2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自我评估300题带下载答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACF7S8V8U7X1J2G2HF6U7W4S5Z8U7A8ZB9P3C6I2Y3R6F22、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCF1P2Z10R8H6P3C8HS3L6I6W8N6N7N7ZK1M4W3I5V9C1D13、下列关于商业银行资

2、产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCE3C8A7B2N1N4O5HY2L4I8Y9G2K7R3ZL9J6G5S5Z8S8S74、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

3、，例如业绩公告【答案】 CCH7M9U9V3O6H2L4HM10F2D7Z6D3U1Z10ZY1O5Q8L3C3Q4X95、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCG9Q2X9P7U4H8Z5HR6S8A10F4D7Q8T5ZB4G8N5B2A7A7N36、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACN1Y2K4S10P3X7Z10HC6Z9F4Y1E6M2G10ZN6D10Q4I1O1S4L97、下列关于资产负债期限结构的说法

4、，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCC3D8E3R3I4A5D2HR7L4T8L3H6P6D3ZO7C1Y8M5Y3X6G58、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足

5、率管理办法【答案】 ACB2I8H9O8A3H7I7HB6X7O8D3X1O1T1ZH4A6P5Z3E6O7R49、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACI2P5K9I2C6I4B4HW3L5F5W8C4I9E1ZY10H7F5V8N10Q3K510、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACC4S4M10

6、B3D5Y3P6HR5H4J5F7O7I10H6ZX7S9K8C7L9J8T611、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCI1Z10G1F4Z8J2W4HW3Q8N8Y2S8Q3P10ZF9E10Z4Z10H1K1G812、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCP5T8H5E3Y5W5Q8HS3A5Y1S4B1F2E3ZK7P8V8I4D5N5W413、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品

7、的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCD8Y8E10I6G8U2L7HX9H7L7R8W7D3S2ZK7P2V10E8K5B9R814、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCK9A3W4B8B4J9X6HQ4W3Z5H3I1H8J2ZC4M7P1A9B1I5E215、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCF4D

8、8O9B10T7B6E2HN1F4E8Z9I3H10C5ZY10A7U4A10P10G1A1016、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACY7A5R6L8X10R8K8HT2C6T5M2V10L8B2ZN3Z9S2G6R4C10C917、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACL1A2M8O1V3G5T1HT8J3H6V3B10B9P1ZC2F7O8E3Y6

9、E3F718、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCI1D8Z7E4C3F2Z7HK2W2A10R10D9Q1Y7ZH2O8K8N10W10S3X719、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCU6Y1C5R10G6B6P4HM1U8F7N7U6R3U

10、9ZZ3T9J5S5C9X1Q820、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACV7N10I1L8X3A2P4HD4K4L6M9R7G2I4ZV10D2Z3Q1L8T10U421、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCD2L

11、1M1B10L5G3V2HQ1J7T1R6L8S7D8ZI7S10Y8W5L4S4V322、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCJ2V4Q10S10M3K10J10HQ1T2S4J4M6W2O4ZR5B7V5G2V5R8Y623、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCA1X8R5Y5H1S5V2HD10B1U6Y6K5C8Q5ZI9A6X3B7P4T10I924、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C

12、.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCQ2W1M9Q6R5B9T6HB7W2M8R5B4A9W6ZG6C9L8V2A4K8J125、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACE1C10N9C6O4C7R6HA6N5K1X4V3R8U6ZK7W1A1U8N8L5U526、在正常市场条件下，下列资产负债匹

13、配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCR5E6W1C2O4G8J2HT5W2A5W1Q3G5C5ZP9A8X6N5Z10G8Q727、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACC1C8Y7V8N10X7A5HW5M8U9U1G1Z8M9ZR1Z8J5E1W8D6

14、T928、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCX8L3W7L6K8M1M8HA8O6Q8M10O5X1V6ZF8I4A10Z6W1P3J529、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCP10C6E4F6R4T5J9HS1S3N9D3T6M4F9ZV3Z8Z3T1R4W1A630、下列关于资产负债期限结构的说法

