2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题带答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCP3T9R7N8H1M7J9HL7H4W3J6E9W4J8ZY10Y3G1E10D7Y9D72、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即

2、可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCN9K3C3J2W5G4C5HU8B10L9F10N3C6T8ZS9K1G7Y8Q9D10Y103、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCO4U3D3Z3C5J3J6HQ10V10W2G9F8R3A5ZN7F7X5S8P2G9Z94、王先生由

3、于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACD9E6J6H10B3A4A8HD8J9I5K3U8R8P8ZF8O3N8U7C10Y5H55、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACR8V3K9S3O8S1O1HY2L8S8C2O2A2X9ZZ10V3K1P5I8K10O76、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应

4、妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCM6Y1B7M8K5X1P1HV1J5Z5F7S2N1G5ZN5P3Y5R10Y7Y4W67、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCG4Y8E8X4P7O7K5HH6R5I1L6M7X9V8ZN1C10I5L8O6P6J58、电科集团是一家发展迅速

5、的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCC4J10F6A9D10C1M9HC1H7E8I4Y7V10N3ZP7V5U9U3C1V9U19、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCR4G5S4L8J7X4U10HX10Q9W10Z8M3T1Q1ZA2F1L2N5P8Q3R810、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高

6、昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCB7P3W4Y1T8O1I10HK2M1O2J2G3B10D2ZQ9Q4L6W10N6C5A511、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACW3C10D6P10A7J7Q9HF9E2Z1V7J7A6N2ZZ7B1X8J7A6Y5M212、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产

7、品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCZ8P1B7H9B8K8C1HE1G6A2V6M4U6Z8ZY2P3W3T6P8T4L713、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充

8、足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCX4Z2V10F10M1Q5K7HW8Z3I8C7P7Z10X2ZE6B5Y5H9V1V6S614、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCN3K8R7B10G5S9I6HO1F7Q2W2K9N2C10ZC8T2M8K8B7G3N315、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于(

9、 )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCN7V6R1V2B7F2O10HB8R1Y8P4Q8M10I10ZJ8V1T6T1F2L10Q916、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCI6P9W2F7S9K10Y5HY7U1H8G2Q8T4W1ZB7M5M4O5H7V10P117、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCG4Z10E6F1P6I5W2HN5N6Z9L2A10D10Q2

10、ZZ9W9U7R3A7Y5X1018、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACL1H8H4V5P4E1H8HV4K4E3L5M6B9S9ZK3C3P4N8G5Y5Y319、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCM8Y5N5K7K3E9I3HE2G7H2M6Y6Y9T8ZB5L10V4R9A9K3S1020、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力

11、的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACZ8D5H4M3N5R8I4HR4C1O8H1I6R1Z10ZO6R4R10O3O10D9S521、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCR8W6I5E10L3U7T9HN10

12、S9C8K9W5N6W6ZY2N2G10R4B2T6R522、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCH5S10E6Y7T1Q1N2HN10M2U6B8V6R1L10ZM6J3E7X5Z4C9B423、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCD8R8O5B6Y5O8D3HT9O5P10U4R7U5T3ZL9I3A3S1U6I5Z924、综合理

13、财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCO6Y7T4O6U1I9R10HW6J5E6C4G2L8X1ZI4C4R10E3M10R8A625、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（ ）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】 DCI8S1Q10Z8R1K2X8HW2Y5X5V4E6V8D5ZZ7O1

14、0K5J6A8T5T1026、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCE1T2J4E10H2U5H2HZ8J7H7W6K7J5B6ZW9O4M4O7P2F8Q527、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基

15、金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACF9K7H10M2M6Y4R7HN3H7A3N4D8I2T6ZV6X3M6W1K6L8T1028、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向

16、客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCJ10Q1W3X8A8S7E3HO3V8F10U10A9W5S3ZH5O7A7C3B1C8J629、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购

