2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测模拟300题及一套参考答案(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCS10B3X5V8Z7F8Q1HZ2I10F8H9Q1L7E9ZD4O4H10F6J1N1Z52、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCD3M10V1G3A1C7H1HK3G7V4R3T8B5G9ZL4B5M7K4P10U9D43、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期

2、违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCY10W7Q5V3R6X10G7HF1J5T4F2V5P9T4ZO7P7J2D7S2V4H64、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCL10M10G1J3K7N3G3HX8I1Q8P4W3M6Z1ZA7I3Q3O8A6Y2B15、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCT2P10R10M4V9A4Q4HX5S3F10O4Z9Z8R

3、6ZT8I7W9K3Q4A4S96、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCD10M8H10T3N9A9C5HL10M6W3U4V1G7Z2ZA1N3I8B1B9I3V27、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU4O10C5M8W4G8E7HG2M8J3Y2L4T1M1ZV8Z6H9E8A4Q1C48、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCP1

4、J3T2K8L4Q2Y4HQ6I1F6W1L7O4C7ZA2I4T2N2S7V10G29、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCT8P7Q5I9E5J1Z6HC1M1J1N7Q3J1L9ZB4H7C7D2Y3E10M1010、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营

5、和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCI8C2A3L6O10O3R9HD5N10H6S10U5S1A2ZE5I5E8A10B6O1L511、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCN4N5O1R7B4I10J7HJ5C1Q5R1Q9U6Q3ZR4R1E9R9P6Q9Y612、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损

6、失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCC9Q2S1B2G10X5Y3HT10I4W10C2Q7H5K6ZH2A1Y5F9K8G8O713、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCB6V8I1A5M1D6T2HZ5P1K3D7X8W10I7ZX1G3J4A9Z6V1F614、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每

7、年三次【答案】 ACL1G5L8K4X10Z5Q2HV7F2Y9X10C9X1D1ZH6Q8B2G9E1V4S315、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCY2D7L4L1O1M6V5HJ9K3V2A4R9F6W6ZA6U4B2Z9Q10R8I416、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.

8、15%【答案】 DCK1B1E1U10B6H8F4HC7T4J7U3F5G7J5ZC10M2V1K2H1Y9V517、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCS8E8M7R2X6Q7D9HE8O8S1L1J5L10A10ZB10S6W6P8O1I9F318、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银

9、行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCC6M3P5F2R1S9A8HR3C7O4Q8S9A5T5ZF5O3M7C5L5R1C619、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCN3P6Q1T6O9K8W7HY1P9M7M3P9Q2N10ZW1Q1I6Y2V5K9D820、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率

10、B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCH9L6G7L3B9G9D4HB4A2C5X5T3P7K7ZY7K3P7O6H9U6X621、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCB10O9N10B6O4X10S8HI5D3K8I4V6D4D8ZW10B1I9R4H8O4N522、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资

11、等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCS4U5G2J9V1T2O9HE3V10C2G4Y4Y9P5ZB1V2K10J10N5A6R523、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCD6F1B9Q8H1T4M4HB1K5Z1N4G10Q1X2ZM7D8U3S1L4M3I624、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制

12、商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCT3G1Y4U9W1F7H7HN9P7A2T2G7X10N10ZH3Q8W5Z2M9E9K1025、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCH1Y6N9M8J3T3L6HQ8P6L1T3N5M2B6ZS10P1R7Y3Q6H2I926、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答

13、案】 CCE9A8S2R2N3I7F4HF4B3B2H1N6Q8U7ZM4Y7X10R1Z10V10P927、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACR1U10G2G3Y8E1I9HA3P5Z8O1M5O2N6ZM3D8K2Z8B5Y6X828、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCM5S9A7A7W4I10L5HL8O9F5V7E4A6G8ZP8Y5F2E6R5Z2R529、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。

14、A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACZ10Z9N8Q9J9V10J7HK4Y4V5D7E10B10A7ZY9P7L2T8B10V8V230、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCX1I2Z6M2K9N8B4HW5A7K9L1V5E6W4ZM2L9V9P4C6K4N231、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCJ6R8D4B2L9F10W10HI1E7H3P3I10

