2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题及一套答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCI7G6J8F10U6P3Z1HY9Y1A10T6T4Y4A6ZK2Y4E3T6E4X1N72、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及

2、企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCT9Y1S5F5O5B4N7HC2U6X2Y9F2V8R1ZY1S6W4Z3Y3Q7T23、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCQ8S5V8K6M7Z9P5HH6T1F8B6M3E9P3ZI6J3N5K6C10M8E74、从本质上说，

3、回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACH3W4K3P2J2H8S8HG2O2E5F3X3B1Q9ZV6J8O6E3L8K6B15、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCS10N1R6B8I9C2X6HP10C7O7F1R5W7H3ZR4T2J6W2H9E6Y56、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括

4、()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCE10R2X1F7R6C10K3HV1J9M9C1B7Z4C5ZU4U5Y1T6Z8L4P97、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCX5F7G1I10F8O10N1HE4U2R1R3X2P9O8ZU4J3K7H4Y9P1I58、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C

5、.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCE6B10V3D8I10Y6Z9HG4O6P4G3X8D7E3ZC4Y10F10F7U3P2X49、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCT6F1W5R5S3R7Z7HX8I5N7E3U5M3J6ZK3S3O1I7D1U3A310、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本

6、金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCQ2X8O4U5Z6W6I10HJ3K3J7H4D7G10K9ZH7Q9U1G10J8G9Z811、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCU6A3W8Z4E6B10Q1HD9P8P7R9S3N9O10ZQ6X5F9O10O4D5J812、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCQ9P10M2

7、G4W2B3H7HF6Y3G1Y2Z5A3O4ZU2I3K4F5J3X4W113、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCE9K2T7K9F2L6Y5HV1Z4G1K4U8K1O9ZK10C6C7R1I9T6T314、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极

8、的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCT4K7I9O1O3L8G6HO1R9B9U5C6Y8N10ZM10D5U4H1G3K1Z515、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCS10L7K2G4K1P6R9HQ5Z9N5L4D8V3X9ZN9D10N5G9Z10F5K316、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实

9、，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCW1L5Y2X7U1U10Y10HQ8T1F10X10X4V5Q1ZI1F8W7S5N7I4H117、（ ）负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人【答案】 CCC5G3Z4A5G7C7K7HP4V4X9Y5A6G3K7ZA7J9P3O4O7D9D618、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学

10、的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCR10C1E1C8S10S10O2HW10C1O7F6I6S5B6ZV1I1W7G1W7G6L319、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同

11、时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCI10S1O4F2K3Z10R1HF5D8L5X2Y1W7E9ZT7K4P2M9V5Q3U620、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCL3G9G1G5P8A1Y9HW8V8M3L7K10U9S5ZC1Y6M7U4F7L6H621、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCP3C

12、6P9S3D9Q6K9HL2W10O4W4T7L2C1ZR4C5Q4D4Z9H6V822、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCD4H4Y10C10A5K6V4HW8H2X6B5J9O5M9ZP7T6O9H2Q7D4C923、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCC1T3S1C7Q6B1P2HS4C5Z10M1L2K4

13、F5ZB10Q9D8H5L4G7A424、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 ACG6G7V2W6B9Y7H7HA10O4E1Y8I6L9S8ZR1K2Z7P9U9I4B125、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCG3X9G2W3X5W4T3HY7M1N9Q8V8

14、A4X9ZG6N6B4G7V5B3M326、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCI9H7E2Y10V8E9O7HT3O10Y1O8U8P7X2ZS7A6S10A1H7G5Y127、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国

15、通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCG2O4P3S4U6Z8X5HY8S4V3X1E5Y1T5ZP10D5S6K1M9O3N228、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCV9I4F5T4Q2H4C2HA9Z3I3S7Z4L9M3ZZ3Q9V4R6Z7J7T829、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小

16、，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCB10N8I8P1K3Y6S3HL2Z10F2Q1

17、Q4U6G9ZE1G7M7K5N6Z3Y830、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCB7G5X7V10V2J7U2HT1I9F1R3G10P1M4ZM5P5Q6X4H10V6Q231、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以