17、汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCQ9A10Q5F7G7A3I6HM7W6V5N1F6B2S3ZK6E10X2Z2Q8K5N1030、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取

18、得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACM3Z6T5R3Y7D5T9HP2I9D5F7J5I3L8ZH7U6U5W1Z8F10E231、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCI3O10U9M6A7F3O6HU9W1R2N8C1F9E10ZS1V8C6T4B6R1Z132、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储备的退休养老基金D.房

19、产变现收入【答案】 BCG5I8R5R6F7D6C3HF9L3X8S5E2A3P1ZO7B1B10M1L5M2V733、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCG1G1N3V1Q9O5E7HT2X6G2J8Z9D2J1ZO9C8W10J6M5A4U634、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACM8D5R8B5M3F5K3HV10

20、Q7U5P1B1Z7P1ZU7X10Y1V4I5M10F135、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCL2A8R6Z5B2H4X4HD7G7T3E8Z9H5G6ZJ9Z9H4X1Q5G3L636、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACV3M5M3F7E7U1P3HT9L7J3B3H3H3G3ZC10B1D6Q5B5U4S737、以下不属于教育投资规

21、划原则的是（ ）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】 CCH3P3O2M4J8H2L7HI6Z9W1A5O9U1C2ZT8E10A4J6H10N9X538、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCY1A8P7Q10O1R10E3HB8I8T6E8C1H8G9ZY9P5I4Q6N1P8D639、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机

22、构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCM2Z7Q1X7S9U4J6HT8F1Q2P1U10W7P6ZX9C1T6Z9K4I4C540、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACW9J7L6E1O3Y10H6HQ1K6F1O3V10G4F4ZQ5L10J6Q9W2T8Z541、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身

23、保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任【答案】 ACK1B4J9I9M6T8A8HN2H2V8F9U3C3H6ZJ8U8I9G2D3O1X342、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCT3J10X9F1T8C4O10HX4H3Q7V6P10K10X5ZB7E2H8L1I3N2M843、关于遗嘱

24、的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCT3D9D6G4W8B4K9HX2D5A5D4G9O10E3ZH2B5G9M4N1D8L844、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCX8T7Q10T5B6A7R2HO1L7J9Y10T8A8E9ZD1G2L10R2P5M1Y645、工作场所噪音超过（

25、 ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】 CCA1H5W3Q2S10H6W4HT7T2H5E2C5Y8M3ZG4S10B7F3E3V3S1046、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCM4W4C4I10S7F6P1HR1N3N1G5J9C10K5ZB

26、6V10B6T1H5H6N547、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCM9H10A5K6G5I4X5HD7K3G1R10L2R9S10ZR3S6U10P2A2M3L148、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负

27、债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCC6D3A1U1F1Y6Q1HO2D10L8O10N2E3M5ZG1Q4I8Z4S3A4T549、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCD2F10P7T7N9R5Z4HF6B9I7E3N8V4N6ZW8N7U9C6G3Y3F1050、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保

28、证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCF4N4C4U2D1A10V3HN6C7X2P7S4T4R1ZQ9F1B3M3D1T8V351、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年

29、还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCF10X4G1J1M10Y5D5HG2M2X10V4R3F3K1ZO4Y2O3W1A4P1H552、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACZ2M6G4X10I2F10C6HE6

30、C1H1U10W7O8J2ZC7V2K5V1V7P10B353、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCA8D1O5B7X3L3B10HX4U3D4E3A8X1N2ZB8E10J9M1D7S5M854、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCR3X10S9V10E4E8H3HA3X6J5Z1D1A2S9ZE8Q3H1X4Y3A6A955、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划

31、C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 BCO6M6Z9I8R10U4Y7HC7I8Y9R5X5D6Z9ZD4S2O7R7G7T1A156、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCO4N10G5C5I8N4S3HP9J2V8N5Y9I2X6ZN8O1D7W7V1T3S457、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效