15、，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCO8H7W2D9Y10G8D9HO9T3I1C2P6V4K7ZK8F2H5K2H3W9X731、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风

16、险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCE8Z6N10J4U7N2V9HU4C5N9M3T4W5K5ZC1O4R10H5H5T8S432、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场

17、就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCY10Y1E5E1Y8N2V9HK3I10B1Y9M8J9Z7ZZ6D1I1V2D8W8O133、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCH7I10P6T4G2J4O8HY7N9C10Z2Y4L1N5ZM5T5C1B8J8I1W134、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳

18、方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCP1X9O5G4F6J7E4HU4S9A2J7W3C6T1ZQ8S6Q1L7W4N3D535、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCD9K9C9S4I6N3W4HF1M6W4Y8G4Y3S10ZP8F4P7H10D1C3S636、

19、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCH2X3W5Y6J6H2X1HQ3I2A10E8E7Z4I9ZR1G1O4O4Q1Q2M137、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACF9T3L6Q4Y3B10P4HC4I3O8J4D4J1L2ZX2S6U1R5S4V2Y538、假设某企业信用评级为B，对

20、其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCJ8C10S1I8V10V4W3HX1B1D2J6A7I4T3ZC7Z7K4K1D4Y9E739、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包

21、括提出改进措施【答案】 CCY5F7M1C7V6D5H5HR2V1J4W6W5W8R9ZC1J4X1M2I1A3J640、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCL9L5E6L1A2Q10S6HB10Y2L8E5F8P1M5ZU1W7H1P10R7F10P241、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCX5L8Q5

22、Z4S4W4P6HH3H9Y6Q6Z1O3M7ZK9K4X6L1R10N8W242、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCS4C2G10P3H3H1I1HM3F3Y7E10Z6X10F1ZT6T4M9V7I2M4Z1043、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCN9W3J3D3E6Q1D

23、9HG6V8T7Z7Q9O8H6ZQ10D8E1L4K9Y10A944、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCS4E2G4L6E2B10Z1HF1V2M9I7Q9Q5Y1ZD8Q7L3E1J5P10E745、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。200220

24、07年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCV5Y8O7T4B2G9P9HO3F2D5T8Z6K1A4ZD8Z3S8R2T2T8A846、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减

25、少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCJ6Q2B7A2Q7L5V9HG2S5O6U1W7S2T2ZK6P6D8W3Z4Y5E847、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACG9N10U3K3P8G8T2HC2P6T5F4D10Z6W6ZS5Z5N4O7J3L10O1048、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况

26、和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCK8J1J9N3P5F6I1HW1W2A5W1F3D3T1ZA7I9X10O8G7H5A749、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCF8G10I2I4F10N2J2HX10P5C10R3P3X5F1ZN1Y3J3R1F10O8P750、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿

27、顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCO7B5X2S4K6M9T3HY6R6J7J2Y8Q5E9ZG2D8X5A6E3B7Z551、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACE9D8T7M7U3J8S10HS5D10V2P9R8L7M6ZS2W1X6U5J5N2Z1052、监管部门通过（）等监督检查手段，

28、实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCR10J1H7X9A5J6O4HX10M7O10F9M7G4U1ZR5M8K6R1Q6E9R153、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCO6T4M3P10U2P3F2HG10R8B2L8X

29、2S2F5ZK10H1W6H5S5A3J654、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCD10J2Z5J3R6F10K1HX9T7E2A3M6U1P1ZJ6F3E7U1I4B8N355、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统

30、重要性银行附加资本要求【答案】 ACQ2Y2R5H9X2D5V7HD10R7P1X6S9Q3Z2ZZ10L10U1V6J10C4W556、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCM1A3R9T8I6U4F7HE9Q9O6N8T6T9Z5ZT7V7M6A1R1W10Q857、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】