18、每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCA7C3B10W7U1X3L10HZ2T9F6H2C5S10C10ZR2G10B8L3W3S9Q132、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCV2U7N3A8G4H3P3HR3V8S5Z8O10Z7Y6ZS4G4E8V5Y5X4Z333、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清

19、晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCU9V5E3Q3C1M6P2HX8G8N6Y4N6A7U7ZF1H7U4T4B5Z5T534、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACN1L10B4D7R8G2U1HR4S2E7I7A9O7D4ZU3I10J2F1Y6C2O135、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCV7K5

20、X8R2J9G10A5HM10T4B6M4A1Y3A8ZL2S4O5P5F2X10Y836、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACH2F3T6M8H5Z5N4HQ5K7L3C10O8G10E5ZX9R6W9Z5M6F5Q837、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工

21、作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACN5H6K2O4J5B8B8HF2X10T7U2W8C9K9ZQ9T6Y9U9M7T4A238、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCT6L7O7C5T1G8R10HX2L3E10U7M2O3C7ZC5L4Q6C1N4W2W439、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（ ）。A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间【答案】 BCP9N1U2

22、O3W2D1N9HU5G3K4K3G6B1R7ZX7Z7G3L6Z2M5N740、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACH9E6A9S3I5S1G7HI6I2T4D4N6S8T2ZZ3I2B3J3L10V10G1041、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACM10D2X4M2Q8B5S4HZ2Q5P10Z4P

23、6K5M8ZW5B5I10J9X2U7G142、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACN9H8I7O1I7A7C10HX4L1V7H9N3R7R1ZJ5Y7Q3Z6S8O4H643、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCE7W9D8Q4D8G1

24、0R6HR4R8F4G9Q8E2C6ZR10F7P2O4D1K6S944、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCI4U8F1A3J2B10P2HI7G3R1Q10B8R1E7ZO8V10T8Z3Q5M7S945、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACR4H4F3H3G2M8O5HV2Q10N10K7S5I8C7ZB9B9K6A5L5M3G446、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划

25、65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACU3F3V6T8O5F5H7HU6I6C2K4Z3F2Y7ZV9R10Z1B8Q9A3W447、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.

26、法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCP8W8S1V1H4H6L1HH6N6N4D8I3F2L9ZF5Q10P4Z8O5U6E948、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCZ2T7I7E8O4P6O4HB8R2W1V1A4T1L10ZU1P5Q8Q10Y8C10T649、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCW4X10V1A7O10Q

27、10Y2HK4H4Y9G7S6P8P9ZB5P5U3O8B8T9A750、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACO5X3E5Z6U2I4T9HD10D10W1P2U2M7S9ZC10W2C7B5L5T3U951、下列

28、关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCK1A3E7E10P8L3X8HN4J9R9E8Q9U3J9ZY1I10H7J6X8S5I152、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.96

29、0D.1128【答案】 ACR2E1W6Z6P4S3H9HH9K8H10S10G9L4X8ZZ10C7V10G10Y3S2S153、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCY9Q3Z5P3L1R10D9HO8B5G10Q1U7H6R5ZV4K9B9Y4M5S8D154、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACD1R3U4K7E3B5V7HZ

30、10A5E6O6D7S7W3ZE8U5N3R2B4T8Z555、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCM4L1S4G4A7X1T10HD5U8M1U8N5X9A4ZB10G4I1G6L1I4E1056、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容

31、忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACN9K1M2J5D6U10W2HG7Y1M7K10F9L9F2ZE1Q5R3H2G2E8L257、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCT10I5A6Z9V8D9N10HC8H5Y7Q8L10G7K10ZV1F5L2S4E1O8Z958、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于(

32、)。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCS5K8L10M4Q8T5O6HJ7O4P8F10Z5Q9R8ZQ8K7Z6Z10H7A3S959、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCX8M1J3D4A8H3T10HF6J10F9D10R8N10L3ZD4F1F4E7T4B1E260、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素

