2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题精品有答案(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCA7J7B8X8P4V6K2HX1K9S1S8W1V1Q5ZN9L6Z3K5Y8J8Q62、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACA3U3E10V7W10M1K8HB2P6G9R7D4H8L6ZF7Q9Z4L5O4Y7J13、关于商业银行流动性风险与其他风险的

2、相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACK6S8Z2S4S1B8D4HR9B5Q1B3Z8R7Q5ZC5D5J4X6U2P8V64、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCQ2T2N4V7C9E8N6HT8G4U6T1C5T1M8ZQ8J6G1M2C1H6Q75、在信息披露不充分的条件下

3、，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCM1Z2I4Z1N5V5Z2HO8P6L6N9H1E7Q7ZH10G5W5U9H4O7E76、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A

4、.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCD1F8H2K9J10W8M7HB1O4A8L9M5M6E2ZC5V1D10X3G1Q2G47、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACP6T9H3D3Q5O7I5HY6O10J7E10F1C5N3ZP10F10M10S6C10V9P108、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，

5、该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCH6Y2L2C2M9R8N3HN10T8V3G8M2O9T7ZR6B10F4O3C8D3L49、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACB5J3J6B8W2T7T3HL2Y4G10R5K7M8X2ZV3O2O4I6M6S6Y210、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.

6、资本充足率?【答案】 DCA8N10Z1L4F3I9A3HR2P5R8W6D8P6O8ZH9J9A1J1B1Q2W211、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACK8M2G5J8D7M3M6HJ4V6W8J10N9Q8D4ZU1W1L8U9F10R8J912、202

7、0年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACR2G2W5G9T10U5T1HX5M3L5K10H10Z2A6ZJ8B2L5F9H10F1M313、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCK4E2P1S10S10A9Z2HY8F4U5D3T9S4B2ZY7F6P9P8

8、S7Z10E614、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCQ9U9D9W5M8Y6P5HJ1L5T2H3T7L6W1ZP9Y2S8X6B1C9F715、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACZ4F10Z2M6W10R2H10HH10O10S5L5A5J10J3ZQ6N2U2B10

9、R4T10R716、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCO4J1R2H1N5M10S5HE7J6Z10G4W9Y2Q5ZQ8D7B6W7A6D3H617、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCT2D8F10E2Q5T2J5HG1O7N5I6D1Y4Q2ZF9E8L1S1F7P9W718、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACH1C10S8H10B5Q2K4HK10B6J10

10、G10G9D3L4ZK6D9F3X2G1N10I219、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACS2U7P4J9W8P1K3HY10W8J10Y3N5P10K5ZR6N4P3V9Y5Y6B620、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席

11、风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCY4I5J6F6J8C4A2HX9J4O4O9Q10J2X2ZX3Y10L3Z1C6A2H521、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACV9I8T10D3R3G8I6HW8C5F8A4M1V5F4ZB7Y9Q8H5Y10C3T1022、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望

12、法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACK5P3M9C2Y10L4I7HF9D7B3B10X5B9R3ZH8K4L6N3B2H1J223、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACX9B6R9Z2L1B5J5HE2M2V5H9G1W5W6ZY7Z4X4E5W6S1F1024、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现

13、，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCS8L4S4J10W9P6A9HH6C1F9Z7H6L9O9ZZ4O7O1B5E7L6V225、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACD9D5R2E2G2O6N1HE9O6S1H10N5N8O2ZI9C10A10T8S3A9Y526、

14、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACY3N10P10V3U3V8L10HM2C3R10W4E9P3O8ZN4O3Z2Y8C7T1X127、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCZ8F3R2P1A7D1A2HI6X2E4K7H6U3G6ZF1C2J10C1V4Q8T428、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACR8Y8U3B4A

15、6F7W8HP2Z9E3Q4S6G3W4ZP3S9F7S7T1T5J1029、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCT2Y8J7E9P1Y7N1HG10S4A9Y6W9B1W10ZK6R1J6K6A5A6B430、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大

