2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题附解析答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACH6O9B8P6T2F3D8HX3G4J6R4S1E3C1ZZ1Z4U3R10B2L9K102、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCB9V9C5W4K9V1S6HK7Z2A4

2、S3M3L8Z6ZL3J8R3Z5B8V5S53、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCD8M1K9J8H2K9G9HE9K1Q2S6V9A7Z1ZY3S3D2L2S7E5M84、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACH8S7C10H7R10F5A6HY6N3A8A4U7S7E8ZC2P2P2H4E5N9N15、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已

3、知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCE4Y6F6Z4E10J1V8HK7R10R6P10G5G2K3ZG3K4F8L10M7C8X56、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一

4、级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】 DCS6E7A10R8V6F2X9HM6A4Q3B4F2M8M10ZK10F5B2I3M5X5H107、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCD3O10Q4X7U8H1I4HK8K6A1Y10Q1J1G5ZA8A9M2S10E8F2R68、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人

5、寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCP1K4O5X10H3Y10F9HD7O10S7V4B2I1T8ZP3G7W9S1R4Y4T69、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCI6H8I1U3K1H7Q4HZ3C6G9R4S1J7H8ZM2U9S4N8D9Q7E810、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCW

6、8C10N3J10F6X5K4HW7X1O7F8B8K3I1ZR7C3W1H8V9E3Y411、教育支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACI10B4P9C8N10V7S9HX2E5Q10D6W10C5Y3ZP6C4C10Q9G4C9Y1012、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCG9Z1V8G5E6A5O5HG8U1F3H3Z2E1Q5ZR5C8R8V3O9T3F113、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定

7、，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACY8Y2W2L4G9I10C7HL1H2H3Q8H8Y3S9ZI1I2P2R7E9W10V614、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCZ1M6G6Q6O6T8J1HI9V1M8J1B

8、8P10L7ZT7R2O8J4H4S4L315、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCT6T8S5J5D10Q2G7HX10F2M10K4S8E10I9ZA1X8Q2I6N10W3H316、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进

9、行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCV2U10H5E4J10B9W4HT10O4E5N7Z1V2I4ZV10V4Q8X2V7K7J217、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCK5V3I8U7L7O4X8HW3S7B4H6W7B3B1ZA9Y6Y9P10Z7X8G818、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头

10、上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCY4X8Q2P6V7N9Z2HS8A9J5D4Z9T8C9ZK4B10L4B4G2S1T119、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACS6M1W7R7Z8M6W6HF2Q7A9G9L9G2G8ZR6Q7J3I7C6U7H720、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的

11、收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构【答案】 CCU8W7W9G3F9J6P7HB9Y7P2U10N5R10K1ZY4N6Z10L6P9K10X321、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACS10K4A8N2T5L8Q3HN3G9S5Q9U2Y5H5ZF4V2I4D6L2H5P722、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单

12、位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACS1L6J3B9N9W6W10HZ1T8A5A1K6W8C4ZE10Z6A4Y4A10R5A823、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCV3Q5B9G5D1R9V4HZ6K7D7N6Q10Y3U4ZY7F9Z8J5E4M8U924、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答

13、案】 CCY2Y10H8X6G8I7P9HA6B7N5X5Q2A5X9ZQ2P5O7L9I2J4F625、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCK7T7G5N5M2W10S9HR8R8Z5J3H7Q5V7ZQ4M1V7F1J9Y7L526、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCT1B4A6N3L2E5I5HO10E1C7B8O8I3C10ZZ2T4E9

14、O3A5C6L327、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCR10L2W10U3J1Z9T4HD10I9U6L5N10B4J7ZY4B6D9P2V1E2E228、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，

15、债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCB10S8Z6N7E1V10Q3HB4O7B9V2D9G2H8ZA7I5Y6P7E5T10B429、 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。A.文先生. 文先生的妻子B.文先生. 文先生的女儿C.文先生的女儿. 保险公司D.文先生. 保险公司【答案】 DCK7Z5W3Y7U3T5T8HR7B4N7X4Z10L2I3ZK3C9T9L8J4V1W630、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCW4U4X4T5E3Z2N8HY7F10C8B6G2A2

