK9D3O9R6Z4N1G8HP8Y

28、5S7T5P4U10V8ZU1N8U6K7U10U7Y250、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCS6H2J1M8S1U6L2HE5W10D6I3V6X3P6ZL9T6D10D8U9L7Q451、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.

29、股东大会?【答案】 ACR10Z3F1Y4Q2D2Q9HT5F10Y9L3U9S4Z7ZZ4U4I1T7Q4S9E252、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACK3I4A10L8L2I8Q5HJ2I10J1O8B4U8K1ZW8W4A3K8Z2M7A553、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产

30、负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACQ5U2O7P10N7I8G2HB8H7W7T7C5X6Q5ZZ3H9B7W6Q9B8W454、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【

31、答案】 CCC9S7M10Z9P10X10N4HB1F7F9R10R3Z2I8ZP8A6M4N5I7X6I1055、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCP4G9Q2C9G4L9K1HO3Q5C7U7Q6O6C10ZF7N1G1P2C8K7U256、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价

32、部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCK5J10R6K3Q5K6J7HF8Y8B6A1W10O8Q6ZD2A2M5N6J7G5L1057、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCK7D3O8E6K2A8K8HF5B5O4F6Q1X4O2ZN5K9L10H7Y3Z8A158、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分

33、析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCM8T1U3F10F4E3V7HZ9W2G6X5W3J4C7ZT9P5E3D3V9U3L659、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACM3P4D7J8W7H8A3HG1A4W1D6Z2A1B2ZK1X3F9X2G6J8M360、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCM1F2O6R2Q5P9O1HZ8O4D9K9H5P1M5ZN10S

34、1M4E9S2Z10L461、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCD3A3X9V4A2L8A6HW10M5O9V2E8S6E7ZM4Z9I7W7U2F9J162、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通

35、过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCW9L3I5X7X10Z9Y7HJ4S5R7I9D7J10K10ZG10F6Q5S2M6W5B1063、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCF1Y8U1K6Z10P9K6HZ8D9X4Q1R10L1S1ZZ9E3P7G7N9R7Q364、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCG2J8G6T8H6J2F4HF5S4Q7O8E4D1L9ZR1N10D4A8J10

36、Q10K865、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCQ6J4C7P6Z6G9F6HS3U1Z9U10L3F10T3ZI9H3T3T1C9J9M866、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCE3B3D9Y5C4W5O1HL5I4H

37、2R10Q3R10K2ZF2D8Q8F5D8J5X267、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCJ4S1C1E10D7L8K6HU2A2V2G4C1L3F2ZC5Y7O8L9I7I7N968、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCK8D8T3U7F9Q8D8HK3T9J4L5L4G10C1ZM6F4N3M5M2L1L669、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任

38、职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCS9E9H1R5V4J7G6HV1U4U8D4V1G8G6ZH10F9Q6B5J5R6U170、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCB8P2G9I3U9J7U3HP10O8X3S10V5A8E9ZQ3J9U2B6B5S3Q371、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置

39、应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCO5S3O7G5S4T8D8HU8I2U2T7H3C2U4ZB10O4Y8W10C10Y1F472、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市

40、场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCJ4B4R4Z1R3Z4I7HX1I4I4I7L1L10V2ZR8N5N5C2X6K9V973、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACZ9H6J2R2O8Z5P6HX5B1S6F7V1H7P3ZI4Z7N6E5Y1O5A374、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款

41、【答案】 ACC7M9T7R4D10M4F7HI5C9B9I5N4I2E2ZE1R7E8C3P6B10U1075、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACQ10S9C8W9P4Y2G4HY6Y8E4O7K7J8E10ZV9Q4O6W9W2O2A176、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCV4N8Y6H

42、5N2Q9Q1HS1S4M8B6Y6W2R4ZK9Y9V7D6P5X9V777、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCS1A7E7N4Y2C7L5HF1O1O1O7F8Z9F9ZY2W5V7J1U10F10W1078、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风

43、险【答案】 CCD4W6Q2O2U2J6L3HV7O10B8R7J4Z3M3ZJ6H1S9B10N7X4K679、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACC9S7X2M3J5E2V8HG3G5F9H3X6N6Z10ZR7B5T7Y1A4J1R380、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCJ1U

44、2Y2X5Y3C3Z8HK8W7Y9O8W6F10F9ZI9C10U3R6T7S8Y1081、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACP4C7M4P8U2O7E1HH10K4K6T6I9Z8V1ZS3E8N4J2K7E8F982、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险

45、对冲D.风险规避【答案】 BCL6O3E3N8G4W2P5HV4C6L5T6T2D1U4ZB4T4W10V9O7E5P283、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCQ10Z3E9R5D6Q7E7HF1U6R7C2C5R5E9ZP10T7C6Y4B8X8Q884、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCO10J3S8H6I10G9D3HJ3B7G8R5Z5V10O6ZM3U6D8P3Z6J2R485、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险