16、，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCF7J10M2E9E9I5T5HL5P2N5T10B2H2E4ZS10F2A3P8G6I2B1031、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACM3V8S4U9Y8W5L2HF9W2D1U7N2L5R10ZT3P10X9L6E2P10L932、下列指标不属于商业银行风险

17、偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCU2K7Q2V5W1I8U8HY5S5P4K10Q9N5I2ZM7O1V4X9Z2M4T233、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCN7G10T5L10O1Q8D5HR3X2O10B7K4J8J6ZS5D2Y3O2O1X2X934、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答

18、案】 ACT7S4G4V4B7G1R10HY9H2Q8N7K10P1U6ZF1C6Z1H8K1L5U335、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCI3R7D4E5W3M2X4HM3J2F3T1C9I2L4ZJ4V5Q9R6I5F7B236、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在

19、到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACD2U3P2D1B2W9V6HZ9Q8G8R10D6M4C4ZG3P1C8M1G2Z1M737、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACO8J5V4R5J8Q6S6HX3B4P5O10C9W3R9ZV10Y4H9K6K10D4L338、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCH10A8X8C9U5H5S1

20、0HF10Q4P9H7H2Y1A1ZD1X8I10Y8V7K4K239、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCS4N5Q10H4Q7T4I6HD8X6O4H10T4V10I9ZJ1C1O5U8T3Q5D840、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACS

21、5P2N1V5C1P10V3HZ9P5S7L5V5R6L9ZO4Y8Y4W7J10C2E241、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCZ8J7Z1G8U9L3T1HJ1N7R9X5K1Q9K7ZL8H9K10X1C8F2J842、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系

22、数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACS7E2U3N3C5Y5J5HV8Y9T3N2N4A8C7ZS8N5D3A7R3U9B443、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCB2I7E3D5L3Y10X10HJ4S3V8V1F1A8F7ZQ9Y10P9Z10S1T7U544、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据

23、供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCX4T9V7M4Q7T6N2HP5T9C1W5S4L4Z1ZX2H7O10R2D4L7M845、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCI5G4Q5Z6J2Q9F8HW3R1K9V2X7J3U1ZK4L10N9V6P7A8W546、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（

24、）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCK6J6S8Y8J1I1V4HO5C4Y6K4G5J1J9ZU2P10O9C3N5P6T747、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACB2E9X6K5O7D7O10HB1Y4H8S4X4P4B10ZG10L8B5V7Z1O6B948、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告

25、应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCS8X3I6J7R6M5N7HC5J4P4M9T2J6T4ZC6K10D4Z7P7U2N449、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCQ4Q8Q10X4C5N10A7HF8A3D2K3H8R1K5ZO10F1W2G6G8I5J350、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投

26、资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCS5Z3S5Q7K1W5A10HF2X1I1Z8F6R10S1ZS7Q9L9A9O10V5J451、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACC7Y10F3E2V4X6O2HK10O9D9B10L4B3I3ZT5H8V8R4K4S9C352、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。

27、A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCB7P3F6W4A6B2G6HT1H7D2A7Z6V4U6ZS1P8R1R4K4I10T153、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易

28、衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCW8E3B6X9W9N5I10HI6W2J5O4M9N2K8ZM6Q9T6N5O5M10K254、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCO8N10U8E10K2S7D5HF1A1U10L6Y2Z3P7ZH9O2W10G8N5E8P155、商业银行应当建立有效的压力测试

29、治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCE4R5V4V4U8A9U4HQ2K10X6Z9I5E7M6ZL10G9B8Q2D10B5W256、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCX4C10C1Q3I2L10W4HL7H6U4J5T1V7C3ZC9I8Y3O9O5O9A157、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无

30、效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCK7P8D2J5I7Q7S3HJ6H2C3U10I3I1J3ZN10U4Z6L10O3T9N458、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACP1G10B2A8R9G9C10HF8U1A10B8Y9H3W1ZX8Q7S7L6N7P8T359、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCC8V3J8R1U3M7H5HD8M9F2C7U2Q10N3ZC6