16、D6ZD10L1T4W2J5M2C131、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCF1J8C4I6T3Z5I2HA3P8Q9G2P6K6F3ZX1D3Q5B5G2K4U432、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACY4S3I8P10C9I2O10HF6C2C8K4K8R5C10ZD4K2S5W8Q1R4P833、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的

17、是( )。A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低【答案】 ACO3Y7N10B7T10V10D8HV5R2Q6G5Y5A3H8ZW8O2U6T4Z5T7O1034、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCB7J5R1D9M6W10A8HC3T3L3X7O7Q7Y6ZT7D7L8C6A9M3Q335、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，

18、说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACK10V6Q4F9Y6L9O1HU1V7Y2S8O2M10K9ZI4T9C1S2Y7K8M736、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCU2P2K1F1V1O10A10HX6W2A7J3V10I6M8ZF10D8B6O9V6Q6L437、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件

19、保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCH6A1V8Z4H8R3U10HJ3J9X4L4Y8W3I2ZM7J5D4L2U3X10D738、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCA2V4B8B7P2H7N10HY1Q1E9P9H1L7R2ZQ2F2S7V6L7F4B1039、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）

20、。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCF6B7V4U5U2Z10M8HK1G4N7P6G5E10B10ZJ10A9L7O1N4M10L140、（）是指当有规

21、律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACJ8Z8R7Y6G2W6B4HP1M10X5N6W10V10U1ZC10H3G1Y9V3Z7Y841、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCG1T4F2A10C1H6I4HD1U9Q10C6N8J4U9ZZ9M10Y5U3O1H7A1042、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为1

22、0万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCJ1O2T2P5K2Y7N5HW10U9Z5D10B6O3Q10ZE4Z2V5O3O6I10B543、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACG1B3Z

23、2B6Q4R9R8HI10H3Y3L4D4U1K7ZL4L5L8P1S1H10X844、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACU9B6E1F7U1H8Q5HO7X8I2O1W8Y3I9ZV8P2X5V3G2U7U345、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCY8A3Z4M3T8H6D8HD1H5B4G9W5P7V5ZP8A5P6P6L10K6C1046、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应

24、充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCA9V7B1U5X9E5Y10HM9X4A2Z8R6X5A6ZY8J7V6Y5W8Y3F447、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金

25、进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCX7J7J2H8F5M9U8HK10D3O3F7S6N9P10ZM8M7B5R9M7M2D348、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCM4M5G2Q2Z8W2V2HY2R9F5Q3P4Q6S1ZU7I7A7W1D4I2V349、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。

26、A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCS2I2P6Q6P8W9E5HQ6R10L10A3G7U10Q4ZJ8V4R5T8K6E7P650、根据教育对象不同，教育规划可以分为_和_两种。( )A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACY2K8F3T7F2X8E4HM10P2M4Y6H2M8X5ZX5J6W8P4Y8J3F351、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】

27、 ACB6Q3S4M2W1M6F7HM3B6E6Q9K7W6O8ZX6I9G2S5L8Z1L652、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCB8Y10C8V4X6C10W6HJ10K10H9Y3P3O6N2ZF7T8N9G5Y9B7R1053、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCU2T3B5C6Z4B8X1HA8L5B5H5E7D8B1ZV10A6A6N5C6R9J554、国务院关于完善企业职工基本养老保

28、险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCA6Q6A4B6H5Y6Q5HN7V6N1V4E10S9J5ZP3P1I10I6C6Q6H355、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】 DCJ5Q3R1R6

29、W8M3F7HV4J2H7W10Q5Y9R1ZC5W9X8D10B8B5F456、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCT3A8T4Z1D5Q8M2HA2N7O2E9A7R2L2ZN9L5Y5Z7W1M5O557、2015年，张先生在国家扩大内需政

30、策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BCW9J10Q2U5H5X5V9HE5R4Z5V7F8F5G7ZX1X5E5Q3Y3I5U1058、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答