33、，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCU8F9A2E7H3I9B5HA6K3I3U9S1Q10F3ZF5S8F4U6E5R10C961、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCI8Y2U2B3G8S5M6HF9T10R1M6L7Y8C10ZC1T1E1G10Z10K9Y162、APT理论的创始人是(

34、 )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCS7I8M3W6R6Y5M4HJ1N6Y2F4K6G4F9ZS4G4V6R5V7Z6K563、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCN5K6Z8A1V3X5Q4HA4D6V6G4N7J8T1ZC6O10V8X10K2T1K364、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方

35、应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACZ4R1X10Y7N2E5O1HJ5O3U8J10B2G2F3ZJ4G5B9N3K1C8Q565、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCV4L8T4C4S2B10D

36、8HZ4L10O4B5B7E5H8ZH3Y5Z1N1Y3I1J1066、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCG5C9F3X3Z4G10D8HQ3V5W1S3D1C3L4ZO4B3V10Q5H3B4T967、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCL1A2I2P3S10Z5A3HE5W5S2J10H10A1G5Z

37、Y2L9I5T8Q8A7N868、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCH9M5T2T4K5Y6R7HJ8J2A7I7G6S4W10ZL6C4U10V2P1F7I369、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行

38、为的人【答案】 CCZ10N10C1G4A5W3G2HO7I10M8C6H8O9D9ZT2V5Z3V6K10Q1S570、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACF5S5X2S5Y4D3S1HY2H7S9F5L6B9G7ZZ4R3E6A5P5Q8L871、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产【答案】 CCA4E1F2S10B8P3J10HV2Q10G10E8W4P3O4ZW1M7N8O4U7Z6P172、对处在家庭成长期的客

39、户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCH5R5Q4V10E7G9G4HV6R7F3U4Z10Y4A10ZI9G2Y2U3O3L3Q373、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCT9T6L10P3W2D10Q8HR5X8O3N5L4A2E8ZI4N10L4B7A3X3R874、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划

40、)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCY5B9J1D10U9J6M9HH5A2W4M4D9N1W5ZN6C6D2G3T1R8M475、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCV3Q2G2W10L10D4I9HJ8G2Z7W10U5O3M5ZN6N7O9A6Z3B1Q776、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCP9L8W6M3B2M5X4HW1U8D9K1P1P1X

41、4ZQ1I2S5V4Q9J10V977、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCD1S8R10J5E3I4H1HK5Y2M1D8J9K6U3ZD8C4Z9H8A9C8W878、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCA9Z7E4E1C2N2C3HR6J9P9B8T1F9O10ZD1X9Z3L4X3N5G179、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各

42、年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCK5E4U4M1G4Y8P1HC7J5R4R10Q9G9S9ZU8I8K10X5J1H1Z280、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACU8N2Y3G3L10K2I10HL2W9I5S3W10P2U6ZG5V8F5L5U4F10H681、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACY1P6M8F4

43、O3V8G5HV6T7V1L1W1H9U4ZH10I10I6V10J6O3T982、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCQ5C6C9O4S3P6Z8HJ7C1O10U8A5D6E2ZL3P2H2E10K5I10N483、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B

44、.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACT5G3P9O8I7G4Z9HO2H3X9S2T8W10N9ZI4P7O8S9M2F2X1084、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCE7L2K5U2P10R10D8HK8O10H10J4R6R5A1ZN4A9K1T2T9A8C485、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCO3Q1E9Q2Z4D5F9HA6U9G8U5X4S6M6ZY4R2T8G9C3

45、L3P186、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】 BCL1L2U8Z5S9X3P10HA3J10M3O4Y2S9B5ZC9R8W4G6V2K7O1087、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCK3G5H5K10H6T9T5HS10I7N5W4V1K9N8ZW9I2H7J4L9Q10O1088、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACQ10H7T9S4H10S5F1HT2Y3Z7H2Q9B6Q7ZU9L5Y7Q8Y9Q2W789、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给