31、J2J6U7G8M7M860、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCI5X7M5N2B4X3P4HP2P5O5M10Z9T1G8ZM10F8O9J8E1H1L361、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACE5I10Q6F1S4Y7R1HU2Y3X10E5V2Q4V9ZO5M3T5S2J5E1L962、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCC6Q2H2D6E7T6A4HN7I

32、2B8K5V2O7W7ZW9G9P8I4F9H10W663、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCP9K8O7R9L4C2O3HS4P1F8L5J5K7A2ZR3N2J8X4X9H1I664、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCD8X4U8D7F4K6S3HQ10K4K2T6C7K3R5ZE5L10X3R5I6M7H1065、商业银行的非预期损失

33、由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCE5T6I7F3T10H4G2HT6B3C1K7Y2O7R2ZF10V4W2K8S9U3X466、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCI6A6T5Q1T6T1Z2HF2I7X6N7Q1G3L1ZF2Z6T4O1D7E3R867、风险管理的目标是（ ）。A.消除风

34、险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCE3E5Q6F10F8U9J6HW7Y7G9L3A2K7Z8ZD3T9J9S9M9C7I268、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCD2X1M3J4Q3F7B4HL7M9U5L4X7Q4K3ZU3U5E9O1D3Z10H269、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCV8D3S2J10X7Y9M10HQ8M10V7G10S9T5R2ZV4N9B3Q6D6P10S670、（

35、）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCI10N8Q7I4V3C6K8HP8Q2T8Q8D6M3U3ZQ6T4J4K6J1L10M371、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACW6V7V6P1U3T7C7HQ10V9P1P4C2D7T8ZH3C2G1F8N8Y10I272、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，

36、其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCU9G4O4T3R1I3T5HX1D2Y4A9P6X2Z2ZV3N1W9L1W2G9N173、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCM2J9F9G8T1I5

37、Q3HS2T9Z6J6C1E9I6ZG7T9H7C6V2R9X674、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCZ6V2D1L1J6F8P5HY5Y5E5P7B3Q7H4ZP1Y4Y8A2J4A9N575、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCE9S6R8V3I1L10Z5HG1C5R6U5K1C10F9ZW6N8Y9L8B2C1H376、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信

38、号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCT4P3Z5D1C8G8I2HA1S9T9Q9O2F1S9ZP3E8U3G9U6Y8I277、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCK10J2T4Z2N2F9T6HQ5Q10K4R1L8L10M1ZD8D2W6B8Y5G5P778、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注

39、、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCK4U10H10L4L6P9D10HH8R4S3N9Z9R2W5ZW1E7M9F9U8W6W1079、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCQ3Y5C7K5T2V10H4HK9E4

40、C6Q8C9V8T8ZX5E10B7P10H5B9N480、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCH10F10B8Q5D3V6Z3HO6A5B6L1W7T4Y6ZI1J9H5X5R2R2K1081、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCT3B10V9Z3R8Q3M6HO5V10H1G2W5C

41、2Z10ZP7Y1W7K3U9I9V982、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCL9A1Y7O5S6I9B1HP3J2T3T6O8F4K6ZC2L2D2H8X7R2X683、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCK6Y10B8F2I9C2F5

42、HH1F7Z7T7P5R6X3ZK7B10E2Z5Q10Y6F984、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACS8V5D2R4Q5Y5W7HX4B8G5E2B5G5A8ZJ2C5Y2P3J2N5C685、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，

43、敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCW3H6Q1Y3U3N3Y6HD4H7C7L1R3E10Q1ZC5T4G8H4P1S5Z586、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACP1A6J9D6N1R1I2HY7Z5W10Q6V8U3B1ZC5A5G9C8A6C5U387、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心

44、负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCL4E6I3W2C5K8W3HS2W5G9X9I4J2O5ZE1V3Z6X8P5E6D288、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCB3S9Z8A6G1G4V2HP2C6I9J3T7D5X2ZY9W5T4M10H

45、5E1O589、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCA5N1G6E8A7K8I4HQ10H7I8O6I2R10W9ZP1X8T9R3O3M8Y890、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCE9Y8R10S1F9C7A9HP7I7A2C10N4H4J4ZX7R8H10W3I8W3U991、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如