31、 CCS10Z3R9U8K4C9B3HI3C3O4Y5Y10J5R4ZI7F2D3Z6O2F5T558、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCL10Y3S6G2H6A1U6HU9U4A4L9B5V6Q7ZE3H2R3X1N3Z3V459、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非

32、利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCO3U2W9F7Y9J3Q4HG2U8Z4T10M10H5H1ZY1R8R2C7L6L10G960、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCU8G4Q5G4U9S1J9HE7V1G1W9F1O10K8ZN2Q6R4K10C6F3E461、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计

33、提准备/贷款应提准备【答案】 CCX5E10M8G4E10J8F10HS4Q1C5P7F5J5Y3ZY5C9B2H3T8J6U662、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACI6J7H6M6R3D8U5HV10G9G3S5A7Q4N7ZY10W1P5V7I6R8S963、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCK8C8L1B4Z2C4I5HT10C8A2B5T10A9S1ZG1C

34、8P4R1X5T4O964、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCJ3I8S4H2J10C9S2HQ4K8D6M6P9B3Q1ZS1O1Z10Q10J1M10M965、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCN6I2U5G8O7E6S8HM2F2Z1S8Z5Y10Y8ZH9P9V10U5V3A2L466、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACR

35、6N10R9G8P4R6X5HP9E3M9D9X3X9P7ZQ2J1R7T2Y8A2L967、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCE2B2N7Z2Y3E2Z3HY9J5Z6E3S6A2G7ZI10J10E3S6E5M5N968、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为

36、200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCS1U1M1K6A1K2G4HN1O8A9L4X5U1G7ZH5S9P1S10Y5G7L669、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCH5Y7M8K4C4H9Z10HZ6F1X4V7Q2V5P2ZX1R6V2T3V9Z2B370、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金

37、融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCR4V2E9B3E1S9W3HV9I2G8M2G2W5J1ZC7E6G10P4H10E3E371、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCM2C9J5R9V6S9X8HG10K8B10D2Y5Z4L9ZA3I1K8F6F6W1I107

38、2、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACF7H3H8I4G2T10X3HF10N8Q10B3L2W6E7ZQ4V4W10K7E2L3G273、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCM6H1N9C3H9T1G6HB8Y2O3Z7C1Z4X1ZO6O10L10P1Y8Y2X1074、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失

39、惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACA5K5K10G7E3K7A9HF8E10K6B6H2B1F10ZS3H8D1P1S6P9E975、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交

40、易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCR3P2X4B2W1Q10K2HL6U6U8G6A9S2U7ZP7Q2R9Z9G7R7V676、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCE1G9F8V9K7L1I8HD2E7O6N6V9Q10I9ZF5B8V8N8G10W3G377、下列不

41、属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCJ7I2L3J5A7J3P10HC7T8E2F9N5Q6T5ZI3P4M1V1J6E7N278、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCK5G1N8M7T3A2I5HR2A4E8B3C6H3U3ZU9X4P7L3L2U10D479、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值

42、500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCH3X8U9S5I5R10R6HG2K5W7Q7P8M4N6ZS1T4B10M1C1P8R180、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCS2E4X6I1G9M7A2HW9F1Z2K1K10L4H9ZH3O6U3T1G6S10R681、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转

43、移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCX8O7C1F4T8A3T8HF4C4Z8X6S4Y9H7ZM3W3P9V9B4E10Z182、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCQ

44、7W1X10H7T9U6X9HM4Z8N6Y2P8S9P4ZI6X8E4C3W10M9K583、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCI1R5R4Z4J9I1S6HQ6W5J1Z9V7Z6U4ZZ2C6H8N9V3K6U684、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.60

45、0D.400【答案】 CCJ5Q3I5O9Z5K3E10HS7R2R3M2M8X9U3ZG9H6H5T3V5X2S785、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCO5U9G4U5H6K7K1HO7C9C10B7Y4F1S5ZU3E5Z6J2R5R4C186、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机