2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库提升300题(附带答案)(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCV4G6C2I5A4O3K6HZ5H6R2P1Q3B5Y6ZE4V6W9T7I8I3R42、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCS4U10Q3D8L3G5N4HK1S2D3T7A9G8O7ZF4C6W2M5F8

2、C1M93、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCT8T3X9E1N9H3C4HY4T8P3Y10X10R6B5ZM3S7A4D5B6G6F64、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】 BCE1S7I5N6Y4I4G3HG3K1U7V10G2G4R4ZR10Y8U8S6K9U1Z85、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A.买卖、代理买卖和承销债券B

3、.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】 DCN10V1N10A1D3O4H10HS10S9F2X1C9T9U5ZM6P10F3C5N8A9M16、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCA10L5Z7P2C8M9Z6HB7X8G3C4X4K6G10ZJ2R8B1G10X10J4T97、结构化股票

4、投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACG6K5I8T6R2V8Q8HX8Q5K2R2I3R4R8ZA4N1Y6O5E8D7H48、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACN7V1S2P7Y3S4W5HS3I2A2T5I3O2P9ZU6K5N4K8D1S5N59、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及

5、其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCB2Q2R10G4I9A2D10HA8F8U1M9N1R5H8ZS4E10I4F3Z1F2S410、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCZ1G9N2B6Y2K3Y1HG9I5A7S6C10M4Z8ZO2C10G9D6Q10A1N211、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCU7Y1J6M1E4Q1G10HT4D1R2W8F3I6B5ZJ4L5J8N4R8W2B1012、银行承

6、兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCT8I9G10I7F7J3Z3HI4O4K10U10Y10X1T4ZY4A6M2K4N7L5R813、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCW8F2Q7E10Z4O4V6HS8B2O1P1E8G5H2ZC10A4J4D6O6Q1O814、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCO5Q4A7U9W5Q4V7HM10G5Q6H3S7U7W4Z

7、R1C4J10R7R5V1E615、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCD9J10F3V5V7K1J2HS8V6D8K7F6I1B1ZX1H3M9E10U2A5Z1016、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCL1V5W2U4G1D4N3HS1S7P3D2T5Q2T8ZS2C2C3L6B8Q3W1017、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三

8、年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCB10I3B8Y5G1I5U9HL6D5V1J10N3J10L10ZG3Z7D2M6L3Y6E818、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCD8U10S5N2D2N2Z7HB9V1M9Y4J7D1Y1ZU2G2R2I2B10I9R119、

9、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.90D.100【答案】 DCB1X9D10R9L10O8H7HL10H7W9N6A7S5I6ZQ1M1M8F8J5E10W220、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCH5J4V3U7X6Y1S8HA8D3W10P2P7H8U4ZD5B6C10Z2K9Y1U121、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCQ9Z9H3Q5P7Y1R8HP5Y10

10、S5I4D9W10Q6ZA8T2M9U1Z2A3I1022、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCC2V9N1J6W4F2R10HT10W4M9R4M5Y6N10ZX8O8M5F2X8F8W623、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCB1G4D5A5X3G2C10HQ9Z2E1X4N4O9Z6ZB8H3R3F3Q9P8T124、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资

11、金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCK1D6E6H10Y9E4V4HR10G8P9B9K5K7D2ZN8S6N6P4H4P8P525、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCX8S1U9U5V4D6H4HO9K10P7W1O9E5N8ZQ6Y6S4Q5B3W7B1026、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCO3V9J10F7Y2U6U3HK4O8M2R2A2X6L9ZL7H6Z1O1W9G4C727、

12、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCW5X5V7Z5P6Y1P2HB3K10Y3U3K2K9A5ZF1I10V8V4J4L5R828、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCR8J2J9R9O8L8G6HA1S2I7W3F6U7T7ZP2D7T3Y6I10L4P329、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCM4D9F2O

13、1C1P1W6HM10V5G9M9U3X6Z4ZJ6U5O6Y4U6L5Z330、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACD3J5T1W3N9S9F9HV1Z2E2H5H4Z2K9ZT10Y4E2O4B4I9Y631、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCD6S6U5U10V2Z10D6HP2B4M9T10H4A9B9ZR9E5Q7D10R8R2Q132、（ ）业务，是银

14、行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCD1M4K1Z8J9I9V8HT9F4N6N2I9G9G3ZP8R3B10U5K3O9P733、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACS6X10J5Z10L9L8H9HZ9Q10Z2U4N2P8E3ZA10S9J2U8G1Q5M534、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCN8K6C6E10P1I10V3HT5B1F8Z7P3