15、R2M10ZF1C8J5Z1G2V9M932、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCB7Y5E2B2Y3O4L3HF3K6S7P4Y6R8W9ZD8W1R3V3C3G2D333、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现

16、为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCL7F10X2A8J7P10V2HF5U2K2O4A10R10C3ZE2W10B4I9M10Y7K334、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCQ8F2A7Q2R1K1D4HV5M7W7G9I3M2J2ZG2Y4H8A8T1B7M635、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 C

17、CG3I6B10T8V3A7T1HV4E7D4V2U3N7R9ZA2S4F2E8T1M4S236、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCU5R8M4E4W5M6D9HS1Q1W10Z8Y4U10A3ZL8L10I2Q6A4Q4W737、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的

18、预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACB2W6B6F1N9B5F2HL9I8B10K4U8K8B4ZS8C5A8O3V8L1D738、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCE10A3K5X8T2P6G2HL1N3R8I1E7L3Z10ZN2V2M8P9J10Y3W339、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B

19、.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCC7K4X5V10M7T6M6HV7K5U1X8P3E2U4ZC8F6P3E7C8I6Z240、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCC7F7C4J10O8S3I2HJ7X6A8P3K3E10I3ZD5R1T9N9Y4K8U841、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是

20、（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCC7R1B6D2I10B4V5HQ9W8T7Q2L2P3P1ZM3W5F6O6V9L7S242、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACK8Z3M2J8X4A3C8HG2E7Z2B7Z7F2H8ZE10D7J1P2O2Y10U843、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCP3U3V4E10F10R8O7HW2E9B3Q4F1Y2G8ZM6V5Z

21、3I10B9T9R144、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCC5O4M4Q5V7U6V8HX4H7I5X9D2P10W8ZT1F5E3F10F4M10O545、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCT10S8A8O10K2O1Y1HK3O1R2N10O2M3W10ZE4C5J5D1L10V2B1

22、046、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCD9H8Z10Y5P4H1F10HG9C5G7R4D9U3U2ZE8I6Z4I5D4O1M847、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACS6O7K9I10D10J5S2HF1D2B7Q2F2C3Y10ZM10W3B1W10F9X1O748、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日

23、之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACJ1J3Y3M7H6Q4S3HJ1B9R5B7A7W1B9ZN4Q5R7D8W4Q9L249、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCT3R7W10H9Y1M5U7HW7S7B2W6D1N10M2ZT1D3G8K3K8D6T350、在对美国公开上市交易的制造业

24、企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCG7B4A1B4I10U7D8HE6G9X9C3T3R8C3ZQ4W3W7N9Q7L1E951、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况

25、下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCI7D2Z6B9O10Q10D2HV10Z1F3R3M6V2M7ZF5E10K6X6Y10R10U1052、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCV3D3S7T6L7Q6N2HS9Y8V8K8X7Q2I3ZJ5T8E6U4F4H4H353、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫

26、性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACD10E2I6F5M7V9G9HV7W10R1I4O2F5U8ZF7C8U5H3D6T6I354、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACA2S9P2C3R5Q2X7HK4S5J7Y10J2Q3U9ZR6U4H9M3E1M1O955、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因

27、此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACG6Y8O6P5G7A3F6HM5I9V5T1W8P8W4ZB10G10S1V1B10S3O156、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCI4M2K8I9Q9S4N2HD1N2Y4J1S1Q2Z2ZD6W4M1B10J9T3Z1057、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资

28、现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCX10D4Y1Y6U9V10D2HG5D1Y5R7B7L4I9ZG10T7A6K7A9P6K558、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCN8F7N8U3A5U3O6HA6A4A

29、1F8W8Y7C9ZG5I5N2N9Q10K3X459、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCJ9K4S4P7C4B2H3HR7X5E4P6R6L10Z8ZF3F9W9I7T2E9D860、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACW8D2U8J9J7R8X1HD9J3T8Z6A5V1S4ZK9D6B9C8U9G1K561、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不

30、存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCA5Z1Q1K6M9Y2N1HF10Z3I1H7O6X7R5ZQ10P6O7E2E8Z2I462、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCS8E10B9R5C7Z5E3HN6B5O8P9W7D1K2ZI2J7N4P7A8Q4M163、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务

31、B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACD1D9Q10S9V5D8N1HX2O1A7M1I2R6U10ZH4J8P1L5X2P7R464、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACI6M1Y1L1U7Y2S7HO10C10V5A9K10V9Y5ZY3T1W7L3G10P3B965、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.