31、案】 BCX6D3I4F9A8B9Y3HB9Z9P6J8T4O8T1ZH3A7O6K4F3H1O659、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161【答案】 DCR4Y9I6R5Y5C5D5HB4G8H8K1V4I7D6ZT7O6D1P1V9H6I

32、660、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCS3X9L2T5G4G10Z6HS8R1E10D5M3S7F10ZK8I2F7H6E7E6V661、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCO7S1C10K4C9N10R1HR3Q1K10I2S3

33、P2K9ZW6N8R7G6D3W8R862、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACU1D3F1K9T10E4I8HF9G7O2Q10U3P10T5ZQ2Q4C1C9N1L2L663、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资

34、质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCF3N10X9W2O5Y9B1HP6J3S6R7N7K2K10ZW2C10Q6E3U3K2T1064、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCW1N10J9B5A7S5Z2HW10M6Z2N9G8U7E1ZL5Q3C7K2F8J5O965、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级

35、资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】 DCR8N4O3K2T10C8H8HD7Q10U9B5I4T3L9ZH6L7V5C3C3K6D166、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCS7Q6K8H1B5L5K5HN5Y8J5O7N2G10R9ZN10S5N6Y8Z9Z7C967、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客

36、户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCJ2K10V1V10V7G2D5HP8A6Q2Z3L9K1G8ZY2B3G1O2Z4X8T968、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCA5I4G6Y4J6L2D3HO1P6S7Z2J7H5Z5ZA9F1H3G2D9O4J369、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士1

37、0万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACC6O9S1T6U1M7E2HZ8Y2Y8O5N5Q1G5ZH8V4T8O2O6N7B670、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析

38、结论和形式应前后一致【答案】 ACN8Q6D10S4A2W5J5HJ1Q7D8G5C1X7E3ZT7Z8A4O5W4W7H871、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（ ）、相关单位签字盖章组成。A.劳务人员具体信息B.劳务人员工种C.劳务人员出勤日期D.劳务人员工资总额【答案】 ACC8G8P2X9H8A1Q2HR8K6Y4I3J2J7F4ZF10F8I5V2D3Y1E672、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCF3Z5C9A4K3Q9C6HE1N5U8V9I7D3U10ZK3J4A8L6X9R1P373、

39、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCJ2J3N10P6C6C4A8HW3X8Z6C10L7N10W3ZH3X8R4I9R6G8G274、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACV9S10C7A9M8I6Y2HQ2G10N2G1H10V4I6ZY1N6F8U6U5D4S775、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互

40、换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCI1H1M10I4F8I4B6HP2J10N5C5T10E9H3ZZ8I8K5S3W5T3S476、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACH5Q5K2B4K7V6S9HL10Q3W10J8E8U1A7ZA6U3Q3N8D1K6R577、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCZ

41、8Z5E7J5U5Q3K7HT9M7U3D7W10V7T2ZL1Y9F2I8C7Q2H478、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCS5T5B9C1L5U4Z10HT3C5B8B3P9

42、N10P5ZW8E2P5B9L2A6G179、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCY1X4P1N5B4Y3N8HI6D5Y10C3M9B10F9ZD4V5Z1D9W9N5J680、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也

43、可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACB6W4R8I6H7X4E9HU3W5X5W2J9N9G8ZD5A4X10Z6V1Y4S681、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCC8L8G1E3Z3J1Z4HN3S3X3N1F8M2R4ZX3S4B8O8D2C10W482、下列选项中，属于客户信息中的定性信息

44、的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCG3H8Y3X2A3D7X8HX7J7X7F5Z2N4X9ZU5S3E9L2I5O3C683、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCG9Z4R10J10P9O7M1HO6L2W7E5V7B6O6ZE5G1Y1B4J3U9I784、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能

45、力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACK7N5X7O6H3F9I5HP4W7X1S4O5M8K2ZY2Q9P3V2R4G2U585、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCJ2H2T1W10Y1P9A3HP3U4J10U5A2Y1R8ZW6G6W7A10Z8W9R886、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】 BCJ10N7F3Q7E3C7P4HD10W1O8O3B7C7V5ZF5W1W2J3Z5V1