15、Y1M10ZQ9F4K6F2Z2D5Y335、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACA7T7E7T8W1W8X6HA6H5P9P2Q4T10Z5ZG10N9P5V5V9M7E536、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履

16、行，产生的违约责任自己承担【答案】 ACY7L4W3H9W7B5F9HF6E10C1K1B7K3U2ZB2O6S2S8Q2G6C337、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCF9O1F10D4E7V4F8HH2L9B8O1T1T5R10ZD7F5H2I6K10G3A638、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCR9X6V2E9T7S5X8HX1E1F5W9I5Z3Z5ZH6V5B4D7H10Z7X139、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规

17、定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCJ9O10Y4G8O1O7F3HS2T6E6S2J6S5H4ZK6F4C10J8P9L9Y340、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCV1C7I9C4K6B3G9HA10O4M8C4R2L8M3ZK6E8Q6F7P3L2I241、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCN4X6D9X3D

18、9Z9D8HC7Y9F2K7V7H1D3ZL7F1V6E6B5D9O142、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCI2I2A1D9F1W5L3HK8G4W6U2X6B8E2ZZ7O6S2G4M6V1C443、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCC2M2N3O10O10G2H10HU6I9Y5P3V9P5Z2ZH8K2E8C2X10M2S

19、444、（ ）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 ACH4I2T7V9Q2N7P2HP9P8W7X5B7H1J10ZP8B1N9Z6E6W9O345、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACJ2H3Z2S7L7K4N1HD1W10Z6Z7H9V8J9ZD9X10M7Y5D8X10H246、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应

20、考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACA2G4M10G8G7B6S1HT3D1N10E8D6W3G3ZT5S9B2O1D2A1R747、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCE6D1X3L6Q3I1G9HV1V6X4A6L4G6H4ZW5A4C5O9I5O2Z1048、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D

21、.公开调解【答案】 CCP6U2O10Z3F1K10I9HY9R7C5L4Z7N6Y8ZV10S8P5V4H10J2G349、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 ACU5J6Z10X6D5H1T7HX6D9G1G2Y9N8B3ZB2J5W6X3B8K10U750、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。

22、A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCC5Y7M3D6P10R8R8HJ9V4S2Q5T10F10D7ZI3E10D9K3P2M7J451、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCS2Z6Y1M5R2Y3M3HB9K4H1W2K5O1Z9ZS9L10A7N5S9B1F552、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACZ3N1K2B2I10M5C8HG5X

23、4T1T3I1V5S4ZH9Z3A6O1X8K8G553、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCB9E6O8U3P8K7A10HN8L8Y10S6G2Y2D2ZC7A1W3Y5J7H9O354、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCW6P2T1W6Q2Y7Y2HK7Q6P6J8R10I5O6ZV3W3B2U3H5X4O1055、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银

24、行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCA5D4V7H2M5D1M8HG2D2G7S9M10R3L8ZF2E4E10B2G5O6X856、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一

25、建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCH2V2B3S2I8V10N7HQ10A8X9U10D9F7P6ZL2K2R6B6B9J6R257、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCW10K2R4I3S6E4R8HN2V7C10T2B5J1T9ZJ8O10G5Y4C8Z4A458、银行卡用户使用管理中的风险不包括（ ）。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】 CCU5U3S9D3S6

26、T10P4HF1V6B2A2C10N9K4ZT2N8C2G8N9J6Z659、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCL1M9G4U3Y1Z10Y3HK7I6L9J10O7H4Q5ZU8E8C1A10Q10E3G1060、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCD6S1Q10Q10T1K5X8HO8O4F9P8M10F1D5ZV4E

27、7B6V7H4L8B161、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACJ1X3R10X10N6Y2W10HW3I8E4S7Y1Q4F10ZX8X6Q5Z3N7J7O162、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCF4O10A9X8T10W2N6HH7U10F1G8G9M4R4Z

28、P8M4I10R7K1T8C663、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCC6G6X8W9V8A1I7HN2A5F5W3O10R1K8ZF10U3A9A10R4C5R964、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCQ7B3E3O10Q5Q2L9HX7J6E9D8W4G5X9ZR9V8G3Y2D5S7G465、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A

29、.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCV6C3V6U6O10H6O2HU7O4R5O10M6W9J2ZB7J9Y9X2Z7Q3T266、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCW6V8A2R7L8E2S9HC10P10W5O2X7D3I9ZQ9X3R1T2I8I5P367、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCA4Y10B6Q9V7V3Q9HI9F5D8R6R1H3A5ZQ2V7H5A7R2K10O1068、从商业