32、国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCO2K4Z10U3L10X7M10HY3V1D8X10J10R8V9ZM6J2Q4G10X8H10V466、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCP2T5Y6D1W9Q8Y5HT3V8Q1A6W9B9H1ZV4C3B8I1M2W1R1067、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积

33、累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCU1S2Y6P1W5T2N7HU6K3H1R8F8L9P8ZF9U7C6X8G5T1G468、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACX6C5O6R5X8W9Y4HT7K5R1D6E7V2H10ZO6L5J9Z8H5M8N969、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

34、A.200B.400C.800D.850【答案】 DCB9I9N9O4E8Z2K3HQ1E8P10D7I5V9K9ZY7D10M7R6D1N9O670、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCF2M8L5I2T8P4D8HE3Z5W4V7P2P8M8ZT1F1Q7B8B7M5K871、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际

35、持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCI5E2X7V9N5R10S5HX1R10R5L2R1X10I3ZA3I3H5J2S8P3P672、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCE6N

36、1U6Q7H10K6O10HB2F5P1N9S5W5O2ZX4S1W9E1T7Z6M473、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCH3F2M3S3S3B3T8HL6S6G9H9J3I4G7ZS1M4W10W1O9E2I574、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答

37、案】 DCM5A3M9M5F7J1I9HV1U7O2A4M9G7G8ZE10X4O3V2C2K5E575、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCS8N8Q2W6X1K2R4HN6X10Z4B4L3J7B3ZC5N1M4M6K7A5R776、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCW8S8B10D4W10U

38、3K9HG1M2Z7M9K10J4Z6ZO2L8O10P6X5E3J977、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCI7J4T9R9H4A3T6HI9F6M8R5F7D10T8ZH9A7A2C6Z6X6V778、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCP2W5E3V6P9A8K8HK1F3J4L4J8Z9S1ZB1Q3B6I7D2T7S479、下列情形中，

39、（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCI2X7T9T3T4Q7S8HN5V1G9X1U2C10S9ZA3I3O3P1I1P10U280、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰

40、值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACT2T2P1I3K9M2T3HE2J4F3Q6Q9M4F3ZB9U10J5X5D7T10N1081、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分

41、析基础上的风险度量技术【答案】 BCV4V10O2E5E4A4G3HM6N8S3A9K5N5N5ZP8B10Q6A3I1C5S882、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCK10T8K2Q4Z9P8Q6HG3Z6Y8Q2H9O10O5ZY2X7K10C1R7P4Z283、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】

42、CCT1N10H8A5E5M3I10HZ8O9U6X10K9Y10B9ZV6G6N8P5X6W5V984、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCF8F7C2E2D7U1L3HS4M6F8J3B9Q3E1ZJ10L2R8R10B3S8D385、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCD1S1E5H7L6E6H4HT7I10S9Y2G6F8Q4ZI10O6X4G10M6G5K1086、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙

43、，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACJ5Q5T2W9U5F9Q1HH3N1R7N9B4B9Y5ZG7Q4N9T8E3T3A687、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCC10C3L9F6A1W9P2HV1P8X10M10T5Q8C8ZC8M6H6N3N1V10V988、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定

44、价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCH10T3V9N9L6F9G9HT5Q9S9Q8L2K3F10ZJ1C3E4D5J1P3B589、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCE4O1P6H7T3Q1C5HO2X8O10M2R8W7C3ZA5R9C1W7K10P8J990、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同

45、一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCI1L7O6D7S5C8I7HQ9G2X2P9L7G5H4ZD9B7H8M3P8C2K391、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCQ10P4V6D4C1A1T1HM7M3Z2T2E3L3T4ZX3Q8H3Z2A3A2R1092、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为9