32、、公证遗嘱有效【答案】 BCR5O9N1P2R7L5J8HQ1M9W5V2H9V3B10ZO6Y7X6F2R8D3P558、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCO6C7P5R9D2M2F10HE3K2A8E1J6X10B4ZQ8U4J10Y5F7A7F859、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别

33、定价【答案】 DCX3A10R4O8A8W2Y6HG9U2V8A4H2D8S9ZL6Q4G6Y2P5X4U260、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金

34、(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCM8A2T9V1R7H6K1HE8V3L6O7H6X1Q1ZS8Q4E1S2L1D1L861、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCU2R7Z4T10E4X5B9HO1K4A10A9Q7T9T8ZH9F5Q6F7U3C3Z862、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出

35、版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACF10B1O6M5X10F8U3HC6X7F7A3L4D6P10ZM9W6C8D4M7D5Y563、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】 ACE1X10D10T2H10F7H5HC6L2Y7K1Q6O7N7ZH1R5R7R5K1V1J564、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收

36、益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACW5U5I4Y2H6N7Y2HS7P7Z7W4E1H2P5ZM4U4G4J4F2W4F565、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCG5X1B9A3H3H10S3HG6T10E7T6K2D8A2ZA3Z1U4J9D7D6S666、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACH7X8Z6G9Y10C3V10HW7A4X9E8

37、M1I7Y5ZU6N9P6U7U5N2F867、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCE5E4C1A9V9H7N6HY10D5E2M10V3T4T4ZJ10N2T3P4T2J10N768、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCT7B2H6D7B7E10H4HA10R1A10S7K10P8Q7ZV1V4Z3R4R9V7B369、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财

38、业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACB4O10N4P6U8F6I7HA7X2X4S3W2I6O10ZD10Q7D2N2J4W9A370、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCF3Z7U10B3K3R8C7HY5E7B5J7O10E1P2ZK5I6X9Y7R4N1A371、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不

39、合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCZ3V5F1E5R2O3G5HY8Z10R4B3C4U1P7ZW6J8Y8M2O4Y5T1072、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCM5E9I10R7O7X2C7HE10U8I9Y7D9S1O4ZP6B1B5H8L9P9Y1073、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市

40、场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACN5S1J6M2A10O1P9HJ7B1X3O6R6B6S3ZL7G6C10Y4Y10R3L774、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制

41、赔偿程度【答案】 CCZ7J5I5W8B10R4S4HX1V4W1F8H10H9U6ZE9N10W7X8X1F2G175、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCD3O1W4M10V2J6C3HZ8D9Y6E10Y5N10K5ZD5R4X7N4R1Y6U176、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发

42、行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCN10D7I8K6T1C10O5HN10I8U5U4F10V8U3ZY5L6O3M2O3P8J477、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCX7S10W1X9V2P7W4HC7P6M9Z4W3T8K10ZY3T6B9A3N3L8X378、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACW2V7U4F8M1H4S1HI2Q5Z5Y4

43、V4U3T8ZH5U1U6U6L6A9C379、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACA4R6B9I4S8X5A7HZ4K5J1A5O4A4U4ZV8J4E10O8B7E5O880、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】 CCE10N7S8Z7H3K4H5HI7Z9N8A8M7P7K3ZE5K8Y10G5A6Y9H981、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收

44、入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACE4C10J1I7J7K8N2HN6F10M5M7L7Y9H3ZU4K6G10L9W10J5Q682、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】 ACJ3H4O2R1U10K8B7HM6Z10U6N6V1F8X7ZK6S6J2H7X1C4R283、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家

45、退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCX4B5G3I1I4E1S3HI10R5D2P6J1Q10I10ZV10Q1X2J3G6I7T584、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCU4H8Q10R6D3B6T4HP9Z2F5N1O8K9X6ZL2O1J9L4V6H6M685、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACF4C9U1W8T1K3X6HJ10S4U9W2H9Q7Q6ZN9R1A8C1A6W4D486、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一