30、银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCC10L7Q7L2D7J5S9HJ9G7Y7J1C8S9F4ZL8C9U4O2Q2Q5K169、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】 ACS6G5Z2J6Q4J9X10HD8Q9P5Y5J8M9H4ZN2K5A1H7Y1Z2M970、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10B.15C.18D.20【答案】 ACF9D3O2N10A

31、4P8U3HQ1O1N2V4Z8X10V2ZQ6R10K4B9G9U4I1071、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCM2Q8I6P9S1Y2Z8HS9B5D8J4K1N7I9ZA10G2N1U6P10Z4U572、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCK9X8M3G7D7B4T3HE6K1G6O2O5I1O5ZK7P8D10M10M10T1S673、合规文化的核心是（ ）。A.法律规范

32、B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCB7C6M10D5O2P6N7HL10N3Z6D4T10J9X9ZQ5G6Z3U3Q7F8E374、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACJ10H6G3E2U1X9H9HX2T9C4I9Q1U1S2ZK6I1E5X2W4Z1M875、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联

33、人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCT2D6I6O6X2Z2F10HZ7S3O10Q3K4B7Y9ZL8T6K4R1D4T2M176、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCH9X1K7K6X5F4Y9HA3V4J5H6N10Z2K4ZB6Y5Z2S7W4

34、V7N677、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCA6X1W9T3K6D8O3HF1U10V5T4L5F3D9ZF9L9W9R3L6S6O278、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCS3L10B2Q8T2O2E4HX3L7Y5M9S1R9Q10ZD5F2T3R8Q9H4

35、Z679、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCP9K5R5W1G4Q9N9HL3C2W10V9Q3A8G2ZT5R8R6N8W3Q1I180、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCE6M6E3V3Q6H8V6HJ4K10Q7M9U8N6G6ZQ7C1G7Y5S8G10F881、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本

36、充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCM8I7U3N8E4W9X9HK7C6T10N10A3L1F9ZL3X9B8U2F5V4V782、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCU7R3A7T10Z5H1W9HD8W9E6A4H10V10F10ZY1J10M4U8I10U5F783、（ ）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCC10N7Q3I9W1Y7Y10HE3J5H9N4T10M2B2ZZ3C8I3K5Y7Q2M484、从商业银行管理经验看，狭义

37、资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 ACR7Q5K9W7O2C4D5HP4W1Z6Z8X3P9S1ZD4J1A1Z8H7K4L1085、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCT9M9C1P9K5B9E7HU9M9B1F10Z9M8H1ZJ6C8O2J2W2O10V286、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.

38、利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCB9Q1E6C1F2D1W6HA1Y10Y7V8J10H8G1ZM8B7F4Y7X3S1N787、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCY4L6H4W2K5W9Q8HH6G1X5A10R2J6L6ZV2X3P5M9L2K5Q488、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本

39、充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCY8R5Z7S6V1Y9P2HT5F10R6M9C1K10K5ZU1J8R5H7A7B3X389、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格

40、管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACT6X2V9B10Y7V1A10HT5T6E6Y5Q1W7S1ZY6Y10V3N8U3V7P190、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACV4C8T9L7T1O4U7HM3P10S3X10M3M8B5ZJ8G4D10J3R4B4W691、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有

41、利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCK5R5C3W4V5B3N9HN10J8W6A3W10D8J3ZN6Z1I2M4O4H7M192、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCI3K1V5L3Z3X8W4HR9M4E6A2P4G9X10ZZ9U8X1O6X3I8K1093、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCQ2I9S4M7K4M9I2HR7J8Z10Z5U

42、8N7E5ZP2W4K4R8H6Z8K794、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性【答案】 BCR10N9J8K7K7K3U5HX3U7L3I7Q9V8A9ZC8Q8C2D3H8X9R395、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACH2Q7O10S5L4Q8C6HV9Z3Y4Y10L3M1R8ZU1F6J1C9B1Y7E396、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A

43、.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCD1Q3F6F2G4I5U7HW6E8K7X3Z7U7N7ZV8V6V9W4V4O9E597、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCZ2F10D6E4I10S5K4HS6T6K7Y3X1L4B7ZW8R3D4S2X1F8F398、（ ）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的

44、贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内贷款D.表外业务【答案】 BCT9L4D6A1Y6H6D2HM6U2S3D9L5R2V7ZT10B10R2E9K2K3W499、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCB4M1Y9X5O8C10I2HZ1M9I6Q5L10V1Y4ZG5K8W7L8B8L1J7100、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCA10S5F2M10Z2U3I8HS3N4J2C2Q10N2V9ZR6G3G3N10G7J8E2101、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他